Решение
именем Российской Федерации
ДД.ММ.ГГГГ Промышленный районный суд г. Самара, в составе:
Председательствующего Бобылевой Е.В.,
при секретаре Валуевой Е.В.,
рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело № по иску Борисова Сергея Юрьевича к АК Сберегательному банку РФ о признании недействительными условий кредитного договора, возврате денежных средств,
УСТАНОВИЛ:
Борисов С.Ю. обратился в суд с вышеуказанным иском к ответчику. В обоснование своих требований указала, что между АК Сберегательный банк РФ и Борисовым С.Ю. ДД.ММ.ГГГГ был заключен кредитный договор №, согласно которому истице был предоставлен кредит в размере 1190 000 рублей.
В соответствии с условиями кредитного договора заемщик уплачивает Банку единовременную комиссию за обслуживание ссудного счета в размере 41650 руб.
Однако, вышеуказанные условия кредитного договора, по мнению истца, противоречат действующему законодательству РФ, так как указанный вид комиссии нормами ГК РФ, Законом «О банках и банковской деятельности», иными правовыми актами не предусмотрен, ссудные счета не являются банковскими счетами по смыслу главы 45 ГК РФ, следовательно, действия Банка по взиманию платы за открытие и ведение ссудного счета применительно к р. 1 ст.16 Закона «О защите прав потребителя», ущемляют установленные законом права истицы, как потребителя.
В связи с чем, истец первоначально просил суд признать недействительными условия кредитного договора № от ДД.ММ.ГГГГ заключенного между АК Сберегательный банк РФ и Борисовым С.Ю. по взиманию платы за ведение ссудного счета и взыскать с ответчика в пользу истца денежные средства в размере 41650,00 рублей, уплаченные банку за обслуживание ссудного счета, проценты за пользование чужими денежными средствами в размере – 2528,50 руб., компенсацию морального вреда в размере 20000 руб.
В судебном заседании истец отказался от иска в части компенсации морального вреда. Отказ от иска занесен в протокол судебного заседания и подписан истцом, последствия отказа от иска разъяснены и понятны.
Представитель ответчика АК Сберегательный банк РФ – Панкратова Т.М., действующая по доверенности, в судебном заседании в удовлетворении исковых требований просил отказать, по доводам изложенных в отзыве.
Заслушав стороны, изучив материалы дела, суд полагает, что иск подлежит удовлетворению по следующим основаниям.
В соответствии с п.1 ст.819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация обязуется предоставить денежные средства заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за нее.
Согласно ч.1 ст. 16 Закона РФ от 07.02.1992 года №2300-1 «О защите прав потребителей» условия договора, ущемляющие права потребителей по сравнению с правилами, установленными законами или иными правовыми актами РФ, признаются недействительными.
Если в результате исполнения договора, ущемляющего права потребителя, у него возникли убытки, они подлежат возмещению изготовителем (исполнителем, продавцом) в полном объеме.
Согласно ст.9 ФЗ от 26.01.1996 года №15-ФЗ «О введении в действие части второй ГК РФ», п.1 ст.1 Закона РФ от 07.02.1992 года «о защите прав потребителей, отношения с участием потребителей регулируются ГК РФ, Законом о защите прав потребителей, другими федеральными законами и принимаемыми в соответствии с ними иными нормативными правовыми актами РФ.
Судом установлено, что между АК Сберегательный банк РФ и Борисовым С.Ю. ДД.ММ.ГГГГ был заключен кредитный договор №, согласно которому истцу был предоставлен кредит в размере 1190 000 рублей, для покупки транспортного средства в соответствии с договором купли-продажи а/м № ДД.ММ.ГГГГ, заключенному с ООО «Атлас-Авто».
Согласно истории всех погашений клиента по договору задолженностей по кредиту № от ДД.ММ.ГГГГ у истца не имеется.
В соответствии с условиями кредитного договора заемщик уплачивает Банку единовременную комиссию за обслуживание ссудного счета в размере 41650 руб.
Из материалов дела следует, что Борисовым С.Ю. были внесены на счет банка за обслуживание ссудного счета денежные средства в размере 41 650 рублей, что подтверждается документами в материалах дела и не оспаривалось представителем ответчика.
Из объяснений истца следует, что Борисов С.Ю. обращался к ответчику с претензией о возврате необоснованно полученных банком денежных средств за обслуживание ссудного счета, однако ответчиком претензия оставлена без внимания.
Вместе с тем, согласно Положению «О правилах ведения бухгалтерского учета в кредитных организациях, расположенных на территории Российской Федерации» (утвержденного Банком России 26.03.2007 года №302-П) следует, что условием предоставления и погашения кредита (кредиторская обязанность банка) является открытие и ведение банком ссудного счета.
Ссудные счета не являются банковскими счетами и используются для отражения в балансе банка образования и погашения ссудной задолженности, то есть операций по предоставлению заемщикам и возврату ими денежных средств (кредитов) в соответствии с заключенными кредитными договорами.
Таким образом, открытие и ведение ссудного счета нельзя рассматривать как самостоятельную банковскую услугу.
Установление комиссии за ведение ссудного счета нормами ГК РФ, Законом о защите прав потребителей, другими федеральными законами и иными нормативными правовыми актами РФ не предусмотрено.
Вместе с тем, правовые акты Банка России не могут противоречить требованиям ГК РФ. Следовательно, взимание банком платы за ведение ссудного счета применительно к пункту 1 ст. 16 Закона о защите прав потребителей ущемляют установленные законом права потребителей.
Таким образом, суд приходит к выводу, что взимание банком комиссии (платы) за обслуживание ссудного счета с истца Борисова С.Ю. неправомерно, поскольку такие условия кредитного договора противоречат федеральному закону и являются ничтожными, следовательно, исковые требования Борисова С.Ю. о признании недействительными условия кредитного договора являются обоснованными и подлежат удовлетворению.
В соответствии с ч.1 ст. 395 ГК РФ за пользование чужими денежными средствами вследствие их неправомерного удержания, уклонения от их возврата, иной просрочки в их уплате либо неосновательного получения или сбережения за счет другого лица подлежат уплате проценты на сумму этих средств. Размер процентов определяется существующей в месте жительства кредитора, а если кредитором является юридическое лицо, в месте его нахождения учетной ставкой банковского процента на день исполнения денежного обязательства или его соответствующей части. При взыскании долга в судебном порядке суд может удовлетворить требование кредитора, исходя из учетной ставки банковского процента на день предъявления иска или на день вынесения решения. Эти правила применяются, если иной размер процентов не установлен законом или договором.
Согласно ч.1 ст. 16 Закона РФ от 07.02.1992 года №2300-1 «О защите прав потребителей» если в результате исполнения договора, ущемляющего права потребителя, у него возникли убытки, они подлежат возмещению изготовителем (исполнителем, продавцом) в полном объеме.
На основании вышеизложенного, суд приходит к выводу, что заявленные требования истца о взыскании с ответчика денежных средств в размере 41650,00рублей, уплаченные банку за обслуживание ссудного счета, проценты за пользование чужими денежными средствами в размере 2528,50 руб. подлежат удовлетворению в полном объеме.
В соответствии с ч. 1 ст. 103 ГПК РФ, издержки, понесенные судом в связи с рассмотрением дела, и государственная пошлина, от уплаты которых истец был освобожден, взыскиваются с ответчика, не освобожденного от уплаты судебных расходов, в федеральный бюджет пропорционально удовлетворенной части исковых требований. В связи с чем, с ответчика подлежит также взысканию госпошлина в доход государства в сумме 1525,35 рублей.
На основании изложенного и руководствуясь ст.ст. 194-198 ГПК РФ, суд
Решил:
Исковые требования Борисова Сергея Юрьевича – удовлетворить.
Признать недействительным п.3.1. кредитного договора № от ДД.ММ.ГГГГ, заключенного между АК Сберегательный банк РФ и Борисовым Сергеем Юрьевичем по взиманию платы за открытие ссудного счета.
Взыскать с АК Сберегательного банка РФ в пользу Борисова Сергея Юрьевича единовременную комиссию за открытие ссудного счета в размере 41650 рублей, проценты в размере 2 528 рублей 50 копеек, а всего 44178 (сорок четыре тысячи сто семьдесят восемь) рублей 50 копеек.
Взыскать с АК Сберегательный банк РФ в доход государства госпошлину в размере 1 525 рублей 35 копеек, штраф в размере 50% от взысканной суммы 22 089 рублей 25 копеек, а всего 23 614 (двадцать три тысячи шестьсот четырнадцать) рублей 60 копеек.
Решение может быть обжаловано сторонами в Самарский областной суд через Промышленный районный суд г. Самара в течение 10 дней со дня вынесения мотивированного решения.
Мотивированное решение изготовлено ДД.ММ.ГГГГ.
Председательствующий: Бобылева Е.В.