о взыскании долга и обращении взыскания на заложенное имущество

именем Российской Федерации

12 января 2011г. Промышленный районный суд г. Самара в составе:

председательствующего Умновой Е.В.

при секретаре Кирьяновой О.И.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело № по иску ОАО «Агентство по ипотечному Жилищному кредитованию» к Козлову В.И., Козловой Т.Л. о взыскании задолженности по кредитному договору и обращении взыскания на заложенное имущество,

Установил:

Истец ОАО «Агентство по ипотечному Жилищному кредитованию» обратился в суд с иском к ответчикам Козловым В.И., Т.Л. о взыскании задолженности по кредитному договору и обращении взыскания на заложенное имущество, в исковом заявлении указал следующее.

В соответствии с условиями кредитного договора № № ДД.ММ.ГГГГ заемщику-залогодателю Козлову В.И. и Козловой Т.Л. ЗАО КБ «Европейский Трастовый Банк» предоставил ипотечный жилищный кредит в сумме 2000000 рублей на срок 180 месяцев для приобретения в общую совместную собственность ответчиков Козловых квартиры, состоящей из 3 комнат, общей площадью 56,3 кв.м., в том числе жилой площадью 38,5 кв.м., расположенной по адресу: <адрес>.

Кредит в сумме 2000000 рублей зачислен 31.07.2006г. на счет ответчика Козлова В.И. в ЗАО КБ «Европейский Трастовый Банк».

По состоянию на ДД.ММ.ГГГГ указанная квартира была оценена в сумме 2265900 рублей, что подтверждается отчетом об определении стоимости имущества ЗАО «Агентство оценки и экспертизы собственности «Эл-Гранд», отчет об оценке №.07-Н035 и указано в Закладной.

Права первоначального залогодержателя по кредитному договору, обеспеченному ипотекой квартиры, были удостоверены Закладной, составленной ответчиками Козловыми как должниками и залогодателями ДД.ММ.ГГГГ и выданной Главным управлением Федеральной регистрационной службы по Самарской области первоначальному залогодержателю ДД.ММ.ГГГГ Запись об ипотеке в Едином государственном реестре прав на недвижимое имущество и сделок с ним произведена ДД.ММ.ГГГГ за №.

Законным владельцем Закладной в настоящее время является ОАО «Агентство по ипотечному жилищному кредитованию».

Начиная с 02.12.2008г. ежемесячные платежи по возврату суммы кредита и процентов за пользование им, в нарушение условий Закладной и кредитного договора, производятся ненадлежащим образом.

В связи с неисполнением ответчиками обязательств по возврату кредита и уплате процентов за пользование им, нарушающим права истца на своевременное и должное получение денежных средств, предусмотренных кредитным договором и закладной, Агентством, в соответствии с п. 5.1 Закладной и п. 4.4.1 кредитного договора было предъявлено требование о полном досрочном исполнении обеспеченных ипотекой денежных обязательств, однако указанное требование ответчиками выполнено не было.

Задолженность ответчиков по состоянию на 06.09.2010г. составляет 2760608, 22 рубля, в том числе остаток неисполненных обязательств по основному долгу – 1897869, 05 рублей, сумма начисленных, но неуплаченных процентов за пользование кредитом – 480218 рублей, а также начисленные пени в размере 382521 рубль.

В соответствии с договором займа при нарушении сроков возврата кредита и уплаты процентов заемщики платят кредитору неустойку в виде пени в размере 0,2% от остатка неисполненных обязательств по основному долгу за каждый календарный день просрочки.

Сумма, подлежащая уплате залогодержателю из стоимости заложенного имущества составляет на 06.09.2010г. 2760608,22 рубля, в том числе остаток неисполненных обязательств по основному долгу – 1897869, 05 рублей, сумма начисленных, но неуплаченных процентов за пользование кредитом – 480218 рублей, а также начисленные пени в размере 382521 рубль, а также начиная с 07.09.2010г. и по день реализации квартиры проценты за пользование кредитом в размере 14% годовых и пени за нарушение сроков возврата кредита и уплаты процентов по нему в размере 0,2% за каждый день просрочки, на сумму остатка неисполненных обязательств по основному долгу – 1897869, 05 рублей.

В связи с этим, истец просил суд взыскать солидарно с ответчиков Козловых задолженность в размере 2760608,22 рубля, а также начиная с 07.09.2010г. и по день реализации квартиры проценты за пользование кредитом в размере 14% годовых и пени за нарушение сроков возврата кредита и уплаты процентов по нему в размере 0,2% за каждый день просрочки, на сумму остатка неисполненных обязательств по основному долгу – 1897869,05 рублей, обратить взыскание на квартиру, принадлежащую Козлову В.И. и Козловой Т.Л., расположенную по адресу: <адрес>, определить способ реализации квартиры путем продажи с публичных торгов, определить начальную продажную цену заложенного имущества – квартиры, расположенной по адресу: <адрес>, в размере 2265900 рублей, в соответствии с отчетом об определении стоимости имущества ЗАО «Агентство оценки и экспертизы собственности «Эл-Гранд», отчетом об оценке №.07-Н035 и указано в Закладной, взыскать с ответчиков Козловых расходы по оплате госпошлины в сумме 26003,04 рублей.

В судебном заседании представитель истца по доверенности Кормов И.А. исковые требования поддержал в полном объеме, дал пояснения аналогичные описательной части решения, просил иск удовлетворить.

Ответчик Козлов В.И. в судебном заседании исковые требования не признал, пояснил, что не согласен с оценкой стоимости квартиры, предоставленной истцом, однако свою оценку он не предоставил, просил в удовлетворении иска отказать.

Ответчица Козлова Т.Л. в судебное заседание не явилась, извещена надлежащим образом, о причинах неявки суду не сообщила.

Заслушав объяснения представителя истца, ответчика Козлова В.И., изучив материалы дела, суд полагает, что иск подлежит удовлетворению по следующим основаниям.

Согласно ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

В соответствии со ст. 810 ГК РФ, заемщик обязан возвратить займодавцу сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

В соответствии со ст. 811 ГК РФ, при нарушении заемщиком срока возврата очередной части займа займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

В ходе судебного разбирательства установлено, что ДД.ММ.ГГГГ между КБ «Европейский Трастовый Банк» (ЗАО) (кредитор) и ответчиками Козловыми В.И., Т.Л. (заемщики) заключен кредитный договор № КИ-21/63/06, по условиям которого, кредитор предоставляет заемщикам кредит в размере 2000000 рублей сроком на 180 месяцев, считая от даты фактического предоставления кредита, на условиях, установленных настоящим договором. Заемщики осуществляют возврат кредита и уплачивают проценты за пользование кредитом в порядке, установленном настоящим договором. Кредит предоставляется для целевого использования, а именно: для приобретения квартиры, находящейся по адресу: <адрес>, состоящей из трех жилых комнат, общей площадью 56,30 кв.м., в том числе жилой площадью 38,50 кв.м., кроме того площадь лоджий, балконов, террас, веранд и хол. кладовых 0,00 кв.м., расположенной на 1 этаже пятиэтажного крупнопанельного дома, стоимостью 2265900 рублей.

Согласно п. 3.1. кредитного договора за пользование кредитом заемщики уплачивают кредитору проценты из расчета годовой процентной ставки в размере 14% годовых.

Согласно п. 3.2. кредитного договора, проценты по кредиту начисляются кредитором ежемесячно на остаток суммы кредита (ссудной задолженности), подлежащей возврату, ежемесячно, начиная со дня, следующего за днем фактического предоставления кредита, и по день окончательного возврата кредита включительно.

Согласно п. 1.4. кредитного договора обеспечением исполнения обязательств заемщиков по настоящему договору является ипотека в силу закона вышеуказанной квартиры, приобретенной ответчиками по договору купли-продажи.

Права кредитора по настоящему договору подлежат удостоверению закладной в предусмотренном настоящим договором порядке в соответствии с действующим законодательством.

Так, права залогодержателя по кредитному договору, обеспеченному ипотекой квартиры, были удостоверены Закладной, составленной ответчиками Козловыми ДД.ММ.ГГГГ и выданной ГУФРС по Самарской области залогодержателю ДД.ММ.ГГГГ Запись об ипотеке в Едином государственном реестре прав на недвижимое имущество и сделок с ним произведена ДД.ММ.ГГГГ за №.

В настоящее время законным владельцем Закладной является истец ОАО «Агентство по ипотечному жилищному кредитованию» (договор купли-продажи закладных № от ДД.ММ.ГГГГ).

Согласно п. 5.2., 5.3. кредитного договора, при нарушении сроков возврата займа заемщики платят кредитору неустойку в виде пени в размере 0,2% от суммы просроченного платежа по исполнению обязательств по возврату суммы займа за каждый календарный день просрочки. При нарушении сроков уплаты начисленных по займу процентов заемщики платят займодавцу неустойку в виде пени в размере 0,2% от суммы просроченного платежа по исполнению обязательств по уплате процентов, за каждый календарный день просрочки.

В соответствии с п. 2.1. кредитного договора, кредит был предоставлен ответчикам Козловым в безналичной форме путем перечисления денежных средств на текущий счет №, открытый в ОАО «Национальный Торговый Банк», что подтверждается материалами дела.

В соответствии с п.п. 3.3.5., 3.3.6 кредитного договора первый платеж включает только начисленные проценты за Первый Процентный период и подлежит внесению в срок, определенный для второго платежа и состоит из начисленных процентов за Первый платежный период и аннуитентного платежа за второй Процентный период. В следующие 178 платежей заемщики производят ежемесячные платежи по возврату кредита и уплате начисленных процентов в виде единого ежемесячного аннуитентного платежа.

В нарушение условий кредитного договора ответчики не соблюдают график погашения кредита и процентов, в результате чего у них образовалась задолженность перед истцом по кредитному договору в размере 2760608, 22 рублей, в том числе: остаток неисполненных обязательств по основному долгу – 1897869, 05 рублей, сумма начисленных, но неуплаченных процентов за пользование кредитом – 480218 рублей, начисленные пени – 382521 рубль, данные обстоятельства подтверждаются имеющимся в материалах дела расчетом взыскиваемой суммы по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ, предоставленным истцом, не доверять которому у суда оснований не имеется.

Согласно п. 4.4.1 кредитного договора в случае просрочки очередного платежа заемщиком более чем на 30 дней кредитор имеет право потребовать полного досрочного возврата суммы кредита.

В соответствии с п. 16 Постановления Пленума Верховного Суда РФ № и Постановления ВАС РФ № от ДД.ММ.ГГГГ «О практике применения положений Гражданского кодекса РФ о процентах за пользование чужими денежными средствами» (в ред. Постановления Пленума Верховного Суда РФ №, Пленума ВАС РФ № от ДД.ММ.ГГГГ) в случаях, когда на основании пункта 2 ст. 811, ст. 813, п. 2 ст. 814 Кодекса, займодавец вправе потребовать досрочного возврата суммы займа или его части вместе с причитающимися процентами, проценты в установленном договором размере (ст. 809 ГК РФ) могут быть взысканы по требованию займодавца до дня, когда сумма займа в соответствии с договором должна была быть возвращена.

Судом установлено, что сумма, подлежащая уплате залогодержателю из стоимости заложенного имущества составляет по состоянию ДД.ММ.ГГГГ составляет 2760608,22 рублей, вместе с тем, начиная с ДД.ММ.ГГГГ по день реализации квартиры подлежат начислению проценты за пользование кредитом в размере 14% годовых и пени за нарушение сроков возврата кредита и уплаты процентов по нему в размере 0,2% за каждый день просрочки, на сумму остатка неисполненных обязательств по основному долгу – 1897869, 05 рублей.

В соответствии с п. 1 ст. 348 ГК РФ, взыскание на заложенное имущество для удовлетворения требований кредитора может быть обращено в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства по обстоятельствам, за которые он отвечает.

В соответствии с п. 4.4.3. кредитного договора, кредитор имеет право обратить взыскание на заложенное имущество при допущении заемщиками просрочек в исполнении обязательств по внесению ежемесячных платежей, при нарушении сроков внесения ежемесячных платежей по денежному обязательству более трех раз в течение 12 месяцев.

Согласно п. 1 ст. 349 ГК РФ, требования кредитора удовлетворяются из стоимости заложенного имущества по решению суда.

В соответствии с п. 3 ст. 350 ГК РФ, при обращении взыскания на предмет залога, в решении суда должна быть определена начальная продажная цена заложенного имущества.

В материалах дела имеется предоставленный истцом Отчет №.07-Н035 об определении рыночной стоимости, выполненный ДД.ММ.ГГГГ ЗАО «Агентство оценки и экспертизы собственности «Эл-Гранд» согласно которому, рыночная стоимость трехкомнатной квартиры, расположенной по адресу: <адрес>, составляет 2265900 рублей.

Учитывая, что ответчики Козловы В.И., Т.Л. в соответствии со ст. 56 ГПК РФ, не представили суду доказательств, опровергающих доводы истца о рыночной стоимости вышеуказанной квартиры, суд считает возможным при определении начальной продажной цены заложенного имущества, принять во внимание отчет, предоставленный истцом.

Право собственности ответчиков на заложенное недвижимое имущество подтверждается произведенной ДД.ММ.ГГГГ записью об ипотеке в Едином государственном реестре прав на недвижимое имущество и сделок с ним за №.

Таким образом, суд приходит к выводу, что заявленные истцом требования о взыскании долга по кредитному договору, процентов за пользование кредитом, обращении взыскания на заложенное имущество и определении первоначальной стоимости заложенного имущества законны и обоснованны и подлежат удовлетворению, при этом, продажную стоимость надлежит определить в размере 2265 900 рублей.

Кроме того, согласно ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы.

На основании изложенного и руководствуясь ст.ст. 194-199 ГПК РФ, суд

Решил:

Исковые требования ОАО «Агентство по ипотечному Жилищному кредитованию» к Козлову В.И., Козловой Т.Л. о взыскании долга и обращении взыскания на заложенное имущество - удовлетворить.

Взыскать солидарно с Козлова В.И., Козловой Т.Л. в пользу ОАО «Агентство по ипотечному Жилищному кредитованию» задолженность по кредиту в размере 2760608, 22 рубля, расходы по уплате государственной пошлины в размере 26003, 04 рубля, а всего взыскать 2786611 (два миллиона семьсот восемьдесят шесть тысяч шестьсот одиннадцать) рублей 26 копеек, а также начиная с ДД.ММ.ГГГГ по день реализации квартиры, расположенной по адресу: <адрес>, проценты за пользование кредитом в размере 0,2% за каждый день просрочки на сумму остатка неисполненных обязательств по основному долгу – 1897869 (один миллион восемьсот девяносто семь тысяч восемьсот шестьдесят девять) рублей 05 копеек.

Обратить взыскание на заложенное имущество, принадлежащее Козлову В.И., Козловой Т.Л. – трехкомнатную квартиру, общей площадью 56,30 кв.м., расположенную по адресу: <адрес>.

Определить способ реализации квартиры путем продажи с публичных торгов.

Определить начальную продажную стоимость квартиры в сумме 2265 900 (два миллиона двести шестьдесят пять тысяч девятьсот) рублей.

Решение может быть обжаловано в Самарский областной суд через Промышленный районный суд г. Самары в течение десяти дней.

Мотивированное решение суда изготовлено 20.01.2011 года.

Председательствующий: