Дело № 2-509/12 ЗАОЧНОЕ Р Е Ш Е Н И Е Именем Российской Федерации 26 января 2012 года г. Ставрополь Резолютивная часть решения оглашена 26 января 2012 года Решение изготовлено в полном объеме 30 января 2012 года Промышленный районный суд города Ставрополя в составе: председательствующего судьи Долгополовой Н.В., при секретаре судебного заседания Лещуковой Е.А., с участием сторон: представителя истца ОАО АКБ «РОСБАНК» Таратуто П.Т., действующего по доверенности № 4-6800 от 29.10.2011 года, рассмотрев в открытом судебном заседании в помещении Промышленного районного суда города Ставрополя гражданское дело по исковому заявлению ОАО АКБ «РОСБАНК» (открытое акционерное общество) к Макарову <данные изъяты> о расторжении кредитного договора, взыскании задолженности и судебных расходов и обращении взыскания на заложенное имущество, У С Т А Н О В И Л: ОАО АКБ «РОСБАНК» (открытое акционерное общество) обратилось в суд с иском (впоследствии уточненным) к ФИО1 о расторжении кредитного договора, взыскании задолженности и судебных расходов и обращении взыскания на заложенное имущество. Исковые требования мотивированы тем, что ДД.ММ.ГГГГ между Макаровым <данные изъяты> ОАО АКБ «РОСБАНК» заключен кредитный договор о предоставлении кредита на приобретение автомобиля в сумме <данные изъяты> копеек по<адрес>,00% годовых, с величиной ежемесячного взноса в счет погашения кредита, уплаты начисленных на кредит процентов и ежемесячной комиссии за ведение ссудного счета в размере <данные изъяты> копеек не позднее 25 числа каждого месяца, вплоть до ДД.ММ.ГГГГ - даты полного возврата кредита. Ответчик обязался использовать предоставленный кредит на покупку автомобиля. В обеспечение надлежащего исполнения ответчиком своих обязательств по кредитному договору №U010S054CCB007378UUC Макаров <данные изъяты> передал в залог Банку приобретенный им в собственность на кредитные средства Банка автомобиль ВАЗ 21074, VIN XTA21074052215836, кузов XTA21074052215836, двигатель №. Стороны оценили предмет залога в <данные изъяты> копеек. ДД.ММ.ГГГГ истец перечислил на счет должника <данные изъяты> копеек, чем выполнил свое обязательство по предоставлению кредита. Ответчик воспользовался предоставленным кредитом, ДД.ММ.ГГГГ оплатив автомобиль и страховые премии в сумме 164000 рублей 00 копеек. Платежи по возврату кредита ответчиком выполняются с нарушением, установленных кредитным договором сроков, чем по вине должника по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ Банку нанесен ущерб в размере <данные изъяты> копеек. В том числе: <данные изъяты> 15копеек - сумма основного долга; <данные изъяты> копейки - проценты; <данные изъяты> копейки - комиссия за ведение ссудного счета. В адрес ответчика Банком направлены требования о возврате кредита, которые ответчик оставляет без исполнения. Согласно п.5.4.3 условий кредитного договора №U010S054CCB007378UUC от ДД.ММ.ГГГГ, Банк имеет право потребовать досрочного возврата всей суммы кредита, уплаты начисленных процентов и комиссии за ведение ссудного счета. Данные факты послужили основанием для предъявления в суд исковых требований: расторгнуть кредитный договор №U010S054CCB007378UUC от ДД.ММ.ГГГГ, заключенный между АКБ «Росбанк» и ФИО1; взыскать в пользу ОАО АКБ «РОСБАНК» задолженность по кредитному договору в сумме <данные изъяты> копеек, из них: <данные изъяты> копеек - сумма основного долга, <данные изъяты> копеек - проценты, <данные изъяты> копеек - сумма комиссии за ведение ссудного счета, а также судебные расходы по оплате государственной пошлины в размере <данные изъяты> копеек, обратить взыскание на заложенное имущество – автомобиль ВАЗ 21074, VIN XTA21074052215836, кузов XTA21074052215836, двигатель №, установив первоначальную цену на автомобиль в размере <данные изъяты> копеек. В судебном заседании представитель истца заявил об уточнении исковых требований в порядке статьи 39 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, указав, что за время судебного производства просроченная задолженность ответчика по кредитному договору составила <данные изъяты> копеек, из них: <данные изъяты> копеек - сумма основного долга, <данные изъяты> копеек - проценты, <данные изъяты> копеек - сумма комиссии за ведение ссудного счета, в остальной части исковые требования остаются прежними. В судебном заседании представитель Ставропольского филиала ОАО АКБ «РОСБАНК» ФИО4, действующий по доверенности поддержал заявленные требования, просил удовлетворить их в полном объеме. В судебное заседание ответчик ФИО1 не явился, о времени и месте судебного заседания уведомлен надлежаще, представил в суд заявление о невозможности участия в судебном заседании в связи с семейными обстоятельствами. Исковые требования признал. Суд с учетом мнения представителя истца, настаивавшего на рассмотрении данного гражданского дела в отсутствии не явившегося ответчика ФИО1 в порядке заочного производства, а также заявления ответчика о невозможности принять участие в судебном заседании по семейным обстоятельствам и признании исковых требований, суд считает возможным рассмотреть данное гражданское дело в соответствие со ст. 233 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации. Выслушав лиц участвующих в деле, изучив письменные материалы дела, исследовав имеющиеся доказательства по делу и оценив представленные сторонами доказательства с учетом требований статьи 67 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд пришел к следующим выводам. Согласно статье 819 Гражданского кодекса Российской Федерации по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. В соответствии со статьей 810 Гражданского кодекса Российской Федерации заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа. Судом установлено, что 25.109.2007 года между ФИО1 и ОАО АКБ «РОСБАНК» заключен кредитный договор №U010S054CCB007378UUC о предоставлении кредита в сумме <данные изъяты> рублей 00 копеек по<адрес>% годовых, с величиной ежемесячного взноса в счет погашения кредита, уплаты начисленных на кредит процентов и ежемесячной комиссии за ведение ссудного счета в размере <данные изъяты> копеек не позднее 25 числа каждого месяца, вплоть до ДД.ММ.ГГГГ - даты полного возврата кредита. Предоставленный кредит является целевым и предназначен исключительно для оплаты автомобиля марки ВАЗ 21074, VIN XTA21074052215836, кузов XTA21074052215836, двигатель №. Судом установлено, что в обеспечение надлежащего исполнения ответчиком своих обязательств по кредитному договору №U010S054CCB007378UUC ФИО1 передал истцу в залог приобретенный в собственность на кредитные средства автомобиль ВАЗ 21074, VIN XTA21074052215836, кузов XTA21074052215836, двигатель №. Стороны оценили предмет залога в <данные изъяты> копеек. В силу статьи 309 Гражданского кодекса Российской Федерации обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона. Согласно статьи 310 Гражданского кодекса Российской Федерации не допускается односторонний отказ от исполнения обязательства, за исключением случаев, предусмотренных законом. В соответствии со ст. 810 Гражданского кодекса Российской Федерации заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа. Как видно из материалов дела, платежи по возврату кредита ответчиком выполняются с нарушением, установленных кредитным договором сроков. По состоянию на ДД.ММ.ГГГГ общая сумма долга по кредитному договору составляет 122987рублей 48 копеек, в том числе: - <данные изъяты> копеек – просроченный основной долг, - <данные изъяты> копеек – начисленные и неуплаченные проценты за пользование кредитом, - <данные изъяты> копеек – комиссия за ведение ссудного счета. Расчет задолженности, представленный истцом, судом проверен и признан правильным. Судом установлено, что в целях досудебного урегулирования Банком в адрес ответчика направлялось требование о необходимости полного погашения задолженности по кредитному договору, которые на дату подачи искового заявления и на дату рассмотрения исковых требований в суде не исполнены, требование оставлено без ответа. В силу ст.811 Гражданского кодекса Российской Федерации последствия нарушения заемщиком договора займа могут быть предусмотрены в договоре. Согласно пункта 2 статьи 811 Гражданского кодекса Российской Федерации если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами. В соответствии с п. 6.4.2, кредитного договора Банк имеет право потребовать досрочного возврата всей суммы кредита и уплаты начисленных процентов и ежемесячной комиссии за ведение ссудного счета. Согласно пункта 2 статьи 450 Гражданского кодекса Российской Федерации по требованию одной из сторон договор, может быть, расторгнут по решению суда при существенном нарушении договора другой стороной. Существенным признается нарушение договора одной из сторон, которое влечет для другой стороны такой ущерб, что она в значительной степени лишается того, на что была вправе рассчитывать при заключении договора. В связи с тем, что ответчик ФИО1 несвоевременно и не в полном объеме погашал задолженность по кредитному договору, чем нарушил условия заключенного ДД.ММ.ГГГГ договора, суд считает, что требования ОАО Акционерного коммерческого банка «РОСБАНК» о досрочном расторжении кредитного договора и взыскании задолженности обоснованны, однако не подлежат удовлетворению в части требования о взыскании с ФИО1 комиссии за ведение ссудного счета в размере 10571 рубль 55 копеек исходя из следующего. Статьей 819 Гражданского кодекса Российской Федерации не предусмотрено возложение платы на заемщика за открытие или ведение ссудного счета по кредитному договору, а также обязанность уплачивать комиссию за выдачу кредита. Согласно статьи 845 Гражданского кодекса Российской Федерации по договору банковского счета банк обязуется принимать и зачислять поступающие на счет, открытый клиенту (владельцу счета), денежные средства, выполнять распоряжения клиента о перечислении и выдаче соответствующих сумм со счета и проведении других операций по счету. Из Положения «О правилах ведения бухгалтерского учета в кредитных организациях, расположенных на территории Российской Федерации» (утвержденного Банком России ДД.ММ.ГГГГ N 302-П) следует, что условием предоставления и погашения кредита (кредиторская обязанность банка) является открытие и ведение банком ссудного счета. Следовательно, ссудный счет не является банковским - он предусмотрен правилами бухучета и нужен для отражения на балансе банка операций по предоставлению денег заемщику и погашению кредита. Открытие и ведение ссудного счета не является «самостоятельной банковской услугой» и взимание платы с заемщика является незаконным, поскольку включение в кредитный договор условия об уплате единовременного платежа за открытие ссудного счета нарушает права потребителя. Согласно статье 9 Федерального закона от ДД.ММ.ГГГГ N 15-ФЗ «О введении в действие части второй Гражданского кодекса Российской Федерации», пункту 1 статьи 1 Закона Российской Федерации от ДД.ММ.ГГГГ N 2300-1 «О защите прав потребителей» отношения с участием потребителей регулируются Гражданским кодексом Российской Федерации, Законом о защите прав потребителей, другими федеральными законами и принимаемыми в соответствии с ними иными нормативными правовыми актами Российской Федерации. В силу пункта 1 статьи 16 Закона «О защите прав потребителей» условия договора, ущемляющие права потребителя по сравнению с правилами, установленными законами или иными правовыми актами Российской Федерации в области защиты прав потребителей, признаются недействительными. По мнению суда, условие кредитного договора о том, что кредитор за открытие ссудного счета взимает единовременный платеж, не основано на законе и является нарушением прав потребителя. При таких обстоятельствах, подлежит взысканию с ФИО1 в пользу ответчика сумма задолженности по кредитному договору в размере <данные изъяты> копеек, сумма начисленных и неуплаченных процентов за пользование кредитом в размере <данные изъяты> копеек, в части взыскания с ответчика комиссии за ведение ссудного счета в размере <данные изъяты> копеек суд считает необходимым отказать. Статьей 348 Гражданского кодекса Российской Федерации предусмотрено, что взыскание на заложенное имущество для удовлетворения требований залогодержателя (кредитора) может быть обращено в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства по обстоятельствам, за которые он отвечает. При этом, в соответствии со статьей 349 Гражданского кодекса Российской Федерации требования залогодержателя (кредитора) удовлетворяются из стоимости заложенного недвижимого имущества по решению суда. В силу пункта 1 статьи 350 Гражданского кодекса Российской Федерации реализация (продажа) заложенного имущества, на которое в соответствии со статьей 349 Гражданского кодекса Российской Федерации обращено взыскание, производится путем продажи с публичных торгов в порядке, установленном процессуальным законодательством, если законом не установлен иной порядок. Начальная продажная цена заложенного имущества, с которой начинаются торги, определяется решением суда в случаях обращения взыскания на имущество в судебном порядке либо соглашением залогодержателя с залогодателем в остальных случаях. Заложенное имущество продается лицу, предложившему на торгах наивысшую цену (пункт 3 статьи 350 Гражданского кодекса Российской Федерации). Исходя из вышеприведенных норм права и установленных судом фактов, суд пришел к выводу, что неисполнение ответчиком ФИО1 обязательств по кредитному договору, за которые он отвечает, дает истцу право удовлетворить свои требования путем обращения взыскания на заложенное ответчиком имущество автомобиль марки ВАЗ 21074, VIN XTA21074052215836, кузов XTA21074052215836, двигатель №, определив продажную цену предметов залога в размере <данные изъяты> копеек. Расходы по уплате государственной пошлины в сумме <данные изъяты> копеек подтверждены платежным поручением от ДД.ММ.ГГГГ. В соответствии со статьей 98 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы. В случае, если иск удовлетворен частично, указанные в настоящей статье судебные расходы присуждаются истцу пропорционально размеру удовлетворенных судом исковых требований, а ответчику пропорционально той части исковых требований, в которой истцу отказано. Таким образом, подлежит взысканию в пользу Банка с ответчика Макарова О.С. сумма государственной пошлины в размере <данные изъяты> копейки. На основании изложенного, руководствуясь ст. ст. 194-199 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд РЕШИЛ: Исковые требования открытого акционерного общества Акционерного коммерческого банка «Росбанк» в лице Ставропольского филиала - удовлетворить частично. Расторгнуть кредитный договор № 2253U010S054CCB007378UUC от 25 сентября 2007 года заключенный между открытым акционерным обществом АКБ «РОСБАНК» и Макаровым <данные изъяты> Взыскать с Макарова <данные изъяты> в пользу открытого акционерного общества АКБ «РОСБАНК» задолженность по кредитному договору в размере 112415 (сто двенадцать тысяч четыреста пятнадцать) рублей 93 копейки. Взыскать с Макарова <данные изъяты> в пользу открытого акционерного общества АКБ «РОСБАНК» сумму уплаченной государственной пошлины в размере <данные изъяты> копейки. Обратить взыскание на заложенное имущество, а именно, автомобиль марки ВАЗ 21074, VIN XTA21074052215836, кузов XTA21074052215836, двигатель № 8185415, цвет белый. Установить начальную продажную цену указанного заложенного имущества в размере <данные изъяты> копеек. Определить способ реализации имущества путем продажи с публичных торгов. Денежные средства, полученные от реализации заложенного имущества, направить в счет погашения задолженности Макарова Олега Саркисовича по кредитному договору № 2253U010S054CCB007378UUC от 25 сентября 2007 года. В остальной части исковых требований отказать. Заочное решение может быть обжаловано ответчиком в Промышленный районный суд г. Ставрополя с подачей заявления об отмене заочного решения в течение семи дней со дня вручения ему копии этого решения; заочное решение также может быть обжаловано сторонами в Ставропольский краевой суд через Промышленный районный суд в течение одного месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене заочного решения суда, а в случае, если такое заявление подано, в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления. Судья Н.В. Долгополова