Дело № 2-2707/2012 РЕШЕНИЕ Именем Российской Федерации 29 мая 2012 года г. Ставрополь Промышленный районный суд г. Ставрополя в составе: Председательствующего судьи Капориной Е.Е., при секретаре Фёдоровой А.Н., с участием представителя истца Таратуто П.Т., действующего по доверенности от ДД.ММ.ГГГГ, ответчика Котенко О.А. , рассмотрев в открытом судебном заседании в помещении Промышленного районного суда г. Ставрополя гражданское дело по исковому заявлению Акционерного коммерческого банка «РОСБАНК» (ОАО) к Котенко О.А. о взыскании задолженности по кредитному договору и обращении взыскания на заложенное имущество, УСТАНОВИЛ: АКБ «РОСБАНК» (ОАО) обратился в суд с исковым заявлением к Котенко О.А. о взыскании задолженности по кредитному договору и обращении взыскания на заложенное имущество. Исковые требования мотивированы тем, что ДД.ММ.ГГГГ между истцом и ответчиком Котенко О.А. заключен кредитный договор № о предоставлении кредита на сумму <данные изъяты> под 9,75% годовых. Предоставленный по кредитному договору кредит является целевым и предоставлен для оплаты заемщиками автомобиля. В обеспечение надлежащего исполнения должником своих обязательств по кредитному договору, должник передал в залог банку приобретенный на кредитные средства банка в собственность автомобиль <данные изъяты>, кузов №, двигатель №, оценочная стоимость <данные изъяты>. Должник обязался осуществлять ежемесячные платежи по возврату кредита, уплате начисленных на кредит процентов и ежемесячной комиссии за ведение ссудного счета в размере <данные изъяты>. Во исполнение обязательств по кредитному договору банк ДД.ММ.ГГГГ перечислил на счет заемщика денежные средства в размере <данные изъяты>. ДД.ММ.ГГГГ Котенко О.А. предоставлено в банк заявление на реструктуризацию задолженности по кредиту под 28,5559300% годовых, с ежемесячной оплатой в размере <данные изъяты>, заключено дополнительное соглашение № к кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ, с исполнением обязательств по договору. Однако Котенко О.А. не исполняются обязательства по своевременному возврату кредита, уплате процентов, начисленных на сумму кредита и комиссии банка. В нарушении исполнения принятых на себя обязательств по кредитному договору, должником необходимые платежи по возврату кредита выполняются с нарушением установленных кредитным договором сроков, чем по вине ответчика банку причинен ущерб. Так, задолженность Котенко О.А. перед банком по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ составляет <данные изъяты>, в том числе: <данные изъяты> – задолженность по кредиту (основной долг); <данные изъяты> – начисленные и неуплаченные проценты за пользование кредитом; <данные изъяты> – комиссия за ведение ссудного счета. В судебном заседании представитель истца Таратуто П.Т., действующий на основании доверенности, поддержал исковые требования, просил суд расторгнуть кредитный договор № от ДД.ММ.ГГГГ, заключенный между ОАО АКБ «РОСБАНК» и Котенко О.А. ; взыскать с Котенко О.А. в пользу ОАО АКБ «РОСБАНК» задолженность по кредитному договору в размере <данные изъяты> – задолженность по кредиту (основной долг); <данные изъяты> – начисленные и неуплаченные проценты за пользование кредитом; <данные изъяты> – комиссия за ведение ссудного счета; взыскать с Котенко О.А. в пользу ОАО АКБ «РОСБАНК» уплаченную государственную пошлину в сумме <данные изъяты>; обратить взыскание на заложенное имущество, а именно автомобиль <данные изъяты>, кузов №, двигатель №; при обращении взыскания на заложенное имущество - автомобиль <данные изъяты>, кузов №, двигатель №, установить начальную продажную цену согласно справке среднерыночной стоимости, выданной ООО «ТАИС» в размере <данные изъяты>; способ реализации заложенного имущества установить в виде публичных торгов. Денежные средства, полученные от реализации заложенного имущества, направить в счет погашения задолженности Котенко О.А. по кредитному договору. Ответчик Котенко О.А. в судебном заседании исковые требования не признал, пояснив, что в настоящее время он испытывает материальные затруднения в связи с болезнью, в связи с чем не может погашать кредит. Суд, выслушав лиц, участвующих в деле, исследовав письменные доказательства по делу, приходит к следующему. Согласно ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную сумму и уплатить проценты на неё. В соответствии со ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа. Судом установлено, что ДД.ММ.ГГГГ между истцом и ответчиком Котенко О.А. заключен кредитный договор № о предоставлении кредита на сумму <данные изъяты> под 9,75% годовых. Предоставленный по кредитному договору кредит является целевым и предоставлен для оплаты заемщиками автомобиля. В обеспечение надлежащего исполнения должником своих обязательств по кредитному договору, должник передал в залог банку приобретенный на кредитные средства банка в собственность автомобиль <данные изъяты>, кузов №, двигатель №, оценочная стоимость <данные изъяты>. В соответствии со ст.309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона. Истец свои обязательства по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ исполнил, что подтверждается имеющимися в материалах дела платежными поручениями. ДД.ММ.ГГГГ Котенко О.А. предоставлено в банк заявление на реструктуризацию задолженности по кредиту под 28,5559300% годовых, с ежемесячной оплатой в размере <данные изъяты>, заключено дополнительное соглашение № к кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ, с исполнением обязательств по договору. Однако, поскольку в нарушение условий кредитного договора ответчик Котенко О.А. не выполнял своих обязательств по договору, образовалась задолженность по кредитному договору от ДД.ММ.ГГГГ в размере <данные изъяты>. Согласно ст. 310 ГК РФ односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускается, за исключением случаев, предусмотренных законом. Как следует из расчета задолженности по указанному договору, предоставленного истцом, сумма задолженности Котенко О.А. по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ составляет <данные изъяты>, в том числе: <данные изъяты> – задолженность по кредиту (основной долг); <данные изъяты> – начисленные и неуплаченные проценты за пользование кредитом; <данные изъяты> – комиссия за ведение ссудного счета. В соответствие со ст. 811 ГК РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами. Таким образом, суд признает обоснованными требования истца о взыскании с ответчика задолженности по кредите (основного долга) в сумме 234425 рублей 82 копейки и начисленных процентов за пользование кредитом в сумме <данные изъяты>. В соответствии с п.1 ст.819 ГК РФ платой по кредитному договору является уплата процентов на сумму кредита. Данные проценты являются платой банку за весь комплекс действий, совершаемых при выдаче кредита и его погашении заемщиком и должны покрывать, как его расходы, так и включать доход банка по этой операции. Так же нормы статей 807, 809 ГК РФ не содержат понятие «зачисление займа, расчетное обслуживание», а в соответствии со ст. 819 ГК РФ действия по предоставлению кредита являются обязанностью банка по кредитному договору. Положением Центрального банка Российской Федерации от 31.08.1998 N 54-П "О порядке предоставления кредитными организациями денежных средств и их возврата (погашения)" также не предусмотрена оплата каких-либо дополнительных услуг при выдаче кредита и его погашении заемщиком, как и не предусмотрено открытие и обслуживание специального счета заемщика. Таким образом, плата за зачисление кредита, за расчетное обслуживание представляет собой фактически дополнительную процентную ставку, которую должен уплачивать заемщик. В соответствии со ст. 9 Федерального закона от 26.01.1996 N 15-ФЗ «О введении в действие части второй ГК РФ» в случаях, когда одной из сторон в обязательстве является гражданин, использующий, приобретающий, заказывающий либо имеющий намерение приобрести или заказать товары (работы, услуги) для личных бытовых нужд, такой гражданин пользуется правами стороны в обязательстве в соответствии с ГК РФ, а также правами, предоставленными потребителю Законом Российской Федерации «О защите прав потребителей» и изданными в соответствии с ним иными правовыми актами. Согласно пункту 1 постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 29.09.1994 N 7 "О практике рассмотрения судами дел о защите прав потребителей" отношения, регулируемые законодательством о защите прав потребителей, могут возникать из договоров на оказание финансовых услуг, направленных на удовлетворение личных, семейных, домашних и иных нужд потребителя - гражданина, не связанных с осуществлением предпринимательской деятельности, в том числе предоставление кредитов, открытие и ведение счетов клиентов - граждан, осуществление расчетов по их поручению, услуги по приему от граждан и хранению ценных бумаг и других ценностей, оказание им консультационных услуг; и других договоров, направленных на удовлетворение личных, семейных, домашних и иных нужд, не связанных с осуществлением предпринимательской деятельности. В соответствии со ст.16 Закона «О защите прав потребителей» запрещается обусловливать приобретение одних товаров (работ, услуг) обязательным приобретением иных товаров (работ, услуг). В связи с изложенным, суд приходит к выводу об отказе в удовлетворении требований истца о взыскании с ответчика комиссии за ведение ссудного счета в сумме 11896 рублей 34 копейки. В соответствии со ст. 348 ГК РФ взыскание на заложенное имущество для удовлетворения требований залогодержателя (кредитора) может быть обращено в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства по обстоятельствам, за которые он отвечает. В соответствии с п.9.8 кредитного договора банк приобретает право обратить взыскание на предмет залога для удовлетворения своих требований в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обеспеченного залогом обязательства. Как указано выше, ответчик ненадлежащим образом исполняет свои обязательства по кредитному договору. На основании п.п.1,3 ст. 350 ГК РФ реализация (продажа) заложенного имущества, на которое в соответствии со статьей 349 ГК РФ обращено взыскание, производится путем продажи с публичных торгов в порядке, установленном процессуальным законодательством, если законом не установлен иной порядок. Таким образом, поскольку ответчик не своевременно и не в полном объеме погашал задолженность, суд считает, что требования ОАО Акционерного коммерческого банка «РОСБАНК» к Котенко О.А. о взыскании задолженности по кредитному договору и обращении взыскания на заложенное имущество обоснованны и подлежат удовлетворению. Кроме того, в соответствии с ч. 1 ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, в связи с чем подлежит взысканию с ответчика Котенко О.А. в пользу ОАО АКБ «РОСБАНК» сумма уплаченной истцом государственной пошлины в размере <данные изъяты>. На основании изложенного, руководствуясь ст.ст. 194-198 ГПК РФ, РЕШИЛ: Исковые требования ОАО Акционерного коммерческого банка «РОСБАНК» к Котенко О.А. о взыскании задолженности по кредитному договору и обращении взыскания на заложенное имущество - удовлетворить. Расторгнуть кредитный договор №, заключенный ДД.ММ.ГГГГ между ОАО АКБ «РОСБАНК» и Котенко О.А. . Взыскать с Котенко О.А. в пользу ОАО АКБ «РОСБАНК» задолженность по кредитному договору в размере <данные изъяты>, из которых: <данные изъяты> – сумма основного долга, <данные изъяты> – проценты за пользование кредитом. Взыскать с Котенко О.А. в пользу ОАО АКБ «РОСБАНК» судебные расходы по уплате государственной пошлины в размере <данные изъяты>. Обратить взыскание на заложенное имущество, а именно: автомобиль <данные изъяты>, кузов №, двигатель №, приобретенный по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ. При обращении взыскания на заложенное имущество - автомобиль <данные изъяты>, кузов №, двигатель №, установить начальную продажную цену согласно справке среднерыночной стоимости, выданной ООО «ТАИС» в размере <данные изъяты>. Способ реализации заложенного имущества установить в виде публичных торгов. При превышении цены автомобиля стоимости взысканной задолженности – с выплатой банком разницы в цене заемщику. Денежные средства, полученные от реализации заложенного имущества, направить в счет погашения задолженности Котенко О.А. по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ. Решение может быть обжаловано в течение месяца со дня принятия решения суда в окончательной форме в Ставропольский краевой суд через Промышленный районный суд г. Ставрополя. Судья: Е.Е. Капорина