Дело № 2-615/12

Р Е Ш Е Н И Е

Именем Российской Федерации

г. Ставрополь 29 февраля 2012 года

Промышленный районный суд г. Ставрополя в составе:

Председательствующего судьи Сподынюк Л.В.,

при секретаре Толмачевой И.Ю.,

с участием: представителя истца ОАО АКБ «РОСБАНК», Ставропольского филиала ОАО АКБ «РОСБАНК» - Рудневой Л.А.,

рассмотрев в открытом судебном заседании в помещении суда гражданское дело по иску Ставропольского филиала Акционерного коммерческого банка «РОСБАНК» (открытое акционерное общество) к Арустамян Д.А. о взыскании задолженности по кредитному договору,

УСТАНОВИЛ:

ОАО АКБ «РОСБАНК» в интересах Ставропольского филиала обратился в Промышленный районный суд <адрес> с исковым заявлением о взыскании суммы задолженности с Арустамян Д.А. по кредитному договору о предоставлении кредита на неотложные нужды, ссылаясь на то, что ДД.ММ.ГГГГ между Арустамян Д.А. и ОАО АКБ «РОСБАНК» был заключен кредитный договор №, по которому ДД.ММ.ГГГГ Банк предоставил ответчику денежные средства в размере <данные изъяты>. на следующих условиях: процентная ставка по кредиту – 22 % годовых, с величиной ежемесячного взноса в счет погашения кредита и уплату начисленных на кредит процентов и иных платежей, предусмотренных договором в размере <данные изъяты> коп, дата ежемесячного погашения установлена не позднее 20 числа каждого месяца, вплоть до ДД.ММ.ГГГГ – дата последнего погашения кредита, начисленных за пользование кредитом процентов (дата полного возврата кредита). Истец выполнил взятые на себя обязательства по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ перечислив <данные изъяты> коп. на счет должника, что подтверждается выпиской по счету должника. Платежи по возврату кредита выполняются Заемщиком с нарушением установленных Кредитным договором сроков. Общая задолженность Заемщика Банку по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ составляет <данные изъяты> из которых: <данные изъяты> коп. – сумма основного долга; <данные изъяты> коп. – проценты на ДД.ММ.ГГГГ, <данные изъяты>. – комиссия. Требования Банка о возврате кредита Ответчик оставляет без исполнения. В соответствии с п.1 ст.309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями. В соответствии с пунктом 6.4.2. кредитного договора № от ДД.ММ.ГГГГ, ч. 2 ст. 811 ГК РФ, Банк имеет право потребовать досрочного возврата всей суммы кредита и уплаты начисленных процентов.

В судебном заседании представитель истца заявленные исковые требования поддержала, дала пояснения аналогичные обстоятельствам, изложенным в исковом заявлении и просила суд взыскать задолженность по кредитному договору с ответчика в размере <данные изъяты>, из них: <данные изъяты> руб. <данные изъяты>. – сумма основного долга; <данные изъяты>. – проценты на ДД.ММ.ГГГГ; <данные изъяты> коп. – комиссия.

Ответчик Арустамян Д.А. в судебное заседание не явилась, о слушании дела извещена, суд полагает возможным рассмотреть дело в ее отсутствие.

Суд, выслушав представителя истца, исследовав материалы дела, оценив собранные доказательства в их совокупности, приходит к следующему.

В соответствии со ст. 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства.

В соответствии со ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. Принимая во внимание, что кредитный договор является разновидностью договора займа, необходимо учитывать положение ст. 810 ГК РФ, которая также устанавливает обязанность заемщика возвратить сумму займа в срок и в порядке, установленном договором.

Согласно ч.1 ст. 15 ГК РФ лицо, чье право нарушено, может требовать полного возмещения причиненных ему убытков, если законом или договором не предусмотрено возмещение убытков в меньшем размере.

В соответствии с ч.2 ст. 15 ГК РФ к числу убытков относится утрата имущества (реальный ущерб), а также расходы, которые лицо, чье право нарушено, произвело или должно будет произвести для восстановления нарушенного права.

Как установлено в судебном заседании, что ДД.ММ.ГГГГ между Арустамян Д.А. и ОАО АКБ «РОСБАНК» был заключен кредитный договор №, по которому ДД.ММ.ГГГГ

Банк предоставил ответчику денежные средства в размере <данные изъяты> коп. на следующих условиях: процентная ставка по кредиту – 22 % годовых, с величиной ежемесячного взноса в счет погашения кредита и уплату начисленных на кредит процентов и иных платежей, предусмотренных договором в размере <данные изъяты> коп, дата ежемесячного погашения установлена не позднее 20 числа каждого месяца, вплоть до ДД.ММ.ГГГГ – дата последнего погашения кредита, начисленных за пользование кредитом процентов (дата полного возврата кредита).

Истец выполнил взятые на себя обязательства по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ перечислив <данные изъяты> коп. на счет должника, что подтверждается выпиской по счету должника.

Довод представителя истца о том, что между истцом и ответчиком был заключён кредитный договор, следует признать обоснованным.

Платежи по возврату кредита Ответчиком выполняются с нарушением, установленных кредитным договором сроков, чем по вине должника на ДД.ММ.ГГГГ Банку нанесен ущерб в размере <данные изъяты> копейка, из них: <данные изъяты> коп. – сумма основного долга; <данные изъяты> коп. – проценты на ДД.ММ.ГГГГ; <данные изъяты> коп. – комиссия.

Как усматривается из материалов дела, ответчик не производит оплату по погашению долга, оставляя требования истца без внимания.

В соответствии с ч.2 ст. 211 ГК РФ если клиент не исполнит или исполнит ненадлежащим образом хотя бы одну из обязанностей по кредитному договору по уплате начисленных процентов и ежемесячной комиссии за ведение ссудного счета Банк имеет право потребовать досрочного возврата всей суммы Кредита, уплаты начисленных на него процентов и комиссии за ведение ссудного счета.

В соответствии с пунктом 6.4.2. кредитного договора № от ДД.ММ.ГГГГ, Банк имеет право потребовать досрочного возврата всей суммы кредита и уплаты начисленных процентов.

Ответчику ДД.ММ.ГГГГ было направлено претензионное письмо о возврате заемных средств, однако до настоящего времени требование не исполнено.

Как усматривается из материалов дела, ответчик не производит оплату по погашению долга, оставляя требования истца без внимания.

Таким образом, суд приходит к выводу об удовлетворении иска в части взыскания суммы основного долга в размере <данные изъяты> копеек, процентов в размере <данные изъяты> копейка.

По вопросу взыскания с ответчиков задолженности по уплате комиссий за обслуживание кредита, суд приходит к выводу отказать, так как так как порядок предоставления кредита регламентирован Положением Центрального Банка РФ от ДД.ММ.ГГГГ№. 54-П «О порядке предоставления (размещения) кредитными организациями денежных средств и их возврата (погашения)». Пункт 2.1.2 названного Положения предусматривает предоставление денежных средств физическим лицам - в безналичном порядке путем зачисления денежных средств на банковский счет клиента-заемщика физического лица, под которым в целях данного Положения понимается также счет по учету сумм привлеченных банком вкладов (депозитов) физических лиц в банке либо наличными денежными средствами через кассу банка. При этом указанное Положение Центрального Банка РФ не регулирует распределение издержек между банком и заемщиком, которые необходим для получения кредита.

Кредитная организация, как и любая другая коммерческая организация обязана вести бухгалтерский учет своего имущества и обязательств. Ведение бухгалтерского учета в кредитных организациях регулируется Положением Банка России от ДД.ММ.ГГГГ №-П «О правилах ведения бухгалтерского учета в кредитных организациях, расположенных на территории Российской Федерации. В соответствии с положениями Федерального закона «О бухгалтерском учете (п.3 ст.1) основными задачами бухгалтерского учета являются, в частности формирование полной и достоверной информации о деятельности организации и % имущественном положении.

Ответственность за организацию бухгалтерского учета в организациях, соблюдение законодательства при выполнении хозяйственных операций несут руководители организаций (п.1 ст.6 указанного Федерального закона). Действиями, которые обязан совершить банк для создания условий предоставления и погашения кредита (кредиторская обязанность банка), является открытие и ведение ссудного счета, поскольку такой порядок учета ее задолженности предусмотрен специальным банковским законодательством, частности Положением о правилах ведения бухгалтерского учета в кредитных организациях, расположенных на территории Российской Федерации, утвержденном Центральным Банком РФ от 05 Л 2,2002г. №-П.

Счет по учету ссудной задолженности (ссудный счет) открывается для целей отражения задолженности заемщика банка по выданным ссудам и является способом бухгалтерского учета денежных средств, не предназначен для расчетных операций. При этом, открытие балансового счета для учета ссудной задолженности является обязанностью кредитной организации на основании перечисленных выше нормативных актов Центрального Банка РФ и пункта 14 статьи 4 Федерального закона от ДД.ММ.ГГГГ № 86-ФЗ «О Центральном Банке Российской Федерации (Банк России)", в соответствии с которой "Банк "России устанавливает правила бухгалтерского учета и отчетности для банковской системы Российской Федерации - Ссудные счета, как отметил Центральный Банк РФ в Информационном пасы от ДД.ММ.ГГГГ №, не являются банковскими счетами по смыслу гражданского кодекса РФ, Положения Банка России от ДД.ММ.ГГГГ №-П и Положения Банка России от ДД.ММ.ГГГГ №-П и используются для отражения в балансе банка образования и погашения задолженности, то есть операций по предоставлению заемщикам и возврату ими денежных средств (кредитов) в соответствие заключенными кредитными оговорами. Соответственно, ведение ссудного счета обязанность банка, но не перед Заемщиком, а перед Банком России - которая возникает в силу закона.

Ведение ссудных счетов заемщиков представляет собой неотъемлемую часть операций по ведению бухгалтерского учета кредитной организацией, возложенной на неё в соответствии с требованиями федерального законодательства.

В соответствии с Постановлением Президиума Высшего Арбитражного суда РФ от ДД.ММ.ГГГГ №, действия банка по взиманию платы за открытие ссудного счета и выдачу кредита нарушают установленные законом права потребителей.

Указанный вид комиссии нормами Гражданского кодекса Российской Федерации, Законом о защите прав потребителей, другими федеральными законами и иными нормативными правовыми актами российской Федерации не предусмотрен. На основании ст. 30 Федерального закона от ДД.ММ.ГГГГ № «О банках и банковской деятельности» Банк России указанием от ДД.ММ.ГГГГ №-У « О порядке расчета и доведение до заемщика — физического лица полной стоимости кредита» определил полную стоимость процента годовых, в расчет которой включены в том числе и комиссии за открытие (ведение) счетов заемщика и за выдачу кредита.

Таким образом, требование истца о взыскании задолженности по уплате комиссий за ведение ссудного счета является незаконным, необоснованным и является нарушением прав потребителя.

Суд, руководствуясь ст. 98 ГПК РФ взыскивает с ответчиков в пользу истца оплаченную сумму государственной пошлины в размере <данные изъяты>.

На основании изложенного, руководствуясь ст. ст. 194-199 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

Иск Ставропольского филиала Акционерного коммерческого банка «РОСБАНК» (открытое акционерное общество) к Арустамян Д.А. о взыскании задолженности по кредитному договору удовлетворить частично.

Взыскать в пользу Ставропольского филиала ОАО АКБ «РОСБАНК» задолженность по Кредитному договору с Арустамян Д.А. в размере <данные изъяты>, из которых:

Взыскать в пользу Ставропольского филиала ОАО АКБ «РОСБАНК» задолженность по Кредитному договору с Арустамян Д.А. <данные изъяты>. – сумма основного долга;

Взыскать в пользу Ставропольского филиала ОАО АКБ «РОСБАНК» задолженность по Кредитному договору с Арустамян Д.А. <данные изъяты>

Взыскать в пользу Ставропольского филиала ОАО АКБ «« РОСБАНК »» сумму уплаченной государственной пошлины с « Арустамян Д.А. в размере <данные изъяты>

В остальной части иска отказать.

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в <адрес>вой суд подачей жалобы через Промышленный районный суд <адрес> в течение месяца.

Судья Л.В.Сподынюк

Копия верна. Судья: