Дело № 2-5541/11 Р Е Ш Е Н И Е Именем Российской Федерации г. Ставрополь 07 декабря 2011 года Промышленный районный суд г. Ставрополя в составе: Председательствующего судьи Сподынюк Л.В., при секретаре Толмачевой И.Ю., с участием: представителя истца ОАО АКБ «РОСБАНК», Ставропольского филиала ОАО АКБ «РОСБАНК» Таратуто П.Т., рассмотрев в открытом судебном заседании в помещении суда гражданское дело по иску Ставропольского филиала Акционерного коммерческого банка «РОСБАНК» (открытое акционерное общество) к Газаров К.А. о взыскании задолженности по кредитному договору и об обращении взыскания на предмет залога, УСТАНОВИЛ: ОАО АКБ «РОСБАНК» в интересах Ставропольского филиала обратился в Промышленный районный суд <адрес> с исковым заявлением о взыскании суммы задолженности с Газаров К.А. по кредитному договору о предоставлении кредита на неотложные нужды, ссылаясь на то, что ДД.ММ.ГГГГ Истцом - Акционерным коммерческим банком «РОСБАНК» (ОАО) и Ответчиком – Газаров К.А. был заключен кредитный договор № по условиям которого Банк обязался предоставить Ответчику кредит в размере <данные изъяты> копеек по<адрес>,<данные изъяты> % годовых, а Должник обязался использовать предоставленный кредит на оплату покупаемого у Поставщика автомобиля. В обеспечение надлежащего исполнения Должником своих обязательств по кредитному договору Ответчик передал в залог Банку приобретенный им в собственность на кредитные средства Банка автомобиль ВАЗ №, кузов №, двигатель №. Ответчик обязался осуществлять ежемесячные платежи по возврату кредита, уплате начисленных на кредит процентов в соответствии с условиями кредитного договора № от ДД.ММ.ГГГГ Истец выполнил взятые на себя обязательства по договору № от ДД.ММ.ГГГГ перечислив на счет ответчика денежные средства. Ответчик воспользовался предоставленным кредитом, оплатив автомобиль ВАЗ №, кузов №, двигатель №. Одновременно оплатил страховые премии, чем выполнил условия по страхованию. В нарушение исполнения принятых на себя обязательств по Договору № от ДД.ММ.ГГГГ, Ответчик обязательные платежи по возврату Кредита и начисленных на него процентов осуществлял не вовремя и в неполном объеме, в результате чего, и в соответствии с Расчетом задолженности (Приложение к Заявлению), по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ задолженность составила <данные изъяты> коп. из них: <данные изъяты> коп. – сумма основного долга; <данные изъяты> руб. <данные изъяты> коп. – проценты; <данные изъяты> коп. - комиссия за ведение ссудного счета. В соответствии с п. 6.4.2. условий кредитного договора № от ДД.ММ.ГГГГ, Банк имеет право потребовать досрочного возврата всей суммы кредита и уплаты начисленных процентов. В подлеющем иск уточнил и просил расторгнуть кредитный договор № от ДД.ММ.ГГГГ заключенный между ОАО АКБ «Росбанк» и Газаров К.А.. Взыскать с Газаров К.А. ДД.ММ.ГГГГ года рождения, уроженца, <адрес>, Узбекистан, зарегистрированного по адресу: <адрес> пользу Акционерного коммерческого банка «РОСБАНК» (открытое акционерное общество <данные изъяты>. из них: <данные изъяты> – сумма основного долга; <данные изъяты> коп. – проценты; <данные изъяты> коп. - комиссия за ведение ссудного счета. Взыскать в пользу ОАО АКБ «Росбанк» сумму уплаченной государственной пошлины с Газаров К.А. в размере <данные изъяты> коп. В судебном заседании представитель истца ОАО АКБ «Росбанк» по доверенности ФИО5 заявленные исковые требования поддержал, дал пояснения аналогичные обстоятельствам, изложенным в исковом заявлении. Ответчик Газаров К.А. в судебное заседание не явился, о слушании дела извещен, суд полагает возможным рассмотреть дело в его отсутствие в соответствии со ст.167 ГПК РФ. Суд, выслушав представителя истца, исследовав материалы дела, оценив собранные доказательства в их совокупности, приходит к следующему. В соответствии со ст. 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства. В соответствии со ст. 810 ГК РФ, которая также устанавливает обязанность заемщика возвратить сумму займа в срок и в порядке, установленном договором. Согласно ч.1 ст. 15 ГК РФ лицо, чье право нарушено, может требовать полного возмещения причиненных ему убытков, если законом или договором не предусмотрено возмещение убытков в меньшем размере. В соответствии с ч.2 ст. 15 ГК РФ к числу убытков относится утрата имущества (реальный ущерб), а также расходы, которые лицо, чье право нарушено, произвело или должно будет произвести для восстановления нарушенного права. Как установлено в судебном заседании, ДД.ММ.ГГГГ Истцом - Акционерным коммерческим банком «РОСБАНК» (ОАО) и Ответчиком – Газаров К.А. был заключен кредитный договор № по условиям которого Банк обязался предоставить Ответчику кредит в размере <данные изъяты> копеек по<адрес><данные изъяты> % годовых, а Должник обязался использовать предоставленный кредит на оплату покупаемого у Поставщика автомобиля. Довод представителя истца о том, что между истцом и ответчиком был заключён кредитный договор, следует признать обоснованным. Должник обязался осуществлять ежемесячные платежи по возврату Кредита, уплате начисленных на кредит процентов и ежемесячной комиссии за ведение ссудного счета в размере <данные изъяты> коп. Истец выполнил взятые на себя обязательства по договору № от ДД.ММ.ГГГГ перечислив на счет ответчика денежные средства. Ответчик воспользовался предоставленным кредитом, оплатив автомобиль ВАЗ №, кузов №, двигатель №. Одновременно оплатил страховые премии, чем выполнил условия по страхованию. В нарушение исполнения принятых на себя обязательств по Договору № от ДД.ММ.ГГГГ, Ответчик обязательные платежи по возврату Кредита и начисленных на него процентов осуществлял не вовремя и в неполном объеме, в результате чего, и в соответствии с Расчетом задолженности (Приложение к Заявлению), по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ задолженность составила <данные изъяты> коп. из них: <данные изъяты>. – сумма основного долга; <данные изъяты>. <данные изъяты>. – проценты; <данные изъяты>. - комиссия за ведение ссудного счета. Как усматривается из материалов дела, ответчик не производит оплату по погашению долга, оставляя требования истца без внимания. В соответствии с ч.2 ст. 211 ГК РФ если клиент не исполнит или исполнит ненадлежащим образом хотя бы одну из обязанностей по кредитному договору по уплате начисленных процентов и ежемесячной комиссии за ведение ссудного счета Банк имеет право потребовать досрочного возврата всей суммы Кредита, уплаты начисленных на него процентов и комиссии за ведение ссудного счета. В соответствии с п. 6.4.2. условий кредитного договора № от ДД.ММ.ГГГГ, Банк имеет право потребовать досрочного возврата всей суммы кредита и уплаты начисленных процентов, и обращения взыскания на предмет залога. Ответчику ДД.ММ.ГГГГ было направлено уведомление о возврате заемных средств, однако, до настоящего времени требование не исполнено. Как усматривается из материалов дела, ответчики не производят оплату по погашению долга, оставляя требования истца без внимания. Согласно ст.810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа. Таким образом, суд приходит к выводу об удовлетворении иска в части взыскания с ответчика суммы основного долга в размере <данные изъяты> копеек, процентов в размере <данные изъяты> копеек. По вопросу взыскания с ответчика задолженности по уплате комиссий за обслуживание кредита, суд приходит к выводу отказать, так как так как порядок предоставления кредита регламентирован Положением Центрального Банка РФ от ДД.ММ.ГГГГ №-П «О порядке предоставления (размещения) кредитными организациями денежных средств и их возврата (погашения)». Пункт 2.1.2 названного Положения предусматривает предоставление денежных средств физическим лицам - в безналичном порядке путем зачисления денежных средств на банковский счет клиента- заемщика физического лица, под которым в целях данного Положения понимается также счет по учету сумм привлеченных банком вкладов (депозитов) физических лиц в банке либо наличными денежными средствами через кассу банка. При этом указанное Положение Центрального Банка РФ не регулирует распределение издержек между банком и заемщиком, которые необходим для получения кредита. Кредитная организация, как и любая другая коммерческая организация обязана вести бухгалтерский учет своего имущества и обязательств. Ведение бухгалтерского учета в кредитных организациях регулируется Положением Банка России от ДД.ММ.ГГГГ №-П «О правилах ведения бухгалтерского учета в кредитных организациях, расположенных на территории Российской Федерации. В соответствии с положениями Федерального закона «О бухгалтерском учете (п.3 ст.1) основными задачами бухгалтерского учета являются, в частности формирование полной и достоверной информации о деятельности организации и % имущественном положении. Ответственность за организацию бухгалтерского учета в организациях, соблюдение законодательства при выполнении хозяйственных операций несут руководители организаций (п.1 ст.6 указанного Федерального закона). Действиями, которые обязан совершить банк для создания условий предоставления и погашения кредита (кредиторская обязанность банка), является открытие и ведение ссудного счета, поскольку такой порядок учета ее задолженности предусмотрен специальным банковским законодательством, частности Положением о правилах ведения бухгалтерского учета в кредитных организациях, расположенных на территории Российской Федерации, утвержденном Центральным Банком РФ от 05 Л 2,2002г. №-П. Счет по учету ссудной задолженности (ссудный счет) открывается для целей отражения задолженности заемщика банка по выданным ссудам и является способом бухгалтерского учета денежных средств, не предназначен для расчетных операций. При этом, открытие балансового счета для учета ссудной задолженности является обязанностью кредитной организации на основании перечисленных выше нормативных актов Центрального Банка РФ и пункта 14 статьи 4 Федерального закона от ДД.ММ.ГГГГ № 86-ФЗ |"0 Центральном Банке Российской Федерации (Банк России)", в соответствии с которой Банк России устанавливает правила бухгалтерского учета и отчетности для банковской системы Российской Федерации - Ссудные счета, как отметил Центральный Банк РФ в Информационном пасы от ДД.ММ.ГГГГ №, не являются банковскими счетами по смыслу гражданского кодекса РФ, Положения Банка России от ДД.ММ.ГГГГ №-П и Положения Банка России от ДД.ММ.ГГГГ №-П и используются для отражения в балансе банка образования и погашения задолженности, то есть операций по предоставлению заемщикам и возврату ими денежных средств (кредитов) в соответствие заключенными кредитными оговорами. Соответственно, ведение ссудного счета обязанность банка, но не перед Заемщиком, а перед Банком России - которая возникает в силу закона. Ведение ссудных счетов заемщиков представляет собой неотъемлемую часть операций по ведению бухгалтерского учета кредитной организацией, возложенной на неё в соответствии с требованиями федерального законодательства. В соответствии с Постановлением Президиума Высшего Арбитражного суда РФ от ДД.ММ.ГГГГ №, действия банка по взиманию платы за открытие ссудного счета и выдачу кредита нарушают установленные законом права потребителей. Указанный вид комиссии нормами Гражданского кодекса Российской Федерации, Законом о защите прав потребителей, другими федеральными законами и иными нормативными правовыми актами Российской Федерации не предусмотрен. На основании ст. 30 Федерального закона от ДД.ММ.ГГГГ № «О банках и банковской деятельности» Банк России указанием от ДД.ММ.ГГГГ №-У « О порядке расчета и доведение до заемщика — физического лица полной стоимости кредита» определил полную стоимость процента годовых, в расчет которой включены в том числе и комиссии за открытие (ведение) счетов заемщика и за выдачу кредита. Таким образом, требование истца о взыскании задолженности по уплате комиссий за ведение ссудного счета является незаконным, необоснованным и является нарушением прав потребителя. Суд, руководствуясь ст. 98 ГПК РФ взыскивает с ответчика в пользу истца оплаченную сумму государственной пошлины в размере <данные изъяты> копеек. На основании изложенного, руководствуясь ст. ст. 194-199 ГПК РФ, суд РЕШИЛ: Исковые требования Ставропольского филиала Акционерного коммерческого банка «РОСБАНК» (открытое акционерное общество) к Газаров К.А. о взыскании задолженности по кредитному договору и об обращении взыскания на предмет залог удовлетворить частично. Расторгнуть кредитный договор № от ДД.ММ.ГГГГ заключенный между ОАО АКБ «Росбанк» и Газаров К.А.. Взыскать с Газаров К.А. в пользу Акционерного коммерческого банка «РОСБАНК» (открытое акционерное общество) <данные изъяты> коп. из них: Взыскать с Газаров К.А. в пользу Акционерного коммерческого банка «РОСБАНК» (открытое акционерное общество) сумму основного долга в размере <данные изъяты> Взыскать с Газаров К.А. в пользу Акционерного коммерческого банка «РОСБАНК» (открытое акционерное общество) проценты в размере <данные изъяты> Взыскать в пользу ОАО АКБ «Росбанк» сумму уплаченной государственной пошлины с Газаров К.А. в размере <данные изъяты> коп. В остальной части иска отказать. Решение может быть обжаловано в <адрес>вой суд подачей жалобы через Промышленный районный суд <адрес> в течении 10 дней. Судья Л.В.Сподынюк Копия верна. Судья: