Заочное решение
Именем Российской Федерации
18 октября 2010 года Промышленный районный суд г. Самары в составе:
председательствующего судьи Колоярова И.Ю.
при секретаре Сергеевой А.В.,
рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело № по иску Открытого акционерного общества «Агентство по ипотечному жилищному кредитованию» к Мурзаевой И.М., Мурзаеву А.Н. о взыскании задолженности по кредитному договору, обращении взыскания на заложенное имущество,
Установил:
ОАО «Агентство по ипотечному жилищному кредитованию» обратился в суд с иском к Мурзаевой И.М., Мурзаеву А.Н. о взыскании задолженности по кредитному договору, обращении взыскания на заложенное имущество. В поддержание своих требований указал, что в соответствии с условиями кредитного договора № № от ДД.ММ.ГГГГ заемщикам - залогодателям Мурзаевой И.М. и Мурзаеву А.Н. ОАО КБ «Солидарность» предоставило ипотечный жилищный кредит в сумме 2 880 500 рублей сроком на 240 месяцев для приобретения в общую совместную собственность ответчиков квартиры состоящей из трех комнат, общей площадью 68,80 кв.м, расположенной по адресу: <адрес>. Кредит в сумме 2 880 500 рублей зачислен ДД.ММ.ГГГГ на счет Ответчика, что подтверждается мемориальным ордером №.
По состоянию на ДД.ММ.ГГГГ квартира была оценена в размере 4 115 000 рублей, что подтверждается Отчетом об оценке № от ДД.ММ.ГГГГ составленным независимым оценщиком ОАО «Самарское ипотечное агентство» и указано в закладной. В соответствии с договором купли - продажи квартиры № от ДД.ММ.ГГГГ вышеуказанная квартира была приобретена в общую совместную собственность ответчиков по цене 4 115 000 рублей. Государственная регистрация договора купли-продажи квартиры № № от ДД.ММ.ГГГГ произведена ДД.ММ.ГГГГ УФРС по Самарской области. Права первоначального залогодержателя по кредитному договору, обеспеченному ипотекой квартиры, были удостоверены закладной, составленной ответчиками, как должниками-залогодателями и выданной УФРС по Самарской области ДД.ММ.ГГГГ первоначальному залогодержателю ОАО КБ «Солидарность».
Запись о регистрации ипотеки квартиры в ЕГРП на недвижимое имущество и сделок с ним произведена ДД.ММ.ГГГГ за №. Законным владельцем закладной в настоящее время является ОАО «Агентство по ипотечному жилищному кредитованию». В силу п.2 ст. 13 Закона «Об ипотеке (залоге недвижимости)» от ДД.ММ.ГГГГ, № №, закладная является именной ценной бумагой, удостоверяющей право ее законного владельца на получение исполнения по денежному обязательству, обеспеченному ипотекой, без представления других доказательств существования этого обязательства, и право залога на имущество, обремененное ипотекой. В соответствии с п.3 ст.48 Закона «Об ипотеке (залоге недвижимости)» права ОАО «Агентство по ипотечному жилищному кредитованию» на закладную основываются на последней отметке на закладной, сделанной предыдущим владельцем закладной - НО «Самарский областной Фонд жилья и ипотеки».
Начиная с июня 2008 г. ежемесячные платежи по возврату суммы кредита и процентов за пользованием им производились ответчиками с нарушением сроков, предусмотренных кредитным договором и закладной, и не в полном объеме. В силу п. 2 ст. 31 Закона «Об ипотеке (залоге недвижимости)» и п. ДД.ММ.ГГГГ. Кредитного договора залогодатель обязан страховать за свой счет это имущество в полной стоимости от рисков утраты и повреждения, а также согласно п. ДД.ММ.ГГГГ. Кредитного договора жизнь и потеря трудоспособности заемщиков также должна быть застрахована в обязательном порядке. Заемщиками - залогодателями были выполнены вышеуказанные условия относительно страхового обеспечения ипотечной сделки, однако, начиная с декабря 2008 года, уплата ежегодной страховой премии, предусмотренной условиями страхового договора, ответчиками не производится, что автоматически означает отсутствие страхового обеспечения.
В связи с несвоевременным исполнением ответчиками обязательств по возврату кредита и уплате процентов за пользование им, нарушающим права истца на своевременное и должное получение денежных средств, а также в связи с неисполнением ответчиками обязательств по страховому обеспечению предусмотренных Кредитным договором и закладной, ОАО «Агентство по ипотечному жилищному кредитованию» в соответствии с п. 5.1. закладной и п. 4.4.1. Кредитного договора было предъявлено требование о полном досрочном исполнении обеспеченных ипотекой денежных обязательств № от ДД.ММ.ГГГГ Указанное требование ответчиками не исполнено. В соответствии со ст.ст. 334, 811 ГК РФ, ст. 50 Закона «Об ипотеке (залоге недвижимости)», условиями п. 7.1. Закладной и п. 4.4.3. Кредитного договора, указанные обстоятельства являются основанием для обращения взыскания на квартиру и досрочного возврата суммы задолженности по кредиту.
Согласно ст. 50 ФЗ от 16.07.1998 года № 102-ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)», залогодержатель вправе обратить взыскание на имущество, заложенное по договору об ипотеке, для удовлетворения за счет этого имущества требований, вызванных неисполнением или ненадлежащим исполнением обеспеченного ипотекой обязательства, в частности неуплатой или несвоевременной уплатой суммы долга полностью или в части, если договором не предусмотрено иное, а также при нарушении обязанностей по страхованию заложенного имущества независимо от надлежащего либо ненадлежащего исполнения обеспечиваемого ипотекой обязательства. В соответствии со ст. 69 ФЗ «Об исполнительном производстве» под обращением взыскания на имущество должника понимается изъятие имущества и (или) его принудительная реализация.
Задолженность ответчиков по кредитному договору № № от ДД.ММ.ГГГГ по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ составляет 2 594 126 рублей 53 копейки, в том числе: -остаток неисполненных обязательств по кредиту (основному долгу) - 2 494 191 рубль 50 копеек; сумма неуплаченных процентов за пользование кредитом - 79835 рублей; начисленные пени в размере 20 100 руб.03 коп. Кроме того, считает, что до момента реализации квартиры на публичных торгах, либо до момента полного исполнения ответчиками обязательства по полному возврату кредита в соответствии со ст.ст. 809, 810 ГК РФ, условиями Кредитного договора и закладной на остаток задолженности по основному долгу в размере 2 494 191 рублей 05 копеек подлежат начислению проценты в размере 12,25 % годовых. Начальная продажная цена квартиры может быть установлена в соответствии с оценкой квартиры, указанной в закладной в размере 4 115 000 рублей. В силу п. 2 ст. 78 Закона «Об ипотеке (залоге недвижимости)» жилой дом или квартира, которые заложены по договору об ипотеке и на которые обращено взыскание, реализуются путем продажи с публичных торгов. В соответствии со ст. 1 Закона «Об ипотеке (залоге недвижимости)» к залогу недвижимого имущества, возникающему в силу закона, соответственно применяются правила о залоге, возникающем в силу договора об ипотеке. Истец заключил с ООО «Тольяттинское ипотечное агентство» договор об оказании услуг по обращению взыскания на заложенное имущество в судебном порядке № от ДД.ММ.ГГГГ и дополнительное соглашение № от ДД.ММ.ГГГГ к указанному договору, в котором указана стоимость оказываемых услуг, включающая подготовку документов в суд 10 000 рублей и представительство истца в судебных заседаниях - 20 000 рублей. Таким образом, с учетом объема проделанной работы для зашиты нарушенных прав Истец понес судебные расходы в сумме 30 000 рублей.
На основании вышеизложенного, истец просил суд взыскать солидарно с Мурзаевой И.М. и Мурзаева А.Н. в пользу истца сумму задолженности по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ в размере 2 594 126 руб. 53 коп., в том числе: остаток неисполненных обязательств по кредиту (основному долгу) - 2 494 191 руб. 50 коп.; сумма неуплаченных процентов за пользование кредитом - 79835 руб.; начисленные пени в размере 20100 руб. 03 коп. Определить к солидарному взысканию с ответчиков из стоимости заложенного имущества процентов за пользование кредитом в размере 12,25 % годовых на сумму остатка неисполненных обязательств по основному долгу - 2 494 191 рубль, начиная с ДД.ММ.ГГГГ и по день полного погашения обязательств по кредитному договору или по день реализации квартиры (в зависимости какое из событий наступит раньше). Обратить взыскание на квартиру, расположенную по адресу: <адрес>. Определить способ реализации квартиры в виде продажи с публичных торгов; определить начальную продажную стоимость квартиры, исходя из отчета об оценке № от ДД.ММ.ГГГГ и указанной в закладной, в размере 4 115 000 рублей. Взыскать солидарно с Мурзаевой И.М. и Мурзаева А.Н. в пользу истца судебные расходы, связанные с участием в деле представителя в размере 30000 рублей; взыскать солидарно с Мурзаевой И.М. и Мурзаева А.Н. в пользу истца расходы по уплате государственной пошлины в размере 25 170 рублей 63 копейки.
В судебном заседании представитель истца, Серебрякова К.В., действующая на основании доверенности, исковые требования поддержала, дала пояснения аналогичные описательной части решения суда, просила исковые требования удовлетворить.
В судебное заседание ответчики Мурзаева И.М., Мурзаев А.Н. не явились, извещались судом надлежащим образом, по последнему известному месту жительства: <адрес>., что подтверждается почтовыми уведомлениями, справками отдела адресно-справочной работы УФМС России по Самарской области, дело рассмотреть в их отсутствие не просили.
В соответствии с ч. 4 ст. 167 ГПК РФ суд вправе рассмотреть дело в отсутствие ответчика, извещенного о времени и месте судебного заседания, если он не сообщил суду об уважительных причинах неявки и не просил рассмотреть дело в его отсутствие.
Судом вынесено определение о рассмотрении дела в порядке заочного производства.
Заслушав мнение представителя истца, исследовав материалы дела, суд полагает, что исковые требования законны и обоснованны и подлежат удовлетворению по следующим основаниям.
В соответствии со ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.
В соответствии со ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа. В случаях, когда срок возврата договором не установлен или определен моментом востребования, сумма займа должна быть возвращена заемщиком в течение тридцати дней со дня предъявления займодавцем требования об этом, если иное не предусмотрено договором.
В соответствии с ч.2 ст. 811 ГК РФ если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям, то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.
В соответствии со ст. 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями
Согласно ст. 310 ГК РФ односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом.
Судом установлено, что ДД.ММ.ГГГГ между ОАО КБ «Солидарность» и Мурзаевой И.М., Муразевым А.Н. был заключен кредитный договор № ИП 462/п, по условиям которого ОАО КБ «Солидарность» предоставил ипотечный жилищный кредит в сумме 2880 500 рублей сроком на 240 месяцев для приобретения в общую совместную собственность ответчиков квартиры состоящей из трех комнат, общей площадью 68,80 кв.м, расположенной по адресу: <адрес>.
Согласно п.4.1.1 договора заемщики обязались возвратить полученные денежные средства в полном объеме и уплатить начисленные кредитором проценты за весь фактический период пользования кредитом.
Банк свои обязательства по договору выполнил в полном объеме - кредит в сумме 2880500 рублей зачислен ДД.ММ.ГГГГ на счет ответчика Мурзаевой И.М. что подтверждается мемориальным ордером № от ДД.ММ.ГГГГ
В соответствии с договором купли - продажи квартиры № от ДД.ММ.ГГГГ квартира, расположенная по адресу: <адрес> была приобретена в общую совместную собственность ответчиков по цене 4 115 000 рублей.
Государственная регистрация договора купли-продажи квартиры № от ДД.ММ.ГГГГ произведена ДД.ММ.ГГГГ УФРС по Самарской области.
Из материалов дела следует, что начиная с июня 2008 г. ежемесячные платежи по возврату суммы кредита и процентов за пользованием им производились ответчиками с нарушением сроков, предусмотренных кредитным договором и закладной и не в полном объеме.
В силу п. 2 ст. 31 Закона «Об ипотеке (залоге недвижимости)» и п. 4.1.10. Кредитного договора залогодатель обязан страховать за свой счет это имущество в полной стоимости от рисков утраты и повреждения, а также согласно п. 4.1.10. Кредитного договора жизнь и потеря трудоспособности заемщиков также должна быть застрахована в обязательном порядке. Заемщиками - залогодателями были выполнены вышеуказанные условия относительно страхового обеспечения ипотечной сделки.
С декабря 2008 года, уплата ежегодной страховой премии, предусмотренной условиями страхового договора, ответчиками не производится, что автоматически означает отсутствие страхового обеспечения.
В связи с несвоевременным исполнением ответчиками обязательств по возврату кредита и уплате процентов за пользование им, нарушающим права истца на своевременное и должное получение денежных средств, а также в связи с неисполнением ответчиками обязательств по страховому обеспечению предусмотренных Кредитным договором и закладной, ОАО «Агентство по ипотечному жилищному кредитованию» в соответствии с п. 5.1. Закладной и п. 4.4.1. Кредитного договора было направлено требование о полном досрочном исполнении обеспеченных ипотекой денежных обязательств № от ДД.ММ.ГГГГ, однако до настоящего времени задолженность не погашена.
В связи с чем, образовалась задолженность по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ, которая по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ составила 2 594 126 рублей 53 копейки, в том числе: -остаток неисполненных обязательств по кредиту (основному долгу) - 2 494 191 рубль 50 копеек; сумма неуплаченных процентов за пользование кредитом - 79835 рублей; начисленные пени в размере 20 100 руб.03 коп., что подтверждается имеющимся в материалах дела расчетом суммы задолженности, не доверять которому у суда не имеется оснований, поскольку он составлен арифметически верно и основан на законе.
Судом установлено, что заемщиками по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ являются Мурзаева И.М., Мурзаев А.Н., в связи с чем с них и подлежит взысканию сумма задолженности по кредитному договору в размере 2 594 126 рублей 53 копейки.
В соответствии со ст. 809 ГК РФ если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором. При отсутствии в договоре условия о размере процентов их размер определяется существующей в месте жительства займодавца, а если займодавцем является юридическое лицо, в месте его нахождения ставкой банковского процента (ставкой рефинансирования) на день уплаты заемщиком суммы долга или его соответствующей части. При отсутствии иного соглашения проценты выплачиваются ежемесячно до дня возврата суммы займа.
В соответствии с ч. 1 ст.334 ГК РФ в силу залога кредитор по обеспеченному залогом обязательству (залогодержатель) имеет право в случае неисполнения должником этого обязательства получить удовлетворение из стоимости заложенного имущества преимущественно перед другими кредиторами лица, которому принадлежит это имущество (залогодателя), за изъятиями, установленными законом.
Согласно ст. 348 ГК РФ взыскание на заложенное имущество для удовлетворения требований залогодержателя (кредитора) может быть обращено в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства по обстоятельствам, за которые он отвечает.
В соответствии со ст. 349 ГК РФ требования залогодержателя (кредитора) удовлетворяются из стоимости заложенного недвижимого имущества по решению суда.
Согласно ст. 50 Федерального закона от 16 июля 1998 года № 102-ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)», залогодержатель вправе обратить взыскание на имущество, заложенное по договору об ипотеке, для удовлетворения за счет этого имущества требований, вызванных неисполнением или ненадлежащим исполнением обеспеченного ипотекой обязательства, в частности неуплатой или несвоевременной уплатой суммы долга полностью или в части, если договором не предусмотрено иное, а также при нарушении обязанностей по страхованию заложенного имущества независимо от надлежащего либо ненадлежащего исполнения обеспечиваемого ипотекой обязательства.
В соответствии со ст. 69 ФЗ «Об исполнительном производстве» под обращением взыскания на имущество должника понимается изъятие имущества и (или) его принудительная реализация.
В соответствии со ст. 350 ГК РФ реализация заложенного имущества, на которое обращено взыскание, производится путем продажи с публичных торгов в порядке, установленном процессуальным законодательством, если законом не установлен иной порядок.
Согласно п. 1.4. кредитного договора, обеспечением обязательств заемщика по указанному договору является ипотека в силу закона квартиры.
Права первоначального залогодержателя по кредитному договору, обеспеченному ипотекой квартиры, были удостоверены закладной, составленной ответчиками Мурзаевой И.М., Мурзаевым А.Н., как должниками-залогодателями и выданной УФРС по Самарской области ДД.ММ.ГГГГ первоначальному залогодержателю ОАО КБ «Солидарность». Запись о регистрации ипотеки квартиры в Едином государственном реестре прав на недвижимое имущество и сделок с ним произведена ДД.ММ.ГГГГ за №.
В настоящее время, законным владельцем закладной является ОАО «Агентство по ипотечному жилищному кредитованию».
В силу п.2 ст. 13 Закона «Об ипотеке (залоге недвижимости)» от 16.07.1998 г., № 102-ФЗ, закладная является именной ценной бумагой, удостоверяющей право ее законного владельца на получение исполнения по денежному обязательству, обеспеченному ипотекой, без представления других доказательств существования этого обязательства, и право залога на имущество, обремененное ипотекой.
В соответствии с п.3 ст.48 Закона «Об ипотеке (залоге недвижимости)» права ОАО «Агентство по ипотечному жилищному кредитованию» на закладную основываются на последней отметке на закладной, сделанной предыдущим владельцем закладной - НО «Самарский областной Фонд жилья и ипотеки».
По состоянию на ДД.ММ.ГГГГ квартира была оценена в размере 4 115 000 рублей, что подтверждается Отчетом об оценке № от ДД.ММ.ГГГГ составленным независимым оценщиком ОАО «Самарское ипотечное агентство» и указано в закладной, договоре купли-продажи квартиры от ДД.ММ.ГГГГ №
Между тем, каких-либо доказательств в опровержении указанной стоимости квартиры в материалах дела не имеется.
При наличии указанных обстоятельств, суд считает возможным определить начальную продажную стоимость квартиры по адресу: <адрес> размере 4115000 рублей.
Кроме того, истец просил суд взыскать с ответчиков в его пользу проценты, начиная с ДД.ММ.ГГГГ и по день полного погашения обязательств по кредитному договору или по день реализации квартиры (в зависимости какое из событий наступит раньше) за пользование кредитом в размере 12,25 % годовых на сумму остатка неисполненных обязательств по основному долгу – 2494191 руб.
В соответствии со ст.ст. 809, 810 ГК РФ суд полагает данные требования обоснованными и подлежащими удовлетворению.
В силу п. 2 ст. 78 Закона «Об ипотеке (залоге недвижимости)» жилой дом или квартира, которые заложены по договору об ипотеке и на которые обращено взыскание, реализуются путем продажи с публичных торгов.
В соответствии со ст. 1 Закона «Об ипотеке (залоге недвижимости)» к залогу недвижимого имущества, возникающему в силу закона, соответственно применяются правила о залоге, возникающем в силу договора об ипотеке.
В соответствии с ч.1 ст.100 ГПК РФ, стороне, в пользу которой состоялось решение суда, по её письменному ходатайству суд присуждает с другой стороны расходы на оплату услуг представителя. Судом установлено, что истец заключил с ООО «Тольяттинское ипотечное агентство» договор об оказании услуг по обращению взыскания на заложенное имущество в судебном порядке № от ДД.ММ.ГГГГ и дополнительное соглашение № от ДД.ММ.ГГГГ к указанному договору, в котором указана стоимость оказываемых услуг, включающая подготовку документов в суд 10 000 рублей и представительство истца в судебных заседаниях - 20 000 рублей. Таким образом, с учетом объема проделанной работы для зашиты нарушенных прав истец понес судебные расходы в сумме 30 000 рублей.
Таким образом суд полагает, что данные расходы также подлежат взысканию с ответчиков в пользу истца.
Кроме того, согласно ст. 98 ГПК РФ стороне в пользу, которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, т.е. государственную пошлину, уплаченную истцом при подаче искового заявления в размере 25 170 рублей 63 копейки.
Руководствуясь ст.ст. 194-199, 233-235 ГПК РФ, суд
Решил:
Исковые требования Открытого акционерного общества «Агентство по ипотечному жилищному кредитованию» к Мурзаевой И.М., Мурзаеву А.Н. о взыскании задолженности по кредитному договору, обращении взыскания на заложенное имущество удовлетворить.
Взыскать с солидарно с Мурзаевой И.М. и Мурзаева А.Н. в пользу Открытого акционерного общества «Агентство по ипотечному жилищному кредитованию» сумму задолженности по кредитному договору № № от ДД.ММ.ГГГГ в размере 2 594 126 (Два миллиона пятьсот девяносто четыре сто двадцать шесть) рублей 53 копейки, в том числе: остаток неисполненных обязательств по кредиту (основному долгу) - 2 494 191(два миллиона четыреста девяносто четыре тысячи сто девяносто один) рубль 50 копеек; сумма неуплаченных процентов за пользование кредитом - 79835 (семьдесят девять тысяч восемьсот тридцать пять) рублей; начисленные пени в размере 20 100 (двадцать тысяч сто) рублей 03 копейки.
Взыскать с солидарно с Мурзаевой И.М. и Мурзаева А.Н. в пользу Открытого акционерного общества «Агентство по ипотечному жилищному кредитованию» проценты за пользование кредитом в размере 12,25 % годовых на сумму остатка неисполненных обязательств по основному долгу - 2 494 191 (два миллиона четыреста девяносто четыре тысячи сто девяносто один) рубль, начиная с ДД.ММ.ГГГГ и по день полного погашения обязательств по кредитному договору или по день реализации квартиры (в зависимости какое из событий наступит раньше).
Обратить взыскание на квартиру, расположенную по адресу: <адрес>.
Определить способ реализации квартиры в виде продажи с публичных торгов.
Определить начальную продажную стоимость квартиры в размере 4 115000 (четыре миллиона сто пятнадцать тысяч) рублей.
Взыскать солидарно с Мурзаевой И.М. и Мурзаева А.Н. в пользу Открытого акционерного общества «Агентство по ипотечному жилищному кредитованию» судебные расходы, связанные с участием в деле представителя в размере 30000 (тридцать тысяч) рублей.
Взыскать солидарно с Мурзаевой И.М. и Мурзаева А.Н. в пользу Открытого акционерного общества «Агентство по ипотечному жилищному кредитованию» расходы по уплате государственной пошлины в размере 25 170 (двадцать пять тысяч сто семьдесят) рублей 63 копейки.
Ответчики вправе подать в Промышленный районный суд заявление об отмене заочного решения в течение 7 дней со дня вручения им копии этого решения.
Заочное решение суда может быть обжаловано сторонами в Самарский областной суд в течение 10 дней по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения суда, а в случае, если такое заявление подано, в течение 10 дней со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.
Решение изготовлено в окончательной форме 26 октября 2010 года.
Председательствующий: подпись И.Ю. Колояров
Решение вступило в законную силу ____________________.
Копия верна.
Судья:
Секретарь: