Дело № 2-1254/11
РЕШЕНИЕ
Именем Российской Федерации
г. Ставрополь 14 февраля 2011 года
Промышленный районный суд г. Ставрополя в составе:
председательствующего судьи Санеева С.О.,
при секретаре Данченко С.А.,
с участием: представителя истца Акционерного коммерческого банка «Московский Банк Реконструкции и Развития» (ОАО) Ставропольский филиал АКБ «МБРР» (ОАО) по доверенности от ДД.ММ.ГГГГ Баканов В.А.,
рассмотрев в открытом судебном заседании в помещении суда гражданское дело по исковому заявлению Акционерного коммерческого банка «Московский Банк Реконструкции и Развития» (ОАО) в лице Ставропольского филиала АКБ «МБРР» (ОАО) к Найманов М.М. о взыскании задолженности по кредитному договору и обращении взыскания на заложенное имущество,-
УСТАНОВИЛ:
Акционерный коммерческий банк «Московский Банк Реконструкции и Развития» (ОАО) в лице Ставропольского филиала АКБ «МБРР» (ОАО) обратился в суд с иском к Найманов М.М. о взыскании задолженности по кредитному договору и обращении взыскания на заложенное имущество, из которого усматривается, что Акционерный коммерческий банк «Московский Банк Реконструкции и Развития» в лице ФИО1, действующего на основании доверенности Б/Н от ДД.ММ.ГГГГ, и Найманов М.М. ДД.ММ.ГГГГ заключили Кредитный договор № № Предметом данного договора является обязанность Банка предоставить Заемщику денежные средства (Кредит) в сумме <данные изъяты> рублей 00 копеек на приобретение транспортного средства, а Заёмщик обязуется своевременно возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на неё (п. 1.1. Кредитного договора). Кредит предоставлен на срок до ДД.ММ.ГГГГ. Согласно п.п. 3.3., 3.5., 3.9. Кредитного договора погашение кредита и уплата процентов за пользование Кредитом производится путём перечисления Заёмщиком аннуитетных платежей в сумме <данные изъяты> рублей 00 копеек до 01 числа текущего месяца, за предыдущий расчётный период, путем внесения суммы в наличном порядке через кассу Банка или в безналичном порядке. В сумму ежемесячного аннуитетного платежа включена сумма погашения основного долга по кредиту и проценты за пользование кредитом (ставка составляет 13,5 % годовых), в соответствии с Тарифами Банка. Также, в
момент выдачи кредита, Заемщиком единовременно уплачивается сумма в размере <данные изъяты>рублей. В качестве обеспечения надлежащего исполнения обязательств по Кредитному договору (п.5.1.) между Банком и Заемщиком ДД.ММ.ГГГГ заключен Договор залога № СТВАК2583/810/08/З, согласно условиям которого предметом залога является транспортное средство (Имущество), приобретенное за счет кредитных средств: автомобиль марки <данные изъяты>, год выпуска 2008, номер кузова №, номер двигателя №, цвет - Чёрный, VIN №. Названный предмет залога обеспечивает исполнение Залогодателем обязательств по Кредитному договору в полном объеме, включая уплату неустойки, штрафов, возмещение убытков, причиненных неисполнением (ненадлежащим исполнением) обязательств по Кредитному договору, возмещение расходов по обращению взыскания на предмет залога и его реализацию. При этом, согласно требованиям п.2.4. Договора залога Залогодатель в период действия договора не вправе без предварительного письменного согласия Банка передавать Имущество в аренду или безвозмездное пользование другому лицу либо распоряжаться Имуществом иным образом, включая выдачу третьим лицам доверенности на совершение различных действий в отношении Имущества. В случае неисполнения Залогодателем обязательств по Кредитному договору Залогодержатель приобретает право обратить взыскание на предмет залога, а при наступлении условий досрочного истребования кредита, указанных в Кредитном договоре, Залогодержатель вправе обратить взыскание на предмет залога до наступления срока исполнения Залогодателем обязательств по кредитному договору (п. 5.4. Договора залога). В шестом разделе Кредитного договора стороны отразили ответственность Заёмщика за несвоевременный возврат Кредита и уплаты процентов в виде неустойки в размере не менее <данные изъяты> руб. от суммы задолженности за каждый день просрочки уплаты платежа. Более того, за первый день просрочки исполнения обязательств по погашению Кредита (основного долга) Заёмщик уплачивает Банку штраф в размере 10 % от суммы просроченной задолженности, но не менее <данные изъяты> рублей. Согласно условиям названного Кредитного договора (раздел 2 кредитного договора) предоставление кредита производилось в безналичном порядке путем перечисления денежных средств на Счет Заемщика №, открытого в Банке. Факт выдачи кредита Найманов М.М. подтверждается Выпиской по счёту № и мемориальным ордером № от ДД.ММ.ГГГГ. В нарушение требований Кредитного договора Заемщик с января 2008 года не производил уплату аннуитетных платежей, таким образом, не исполнял взятые на себя обязательства, что в свою очередь привело к возникновению просроченной задолженности перед Банком. Наличие задолженности находит свое подтверждение в выписках по счетам Заемщика, прилагаемым к настоящему заявлению. В соответствии с содержанием положений ст. 309, ст. 310 Гражданского кодекса РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, односторонний отказ от исполнения обязательства не допускается. Согласно положениям п. 4.4.1. Кредитного договора Банк по своему усмотрению, без предварительного уведомления Заёмщика в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения Заёмщиком условий Договора имеет право досрочно потребовать полного погашения задолженности по Кредитному договору. Согласно положениям ст. 334 Гражданского кодекса Российской Федерации, по обеспеченному залогом обязательству Залогодержатель имеет право в случае неисполнения должником (Заёмщиком) этого обязательства получить удовлетворение из стоимости заложенного имущества преимущественно перед другими кредиторами лица (Залогодателя), которому принадлежит это имущество, путем обращения взыскания на предмет залога. В связи с тем, что Заемщик, начиная с января 2008 года, не погашал задолженность по Кредитному договору, у Кредитора в соответствии с п. 4.4.1. Кредитного договора возникли основания для предъявления требования о досрочном возврате кредита. Согласно расчету, произведенного истцом в соответствии с условиями договора, задолженность Найманов М.М. перед Банком составляет: <данные изъяты> рублей <данные изъяты> копейки в том числе: просроченные проценты - <данные изъяты> руб. <данные изъяты> коп.; просрочка по основному долгу-<данные изъяты> руб. <данные изъяты> коп.; неуплаченные штрафы/пени - <данные изъяты> рублей 00 коп.. Претензионный порядок досудебного урегулирования спора может быть предусмотрен законом либо договором. Действующее законодательство устанавливает обязательный претензионный порядок рассмотрения споров лишь в ограниченном количестве случаев, в перечень данных случаев спор о взыскании ссудной задолженности не включен. Анализ содержания Кредитного договора от ДД.ММ.ГГГГ № № не предусматривает обязательное урегулирование спора сторонами в досудебном порядке. Однако, намереваясь разрешить спорную ситуацию в досудебном порядке, в письме - требовании № от ДД.ММ.ГГГГ истец уведомлял ответчика об образовавшейся просроченной ссудной задолженности, а также требовал досрочного погашения всей суммы кредитных денежных средств. В подтверждение получения ответчиком данного письма, к материалам искового заявления приложено почтовое уведомление. Просил суд взыскать с Найманов М.М. в пользу Акционерного коммерческого банка «Московский Банк Реконструкции и Развития» (ОАО) в лице Ставропольского филиала АКБ «МБРР» (ОАО) сумму задолженности по кредитному договору от ДД.ММ.ГГГГ № № в размере <данные изъяты> рублей <данные изъяты> копейки. Обратить взыскание на автомобиль марки <данные изъяты>, год выпуска 2008, номер кузова №, номер двигателя 1ZZ №, цвет - Чёрный, VIN №, являющиеся предметом Договор залога № № от ДД.ММ.ГГГГ. Взыскать с Найманов М.М. в пользу Акционерного коммерческого банка «Московский Банк Реконструкции и Развития» (ОАО) в лице Ставропольского филиала АКБ «МБРР» (ОАО) государственную пошлину в размере <данные изъяты> рублей <данные изъяты> копеек.
Представитель истца Акционерного коммерческого банка «Московский Банк Реконструкции и Развития» (ОАО) Ставропольский филиал АКБ «МБРР» (ОАО) по доверенности от ДД.ММ.ГГГГ Баканов В.А., в судебном заседании исковые требования поддержал в полном объеме, просил суд их удовлетворить, дал пояснения аналогичные изложенным в иске.
Ответчик Найманов М.М. надлежащим образом извещенный о времени и месте слушания дела, в судебное заседание не явился, письменных возражений по делу не представил, не представил сведений об уважительности причин своей неявки, отсутствует также просьба к суду о рассмотрении дела в его отсутствие.
Суд в соответствии со ст. 167 ГПК РФ считает возможным рассмотреть настоящее дело в отсутствие ответчика и его представителя, извещенных надлежащим образом.
Суд, выслушав представителя истца, изучив материалы дела, оценив собранные доказательства и в их совокупности считает, что исковое заявление подлежит удовлетворению частично по следующим основаниям.
Согласно ст.819 ч.2 ГК РФ к отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 заем настоящей главы.
Согласно ст.819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.
В судебном заседании установлено, что Акционерный коммерческий банк «Московский Банк Реконструкции и Развития» в лице ФИО1, действующего на основании доверенности Б/Н от ДД.ММ.ГГГГ, и Найманов М.М. ДД.ММ.ГГГГ заключили Кредитный договор № №.
Согласно п. 1.1. Кредитного договора предметом данного договора является обязанность Банка предоставить Заемщику денежные средства (Кредит) в сумме <данные изъяты> рублей 00 копеек на приобретение транспортного средства, а Заёмщик обязуется своевременно возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на неё.
Кредит предоставлен на срок до ДД.ММ.ГГГГ.
Согласно п.п. 3.3., 3.5., 3.9. Кредитного договора погашение кредита и уплата процентов за пользование Кредитом производится путём перечисления Заёмщиком аннуитетных платежей в сумме <данные изъяты> рублей 00 копеек до 01 числа текущего месяца, за предыдущий расчётный период, путем внесения суммы в наличном порядке через кассу Банка или в безналичном порядке.
Из материалов дела усматривается, что в сумму ежемесячного аннуитетного платежа включена сумма погашения основного долга по кредиту и проценты за пользование кредитом (ставка составляет 13,5 % годовых), в соответствии с Тарифами Банка.
В качестве обеспечения надлежащего исполнения обязательств по Кредитному договору (п.5.1.) между Банком и Заемщиком ДД.ММ.ГГГГ заключен Договор залога № №, согласно условиям которого предметом залога является транспортное средство (Имущество), приобретенное за счет кредитных средств: автомобиль марки <данные изъяты>, год выпуска 2008, номер кузова №, номер двигателя 1ZZ №, цвет - Чёрный, VIN №.
Вышеназванный предмет залога обеспечивает исполнение Залогодателем обязательств по Кредитному договору в полном объеме, включая уплату неустойки, штрафов, возмещение убытков, причиненных неисполнением (ненадлежащим исполнением) обязательств по Кредитному договору, возмещение расходов по обращению взыскания на предмет залога и его реализацию.
При этом, согласно требованиям п.2.4. Договора залога Залогодатель в период действия договора не вправе без предварительного письменного согласия Банка передавать Имущество в аренду или безвозмездное пользование другому лицу либо распоряжаться Имуществом иным образом, включая выдачу третьим лицам доверенности на совершение различных действий в отношении Имущества.
Согласно п. 5.4. Договора залога в случае неисполнения Залогодателем обязательств по Кредитному договору Залогодержатель приобретает право обратить взыскание на предмет залога, а при наступлении условий досрочного истребования кредита, указанных в Кредитном договоре, Залогодержатель вправе обратить взыскание на предмет залога до наступления срока исполнения Залогодателем обязательств по кредитному договору.
В шестом разделе Кредитного договора стороны отразили ответственность Заёмщика за несвоевременный возврат Кредита и уплаты процентов в виде неустойки в размере не менее <данные изъяты> руб. от суммы задолженности за каждый день просрочки уплаты платежа. Более того, за первый день просрочки исполнения обязательств по погашению Кредита (основного долга) Заёмщик уплачивает Банку штраф в размере 10 % от суммы просроченной задолженности, но не менее <данные изъяты> рублей.
Согласно условиям названного Кредитного договора (раздел 2 кредитного договора) предоставление кредита производилось в безналичном порядке путем перечисления денежных средств на Счет Заемщика №, открытого в Банке.
Факт выдачи кредита Найманов М.М. подтверждается Выпиской по счёту № и мемориальным ордером № от ДД.ММ.ГГГГ.
Как усматривается из материалов дела, в нарушение требований Кредитного договора Заемщик с января 2008 года не производил уплату аннуитетных платежей, таким образом, не исполнял взятые на себя обязательства, что в свою очередь привело к возникновению просроченной задолженности перед Банком.
Наличие задолженности находит свое подтверждение в выписках по счетам Заемщика, прилагаемым к исковому заявлению.
Согласно ст.309 ГК РФ, обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов.
Согласно ст. 310 ГК РФ односторонний отказ от исполнения обязательства не допускается.
Согласно положениям п. 4.4.1. Кредитного договора Банк по своему усмотрению, без предварительного уведомления Заёмщика в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения Заёмщиком условий Договора имеет право досрочно потребовать полного погашения задолженности по Кредитному договору.
Согласно положениям ст. 334 Гражданского кодекса Российской Федерации, в силу залога кредитор по обеспеченному залогом обязательству (залогодержатель) имеет право в случае неисполнения должником этого обязательства получить удовлетворение из стоимости заложенного имущества преимущественно перед другими кредиторами лица, которому принадлежит это имущество (залогодателя), за изъятиями, установленными законом. В случаях и в порядке, которые установлены законами, удовлетворение требования кредитора по обеспеченному залогом обязательству (залогодержателя) может осуществляться путем передачи предмета залога в собственность залогодержателя.
В силу ст. 337 ГК РФ предметом залога обеспечивается право Залогодержателя на его требования, вытекающие из Кредитного договора, в том объеме, в котором они существуют к моменту их фактического удовлетворения (в том числе проценты, включая штрафы, комиссии, убытки, причиненные просрочкой исполнения или ненадлежащего исполнения основного обязательства, расходы по взысканию и другие расходы в соответствии с действующим законодательством РФ).
Согласно п. 1 ст. 348 ГК РФ и ст. 23 ФЗ «О залоге» залогодержатель вправе обратить взыскание на имущество, заложенное по договору залога, для удовлетворения за счет этого имущества требований, вызванных неисполнением или ненадлежащим исполнением обеспеченного залогом обязательства, в частности неуплатой или несвоевременной уплатой суммы долга полностью или в части.
В связи с тем, что Заемщик, начиная с января 2008 года, не погашал задолженность по Кредитному договору, у Кредитора в соответствии с п. 4.4.1. Кредитного договора возникли основания для предъявления требования о досрочном возврате кредита.
Претензионный порядок досудебного урегулирования спора может быть предусмотрен законом либо договором.
Действующее законодательство устанавливает обязательный претензионный порядок рассмотрения споров лишь в ограниченном количестве случаев, в перечень данных случаев спор о взыскании ссудной задолженности не включен.
Анализ содержания Кредитного договора от ДД.ММ.ГГГГ № № не предусматривает обязательное урегулирование спора сторонами в досудебном порядке.
Однако согласно материалам дела, намереваясь разрешить спорную ситуацию в досудебном порядке, в письме - требовании № от ДД.ММ.ГГГГ истец уведомлял ответчика об образовавшейся просроченной ссудной задолженности, а также требовал досрочного погашения всей суммы кредитных денежных средств. В подтверждение получения ответчиком данного письма, к материалам искового заявления приложено почтовое уведомление.
Однако требование ответчиком оставлено без внимания и задолженность до настоящего времени не погашена, т.е. спор не урегулирован в досудебном порядке.
Стороной ответчика доказательств, опровергающих доводы представителя истца, не представлено.
Согласно расчету, произведенного истцом в соответствии с условиями договора, задолженность Найманов М.М. перед Банком составляет: <данные изъяты> рублей <данные изъяты> копейки в том числе: просроченные проценты - <данные изъяты> руб. <данные изъяты> коп.; просрочка по основному долгу-<данные изъяты> руб. <данные изъяты> коп.; неуплаченные штрафы/пени - <данные изъяты> рублей 00 коп..
Данный расчет суд принимает во внимание при вынесении решения, поскольку он не вызывает сомнений в правильности его составления, однако заявленную сумму неустойки суд считает необходимым снизить.
В соответствии со ст.ст. 329, 330, 331 ГК РФ исполнение обязательств может обеспечиваться неустойкой, залогом, удержанием имущества должника, поручительством, банковской гарантией, задатком и другими способами, предусмотренными законом или договором.
Согласно пункту 1 статьи 330 Гражданского кодекса РФ неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения. Таким образом, гражданское законодательство предусматривает неустойку в качестве способа обеспечения исполнения обязательств и меры имущественной ответственности за их неисполнение или ненадлежащее исполнение.
Согласно ст. 333 ГК РФ, если подлежащая уплате неустойка явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства, суд вправе уменьшить неустойку.
В соответствии с пунктом 42 Постановления Пленума Верховного Суда РФ № 6, Пленума ВАС РФ № 8 от 01.07.1996 г. «О некоторых вопросах, связанных с применением части первой Гражданского кодекса РФ» при разрешении вопроса об уменьшении неустойки необходимо иметь в виду, что размер неустойки может быть уменьшен судом только в том случае, если подлежащая уплате неустойка явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства.
Сумма заявленной истцом неустойки явно несоразмерна последствиям нарушения кредитного обязательства.
При оценке судом обоснованности заявленной суммы пени принималось во внимание сумма договора, период неисполнения должником обязательства, последствия нарушения обязательства по уплате кредита, и материальное положение ответчика.
При таких обстоятельствах суд полагает возможным на основании ст. 333 ГК РФ снизить размер начисленной истцом неустойки с <данные изъяты> рублей до <данные изъяты> рублей.
Принимая во внимание вышеизложенное, суд считает исковые требования обоснованными и подлежащими удовлетворению в части.
Кроме того, согласно ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение, суд присуждает с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы. Следовательно, с ответчика подлежит взысканию в пользу банка уплаченная при обращении в суд государственная пошлина в размере <данные изъяты> рублей <данные изъяты> копеек.
На основании вышеизложенного, руководствуясь ст. ст. 194-199 ГПК РФ, суд
РЕШИЛ:
Исковые требования Акционерного коммерческого банка «Московский Банк Реконструкции и Развития» (ОАО) в лице Ставропольского филиала АКБ «МБРР» (ОАО) к Найманов М.М. о взыскании задолженности по кредитному договору и обращении взыскания на заложенное имущество – удовлетворить.
Взыскать с Найманов М.М. в пользу Акционерного коммерческого банка «Московский Банк Реконструкции и Развития» (ОАО) в лице Ставропольского филиала АКБ «МБРР» (ОАО) по кредитному договору от ДД.ММ.ГГГГ № № сумму просрочки по основному долгу в размере <данные изъяты> рубля <данные изъяты> копеек.
Взыскать с Найманов М.М. в пользу Акционерного коммерческого банка «Московский Банк Реконструкции и Развития» (ОАО) в лице Ставропольского филиала АКБ «МБРР» (ОАО) по кредитному договору от ДД.ММ.ГГГГ № № просроченные проценты в размере <данные изъяты> рубля <данные изъяты> копейки.
Взыскать с Найманов М.М. в пользу Акционерного коммерческого банка «Московский Банк Реконструкции и Развития» (ОАО) в лице Ставропольского филиала АКБ «МБРР» (ОАО) по кредитному договору от ДД.ММ.ГГГГ № № неуплаченные пени\штрафы в размере <данные изъяты> рублей, в остальной части отказать.
Обратить взыскание на автомобиль марки <данные изъяты>, год выпуска 2008, номер кузова № номер двигателя 1ZZ №, цвет - Чёрный, VIN №, являющиеся предметом Договор залога № № от ДД.ММ.ГГГГ.
Взыскать с Найманов М.М. в пользу Акционерного коммерческого банка «Московский Банк Реконструкции и Развития» (ОАО) в лице Ставропольского филиала АКБ «МБРР» (ОАО) государственную пошлину в размере <данные изъяты> рублей <данные изъяты> копеек.
Решение может быть обжаловано в Ставропольский краевой суд подачей жалобы через Промышленный районный суд г. Ставрополя в течение 10 дней.
Судья С.О. Санеев