Дело № 2-6116/10
ЗАОЧНОЕ РЕШЕНИЕ
ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ
16 декабря 2010 года г. Ставрополь
Резолютивная часть решения оглашена 16 декабря 2010 года
Решение изготовлено в полном объеме 20 декабря 2010 года
Промышленный районный суд г. Ставрополя в составе:
председательствующего судьи Долгополовой Н.В.,
при секретаре Лещуковой Е.А.,
с участием сторон:
представителя истца АКБ «Росбанк» (ОАО) по доверенности от 26<данные изъяты> Таратуто П.Т.,
рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску открытого акционерного общества Акционерного коммерческого банка «Росбанк» в лице Ставропольского филиала к Ворсиной <данные изъяты> о взыскании задолженности по кредитному договору и обращении взыскания на заложенного имущество,
УСТАНОВИЛ:
Открытое акционерное общество Акционерный коммерческий банк «Росбанк» обратилось в суд с иском к Ворсиной Ж.А. о взыскании задолженности по кредитному договору и обращении взыскания на заложенное имущество.
Исковые требования мотивированы тем, что ДД.ММ.ГГГГ между ОАО АКБ «Росбанк» и Ворсиной Ж.А. был заключен кредитный договор <данные изъяты> на сумму <данные изъяты> коп.
Во исполнение обязательств по кредитному договору Банк ДД.ММ.ГГГГ перечислил на счет заемщика денежные средства в размере <данные изъяты> коп., что подтверждается выпиской по счету.
Процентная ставка за пользование кредитом установлена в 10,50 % годовых.
Величина ежемесячного платежа в счет погашения кредита установлена в размере <данные изъяты> коп.
Предоставленный кредит является целевым и предназначен исключительно для оплаты автомобиля марки <данные изъяты>.
В обеспечение обязательств по кредиту, должник передал в залог банку приобретенный им в собственность на кредитные средства банка автомобиль марки <данные изъяты>, а также подлинник паспорта технического средства. Стороны оценили предмет залога <данные изъяты> коп.
Ответчиком ненадлежащим образом исполняются обязательства по своевременному возврату суммы кредита, уплате процентов за пользование кредитом, комиссии за ведение ссудного счета.
Срок действия договора истекает ДД.ММ.ГГГГ, однако до настоящего времени ответчиком необходимые платежи в полном объеме произведены не были.
Ответчику направлялось требование о погашении задолженности по кредитному договору.
По состоянию на ДД.ММ.ГГГГ общая сумма долга по кредитному договору составляет <данные изъяты> коп., в том числе:
- <данные изъяты> коп. – просроченный основной долг,
<данные изъяты> коп. – начисленные и неуплаченные проценты за пользование кредитом,
- <данные изъяты> коп. – комиссия за ведение ссудного счета.
В соответствии со ст. 348 Гражданского кодекса Российской Федерации взыскание на заложенное имущество для удовлетворения требований залогодержателя (кредитора) может быть обращено в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства по обстоятельствам, за которые он отвечает.
В соответствии с п. 4.1. договора залога взыскание на заложенное имущество для удовлетворения требований Залогодержателя (Кредитора) может быть обращено в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения Залогодателем (Должником) обеспеченных залогом обстоятельств по кредитному договору по обстоятельствам, за которые Залогодатель отвечает.
На основании п.1. ст. 350 Гражданского кодекса Российской Федерации реализация (продажа) заложенного имущества, на которое в соответствии со статьей 349 Гражданского кодекса Российской Федерации обращено взыскание, производится путем продажи с публичных торгов в порядке, установленном процессуальным законодательством, если законом не установлен иной порядок.
В судебном заседании представитель истца Таратуто П.Т., действующий на основании доверенности, исковые требования поддержал, просил удовлетворить их в полном объеме.
Ответчик Ворсина Ж.А. в судебное заседание не явилась, о времени и месте судебного разбирательства извещалась по указанному адресу, извещение вернулось в суд с отметкой «за истечением срока хранения».
Суд с учетом мнения представителя истца, настаивавшего на рассмотрении данного гражданского дела в отсутствии не явившегося ответчика Ворсиной Ж.А. в порядке заочного производства, суд считает возможным рассмотреть данное гражданское дело в соответствие со ст. 233 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации.
Выслушав лиц участвующих в деле, изучив письменные материалы дела, исследовав имеющиеся доказательства по делу и оценив представленные сторонами доказательства с учетом требований статьи 67 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд пришел к следующим выводам.
В соответствии со ст. 819 Гражданского кодекса Российской Федерации по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за нее.
К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные нормами Гражданского кодекса Российской Федерации о займе, если иное не предусмотрено нормами Гражданского кодекса Российской Федерации и не вытекает из существа кредитного договора.
Из кредитного договора <данные изъяты> следует, что от <данные изъяты> года между ОАО АКБ «Росбанк» и Ворсиной Ж.А. был заключен кредитный договор <данные изъяты> коп.
Во исполнение обязательств по кредитному договору Банк ДД.ММ.ГГГГ перечислил на счет заемщика денежные средства в размере <данные изъяты> коп., что подтверждается выпиской по счету. Процентная ставка за пользование кредитом установлена в 10,50 % годовых. Величина ежемесячного платежа в счет погашения кредита установлена в размере <данные изъяты> коп.
Предоставленный кредит является целевым и предназначен исключительно для оплаты автомобиля марки <данные изъяты>.
Судом установлено, что в обеспечение обязательств по кредиту, должник передал в залог банку приобретенный им в собственность на кредитные средства банка автомобиль марки <данные изъяты>, а также подлинник паспорта технического средства. Стороны оценили предмет залога <данные изъяты> коп.
В силу статьи 309 Гражданского кодекса Российской Федерации обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона. Согласно статьи 310 Гражданского кодекса Российской Федерации не допускается односторонний отказ от исполнения обязательства, за исключением случаев, предусмотренных законом.
В соответствии со ст. 810 Гражданского кодекса Российской Федерации заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.
Как видно из материалов дела, платежи по возврату кредита ответчиком выполняются с нарушением, установленных кредитным договором сроков.
По состоянию на ДД.ММ.ГГГГ общая сумма долга по кредитному договору составляет <данные изъяты> коп., в том числе:
- <данные изъяты> коп. – просроченный основной долг,
- <данные изъяты> коп. – начисленные и неуплаченные проценты за пользование кредитом,
- <данные изъяты> коп. – комиссия за ведение ссудного счета.
Расчет задолженности, представленный истцом, судом проверен и признан правильным.
Судом установлено, что в целях досудебного урегулирования Банком в адрес ответчика направлялось требование о необходимости полного погашения задолженности по кредитному договору, которые на дату подачи искового заявления и на дату рассмотрения исковых требований в суде не исполнены, требование оставлено без ответа.
В силу ст.811 Гражданского кодекса Российской Федерации последствия нарушения заемщиком договора займа могут быть предусмотрены в договоре.
Согласно пункта 2 статьи 811 Гражданского кодекса Российской Федерации если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.
В соответствии с п. 6.4.2, кредитного договора Банк имеет право потребовать досрочного возврата всей суммы кредита и уплаты начисленных процентов и ежемесячной комиссии за ведение ссудного счета.
Согласно пункта 2 статьи 450 Гражданского кодекса Российской Федерации по требованию одной из сторон договор, может быть, расторгнут по решению суда при существенном нарушении договора другой стороной. Существенным признается нарушение договора одной из сторон, которое влечет для другой стороны такой ущерб, что она в значительной степени лишается того, на что была вправе рассчитывать при заключении договора.
В связи с тем, что ответчик Ворсина Ж.А. несвоевременно и не в полном объеме погашала задолженность по кредитному договору, чем нарушила условия заключенного ДД.ММ.ГГГГ договора, суд считает, что требования ОАО Акционерного коммерческого банка «РОСБАНК» о досрочном расторжении кредитного договора и взыскании задолженности обоснованны, однако не подлежат удовлетворению в части требования о взыскании с Ворсиной Ж.А. комиссии за ведение ссудного счета в размере 4896 руб. 28 коп. исходя из следующего.
Статьей 819 Гражданского кодекса Российской Федерации не предусмотрено возложение платы на заемщика за открытие или ведение ссудного счета по кредитному договору, а также обязанность уплачивать комиссию за выдачу кредита.
Согласно статьи 845 Гражданского кодекса Российской Федерации по договору банковского счета банк обязуется принимать и зачислять поступающие на счет, открытый клиенту (владельцу счета), денежные средства, выполнять распоряжения клиента о перечислении и выдаче соответствующих сумм со счета и проведении других операций по счету.
Из Положения "О правилах ведения бухгалтерского учета в кредитных организациях, расположенных на территории Российской Федерации" (утвержденного Банком России ДД.ММ.ГГГГ N 302-П) следует, что условием предоставления и погашения кредита (кредиторская обязанность банка) является открытие и ведение банком ссудного счета. Следовательно, ссудный счет не является банковским - он предусмотрен правилами бухучета и нужен для отражения на балансе банка операций по предоставлению денег заемщику и погашению кредита. Открытие и ведение ссудного счета не является «самостоятельной банковской услугой» и взимание платы с заемщика является незаконным, поскольку включение в кредитный договор условия об уплате единовременного платежа за открытие ссудного счета нарушает права потребителя.
Согласно статье 9 Федерального закона от ДД.ММ.ГГГГ N 15-ФЗ "О введении в действие части второй Гражданского кодекса Российской Федерации", пункту 1 статьи 1 Закона Российской Федерации от ДД.ММ.ГГГГ N 2300-1 "О защите прав потребителей" отношения с участием потребителей регулируются Гражданским кодексом Российской Федерации, Законом о защите прав потребителей, другими федеральными законами и принимаемыми в соответствии с ними иными нормативными правовыми актами Российской Федерации.
В силу пункта 1 статьи 16 Закона «О защите прав потребителей» условия договора, ущемляющие права потребителя по сравнению с правилами, установленными законами или иными правовыми актами Российской Федерации в области защиты прав потребителей, признаются недействительными.
По мнению суда, условие кредитного договора о том, что кредитор за открытие ссудного счета взимает единовременный платеж, не основано на законе и является нарушением прав потребителя.
При таких обстоятельствах подлежит взысканию с Ворсиной Ж.А. в пользу Банка сумма задолженности по кредитному договору в размере <данные изъяты> коп., в части взыскания с ответчика комиссии за ведение ссудного счета в размере <данные изъяты> коп. суд считает необходимым отказать.
Статьей 348 Гражданского кодекса Российской Федерации предусмотрено, что взыскание на заложенное имущество для удовлетворения требований залогодержателя (кредитора) может быть обращено в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства по обстоятельствам, за которые он отвечает.
При этом, в соответствии со статьей 349 Гражданского кодекса Российской Федерации требования залогодержателя (кредитора) удовлетворяются из стоимости заложенного недвижимого имущества по решению суда.
В силу пункта 1 статьи 350 Гражданского кодекса Российской Федерации реализация (продажа) заложенного имущества, на которое в соответствии со статьей 349 Гражданского кодекса Российской Федерации обращено взыскание, производится путем продажи с публичных торгов в порядке, установленном процессуальным законодательством, если законом не установлен иной порядок.
Начальная продажная цена заложенного имущества, с которой начинаются торги, определяется решением суда в случаях обращения взыскания на имущество в судебном порядке либо соглашением залогодержателя с залогодателем в остальных случаях. Заложенное имущество продается лицу, предложившему на торгах наивысшую цену (пункт 3 статьи 350 Гражданского кодекса Российской Федерации).
Исходя из вышеприведенных норм права и установленных судом фактов, суд пришел к выводу, что неисполнение ответчиком Ворсиновой Ж.А. обязательств по кредитному договору, за которые она отвечает, дает истцу право удовлетворить свои требования путем обращения взыскания на заложенное ответчиком имущество автомобиль марки <данные изъяты>, двигатель №, определив начальную продажную цену предметов залога в размере <данные изъяты> рублей.
Расходы по уплате государственной пошлины в сумме <данные изъяты> коп. подтверждены платежным поручением № от <данные изъяты> года.
В соответствии со статьей 98 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы. В случае, если иск удовлетворен частично, указанные в настоящей статье судебные расходы присуждаются истцу пропорционально размеру удовлетворенных судом исковых требований, а ответчику пропорционально той части исковых требований, в которой истцу отказано.
Таким образом, подлежит взысканию в пользу Банка с ответчика Ворсиновой Д.А. сумма государственной пошлины в размере <данные изъяты>
На основании изложенного, руководствуясь ст. ст. 194-199 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд
РЕШИЛ:
Исковые требования открытого акционерного общества Акционерного коммерческого банка «Росбанк» в лице Ставропольского филиала - удовлетворить частично.
Расторгнуть кредитный договор <данные изъяты> от ДД.ММ.ГГГГ заключенный между открытым акционерным обществом АКБ «РОСБАНК» и Ворсиной <данные изъяты>.
Взыскать с Ворсиной <данные изъяты> в пользу открытого акционерного общества АКБ «РОСБАНК» задолженность по кредитному договору в размере <данные изъяты> копеек.
Взыскать с Ворсиной <данные изъяты> в пользу открытого акционерного общества АКБ «РОСБАНК» сумму уплаченной государственной пошлины в размере <данные изъяты> копеек.
Обратить взыскание на заложенное имущество, а именно, автомобиль марки <данные изъяты>, год изготовления <данные изъяты>.
Установить начальную продажную цену указанного заложенного имущества в размере <данные изъяты>.
Определить способ реализации имущества путем продажи с публичных торгов.
Денежные средства, полученные от реализации заложенного имущества, направить в счет погашения задолженности Ворсиной <данные изъяты> по кредитному договору <данные изъяты>.
В остальной части исковых требований отказать.
Заочное решение может быть обжаловано ответчиком в Промышленный районный суд г. Ставрополя с подачей заявления об отмене заочного решения в течение семи дней со дня вручения ему копии этого решения; заочное решение также может быть обжаловано сторонами в Ставропольский краевой суд через Промышленный районный суд в течение десяти дней по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене заочного решения суда, а в случае, если такое заявление подано, - в течение десяти дней со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.
Судья Н.В. Долгополова