Дело № 2-254/12

Р Е Ш Е Н И Е

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

31 января 2012 года г. Ставрополь

Промышленный районный суд г. Ставрополя в составе:

Председательствующего по делу судьи Донских Н.В.,

При секретаре Петиной В.В.,

с участием: представителя истца АКБ «Московский Банк Реконструкции и Развития» по доверенности от ДД.ММ.ГГГГ Баканова В.А.,

ответчиков Тарасова О.О.,

рассмотрев в открытом судебном заседании в помещении суда гражданское дело по исковому заявлению Акционерного коммерческого банка «МБРР» (открытое акционерное общество) в лице Ставропольского филиала к Тарасова О.О., Тарасов В.А. о расторжении кредитного договора, взыскании задолженности по кредитному договору и об обращении взыскании на заложенное имущество,

У С Т А Н О В И Л:

Акционерный Коммерческий Банк МБРР» (Открытое акционерное общество), обратился в суд с исковым заявлением о взыскании задолженности в сумме <данные изъяты> копеек по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ, обращении взыскания на залоговое имущество и расторжение кредитного договора.

Исковые требования мотивированы тем, что Акционерный Коммерческий Банк «МБРР МБРР (открытое акционерное общество) в лице Заместителя управляющего Ставропольским филиалом АКБ «МБРР» (ОАО) (далее Банк) и Тарасова О.О., а также Тарасов В.А. (далее Заёмщики, Ответчики) ДД.ММ.ГГГГ заключили Кредитный договор № (Далее кредитный договор), по условиям которого Банк обязался предоставить Заёмщику денежные средства в сумме <данные изъяты> рублей сроком на <данные изъяты> месяцев, считая от даты фактического предоставления кредита, для целевого использования – приобретение квартиры, находящейся по адресу: <адрес>, состоящей из 1 (одной) комнаты, общей площадью <данные изъяты> кв.м., кадастровым номером <данные изъяты> (далее Квартира, Предмет ипотеки), стоимостью <данные изъяты> копеек. Распоряжение всей суммой предоставляемого кредита от имени Заемщиков осуществлялось Тарасова О.О. – представителем Заемщиков (п.1.1 Кредитного договора). Кроме того, в соответствии с условиями Кредитного договора Заемщики обязались уплачивать МБРР проценты за пользование кредитом из расчета годовой процентной ставки в размере <данные изъяты>% <данные изъяты> процентов годовых, начисляемых ежемесячно на остаток суммы кредита (ссудной задолженности), подлежащей возврату.

По соглашению сторон Кредитного договора Квартира приобреталась и оформлялась в общую совместную собственность Тарасова О.О. и Тарасов В.А.. Выполнение данного условия находит свое подтверждение Свидетельством о государственной регистрации права, выданным Управлением Федеральной регистрационной службы по Ставропольскому краю ДД.ММ.ГГГГ <адрес>.

Предоставление кредита производилось в безналичной форме путем перечисления все суммы кредита на счет №, открытый на имя Тарасова О.О., что подтверждается выпиской по данному счету. Датой фактического предоставления кредита является дата зачисления МБРР денежных средств на указанный счет.

Обеспечением должного исполнения обязательств Заемщиков по Кредитному договору явилась ипотека в силу закона Квартиры (п. 1.4.1. Кредитного договора), что находит свое подтверждение Закладной, выданной Управлением Федеральной регистрационной службы по Ставропольскому краю ДД.ММ.ГГГГ.

В нарушение Кредитного договора Заемщики не выполняли надлежащим образом взятые на себя обязательства, не производили соответствующие ежемесячные платежи, включающие в себя сумму основного долга и проценты за пользование кредитом, что в свою очередь привело к возникновению просроченной задолженности перед Банком. Наличие задолженности находит свое подтверждение в выписках по счетам, открытых для учета данного кредитного продукта на имя Тарасова О.О.

Согласно положениям Кредитного договора (п. 5.2 и п. 5.3) при нарушении сроков возврата кредита и/или уплаты начисленных за пользование кредитом процентов Заемщики уплачивают Кредитору неустойку в виде пени в размере <данные изъяты>% от суммы просроченного платежа по использованию обязательств по возврату суммы кредита и/или по исполнению обязательств по уплате процентов, за каждый календарный день просрочки.

В целях досудебного разрешения сложившейся спорной ситуации, связанной с неисполнением Заемщиками условий Кредитного договора, в их адрес были направлены Требования о досрочном возврате кредита от ДД.ММ.ГГГГ, в которых указывалась сумма основного долга, процентов и штрафных санкций, а также срока досрочного погашения кредита. Однако требования Банка были оставлены Заемщиками без удовлетворения. В материалах дела имеется почтовое уведомление о получении требования Тарасов В.А. ДД.ММ.ГГГГ

В судебном заседании представитель истца, действующий по доверенности от ДД.ММ.ГГГГ Баканова В.А. поддержал заявленные исковые требования, пояснил обстоятельства изложенные в исковом заявлении и просил взыскать в пользу АКБ «МБРР» (ОАО) с Тарасова О.О., а также Тарасов В.А. задолженность по Кредитному договору в сумме <данные изъяты> копеек, а также судебные расходы по уплате госпошлины в сумме <данные изъяты> копейки.

Ответчик – Тарасова О.О., с исковыми требованиями согласилась, пояснив, что они действительно заключили Кредитный договор <данные изъяты> от ДД.ММ.ГГГГ с ОАО АКБ «МБРР» и что сумма кредита была перечислена на счет №, однако в настоящее время погасить кредит не могут в связи с тем, что случился финансовый кризис, они потеряли работу, сложилось тяжелое материальное положение, размер ее заработной платы является недостаточным для возможности погашения задолженности по кредиту. Просила вынести решение в соответствии с действующим законодательством.

Ответчик Тарасов В.А., надлежащим образом извещенный о времени и месте слушания дела, в судебное заседание не явился, об уважительных причинах неявки суд не известил, письменных возражений по делу не представил, о рассмотрении дела в своё отсутствие не просил, в связи с чем, с согласия представителя Истца и Ответчика суд считает возможным рассмотреть дело в соответствии с ч. 3 ст. 167 ГПК РФ в отсутствии ответчика Тарасов В.А.

Суд, исследовав представленные письменные доказательства и оценив эти доказательства с учетом требований закона об их допустимости, относимости и достоверности как в отдельности, так и их взаимной связи в совокупности, приходит к выводу о возможности частичного удовлетворения исковых требований по следующим основаниям:

Акционерный коммерческий банк «МБРР (открытое акционерное общество), являясь кредитной организацией, осуществляет деятельность, которая направлена на извлечение прибыли на основании специального разрешения (лицензии) Центрального банка Российской Федерации (Банка России), предоставляет банковские операции путем размещения денежных средств физических и юридических лиц от своего имени и за свой счет на условиях возвратности, платности, срочности, открытие и ведение банковских счетов физических и юридических лиц (ст. 1 Федерального закона № от ДД.ММ.ГГГГ «О банках и банковской деятельности»).

В силу п.1 ст. 421 ГК РФ граждане и юридические лица свободны в заключении договора. Понуждение к заключению договора не допускается, за исключением случаев, когда обязанность заключить договор предусмотрена ГК РФ, законом и добровольно принятым обязательством.

Судом установлено, что ДД.ММ.ГГГГ между Банком и Ответчиками заключён Кредитный договор № в размере <данные изъяты> копеек, сроком на <данные изъяты> месяцев, считая от даты фактического предоставления кредита, для целевого использования – приобретение Квартиры, находящейся по адресу: <адрес>, состоящей из 1 (одной) комнаты, общей площадью <данные изъяты> кв.м., кадастровым номером <данные изъяты>, стоимостью <данные изъяты> копеек, с уплатой процентов за пользование кредитом из расчета <данные изъяты>% годовых.

Факт исполнения Банком своей обязанности по указанному кредитному договору – выдачи кредита находит свое подтверждение выпиской по счету №, открытому на имя Тарасова О.О., а также мемориальным ордером от ДД.ММ.ГГГГ №.

По соглашению сторон Кредитного договора Квартира приобретался и оформлялся в общую совместную собственность Тарасова О.О. и Тарасов В.А., что подтверждено Свидетельством о государственной регистрации права, выданным Управлением Федеральной регистрационной службы по Ставропольскому краю ДД.ММ.ГГГГ <адрес>.

Судом установлено, что возврат суммы кредита, согласно условиям Кредитного договора, должен был производится посредством осуществления ежемесячных аннуитетных платежей, отраженных в Графике платежей, являющемся приложением к Кредитному договору.

В соответствии с положениями ст. 77 Федерального закона от ДД.ММ.ГГГГ № 102-ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)», если иное не предусмотрено федеральным законом или договором, жилой дом или квартира, приобретенные или построенные полностью либо частично с использованием кредитных средств банка или иной кредитной организации либо средств целевого займа, предоставленного другим юридическим лицом на приобретение или строительство жилого дома или квартиры, считаются находящимися в залоге с момента государственной регистрации права собственности заемщика на жилой дом или квартиру. Залогодержателем по данному залогу является банк или иная кредитная организация либо юридическое лицо, предоставившие кредит или целевой заём на приобретение или строительство жилого дома или квартиры.

Обеспечением должного исполнения обязательств Заемщиков по Кредитному договору является ипотека в силу закона Квартиры (п. 1.4.1. Кредитного договора). При этом права Залогодержателя по ипотеке в силу закона удостоверены Закладной, выданной Управлением Федеральной регистрационной службы по Ставропольскому краю ДД.ММ.ГГГГ.

В соответствии с положениями ст. 811 ГК РФ если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Согласно условиям Кредитного договора (<данные изъяты>.) Банк имеет право потребовать полного досрочного исполнения обязательств по настоящему договору путём предъявления письменного требования о досрочном возврате суммы кредита, начисленных процентов за пользование кредитом и суммы пеней, в том числе в случаях:

- при просрочке Заемщиками осуществления очередного ежемесячного платежа по кредиту более чем на 30 календарных дней;

- при допущении просрочек в исполнении обязательств по внесению ежемесячных платежей более трех раз в течение 12 (двенадцати) месяцев, даже если каждая просрочка незначительна.

При этом согласно п.1.7. Кредитного договора переписка, полученная кем-либо одним из Заемщиков, считается полученной всеми Заемщиками.

В нарушение требований Кредитного договора Заемщики не выполняли надлежащим образом взятые на себя обязательства, не производили соответствующие ежемесячные платежи, включающие в себя сумму основного долга и проценты за пользование кредитом, что в свою очередь привело к возникновению просроченной задолженности перед Банком. Наличие задолженности находит свое подтверждение в выписках по счетам, открытым для учёта данного кредитного продукта на имя Тарасова О.О., прилагаемых к настоящему заявлению.

Согласно положениям Кредитного договора (<данные изъяты>.) при нарушении сроков возврата кредита и/или уплаты начисленных за пользование кредитом процентов Заемщики уплачивают Кредитору неустойку в виде пени в размере <данные изъяты>% (Ноль целых две десятых процента) от суммы просроченного платежа по исполнению обязательств по возврату суммы кредита и/или по исполнению обязательств по уплате процентов, за каждый календарный день просрочки.

Поскольку Ответчиками в нарушение условий Кредитного договора не выполняли взятые на себя обязательства в их адрес были направлены Требования о досрочном возврате кредита от ДД.ММ.ГГГГ, в которых указана сумма основного долга, процентов, комиссий и штрафных санкций, а также срока досрочного погашения кредита. Однако требования МБРР были оставлены Заемщиками без удовлетворения. В материалах дела имеется почтовое уведомление о получении требования Тарасов В.А. ДД.ММ.ГГГГ

Как следует из расчета задолженности по названному Кредитному договору, предоставленному Истцом, сумма задолженности Ответчиков составляет: <данные изъяты> копеек, в том числе: просроченный основной долг – <данные изъяты> коп., просроченные проценты – <данные изъяты> коп., неуплаченные штрафы/пени – <данные изъяты> коп.

Согласно содержанию ст. 50 Федерального закона "Об ипотеке (залоге недвижимости)" залогодержатель вправе обратить взыскание на имущество, заложенное по договору об ипотеке, для удовлетворения за счёт этого имущества требований, вызванных неисполнением или ненадлежащим исполнением обеспеченного ипотекой обязательства, в частности неуплатой или несвоевременной уплатой суммы долга полностью или в части, если договором не предусмотрено иное.

В соответствии с положениями пункта 4 статьи 54 Федерального закона «Об ипотеке (залоге недвижимости)», принимая решение об обращении взыскания на имущество, заложенное по договору об ипотеке, суд должен определить и указать в нём начальную продажную цену заложенного имущества при его реализации. При этом начальная продажная цена имущества на публичных торгах определяется на основе соглашения между залогодателем и залогодержателем, а в случае спора - самим судом.

Денежная оценка предмета ипотеки, согласованная сторонами и отраженная в Закладной составляет <данные изъяты> рублей.

В силу положений ст. 56 Закона «Об ипотеки» имущество, заложенное по договору об ипотеки, на которое по решению суда обращено взыскание, реализуется путем продажи с публичных торгов, за исключением случаев, предусмотренных названным Федеральным законом.

Согласно ст. 333 ГК РФ, если подлежащая уплате неустойка явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства, суд вправе уменьшить неустойку.

Как пояснил в судебном заседании ответчик Тарасова О.О., в настоящее время размер ее заработной платы является недостаточным для возможности погашения задолженности по кредиту. В связи с чем, суд с учетом материального положения заемщика считает возможным уменьшить сумму штрафных пеней за просроченные выплаты по кредитному договору, определив размер штрафных пеней, подлежащих взысканию, в сумме <данные изъяты> копеек за несвоевременный возврат основного долга.

Уменьшение размера штрафных пеней не затрагивает права должника на уменьшение размера его ответственности и права кредитора на возмещение убытков, предусмотренные ст. 394 ГК РФ.

В соответствии с положениями ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по данному делу расходы. При таких обстоятельствах суд считает необходимым взыскать с ответчиков в пользу истца расходы по оплате госпошлины в размере <данные изъяты> копейки.

На основании изложенного, руководствуясь положениями ст.ст. 98, 194-198 ГПК РФ, суд

Р Е Ш И Л:

Исковые требования Акционерного Коммерческого Банка «МБРР МБРР (Открытое акционерное общество) - удовлетворить частично.

Взыскать солидарно с Тарасова О.О. и Тарасов В.А. в пользу Акционерного Коммерческого Банка «МБРР МБРР (ОАО), сумму основного долга по кредитному договору в размере <данные изъяты> рублей <данные изъяты> копейки.

Взыскать солидарно с Тарасова О.О. и Тарасов В.А. в пользу ОАО АКБ «МБРР» проценты по кредитному договору в размере <данные изъяты> рублей <данные изъяты> копеек.

Взыскать солидарно с Тарасова О.О. и Тарасов В.А. в пользу ОАО АКБ «МБРР» неуплаченные штрафы (пени) в размере <данные изъяты> рубля <данные изъяты> копеек. В остальной части удовлетворения исковых требований по взысканию пени отказать.

Обратить взыскание на предмет залога - Квартира, находящейся по адресу: <адрес>, состоящей из <данные изъяты> комнаты, общей площадью <данные изъяты> кв.м., кадастровым номером <данные изъяты>, установив начальную продажную стоимость Квартиры в размере – <данные изъяты> рублей.

Взыскать солидарно с Тарасова О.О. и Тарасов В.А. в пользу Акционерного Коммерческого Банка «МБРР МБРР (ОАО) судебные расходы по уплате государственной пошлины в размере <данные изъяты> рубля <данные изъяты>) копейки.

Решение может быть обжаловано в Ставропольский краевой суд через Промышленный районный суд г.Ставрополя в течение месяца со дня принятия решения в окончательной форме.

Судья Н.В. Донских