Дело № 2-360/12 РЕШЕНИЕ Именем Российской Федерации г. Ставрополь 13 февраля 2012 года Промышленный районный суд г. Ставрополя в составе: председательствующего судьи Непомнящей О.В., при секретаре Ольшановой Е.В., с участием: представителя истца ОАО «Агентство по ипотечному жилищному кредитованию» действующей по доверенности от 28.12.2011 года Курбановой З.Р., представителя ответчика Абрамян Ю.Л., действующей по доверенности от 08.12.2011 года Крыскиной Г.С., рассмотрев в открытом судебном заседании в помещении Промышленного районного суда <адрес> гражданское дело по исковому заявлению ОАО «Агентство по ипотечному жилищному кредитованию» к ФИО1, ФИО2 о взыскании долга с обращением взыскания на заложенное имущество, УСТАНОВИЛ: ОАО «Агентство по ипотечном жилищному кредитованию» обратилось в суд к ФИО1, ФИО2 о взыскании долга с обращением взыскания на заложенное имущество. В обоснование исковых требований указано, что 10.11.2010 год между ФИО1, ФИО2 и ООО «Элит-Кредит» заключен договор займа № И-03/26/10, по условиям которого ООО «Элит-Кредит» предоставил ФИО1, ФИО2 ипотечный жилищный кредит в сумме 1323 000 рублей на срок 180 месяцев для приобретения в собственность ФИО1 <адрес>, расположенной по адресу: <адрес>. Кредит в сумме <данные изъяты> зачислен ДД.ММ.ГГГГ на счет ответчика ФИО1 № в Северо-Кавказском банке Сбербанка РФ <адрес>, что подтверждается платежным поручением № от ДД.ММ.ГГГГ. По состоянию на 06.08.2010 года квартира оценена в размере 1891 038 рублей, что подтверждается отчетом независимой оценки - ООО «Бюро оценки основных средств». Государственная регистрация права собственности ответчика Абрамян Ю.Л. на квартиру произведена 15.11.2010 года Управлением Федеральной службы регистрации, кадастра и картографии по СК. Права первоначального залогодержателя по кредитному договору, обеспеченному ипотекой квартиры, удостоверены закладной, составленной ответчиками, как должником и залогодателем 10.11.2010 года и выданной Управлением Федеральной службы регистрации, кадастра и картографии по СК первоначальному залогодержателю 15.11.2010 года, о чем имеемся запись в Едином государственном реестре прав на недвижимое имущество и сделок с ним произведена 15.11.2010 года за № 26-26-01/152/2010-373. Законным владельцем закладной и соответственно, кредитором и залогодержателем в настоящее время является ОАО «Агентство по ипотечному жилищному кредитованию», созданное Правительством РФ в целях обеспечения доступности ипотечных жилищных кредитов для граждан РФ. С апреля 2011 года ежемесячные платежи по возврату суммы кредита и процентов за пользование им производились ответчиком в нарушение условий кредитного договора. В связи с неисполнением ответчиком своих обязательств по возврату займа истцом ДД.ММ.ГГГГ №, ДД.ММ.ГГГГ №, ДД.ММ.ГГГГ № в адрес ответчиков направлены претензионные требования о полном досрочном погашении задолженности, которые оставлены без внимания. Размер задолженности по договору займа, по состоянию <данные изъяты> <данные изъяты> <данные изъяты> <данные изъяты> Просит взыскать солидарно с ФИО1, ФИО2 задолженность по договору займа от 10.11.2010 года № И-03/26/10 в пользу ОАО «Агентство по ипотечному жилищному кредитованию» в размере <данные изъяты>, а также начиная с 11 ноября 2011 года и по день полного погашения обязательств по Договору займа или по день реализации квартиры определить подлежащими выплате проценты за пользование займом в размере 12% годовых начисленных на остаток неисполненных обязательств по договору займа (основному долгу) в размере - <данные изъяты>, сумму начисленных пени за нарушение сроков возврата займа и уплаты процентов по нему в размере 0,2% за каждый день просрочки на сумму просроченного платежа, до даты вступления решения суда в законную силу, обратить взыскание на <адрес>, расположенную по адресу: <адрес>, принадлежащую ФИО1, определив способ её реализации с публичных торгов, установив начальную продажную цену квартиры размере <данные изъяты>, а также расходы по оплате госпошлины в размере 15223 рубля 48 копеек. В судебном заседании представитель истца ОАО «Агентство по ипотечному жилищному кредитованию» действующая по доверенности ФИО5 исковые требования поддержала, просила их удовлетворить в полном объеме. В судебном заседании представитель ответчика ФИО1 действующая по доверенности ФИО6 исковые требования не признала, просила суд в их удовлетворении отказать. В судебное заседание ответчики ФИО1, ФИО2, надлежащим образом извещенные о дате месте и времени слушания дела, не явились, о причинах своей неявки суду не сообщили. Суд признает неявку ответчиков неуважительной и на основании ст. 167 Гражданского процессуального кодекса РФ считает возможным рассмотреть дело в их отсутствие. Суд, выслушав участников процесса, изучив материалы дела, оценив собранные доказательства в их совокупности, приходит к следующим выводам. В судебном заседании установлено, что 10.11.2010 год между истцом ООО «Элит-Кредит» и ответчиками ФИО1, ФИО2 заключен договор займа № И-03/26/10, по условиям которого ООО «Элит-Кредит» предоставил ФИО1, ФИО2 ипотечный жилищный кредит в сумме <данные изъяты> для приобретения в собственность ФИО1 <адрес>, расположенной по адресу: <адрес>. Денежные средства 12.11.2010 года перечислены на расчетный счет № 4230781056004511726, зарегистрированный на ответчика Абрамян Ю.Л. в Северо-Кавказском банке Сбербанка РФ г.Ставрополь, что подтверждается платежным поручением №133 от 12.11.2010 года Таким образом, займодавец выполнил свои обязательства по договору займа в полном объеме. В соответствии со ст. 810 Гражданского кодекса РФ заемщик обязан возвратить сумму займа в срок и в порядке, установленными договором. В свою очередь заемщик систематически нарушает взятые на себя обязательства по погашению займа, оплачивает ежемесячные платежи по договору с существенными нарушениями, а с октября 2011 года вообще перестала оплачивать ежемесячные платежи по договору. Согласно ч.2 ст.811 Гражданского кодекса РФ если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям, то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами. В настоящее время законным владельцем закладной, кредитором и залогодержателем является ОАО «Агентство по ипотечному жилищному кредитованию». В связи с неисполнением обязательств по возврату долга у ответчика сложилась задолженность перед ОАО «Агентство по ипотечному жилищному кредитованию», которая по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ составляет <данные изъяты> <данные изъяты> <данные изъяты> <данные изъяты> В соответствии со ст. 309 Гражданского кодекса РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом (статья 310 ГК РФ), Таким образом, суд приходит к убеждению, что Заемщик в нарушение условий Кредитного договора ненадлежащим образом выполнил принятые на себя обязательства по возврату суммы задолженности. В связи с чем, суд полагает возможным взыскать с ФИО1, ФИО2 сумму задолженности по договору займа в размере 1404 694 рублей 83 копейки. Кроме того, ФИО1 передала в залог кредитору предмет ипотеки - <адрес>, расположенную по адресу: <адрес>. Согласно пункту 2 статьи 13 Федерального закона «Об ипотеке» закладная является именной ценной бумагой, удостоверяющей права её законного владельца: на получение исполнения по денежному обязательству, обеспеченному ипотекой, без представления других доказательств существования этого обязательств; залога на имущество, обремененного ипотекой. В соответствии с пунктом 2 статьи 48 Федерального закона «Об ипотеке (залоге недвижимости) передача прав по закладной другому лицу означаем передачу тем самым этому же лицу всех удостоверяемых ею прав в совокупности. Законному владельцу закладной принадлежат все удостоверенные ею права, в том числе права залогодержателя и права кредитора по обеспеченному ипотекой обязательству, независимо от прав первоначальною залогодержателя и предшествующих владельцев закладной. В соответствии со ст. 54.1 ФЗ «Об ипотеке» обращение взыскания на заложенное имущество в судебном порядке не допускается, если допущенное должником нарушение обеспеченного залогом обязательства крайне незначительно и размер требований залогодержателя явно несоразмерен стоимости заложенного имущества. Если не доказано иное, предполагается, что нарушение обеспеченного залогом обязательства крайне незначительно и размер требований залогодержателя явно несоразмерен стоимости заложенного имущества при условии, что одновременно соблюдены следующие условия: сумма неисполненного обязательства составляет менее пяти процентов от размера оценки предмета ипотеки по договору об ипотеке; период просрочки исполнения обязательства, обеспеченного залогом, составляет менее трех месяцев. Если договором об ипотеке не предусмотрено иное, обращение взыскания на имущество, заложенное для обеспечения обязательства, исполняемого периодическими платежами, допускается при систематическом нарушении сроков их внесения, то есть при нарушении сроков внесения платежей более трех раз в течение 12 месяцев, далее при условии, что каждая просрочка незначительна. Как установлено в судебном заседании, ответчиком систематически нарушались сроки внесения платежей по договору займа. С апреля 2011 года по данному договору заемщик допустила нарушение сроков внесения платежей более трех раз в течение 12 месяцев. Кроме того, сумма неисполненного заемщиком обязательства составляет более пяти процентов от размера оценки предмета ипотеки по договору об ипотеке, что в силу ст. 54.1 ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости))» является значительным нарушением обеспеченного ипотекой обязательства, а размер требований истца соразмерным стоимости заложенного имущества Указанные выше обстоятельства являются безусловным основанием для обращения взыскания на недвижимое имущество. В соответствии со ст. 348 Гражданского кодекса РФ взыскание на заложенное имущество для удовлетворения требовании залогодержателя (кредитора) можем быть обращено в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства по обстоятельствам, за которые он отвечает. Суд считает, что истцом представлены достаточные доказательства для удовлетворения требований залогодержателя об обращении взыскания незаложенное имущество и считает возможным удовлетворить исковые требования об обращении взыскания на заложенное имущество. Согласно ч.1 ст. 350 Гражданского кодекса РФ реализация (продажа) заложенного имущества, на которое в соответствии со ст. 349 Гражданского кодекса обращено взыскание, производится путем продажи с публичных торгов в порядке, установленном процессуальным законодательством, если законом не установлен иной порядок. Согласно ст.56 ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)» имущество, заложенное по договору об ипотеке, на которое по решению суда обращено взыскание в соответствии с настоящим Федеральным законом, реализуется путем продажи с публичных торгов. Принимая решение об обращении взыскания на имущество, заложенное по договору об ипотеке, суд должен определить и указать в нем начальную продажную стоимость заложенного имущества при его реализации. Начальная продажная цена имущества на публичных торгах определяется на основе соглашения между залогодателем и залогодержателем, а в случае спора самим судом. При определении начальной продажной цены суд принимает во внимание оценку недвижимого имущества, произведенную в отчете независимого оценщика ООО «Бюро оценки основных средств» от ДД.ММ.ГГГГ в размере <данные изъяты>. В части исковых требований ОАО «Агентство по ипотечному жилищному кредитованию» о взыскании с ответчика, начиная с ДД.ММ.ГГГГ и по день полного погашения обязательства по кредитному договору или по день реализации квартиры (в зависимости какое из событий наступит раньше) определить подлежащими выплате пропеты за пользование кредитом в размере 12% годовых, начисленных на остаток неисполненных обязательств по займу (основному долгу) - <данные изъяты>, сумма начисленных, и пени за нарушение сроков возврата займа и уплаты процентов по нему в размере 0, 2% за каждый день просрочки, на сумму просроченного платежа до даты вступления решения в законную силу, суд считает необходимым отказать по следующим основаниям. Как следует из материалов дела, ДД.ММ.ГГГГ между ООО «Элит-кредит» и ФИО1 заключен кредитный договор, обеспечением исполнения обязательств заемщика по которому является залог недвижимости. Судом установлено, что до настоящего времени кредитный договор не расторгнут, в связи с чем, условия кредитного договора по выплате процентов за пользование кредитом, а также пени в случае нарушения срока возврата кредита и уплаты процентов, подлежат исполнению ФИО1 При таких обстоятельствах оснований для удовлетворения исковых требований в данной части у суда не имеется. Согласно ст. 98 Гражданского процессуального кодекса РФ стороне, в пользу которой состоялось решение, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы. Учитывая приведенные нормы права, с ответчиков ФИО1, ФИО2 подлежит взысканию в солидарном порядке в пользу ОАО «Агентство по ипотечному жилищному кредитованию» государственная пошлина в размере <данные изъяты>. На основании изложенного, руководствуясь ст.ст.194-199 Гражданского процессуального кодекса РФ, суд РЕШИЛ: Исковые требования ОАО «Агентство по ипотечному жилищному кредитованию» удовлетворить частично. Взыскать солидарно с ФИО1, ФИО2 в пользу ОАО «Агентство по ипотечному жилищному кредитованию» задолженность в размере <данные изъяты> копейки, из которых: - остаток неисполненных обязательств по кредиту в <данные изъяты> <данные изъяты> <данные изъяты> Обратить взыскание на принадлежащую ФИО1 на праве собственности <адрес>, расположенную по адресу: <адрес>. Установить начальную продажную цену предмета залога в размере <данные изъяты> Определить способ реализации заложенного имущества путем его продажи с публичных торгов. Взыскать солидарно с ФИО1, ФИО2 в пользу ОАО «Агентство по ипотечному жилищному кредитованию» расходы по оплате государственной пошлины в размере <данные изъяты>. В удовлетворении исковых требований ОАО «Агентство по ипотечному жилищному кредитованию» о взыскании с ответчика, начиная с 11.11.2011 года и по день полного погашения обязательства по кредитному договору или по день реализации квартиры (в зависимости какое из событий наступит раньше) определить подлежащими выплате пропеты за пользование кредитом в размере 12% годовых, начисленных на остаток неисполненных обязательств по займу (основному долгу) - <данные изъяты>, сумма начисленных, и пени за нарушение сроков возврата займа и уплаты процентов по нему в размере 0, 2% за каждый день просрочки, на сумму просроченного платежа до даты вступления решения в законную силу, отказать. Настоящее решение может быть обжаловано в Ставропольский краевой суд путем подачи апелляционной жалобы через Промышленный районный суд г. Ставрополя в течение одного месяца со дня изготовления решения в мотивированной форме. Судья О.В. Непомнящая мотивированное решение изготовлено 17 февраля 2012 года