Дело № 2-1695/11 Р Е Ш Е Н И Е Именем Российской Федерации г. Ставрополь 09 июня 2011 года Промышленный районный суд г. Ставрополя в составе: Председательствующего судьи Сподынюк Л.В., при секретаре Толмачевой И.Ю., с участием: представителя истца Кредитного потребительского кооператива граждан «Бонус» по доверенности от ДД.ММ.ГГГГ Лягушкиной М.В., ответчиков Туминовой Ж.А., Кизиной И.В., представителя ответчика Туминовой Ж.А. адвоката Скориковой – Севостьяновой М.Н., действующей на основании ордера №, рассмотрев в открытом судебном заседании в помещении суда гражданское дело по исковому заявлению Кредитного потребительского кооператива граждан «Бонус» к Туминоап ж.А., ФИО3, о взыскании денежных средств по договору займа, процентов за пользование займом, неустойки, об обращении взыскания на заложенное имущество, а также о взыскании государственной пошлины, У С Т А Н О В И Л: Кредитный потребительский кооператив граждан «Бонус» обратился в суд с исковым заявлением о взыскании денежных средств по договору займа с ответчиков Туминоап ж.А., ФИО3, из которого усматривается, что ДД.ММ.ГГГГ между истцом и ответчиком Туминоап ж.А. был заключен договор займа <данные изъяты>. По условиям п. 1.2 договора займа истец предоставил ответчику потребительский заем в размере <данные изъяты>) рублей. Срок возврата суммы займа и начисленных на него процентов по условиям договора займа <данные изъяты> от ДД.ММ.ГГГГ, устанавливался с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ (п. 1.6 договора займа). В соответствии с п. 1.5 договора займа, заемщик взял на себя обязательство по уплате займодавцу за пользование займом процентов из расчета <данные изъяты> годовых, за базу расчета процентов, по условиям договора, принимается число календарных дней в текущем году, а количество расчетных дней в месяце соответствует фактическому количеству календарных дней в месяце. Сумма займа в размере <данные изъяты>) рублей была получена Туминоап ж.А. ДД.ММ.ГГГГ, наличными денежными средствами в кассе кооператива, что подтверждается расходным кассовым ордером № от ДД.ММ.ГГГГ. Денежные средства выдавались на условиях возвратности в строгом соответствии с порядком и сроками, устанавливаемыми графиком выдачи и возврата займа и начисленных на него процентов, являющимся неотъемлемой частью договора займа согласно п. 3.1, 3.2 договора займа. Окончательный платеж по графику установлен ДД.ММ.ГГГГ. Однако условия договора займа и графика нарушены полностью. Погашения задолженности Туминоап ж.А. осуществлялись до ДД.ММ.ГГГГ. Мирным путем Туминоап ж.А. разрешить сложившуюся ситуацию отказывается. Вместе с исковым заявлением, КПКГ «Бонус» предоставил расчет суммы исковых требований по задолженности Туминоап ж.А. перед, КПКГ «Бонус», впоследствии уточнив его по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ, согласно которому задолженность по договору займа <данные изъяты> от ДД.ММ.ГГГГ, составила <данные изъяты> (<данные изъяты>, в том числе: основная сумма займа – <данные изъяты>, проценты за пользование займом – <данные изъяты> копеек, неустойка – <данные изъяты> В качестве обеспечения исполнения обязательств Туминоап ж.А. по договору займа <данные изъяты> от ДД.ММ.ГГГГ был заключен договор поручительства № от ДД.ММ.ГГГГ, между КПКГ «Бонус» и Кизина И.А.. Еще одним обеспечением займа является залог. По договору залога № от ДД.ММ.ГГГГ, заключенному в обеспечение исполнения обязательств по договору займа Туминоап ж.А., залогодателем по которому выступает Туминоап ж.А., залоговым имуществом является недвижимое имущество: наименование - трехкомнатная квартира; вид права – общая долевая собственность, доля в праве <данные изъяты>; назначение – жилое помещение; площадь – <данные изъяты>.м., этаж <данные изъяты> кадастровый (или условный) номер – <данные изъяты>, адрес (местоположение) – <адрес>, <адрес> <адрес>; принадлежащее залогодателю Туминоап ж.А., ДД.ММ.ГГГГ года рождения, место рождения: <адрес>, паспорт гражданина РФ, <данные изъяты> № от ДД.ММ.ГГГГ, выдан ОВД <адрес>, адрес постоянного места жительства: <адрес>, <адрес> улиц Доваторцев, <адрес>, на основании договора продажи недвижимости от ДД.ММ.ГГГГ, простая письменная форма, зарегистрирован ДД.ММ.ГГГГ, номер регистрации <данные изъяты>, что подтверждается Свидетельством о государственной регистрации права от ДД.ММ.ГГГГ, запись регистрации №, орган зарегистрировавший право собственности - Управление Федеральной регистрационной службы по <адрес>. Представитель истца Кредитного потребительского кооператива граждан «Бонус», действующая по доверенности ФИО6, в судебном заседании исковые требования поддержала, дала пояснения аналогичные изложенным в исковом заявлении, просила их удовлетворить. Ответчик Туминоап ж.А. в судебном заседании исковые требования КПКГ «Бонус» признала частично, не возражала против взыскания основной суммы задолженности по договору займа. В отношении взыскания процентов за пользования займом, неустойки, в обращении взыскания на заложенное недвижимое имущество, просила отказать. Пояснила, что договор залога подписан не ею, не отрицала тот факт, что она обращалась в регистрационную службу с тем, чтобы зарегистрировать договор, однако после регистрации обнаружила, что зарегистрированный договор содержит подпись иного лица. Не отрицала факт заключения договоров займа в КПКГ «Бонус», но пояснила, что денежные средства получала для иного лица, не выступающего стороной в рассматриваемом деле. При рассмотрении вопроса о взыскании неустойки просила учесть тот факт, что является инвалидом. Ответчик ФИО3 в судебном заседании исковые требования признала, не отрицала факт заключения договора поручительства. Пояснила, что согласилась выступать в качестве поручителя, в связи с тем, что в качестве залогового имущества выступало недвижимое имущество, за счет которого по уверениям Туминоап ж.А., в случае неисполнения обязательств по договору займа, будет погашаться сложившаяся задолженность. Представитель ответчика Туминоап ж.А., адвокат Скорикова-ФИО5 в судебном заседании исковые требования признала частично, не возражала против взыскания основной суммы задолженности по договору займа. В отношении взыскания процентов за пользования займом, неустойки, в обращении взыскания на заложенное недвижимое имущество, просила отказать. Считает договор залога ничтожной сделкой, в связи с тем, что его заключение проходило без ведома и согласия участника общей долевой собственности – сына Туминоап ж.А., ФИО7 Пояснила, что зарегистрированный надлежащим образом договор залога содержит подпись не Туминоап ж.А., а иного лица. Возражала против оценочной стоимости недвижимого имущества, установленной условиями договора, как несоответствующей реальной рыночной стоимости подобного имущества. Пояснила, что денежные средства Туминоап ж.А. получала для иного лица, не выступающего стороной в рассматриваемом деле. При рассмотрении вопроса о взыскании неустойки просила учесть тот факт, что Туминоап ж.А. является инвалидом. Суд, выслушав доводы представителя истца, ответчиков, представителя ответчика, изучив материалы дела, оценив собранные доказательства и в их совокупности, считает, что исковое заявление Кредитного потребительского кооператива граждан «Бонус», подлежит удовлетворению частично, по следующим основаниям. Как установлено в судебном заседании, ДД.ММ.ГГГГ между истцом и ответчиком Туминоап ж.А. был заключен договор займа <данные изъяты>. По условиям п. 1.2 договора займа истец предоставил ответчику потребительский заем в размере <данные изъяты>) рублей. Срок возврата суммы займа и начисленных на него процентов по условиям договора займа № <данные изъяты> от ДД.ММ.ГГГГ, устанавливался с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ (п. 1.6 договора займа). В соответствии с п. 1.5 договора займа, заемщик взял на себя обязательство по уплате займодавцу за пользование займом процентов из расчета <данные изъяты> годовых, за базу расчета процентов, по условиям договора, принимается число календарных дней в текущем году, а количество расчетных дней в месяце соответствует фактическому количеству календарных дней в месяце. Сумма займа в размере <данные изъяты>) рублей была получена Туминоап ж.А. ДД.ММ.ГГГГ, наличными денежными средствами в кассе кооператива, что подтверждается расходным кассовым ордером № от ДД.ММ.ГГГГ. Денежные средства выдавались на условиях возвратности в строгом соответствии с порядком и сроками, устанавливаемыми графиком выдачи и возврата займа и начисленных на него процентов, являющимся неотъемлемой частью договора займа согласно п. 3.1, 3.2 договора займа. Окончательный платеж по графику установлен ДД.ММ.ГГГГ. Однако условия договора займа и графика нарушены полностью. Погашения задолженности Туминоап ж.А. осуществлялись до ДД.ММ.ГГГГ. Мирным путем Туминоап ж.А. разрешить сложившуюся ситуацию отказывается. Расчет представленный истцом по задолженности Туминоап ж.А. перед КПКГ «Бонус» по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ, согласно которому задолженность по договору займа № <данные изъяты> от ДД.ММ.ГГГГ, составила <данные изъяты>, в том числе: основная сумма займа – <данные изъяты>, проценты за пользование займом – <данные изъяты> копеек, неустойка – <данные изъяты>, не вызывает у суда сомнений в правильности его составления. Согласно п. 5.3.4 договора займа № <данные изъяты> от ДД.ММ.ГГГГ, займодавец имеет право в одностороннем порядке досрочно расторгнуть договор с взысканием с заемщика суммы займа и начисленных процентов в случае образования у заемщика просроченной задолженности по основному долгу и (или) процентам по договору займа более чем на тридцать дней. Согласно п. 3.3 договора № <данные изъяты> от ДД.ММ.ГГГГ, в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения заемщиком обязательств по договору выразившихся в невозврате займа (части займа) или в неуплате процентов в сроки и размерах, установленных графиком выдачи и возврата займа и начисленных на него процентов (приложение № к договору) заемщик уплачивает кооперативу неустойку со дня, следующего за датой наступления исполнения соответствующего обязательства, установленной графиком выдачи и возврата займа и начисленных на него процентов (приложение № к договору), в размере <данные изъяты> от суммы неисполненного обязательства за каждый день просрочки, включая дату исполнения просроченного обязательства. Согласно ст. 807 ГК РФ по договору займа одна сторона (займодавец) передает в собственность другой стороне (заемщику) деньги или другие вещи, определенные родовыми признаками, а заемщик обязуется возвратить займодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество других полученных им вещей того же рода и качества. Договор займа считается заключенным с момента передачи денег или других вещей. Согласно ст. 809 ГК РФ если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором. Согласно ст.810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа. В соответствии со ст. 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства. В соответствии со ст.ст. 329, 330, 331 ГК РФ исполнение обязательств может обеспечиваться неустойкой, залогом, удержанием имущества должника, поручительством, банковской гарантией, задатком и другими способами, предусмотренными законом или договором. Неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения. По требованию об уплате неустойки кредитор не обязан доказывать причинение ему убытков. Стороной ответчиков доказательств, опровергающих доводы представителя истца, не представлено. Как усматривается из материалов дела, в обеспечение исполнения обязательств Туминоап ж.А. по договору займа № <данные изъяты> от ДД.ММ.ГГГГ был заключен договор поручительства № от ДД.ММ.ГГГГ, между КПКГ «Бонус» и Кизина И.А.. На основании ст.ст. 361, 362, 363 ГК РФ по договору поручительства поручитель обязуется перед кредитором другого лица отвечать за исполнение последним его обязательства полностью или в части. При неисполнении или ненадлежащем исполнении должником обеспеченного поручительством обязательства поручитель и должник отвечают перед кредитором солидарно, если законом или договором поручительства не предусмотрена субсидиарная ответственность поручителя. Поручитель отвечает перед кредитором в том же объеме, как и должник, включая уплату процентов, возмещение судебных издержек по взысканию долга и других убытков кредитора, вызванных неисполнением или ненадлежащим исполнением обязательства должником, если иное не предусмотрено договором поручительства. Еще одним обеспечением займа является залог. По договору залога № от ДД.ММ.ГГГГ, заключенному в обеспечение исполнения обязательств по договору займа Туминоап ж.А., залогодателем по которому выступает Туминоап ж.А., залоговым имуществом является недвижимое имущество: наименование - трехкомнатная квартира; вид права – общая долевая собственность, доля в праве <данные изъяты>; назначение – жилое помещение; площадь – <данные изъяты> кв.м., этаж <данные изъяты> кадастровый (или условный) номер – <данные изъяты>, адрес (местоположение) – <адрес>, <адрес> <адрес>; принадлежащее залогодателю Туминоап ж.А., ДД.ММ.ГГГГ года рождения, место рождения: <адрес>, паспорт гражданина РФ, серия <данные изъяты> № от ДД.ММ.ГГГГ, выдан ОВД <адрес>, адрес постоянного места жительства: <адрес>, <адрес> улиц Доваторцев, <адрес>, на основании договора продажи недвижимости от ДД.ММ.ГГГГ, простая письменная форма, зарегистрирован ДД.ММ.ГГГГ, номер регистрации <данные изъяты>, что подтверждается Свидетельством о государственной регистрации права от ДД.ММ.ГГГГ, запись регистрации №, орган зарегистрировавший право собственности - Управление Федеральной регистрационной службы по <адрес>. Согласно п. 1 ст. 349 ГК РФ, требования залогодержателя (кредитора) удовлетворяются из стоимости заложенного имущества по решению суда. В соответствии с п. 2 ст. 54 ФЗ от ДД.ММ.ГГГГ № 102-ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)», принимая решение об обращении взыскания на имущество, заложенное по договору об ипотеке, суд должен определить и указать в нем способ реализации имущества, на которое обращается взыскание, а также начальную продажную цену заложенного имущества при его реализации. Начальная продажная цена имущества на публичных торгах определяется на основе соглашения между залогодателем и залогодержателем, а в случае спора - самим судом. Договор залога № от ДД.ММ.ГГГГ имеет в себе двустороннее соглашение сторон об оценочной стоимости залогового имущества. На момент заключения договора залога № от ДД.ММ.ГГГГ, выступающего в качестве обеспечения возврата задолженности по договору займа, стоимость предмета залога, а именно, недвижимого имущества, принадлежащего Туминоап ж.А. на праве собственности, определялась соглашением сторон и составляла согласно п. 2.2, вышеуказанного договора - <данные изъяты>. Стороной ответчиков в судебное заседание не было предоставлено доказательств не соответствия реальной рыночной стоимости недвижимого имущества, стоимости установленной по соглашению сторон в момент заключения договора залога. В соответствии с п. 1 ст. 56 ФЗ от ДД.ММ.ГГГГ № 102-ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)», имущество, заложенное по договору об ипотеке, на которое по решению суда обращено взыскание, реализуется путем продажи с публичных торгов. Рассматриваемый договор залога зарегистрирован надлежащим образом, в соответствии с требованиями ФЗ от ДД.ММ.ГГГГ № 102-ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)», ответчик Туминоап ж.А., в судебном заседании признала, тот факт, что обращалась в регистрационный орган, с целью регистрации договора залога, в связи с чем суд не находит оснований сомневаться в подлинности подписей содержащихся в договоре залога. Доводы ответчика о недействительности договора залога, по причине отсутствия согласия участника общей долевой собственности ФИО7, суд находит не состоятельными, так как в соответствии п. 2 ст. 250 ГК РФ. Для реализации данного права согласия остальных участников общей долевой собственности, не требуется. Пункт 2 ст. 7 Федерального закона от ДД.ММ.ГГГГ N 102-ФЗ (ред. от ДД.ММ.ГГГГ) "Об ипотеке (залоге недвижимости)", гласит: «Участник общей долевой собственности может заложить свою долю в праве на общее имущество без согласия других собственников. В случае обращения по требованию залогодержателя взыскания на эту долю при ее продаже применяются правила статей 250 и 255 Гражданского кодекса Российской Федерации о преимущественном праве покупки, принадлежащем остальным собственникам, и об обращении взыскания на долю в праве общей собственности». Договором залога и ст. 337 ГК РФ залог обеспечивает требование в том объеме, какой оно имеет к моменту удовлетворения, в частности, проценты, неустойку, возмещение убытков, причиненных просрочкой исполнения, а также возмещение необходимых расходов залогодержателя на содержание заложенной вещи и расходов по взысканию. Согласно части первой статьи 333 ГК РФ, если подлежащая уплате неустойка явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства, значительно превышает банковскую ставку процентов, суд вправе уменьшить неустойку. Принимая во внимание имущественное положение, а также наличие у должника Туминоап ж.А. справки подтверждающей установление инвалидности, суд уменьшает размер неустойки до <данные изъяты>. В остальной части иска суд считает необходимым требования истца удовлетворить. В отношении основной суммы задолженности, а также процентов за пользование займом суд считает необходимым суммы подлежащие взысканию оставить без изменения. Таким образом, суд приходит к выводу об удовлетворении исковых требований Кредитного потребительского кооператива граждан «Бонус» о взыскании с ответчиков денежных средств по договору займа, а также об обращении взыскания на заложенное имущество, частично. В пользу истца подлежит взысканию сумма в размере <данные изъяты>, в том числе: основная сумма займа – <данные изъяты>, проценты за пользование займом – <данные изъяты> копеек, неустойка – <данные изъяты>. Указанные суммы подлежат взысканию солидарно с ответчиков Туминоап ж.А., ФИО3, в пользу Кредитного потребительского кооператива граждан «Бонус». Кроме того, согласно ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы. Следовательно, с ответчиков по делу подлежит взысканию в пользу Кредитного потребительского кооператива граждан «Бонус» в солидарном порядке уплаченная при обращении в суд государственная пошлина, соответствующая сумме подлежащей взысканию по решению суда, в размере <данные изъяты>. На основании вышеизложенного, руководствуясь ст.ст. 194-199 ГПК РФ, суд РЕШИЛ: Исковые требования Кредитного потребительского кооператива граждан «Бонус» к Туминоап ж.А., ФИО3, удовлетворить частично. Взыскать с солидарных ответчиков Туминоап ж.А., ФИО3, задолженность по договору займа № <данные изъяты> от ДД.ММ.ГГГГ, в размере <данные изъяты>, в том числе: основная сумма займа – <данные изъяты>, проценты за пользование займом – <данные изъяты>, неустойка – <данные изъяты> В остальной части требований о взыскании неустойки – отказать. Обратить взыскание на заложенное недвижимое имущество: наименование - трехкомнатная квартира; вид права – общая долевая собственность, доля в праве 1\2; назначение – жилое помещение; площадь – <данные изъяты> кв.м., этаж <данные изъяты> кадастровый (или условный) номер – <данные изъяты>, адрес (местоположение) – <адрес> <адрес>; принадлежащее залогодателю Туминоап ж.А., ДД.ММ.ГГГГ года рождения, место рождения: <адрес>, паспорт гражданина РФ, серия <данные изъяты> № от ДД.ММ.ГГГГ, выдан ОВД <адрес>, адрес постоянного места жительства: <адрес>, <адрес>, улиц Доваторцев, <адрес>, на основании договора продажи недвижимости от ДД.ММ.ГГГГ, простая письменная форма, зарегистрирован ДД.ММ.ГГГГ, номер регистрации <данные изъяты>, что подтверждается Свидетельством о государственной регистрации права от ДД.ММ.ГГГГ, запись регистрации №, орган зарегистрировавший право собственности - Управление Федеральной регистрационной службы по <адрес> Установить начальную продажную стоимость заложенного имущества, в соответствии с условиями договора залога № от ДД.ММ.ГГГГ, в размере <данные изъяты> рублей. Денежные средства, полученные после реализации заложенного имущества, направить в счет погашения имеющейся задолженности Туминоап ж.А., ФИО3 по договору займа № <данные изъяты> от ДД.ММ.ГГГГ. Установить способ реализации заложенного имущества, путем продажи с публичных торгов. Взыскать солидарно с ответчиков Туминоап ж.А., ФИО3, в пользу взыскателя расходы по оплате государственной пошлины в размере <данные изъяты> Решение может быть обжаловано в кассационном порядке в Судебную коллегию по гражданским делам <адрес>вого суда через Промышленный районный суд <адрес> в десятидневный срок. Судья Л.В. Сподынюк