Дело№2-2487/2011 РЕШЕНИЕ Именем Российской Федерации 26 мая 2011 года г.Ставрополь Резолютивная часть решения оглашена 26 мая 2011 года Решение изготовлено в полном объеме 30 мая 2011 года Промышленный районный суд города Ставрополя в составе: председательствующего судьи Долгополовой Н.В., при секретаре Лещуковой Е.А., с участием сторон: представителя истца ЗАО «Райффайзенбанк» Никулина А.А., действующего по доверенности № 1756 от 09.11.2010 года, рассмотрев в открытом судебном заседании в помещении Промышленного районного суда города Ставрополя гражданское дело по исковому заявлению закрытого акционерного общества «Райффайзенбанк» к Денисовой <данные изъяты> о взыскании задолженности по кредитному договору, У С Т А Н О В И Л: ЗАО «Райффайзенбанк» обратилось в суд с иском к Денисовой <данные изъяты> о взыскании задолженности по кредитному договору в размере <данные изъяты> копеек и судебных расходов по оплате государственной пошлины в размере <данные изъяты> копейки. Исковые требования мотивированы тем, что ДД.ММ.ГГГГ ответчик обратился в филиал ЗАО «Райффайзенбанк» с заявлением на выпуск кредитной карты. В своем заявлении ответчик предложил Банку заключить договор на предоставление и обслуживание кредитной карты в соответствии с общими Условиями и правилами обслуживания кредитных карт ЗАО «Райффайзенбанк». ДД.ММ.ГГГГ ответчику выдана кредитная карта с запечатанным ПИН-конвертом, о чем свидетельствует расписка в получении карты и предоставлен кредитный лимит в размере <данные изъяты> рублей со сроком действия кредитной карты до 02.2010 года, с процентной ставка 24 % годовых. Таким образом, ДД.ММ.ГГГГ между ЗАО «Райффайзенбанк» и ответчиком заключен кредитный договор на предоставление ответчику кредитного лимита в размере 150 000 рублей сроком на 24 месяца под 24 % годовых. В соответствии с общими Условиями обслуживания кредитных карт, с которыми ответчик ознакомился и получил их в руки, о чем поставил подпись в заявлении, ответчик обязан: хранить в секрете ПИН-коды и номер карты; не передавать карту или её номер третьему лицу; погашать задолженность по счету по всем операциям, совершенным с помощью карты, включая суммы начисленные Банком за ведение счета и указанные в Тарифах, суммы штрафов; нести ответственность за все операции по Карте до момента уведомления Банка об утрате (краже) карты; ежемесячно осуществлять минимальный платеж не позднее последнего дня соответствующего платежного периода. Минимальный платеж рассчитывается как десять процентов от общей суммы задолженности, зафиксированной в расчетную дату, плюс проценты к погашению, а также суммы просроченных задолженностей и суммы перерасхода кредитного лимита. Платежным периодом, признаётся период для погашения минимального платежа. Платежный период составляет 20 календарных дней с расчетной даты, которой признается 7-е число месяца. Проценты за пользование кредитными средствами начисляются в валюте кредита, начиная со дня, следующего за датой предоставления кредита, до даты полного погашения задолженности включительно. Проценты начисляются на общую задолженность по кредиту, которая включает в себя, суммы использованного кредитного лимита (включая задолженность прошлых периодов, задолженность отчетного периода, текущую задолженность, просроченную задолженность, перерасход кредитного лимита), а также суммы начисленных за пользование кредитными средствами проценты. Начисление процентов производится ежедневно за фактический период пользования кредитными средствами по ставке согласно Тарифов Банка. Правило о начислении процентов за пользование кредитными средствами применяется с учетом условия о льготном периоде. Льготным периодом признается период с даты предоставления кредита в отчетном периоде (период с 7-го по 7-е число месяца) до последнего дня соответствующего платежного периода, то есть двадцать дней от последующего 7-го числа месяца после предоставления кредита. За просрочку минимального платежа с Клиента взимается штраф в размере, установленном Тарифами Банка. Штраф взимается за счет средств предоставленного кредитного лимита. Если доступного остатка Кредитного лимита недостаточно для оплаты штрафа, в полном размере, Банк вправе взимать штраф также за счет кредитования Клиента с превышением кредитного лимита. В случае превышение установленного кредитного лимита (в том числе списание Банковских комиссий), на сумму перерасхода Кредитного лимита Банк начисляет проценты в размере, установленными Тарифами. Годовая комиссия за обслуживание Кредитной карты взимается в соответствии с Тарифами в дату списания со счета суммы за первую операцию по счету. За каждый последующий год обслуживания, комиссия взимается в последний рабочий день месяца через год после выпуска Кредитной карты и далее ежегодно, независимо от, того пользовался ли Клиент Картой в этот период или нет. В результате использования Карты, вследствие ненадлежащего исполнения обязательств на ДД.ММ.ГГГГ у ответчика перед банком образовалась задолженность в сумме 162 858.49 рублей, в том числе: задолженность по уплате просроченных процентов за пользование кредитными средствами (RUR) - <данные изъяты> копеек, задолженность по уплате просроченного основного долга по использованию кредитной линии (RUR) - <данные изъяты> копеек, задолженность по уплате начисленных процентов за пользование кредитными средствами (RUR) - <данные изъяты> копеек; перерасход кредитного лимита (RUR) - <данные изъяты> копеек; остаток основного долга по использованию кредитной линии (RUR) - <данные изъяты> копеек; Согласно общих условий, если клиент не осуществил минимальный платеж, в установленный срок Банк в праве заблокировать карту и (или) потребовать немедленного погашения общей задолженности по кредиту. Для надлежащего исполнения обязательств по кредитной карте ответчик должен был обеспечить наличие денежных средств на своем счете, открытом в ЗАО «Райффайзенбанк». Данные факты послужили основанием для предъявления в суд требований: взыскать с Денисовой <данные изъяты> в пользу ЗАО «Райффайзенбанк» сумму задолженности по кредитному лимиту на общую сумму в размере <данные изъяты> копеек, а также расходы по оплате государственной пошлины в сумме <данные изъяты> копеек. В судебном заседании представитель истца Никулин А.А., действующий по доверенности поддержал исковые требования, просил удовлетворить их в полном объеме. В судебное заседание ответчик Денисова Л.А. не явилась, извещена судом о дате, месте и времени судебного разбирательства надлежащим образом, о чем свидетельствует расписка (л.д.91). Уважительных причин неявки ответчику суду не сообщила, заявлений о рассмотрении дела в её отсутствие или об отложении судебного разбирательства суду не представила. Суд в соответствие со статьей 167 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации считает возможным рассмотреть дело в её отсутствие. Выслушав лиц, участвующих в деле, исследовав письменные доказательства по делу и оценив их в совокупности, суд приходит к следующему. Предложение, конкретно адресованное одному или нескольким лицам, которое достаточно определенно и выражает намерение лица, сделавшего предложение, согласно статье 435 Гражданского кодекса Российской Федерации (далее – ГК РФ), признается офертой. В соответствии со статьей 433 ГК РФ, моментом заключения договора, считается получение акцепта, лицом направившим оферту. Судом установлено, что ДД.ММ.ГГГГ Денисова <данные изъяты> обратилась в филиал ЗАО «Райффайзенбанк» с заявлением на выпуск кредитной карты ( л.д. 11-15). Согласно статьи 820 ГК РФ кредитный договор должен быть заключен в письменной форме. Пунктом 3 статьи 434 ГК РФ установлено, что письменная форма договора считается соблюденной, если письменное предложение заключить договор принято в порядке, предусмотренном пунктом 3 статьи 438 ГК РФ, то есть совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора. Из материалов дела усматривается, что 20.02.2008 года Денисовой Л.А. выдана кредитная карта с запечатанным ПИН- конвертом, о чем свидетельствует расписка в получении карты и предоставлен кредитный лимит в размере <данные изъяты> рублей со сроком действия кредитной карты до февраля 2010 года, с процентной ставкой 24 % годовых (л.д.17-38). При таких обстоятельствах суд находит установленным, что 20.02.2008 года между ЗАО «Райффайзенбанк» и Денисовой Л.А. был заключен кредитный договор. Согласно требованиям статьи 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. В соответствии с общими Условиями обслуживания кредитных карт, с которыми Денисова Л.А. ознакомилась и получила в руки, о чем поставила подпись в заявлении, она обязалась: хранить в секрете ПИН - коды и номер карты; не передавать карту или её номер третьему лицу; погашать задолженность по счету по всем операциям, совершенным с помощью карты, включая суммы начисленные Банком за ведение счета и указанные в Тарифах, суммы штрафов; нести ответственность за все операции по Карте до момента уведомления Банка об утрате (краже) карты; ежемесячно осуществлять минимальный платеж не позднее последнего дня соответствующего платежного периода. В соответствие с пунктами 1.24,1.44 Общих условий, минимальный платеж рассчитывается как десять процентов от общей суммы задолженности, зафиксированной в расчетную дату, плюс проценты к погашению, а также суммы просроченных задолженностей и суммы перерасхода кредитного лимита. Платежным периодом, признаётся период для погашения минимального платежа. Платежный период составляет 20 календарных дней с расчетной даты. Расчетной датой признается 7-е число месяца. В силу статьи 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона. Согласно статьи 310 ГК РФ не допускается односторонний отказ от исполнения обязательства, за исключением случаев, предусмотренных законом. В судебном заседании нашел свое подтверждение факт, что истец условия договора в части предоставления заемщику кредита выполнил в полном объеме, предоставил Денисовой Л.А. денежные средства в сумме <данные изъяты> рублей, что подтверждается распиской в получении карточки от 20.02.2008 года ( л.д. 40). Из материалов дела усматривается, что ответчик Денисова Л.А. условия договора по погашению кредита и уплаты процентов за пользование кредитом своевременно не выполняла, в связи с чем 15.11.2010 года в адрес Денисовой Л.А. Банком направлено № 11505 в срок не позднее 30 календарных дней с момента отправки Банком настоящего требования погасить указанную задолженность в полном объеме (л.д. 41), данный факт подтверждается списком внутренних почтовых отправлений от 15.11.2010 года (л.д. 42). Требование банка ответчиком Денисовой Л.А. получено, однако в установленные сроки не исполнены. Согласно расчета (л.д.6), по состоянию на 22.03.2011 года задолженность Денисовой Л.А. перед банком составляет <данные изъяты> копеек, из них <данные изъяты> копеек - задолженность по уплате просроченных процентов за пользование кредитными средствами; <данные изъяты> копеек - задолженность по уплате просроченного основного долга по использованию кредитной линии; <данные изъяты> копеек - задолженность по уплате начисленных процентов за пользование кредитными средствами; <данные изъяты> копеек - перерасход кредитного лимита; <данные изъяты> копеек - остаток основного долга по использованию кредитной линии. Согласно общих Условий, если клиент не осуществил Минимальный платеж, в установленный срок Банк в праве заблокировать карту и (или) потребовать немедленного погашения общей задолженности по кредиту. Статья 810 ГК РФ устанавливает обязанность заемщика возвратить заимодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа. Пункт 2 статьи 819 ГК РФ определяет, что к отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1, главой 42 ГК РФ. Для надлежащего исполнения обязательств по кредитной карте ответчик должен был обеспечить наличие денежных средств на своем счете, открытом в ЗАО «Райффайзенбанк». Поскольку истцом предоставлено достаточно доказательств существенного нарушения условий кредитного лимита, суд считает, что в судебном заседании нашел свое подтверждение тот факт, что обязательства кредитного лимита ФИО1 выполнялись ненадлежащим образом, в связи, с чем требования Банка заявлены обоснованно и на законных основаниях. В соответствии со статьей 56 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации каждая сторона должна доказывать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений, если иное не предусмотрено федеральным законом. Стороной ответчика Денисовой Л.А. доказательств, опровергающих доводы истца, в суд не представлено. Расходы по уплате государственной пошлины в сумме <данные изъяты> подтверждены платежным поручением № от ДД.ММ.ГГГГ (л.д.43). В соответствии со статьей 98 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы. Таким образом, подлежит взысканию в пользу Банка в солидарном порядке с ответчиков сумма государственной пошлины в размере <данные изъяты> копеек. Исходя из вышеприведенных норм права и установленных судом фактов, суд пришел к выводу, что исковые требования ЗАО «Райффайзенбанк» подлежат удовлетворению в полном объеме. На основании изложенного, руководствуясь статьями 194-199 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд РЕШИЛ: Исковые требования закрытого акционерного общества «Райффайзенбанк» к Денисовой <данные изъяты> о взыскании задолженности по кредитному договору - удовлетворить. Взыскать с Денисовой <данные изъяты> в пользу закрытого акционерного общества «Райффайзенбанк» задолженность по кредитному лимиту сумму в размере <данные изъяты> копеек. Взыскать с Денисовой <данные изъяты> в пользу закрытого акционерного общества «Райффайзенбанк» расходы по оплате государственной пошлины в размере <данные изъяты> копеек. Решение может быть обжаловано в Ставропольский краевой суд через Промышленный районный суд в течение десяти дней с момента изготовления решения в окончательной форме. Судья Н.В. Долгополова