Дело № 2-5536/11 РЕШЕНИЕ Именем Российской Федерации г.Ставрополь 25 октября 2011 года Промышленный районный суд г. Ставрополя в составе: Председательствующего судьи Сподынюк Л.В., при секретаре Толмачевой И.Ю., с участием: представителя истца ОАО АКБ «РОСБАНК», Ставропольского филиала ОАО АКБ «РОСБАНК» Таратуто П.Т., рассмотрев в открытом судебном заседании в помещении суда гражданское дело по иску Ставропольского филиала Акционерного коммерческого банка «РОСБАНК» (открытое акционерное общество) к Шатобина А.А., Шатобин И.А., Мироненко Н.Н. о взыскании задолженности по кредитному договору, УСТАНОВИЛ: ОАО АКБ «РОСБАНК» в интересах Ставропольского филиала обратился в Промышленный районный суд <адрес> с исковым заявлением о взыскании суммы задолженности с Шатобина А.А., Шатобин И.А., Мироненко Н.Н. по кредитному договору о предоставлении кредита на неотложные нужды, ссылаясь на то, что ДД.ММ.ГГГГ Шатобина А.А. и ОАО АКБ «РОСБАНК» путем акцепта заявления – оферты, подписано и представлено в Банк о предоставлении кредита на неотложные нужды в сумме <данные изъяты> рублей 00 коп. по<адрес>% годовых, с величиной ежемесячного взноса в счет погашения кредита, уплату начисленных на кредит процентов и ежемесячной комиссии за ведение ссудного счета в размере <данные изъяты> руб. <данные изъяты> коп. не позднее <данные изъяты> числа каждого месяца, вплоть до ДД.ММ.ГГГГ – дату полного возврата кредита. В предъявленном в Банк заявлении Должник заявил, что заявление следует рассматривать как предложения о заключении следующих договоров: Договора о предоставлении кредита на неотложные нужды (Кредитный договор); Договора о выдаче и использования банковской карты <данные изъяты> – неотложные нужды к банковскому специальному счету, открытому заемщику на основании заявления об открытии банковского специального счета. Одновременно (Должником) были подписаны условия (далее условия), предоставления кредита на неотложные нужды ОАО АКБ «РОСБАНК», которые содержат в себе условия кредитного договора и договора о выдаче и использовании банковской карты и, соответственно, определяют порядок: предоставления и погашения нецелевых кредитов на неотложные нужды; выдачи и использовании банковской карты «MAESTRO-неотложные нужды). В обеспечение надлежащего исполнения Заемщиком обязательств по возврату кредита ДД.ММ.ГГГГ Шатобин И.А. и Мироненко Н.Н. и ОАО АКБ «Росбанк» были заключены договора поручительства № № по условиям которого Поручитель – обязался солидарно отвечать перед банком за исполнение заемщиком своих обязанностей по кредитному договору. ДД.ММ.ГГГГ истец перечислил на счет должника <данные изъяты> руб. 00 коп., чем выполнил свое обязательство по предоставлению кредита (выписка по счету прилагается). Платежи по возврату кредита Ответчиком выполняются с нарушением, установленных кредитным договором сроков, чем по вине должника на ДД.ММ.ГГГГ Банку нанесен ущерб в размере <данные изъяты> руб. <данные изъяты> коп., в том числе: <данные изъяты> коп. – сумма основного долга; <данные изъяты>. – проценты; <данные изъяты> коп. – комиссия за ведение ссудного счета. Требование Банка о возврате кредита Ответчик и Поручитель оставляют без исполнения. В соответствии с п. 5.4.3. условий кредитного договора № от ДД.ММ.ГГГГ, Банк имеет право потребовать досрочного возврата всей суммы кредита, уплаты начисленных процентов и комиссии за ведение ссудного счета. Пунктом 10.1. условий договора, стороны установили подсудность для разрешения споров - любой спор, возникающий по настоящему Договору или в связи с ним, в том числе любой спор в отношении его существования, действительности и прекращения, подлежат передаче на рассмотрение в суд по месту нахождения Ставропольского филиала Банка (<адрес>. Просит суд расторгнуть кредитный договор № от ДД.ММ.ГГГГ, заключенный между АКБ «Росбанк» и Шатобина А.А.. Взыскать в пользу ОАО АКБ «РОСБАНК» задолженность по кредитному договору солидарно с Шатобина А.А., Шатобин И.А. и Мироненко Н.Н. <данные изъяты> коп., в том числе: <данные изъяты>. – сумма основного долга; <данные изъяты>. – проценты; <данные изъяты> коп. – комиссия за ведение ссудного счета. Судебные расходы в сумме <данные изъяты> В судебном заседании представитель истца заявленные исковые требования поддержал, дал пояснения аналогичные обстоятельствам, изложенным в исковом заявлении и просил суд взыскать задолженность по кредитному договору с ответчиков, расторгнуть Кредитный договор № от ДД.ММ.ГГГГ, заключенный между АКБ «Росбанк» и Шатобина А.А.. Ответчики Шатобина А.А., Шатобин И.А., Мироненко Н.Н. в судебное заседание не явились, о слушании дела извещены, суд полагает возможным рассмотреть дело в их отсутствии. Суд, выслушав представителя истца, исследовав материалы дела, оценив собранные доказательства в их совокупности, приходит к следующему В соответствии со ст. 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства. В соответствии со ст. 810 ГК РФ, которая также устанавливает обязанность заемщика возвратить сумму займа в срок и в порядке, установленном договором. Согласно ч.1 ст. 15 ГК РФ лицо, чье право нарушено, может требовать полного возмещения причиненных ему убытков, если законом или договором не предусмотрено возмещение убытков в меньшем размере. " В соответствии с ч.2 ст. 15 ГК"РФ к числу убытков относится утрата имущества (реальный ущерб), а также расходы, которые лицо, чье право нарушено, произвело или должно будет произвести для восстановления нарушенного права. Как установлено в судебном заседании, ДД.ММ.ГГГГ Шатобина А.А. (по тексту Заемщик, Клиент, Ответчик) и ОАО АКБ «РОСБАНК» ( по тексту Истец, Банк) путем акцепта заявления - оферты, подписано и представлено в Банк о предоставлении кредита на неотложные нужды в сумме <данные изъяты> рублей 00 коп. по<адрес>% годовых, с величиной ежемесячного взноса в счет погашения кредита, уплату начисленных на кредит процентов и ежемесячной комиссии за ведение ссудного счета в размере <данные изъяты> коп. не позднее <данные изъяты> числа каждого месяца, вплоть до ДД.ММ.ГГГГ - дату полного возврата кредита. Довод представителя истца о том, что между истцом и ответчиком был заключён кредитный договор, следует признать обоснованным. В предъявленном в Банк заявлении Должник заявил, что заявление следует рассматривать как предложения о заключении следующих договоров: Договора о предоставлении кредита на неотложные нужды (Кредитный договор); Договора о выдаче и использования банковской карты MAESTRO - неотложные нужды к банковскому специальному счету, открытому заемщику на основании заявления об открытии банковского специального счета. Одновременно (Должником) были подписаны условия (далее условия), предоставления кредита на неотложные нужды ОАО АКБ «РОСБАНК» которые содержат в себе условия кредитного договора и договора о выдаче и использовании банковской карты и, соответственно, определяют порядок: Предоставления и погашения нецелевых кредитов на неотложные нужды; Выдачи и использовании банковской карты «MAESTRO-неотложные нужды. ДД.ММ.ГГГГ истец перечислил на счет должника <данные изъяты> руб. 00 коп., чем выполнил свое обязательство по предоставлению кредита (выписка по счету прилагается). Платежи по возврату кредита Ответчиком выполняются с нарушением, установленных кредитным договором сроков, чем по вине должника на ДД.ММ.ГГГГ Банку нанесен ущерб в размере <данные изъяты> коп., том числе: -<данные изъяты> коп. - сумма основного долга; -<данные изъяты> коп. - проценты; - <данные изъяты> коп. - комиссия за ведение ссудного счета. Как усматривается из материалов дела, ответчик не производит оплату по погашению долга, оставляя требования истца без внимания. В соответствии с ч.2 ст. 211 ГК РФ если клиент не исполнит или исполнит ненадлежащим образом хотя бы одну из обязанностей по кредитному договору по уплате начисленных процентов и ежемесячной комиссии за ведение ссудного счета Банк имеет право потребовать досрочного возврата всей суммы Кредита, уплаты начисленных на него процентов и комиссии за ведение ссудного счета. В соответствии с п. 5.4.3. условий кредитного договора № от ДД.ММ.ГГГГ, Банк имеет право потребовать досрочного возврата всей суммы кредита, уплаты начисленных процентов и комиссии за ведение ссудного счета. Ответчикам ДД.ММ.ГГГГ были направлены претензионные письма о возврате заемных средств, однако до настоящего времени требование не исполнено. Как усматривается из материалов дела, ответчики не производят оплату по погашению долга, оставляя требования истца без внимания. В обеспечение надлежащего исполнения Заемщиком обязательств по возврату кредита ДД.ММ.ГГГГ Шатобин И.А. и Мироненко Н.Н. и ОАО АКБ «Росбанк» были заключены договора поручительства № № по условиям которого Поручитель - обязался солидарно отвечать перед банком исполнение заемщиком своих обязанностей по кредитному договору. В соответствии с ч. 1 ст. 361 ГК РФ по договору поручительства поручитель обязывается перед кредитором другого лица отвечать за исполнение последним его обязательства полностью или в части. Как следует из ч. 1, ч. 3 ст. 363 ГК РФ при неисполнении или ненадлежащем исполнении должником обеспеченного поручительством обязательства поручитель и должник отвечают перед кредитором солидарно, если иное не предусмотрено договором поручительства. Договоры поручительства №, № дублируют нормы ГК РФ в части солидарной ответственности поручителя и не содержат условий о каком-либо другом размере ответственности. Согласно ст. 810 ГК РФ заемщик, обязан возвратить заимодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа. Таким образом, суд приходит к выводу об удовлетворении иска в части взыскания солидарно с ответчиков суммы основного долга в размере № рублей № копеек, процентов в размере № рублей № копеек. По вопросу взыскания с ответчиков задолженности по уплате комиссий за обслуживание кредита, суд приходит к выводу отказать, так как так как порядок предоставления кредита регламентирован Положением Центрального Банка РФ от ДД.ММ.ГГГГ№. 54-П «О порядке предоставления (размещения) кредитными организациями денежных средств и их возврата (погашения)». Пункт 2.1.2 названного Положения предусматривает предоставление денежных средств физическим лицам - в безналичном порядке путем зачисления денежных средств на банковский счет клиента-заемщика физического лица, под которым в целях данного Положения понимается также счет по учету сумм привлеченных банком вкладов (депозитов) физических лиц в банке либо наличными денежными средствами через кассу банка. При этом указанное Положение Центрального Банка РФ не регулирует распределение издержек между банком и заемщиком, которые необходим для получения кредита. Кредитная организация, как и любая другая коммерческая организация обязана вести бухгалтерский учет своего имущества и обязательств. Ведение бухгалтерского учета в кредитных организациях регулируется Положением Банка России от ДД.ММ.ГГГГ №-П «О правилах ведения бухгалтерского учета в кредитных организациях, расположенных на территории Российской Федерации. В соответствии с положениями Федерального закона «О бухгалтерском учете (п.3 ст.1) основными задачами бухгалтерского учета являются, в частности формирование полной и достоверной информации о деятельности организации и % имущественном положении. Ответственность за организацию бухгалтерского учета в организациях, соблюдение законодательства при выполнении "хозяйственных операций несут руководители организаций (п.1 ст.6 указанного Федерального закона). Действиями, которые обязан совершить банк для создания условий предоставления и погашения кредита (кредиторская обязанность банка), является открытие и ведение ссудного счета, поскольку такой порядок учета ее задолженности предусмотрен специальным банковским законодательством, частности Положением о правилах ведения бухгалтерского учета в кредитных организациях, расположенных на территории Российской Федерации, утвержденном Центральным Банком РФ от 05 Л 2,2002г. №-П. Счет по учету ссудной задолженности (ссудный счет) открывается для целей отражения задолженности заемщика банка по выданным ссудам и является способом бухгалтерского учета денежных средств, не предназначен для расчетных операций. При этом, открытие балансового счета для учета ссудной задолженности является обязанностью кредитной организации на основании перечисленных выше нормативных актов Центрального Банка РФ и пункта 14 статьи 4 Федерального закона от ДД.ММ.ГГГГ № 86-ФЗ «О Центральном Банке Российской Федерации (Банк России)", в соответствии с которой "Банк "России устанавливает правила бухгалтерского учета и отчетности для банковской системы Российской Федерации - Ссудные счета, как отметил Центральный Банк РФ в Информационном пасы от ДД.ММ.ГГГГ № 4, не являются банковскими счетами по смыслу гражданского кодекса РФ, Положения Банка России от ДД.ММ.ГГГГ №-П и Положения Банка России от ДД.ММ.ГГГГ №-П и используются для отражения в балансе банка образования и погашения задолженности, то есть операций по предоставлению заемщикам и возврату ими денежных средств (кредитов) в соответствие заключенными кредитными оговорами. Соответственно, ведение ссудного счета обязанность банка, но не перед Заемщиком, а перед Банком России - которая возникает в силу закона. Ведение ссудных счетов заемщиков представляет собой неотъемлемую часть операций по ведению бухгалтерского учета кредитной организацией, возложенной на неё в соответствии с требованиями федерального законодательства. В соответствии с Постановлением Президиума Высшего Арбитражного суда РФ от ДД.ММ.ГГГГ №, действия банка по взиманию платы за открытие ссудного счета и выдачу кредита нарушают установленные законом права потребителей. Указанный вид комиссии нормами Гражданского кодекса Российской Федерации, Законом о защите прав потребителей, другими федеральными законами и иными нормативными правовыми актами российской Федерации не предусмотрен. На основании ст. 30 Федерального закона от ДД.ММ.ГГГГ № «О банках и банковской деятельности» Банк России указанием от ДД.ММ.ГГГГ №-У « О порядке расчета и доведение до заемщика — физического лица полной стоимости кредита» определил полную стоимость процента годовых, в расчет которой включены в том числе и комиссии за открытие (ведение) счетов заемщика и за выдачу кредита. Таким образом, требование истца о взыскании задолженности по уплате комиссий за ведение ссудного счета является незаконным, необоснованным и является нарушением прав потребителя. Суд, руководствуясь ст. 98 ГПК РФ взыскивает с ответчиков в пользу истца оплаченную сумму государственной пошлины в размере № копейка. На основании изложенного, руководствуясь ст. ст. 194-199 ГПК РФ, суд " РЕШИЛ: Исковые требования Ставропольского филиала Акционерного коммерческого банка «РОСБАНК» (открытое акционерное общество) к Шатобина А.А., Шатобин И.А., Мироненко Н.Н. о взыскании задолженности по кредитному договор удовлетворить частично. Расторгнуть кредитный договор № от ДД.ММ.ГГГГ, заключенный между АКБ «Росбанк» и Шатобина А.А.. Взыскать солидарно с Шатобина А.А., Шатобин И.А. и Мироненко Н.Н. в пользу Ставропольского филиала ОАО АКБ «РОСБАНК» задолженность по кредитному договору в размере <данные изъяты>., из них: Взыскать солидарно с Шатобина А.А., Шатобин И.А. и Мироненко Н.Н. Мироненко Н.Н. пользу Ставропольского филиала ОАО АКБ «РОСБАНК» сумму основного долга в размере <данные изъяты> коп. Взыскать солидарно с Шатобина А.А.. Шатобина А.А., Шатобин И.А. и Мироненко Н.Н. Мироненко Н.Н. пользу Ставропольского филиала ОАО АКБ «РОСБАНК» проценты в размере <данные изъяты> коп. Взыскать солидарно с солидарно с Шатобина А.А., Шатобин И.А. и Мироненко Н.Н. Мироненко Н.Н. в пользу Ставропольского филиала ОАО АКБ «РОСБАНК» оплату государственной пошлины в размере <данные изъяты> коп. В остальной части иска отказать. Решение может быть обжаловано в <адрес>вой суд подачей жалобы через Промышленный районный суд <адрес> в течении 10 дней. Судья Л.В.Сподынюк