Дело № 2-5540/11 Р Е Ш Е Н И Е Именем Российской Федерации г. Ставрополь 14 ноября 2011 года Промышленный районный суд г. Ставрополя в составе: Председательствующего судьи Сподынюк Л.В., при секретаре Толмачевой И.Ю., с участием: представителя истца ОАО АКБ «РОСБАНК», Ставропольского филиала ОАО АКБ «РОСБАНК» Таратуто П.Т., рассмотрев в открытом судебном заседании в помещении суда гражданское дело по иску Ставропольского филиала Акционерного коммерческого банка «РОСБАНК» (открытое акционерное общество) к Новикова В.К. о взыскании задолженности по кредитному договору, УСТАНОВИЛ: ОАО АКБ «РОСБАНК» в интересах Ставропольского филиала обратился в Промышленный районный суд <адрес> с исковым заявлением о взыскании суммы задолженности с Новикова В.К. по кредитному договору о предоставлении кредита на неотложные нужды, ссылаясь на то, что ДД.ММ.ГГГГ между Акционерным коммерческим банком «РОСБАНК» (ОАО) и Должником – Новикова В.К. был заключен кредитный договор № по условиям которого Банк обязался предоставить Должнику кредит в размере <данные изъяты> копеек по<адрес><данные изъяты> годовых, а Должник обязался использовать предоставленный кредит на оплату покупаемого у Поставщика автомобиля. В обеспечение надлежащего исполнения Должником своих обязательств по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ Должник передал в залог Банку приобретенный им в собственность на кредитные средства Банка автомобиль №, двигатель № № (п.9.1. условий кредита). Стороны оценили предмет залога в <данные изъяты>. 00 ко<адрес> обязался осуществлять ежемесячные платежи по возврату Кредита, уплате начисленных на кредит процентов и ежемесячной комиссии за ведение ссудного счета в размере <данные изъяты> ко<адрес> выполнил взятые на себя обязательства по договору № от ДД.ММ.ГГГГ, перечислив ДД.ММ.ГГГГ 306 068 руб. 00 коп. на счет Должника, что подтверждается выпиской по счету Должника. Должник воспользовался предоставленным кредитом, оплатив автомобиль №, кузов №№ двигатель № № платежным поручением № от ДД.ММ.ГГГГ по счету № от ДД.ММ.ГГГГ, в сумме <данные изъяты>. Одновременно Должник платежными поручениями оплатил страховые премии, чем выполнил условия по страхованию. В нарушение исполнения принятых на себя обязательств по Договору № от ДД.ММ.ГГГГ, Должник обязательные платежи по возврату Кредита и начисленных на него процентов осуществлял не вовремя и в неполном объеме, в результате чего, и в соответствии с Расчетом задолженности (Приложение к Заявлению), по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ образовалась просроченная задолженность в размере – <данные изъяты>., из них: <данные изъяты>. <данные изъяты>. - задолженность по кредиту (основной долг); <данные изъяты> коп. - начисленные и неуплаченные проценты за пользование кредитом; <данные изъяты>. – комиссия за ведение ссудного счета. В соответствии с п. 6.4.2. условий кредитного договора № от ДД.ММ.ГГГГ, Банк имеет право потребовать досрочного возврата всей суммы кредита и уплаты начисленных процентов, и обращения взыскания на предмет залога. Просит суд расторгнуть кредитный договор № от ДД.ММ.ГГГГ заключенный между АКБ «Росбанк» и Новикова В.К.. Взыскать в пользу ОАО АКБ «Росбанк» задолженность по кредитному договору с Новикова В.К. в размере <данные изъяты> коп., из них: <данные изъяты> коп. - задолженность по кредиту (основной долг); <данные изъяты> коп. - начисленные и неуплаченные проценты за пользование кредитом; <данные изъяты> коп. – комиссия за ведение ссудного счета. Взыскать в пользу ОАО АКБ «Росбанк» сумму уплаченной государственной пошлины с Новикова В.К. в размере <данные изъяты> ко<адрес> взыскать – <данные изъяты> копеек. Обратить взыскание на заложенное имущество, а именно автомобиль № №, кузов №№, двигатель № № в счет погашения задолженности по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ. При обращении взыскание на заложенное недвижимое имущество, а именно автомобиль № №, кузов №№ двигатель № № установить начальную продажную цену на автомобиль согласно справки ООО «Норма» о среднерыночной стоимости, в размере <данные изъяты> руб. 00 ко<адрес> реализации заложенного имущества установить в виде публичных торгов. При превышении цены автомобиля стоимости взысканной задолженности – с выплатой банком разницы в цене заемщику. Денежные суммы, полученные от реализации заложенного имущества, направить в счет погашения задолженности Новикова В.К. по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ. В судебном заседании представитель истца ОАО АКБ «Росбанк» по доверенности ФИО5 заявленные исковые требования поддержал, дал пояснения аналогичные обстоятельствам, изложенным в исковом заявлении. Ответчик Новикова В.К. в судебное заседание не явилась, о слушании дела извещена, суд полагает возможным рассмотреть дело в ее отсутствие в соответствии со ст.167 ГПК РФ. Суд, выслушав представителя истца, исследовав материалы дела, оценив собранные доказательства в их совокупности, приходит к следующему. В соответствии со ст. 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства. В соответствии со ст. 810 ГК РФ, которая также устанавливает обязанность заемщика возвратить сумму займа в срок и в порядке, установленном договором. Согласно ч.1 ст. 15 ГК РФ лицо, чье право нарушено, может требовать полного возмещения причиненных ему убытков, если законом или договором не предусмотрено возмещение убытков в меньшем размере. В соответствии с ч.2 ст. 15 ГК РФ к числу убытков относится утрата имущества (реальный ущерб), а также расходы, которые лицо, чье право нарушено, произвело или должно будет произвести для восстановления нарушенного права. Как установлено в судебном заседании, ДД.ММ.ГГГГ Акционерным коммерческим банком «РОСБАНК» (ОАО) и Должником – Новикова В.К. был заключен кредитный договор № по условиям которого Банк обязался предоставить Должнику кредит в размере <данные изъяты> копеек по<адрес>,00 % годовых, а Должник обязался использовать предоставленный кредит на оплату покупаемого у Поставщика автомобиля. Довод представителя истца о том, что между истцом и ответчиком был заключён кредитный договор, следует признать обоснованным. Должник обязался осуществлять ежемесячные платежи по возврату Кредита, уплате начисленных на кредит процентов и ежемесячной комиссии за ведение ссудного счета в размере 10 794 руб. 65 коп. Истец выполнил взятые на себя обязательства по договору № от ДД.ММ.ГГГГ, перечислив ДД.ММ.ГГГГ <данные изъяты> коп. на счет Должника, что подтверждается выпиской по счету Должника. Должник воспользовался предоставленным кредитом, оплатив автомобиль №, кузов №№ двигатель № № платежным поручением № от ДД.ММ.ГГГГ по счету № от ДД.ММ.ГГГГ, в сумме <данные изъяты> руб. 00 ко<адрес> платежными поручениями оплатил страховые премии, чем выполнил условия по страхованию. В нарушение исполнения принятых на себя обязательств по Договору № от ДД.ММ.ГГГГ, Должник обязательные платежи по возврату Кредита и начисленных на него процентов осуществлял не вовремя и в неполном объеме, в результате чего, и в соответствии с Расчетом задолженности (Приложение к Заявлению), по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ образовалась просроченная задолженность в размере – <данные изъяты>., из них: <данные изъяты> коп. - задолженность по кредиту (основной долг); <данные изъяты> <данные изъяты>. - начисленные и неуплаченные проценты за пользование кредитом; <данные изъяты>. – комиссия за ведение ссудного счета. Как усматривается из материалов дела, ответчик не производит оплату по погашению долга, оставляя требования истца без внимания. В соответствии с ч.2 ст. 211 ГК РФ если клиент не исполнит или исполнит ненадлежащим образом хотя бы одну из обязанностей по кредитному договору по уплате начисленных процентов и ежемесячной комиссии за ведение ссудного счета Банк имеет право потребовать досрочного возврата всей суммы Кредита, уплаты начисленных на него процентов и комиссии за ведение ссудного счета. В соответствии с п. 6.4.2. условий кредитного договора № от ДД.ММ.ГГГГ, Банк имеет право потребовать досрочного возврата всей суммы кредита и уплаты начисленных процентов, и обращения взыскания на предмет залога. Ответчику ДД.ММ.ГГГГ было направлено уведомление о возврате заемных средств, однако, до настоящего времени требование не исполнено. Как усматривается из материалов дела, ответчики не производят оплату по погашению долга, оставляя требования истца без внимания. Согласно ст.810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа. Таким образом, суд приходит к выводу об удовлетворении иска в части взыскания солидарно с ответчиков суммы основного долга в размере <данные изъяты> копеек, процентов в размере <данные изъяты> копеек. По вопросу взыскания с ответчиков задолженности по уплате комиссий за обслуживание кредита, суд приходит к выводу отказать, так как так как порядок предоставления кредита регламентирован Положением Центрального Банка. РФ от ДД.ММ.ГГГГ №-П «О порядке предоставления (размещения) кредитными организациями денежных средств и их возврата (погашения)». Пункт 2.1.2 названного Положения предусматривает предоставление денежных средств физическим лицам - в безналичном порядке путем зачисления денежных средств на банковский счет клиента- заемщика физического лица, под которым в целях данного Положения понимается также счет по учету сумм привлеченных банком вкладов (депозитов) физических лиц в банке либо наличными денежными средствами через кассу банка. При этом указанное Положение Центрального Банка РФ не регулирует распределение издержек между банком и заемщиком, которые необходим для получения кредита. Кредитная организация, как и любая другая коммерческая организация обязана вести бухгалтерский учет своего имущества и обязательств. Ведение бухгалтерского учета в кредитных организациях регулируется Положением Банка России от ДД.ММ.ГГГГ №-П «О правилах ведения бухгалтерского учета в кредитных организациях, расположенных на территории Российской Федерации. В соответствии с положениями Федерального закона «О бухгалтерском учете (п.3 ст.1) основными задачами бухгалтерского учета являются, в частности формирование полной и достоверной информации о деятельности организации и % имущественном положении. Ответственность за организацию бухгалтерского учета в организациях, соблюдение законодательства при выполнении хозяйственных операций несут руководители организаций (п.1 ст.6 указанного Федерального закона). Действиями, которые обязан совершить банк для создания условий предоставления и погашения кредита (кредиторская обязанность банка), является открытие и ведение ссудного счета, поскольку такой порядок учета ее задолженности предусмотрен специальным банковским законодательством, частности Положением о правилах ведения бухгалтерского учета в кредитных организациях, расположенных на территории Российской Федерации, утвержденном Центральным Банком РФ от 05 Л 2,2002г. №-П. Счет по учету ссудной задолженности (ссудный счет) открывается для целей отражения задолженности заемщика банка по выданным ссудам и является способом бухгалтерского учета денежных средств, не предназначен для расчетных операций. При этом, открытие балансового счета для учета ссудной задолженности является обязанностью кредитной организации на основании перечисленных выше нормативных актов Центрального Банка РФ и пункта 14 статьи 4 Федерального закона от ДД.ММ.ГГГГ № 86-ФЗ |"0 Центральном Банке Российской Федерации (Банк России)", в соответствии с которой Банк России устанавливает правила бухгалтерского учета и отчетности для банковской системы Российской Федерации - Ссудные счета, как отметил Центральный Банк РФ в Информационном пасы от ДД.ММ.ГГГГ №, не являются банковскими счетами по смыслу гражданского кодекса РФ, Положения Банка России от ДД.ММ.ГГГГ №-П и Положения Банка России от ДД.ММ.ГГГГ №-П и используются для отражения в балансе банка образования и погашения задолженности, то есть операций по предоставлению заемщикам и возврату ими денежных средств (кредитов) в соответствие заключенными кредитными оговорами. Соответственно, ведение ссудного счета обязанность банка, но не перед Заемщиком, а перед Банком России - которая возникает в силу закона. Ведение ссудных счетов заемщиков представляет собой неотъемлемую часть операций по ведению бухгалтерского учета кредитной организацией, возложенной на неё в соответствии с требованиями федерального законодательства. В соответствии с Постановлением Президиума Высшего Арбитражного суда РФ от ДД.ММ.ГГГГ №, действия банка по взиманию платы за открытие ссудного счета и выдачу кредита нарушают установленные законом права потребителей. Указанный вид комиссии нормами Гражданского кодекса Российской Федерации, Законом о защите прав потребителей, другими федеральными законами и иными нормативными правовыми актами российской Федерации не предусмотрен. На основании ст. 30 Федерального закона от ДД.ММ.ГГГГ № «О банках и банковской деятельности» Банк России указанием от ДД.ММ.ГГГГ №-У « О порядке расчета и доведение до заемщика — физического лица полной стоимости кредита» определил полную стоимость процента годовых, в расчет которой включены в том числе и комиссии за открытие (ведение) счетов заемщика и за выдачу кредита. Таким образом, требование истца о взыскании задолженности по уплате комиссий за ведение ссудного счета является незаконным, необоснованным и является нарушением прав потребителя. В обеспечение надлежащего исполнения Должником своих обязательств по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ Должник передал в залог Банку приобретенный им в собственность на кредитные средства Банка автомобиль марки № №, кузов №№, двигатель № № Стороны оценили предмет залога в <данные изъяты>. Согласно положениям ст. 334 Гражданского кодекса Российской Федерации, в силу залога кредитор по обеспеченному залогом обязательству (залогодержатель) имеет право в случае неисполнения должником этого обязательства получить удовлетворение из стоимости заложенного имущества преимущественно перед другими кредиторами лица, которому принадлежит это имущество (залогодателя), за изъятиями, установленными законом. В случаях и в порядке, которые установлены законами, удовлетворение требования кредитора по обеспеченному залогом обязательству (залогодержателя) может осуществляться путем передачи предмета залога в собственность залогодержателя. В силу ст. 337 ГК РФ предметом залога обеспечивается право Залогодержателя на его требования, вытекающие из Кредитного договора, в том объеме, в котором они существуют к моменту их фактического удовлетворения (в том числе проценты, включая штрафы, комиссии, убытки, причиненные просрочкой исполнения или ненадлежащего исполнения основного обязательства, расходы по взысканию и другие расходы в соответствии с действующим законодательством РФ). Согласно п. 1 ст. 348 ГК РФ и ст. 23 ФЗ «О залоге» залогодержатель вправе обратить взыскание на имущество, заложенное по договору залога, для удовлетворения за счет этого имущества требований, вызванных неисполнением или ненадлежащим исполнением обеспеченного залогом обязательства, в частности неуплатой или несвоевременной уплатой суммы долга полностью или в части. Поскольку ответчик в нарушение исполнения принятых на себя обязательств по Договору № от ДД.ММ.ГГГГ, обязательные платежи по возврату Кредита и начисленных на него процентов осуществлял не вовремя и в неполном объеме, суд полагает необходимым обратить взыскание на заложенное имущество, а именно автомобиль марки №, кузов №№ двигатель № № в счет погашения задолженности по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ Суд, руководствуясь ст. 98 ГПК РФ взыскивает с ответчика в пользу истца оплаченную сумму государственной пошлины в размере <данные изъяты>. На основании изложенного, руководствуясь ст. ст. 194-199 ГПК РФ, суд РЕШИЛ: Исковые требования Ставропольского филиала Акционерного коммерческого банка «РОСБАНК» (открытое акционерное общество) к Новикова В.К. удовлетворить частично. Расторгнуть кредитный договор № от ДД.ММ.ГГГГ заключенный между АКБ «Росбанк» и Новикова В.К.. Взыскать с Новикова В.К. в пользу Ставропольского филиала ОАО АКБ «РОСБАНК» задолженность по кредитному договору в размере <данные изъяты> коп., из них: Взыскать с Новикова В.К. пользу Ставропольского филиала ОАО АКБ «РОСБАНК» сумму основного долга в размере <данные изъяты>. Взыскать с Новикова В.К. пользу Ставропольского филиала ОАО АКБ «РОСБАНК» проценты за пользование кредитом в размере <данные изъяты> Взыскать с Новикова В.К. в пользу Ставропольского филиала ОАО АКБ «РОСБАНК»оплату государственной пошлины в размере <данные изъяты>. Обратить взыскание на заложенное имущество, а именно автомобиль № № кузов №№ двигатель № № счет погашения задолженности по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ. При обращении взыскание на заложенное недвижимое имущество, а именно автомобиль №, кузов №№ двигатель № № установить начальную продажную цену на автомобиль согласно справки ООО «Норма» о среднерыночной стоимости, в размере <данные изъяты> коп. Способ реализации заложенного имущества установить в виде публичных торгов. При превышении цены автомобиля стоимости взысканной задолженности – с выплатой банком разницы в цене заемщику. Денежные суммы, полученные от реализации заложенного имущества, направить в счет погашения задолженности Новикова В.К. по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ. В остальной части иска отказать. Решение может быть обжаловано в <адрес>вой суд подачей жалобы через Промышленный районный суд <адрес> в течении 10 дней. Судья Л.В.Сподынюк Копия верна. Судья: