Р Е Ш Е Н И Е
именем Российской Федерации
(З А О Ч Н О Е)
18 апреля 2011г. Промышленный районный суд г. Самара, в составе:
Председательствующего Сёмина С.Ю.,
при секретаре Гидаевой Е.Н.
рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело ............ по иску Семина Виталия Викторовича к КБ «Ренесанс-Капитал» о признании условий договора недействительным в части, взыскании компенсации морального вреда.
УСТАНОВИЛ:
Истец обратился в суд с вышеуказанным иском к ответчику в обосновании своих требований указав, что ДД.ММ.ГГГГ между истцом и КБ «Ренесанс-Капитал» был заключен кредитный договор, согласно которого денежные средства были предоставлены на приобретение транспортного средства. В соответствии с условиями предоставления кредита на приобретение транспортного средства, расчетным графиком погашения кредита с истца удерживалась ежемесячная комиссия за ведение и обслуживание ссудного счета в размере 1 330руб. 68коп.. На ДД.ММ.ГГГГ истцом уплачена комиссия за ведение ссудного счета в размере 45 243руб.. Считает, что данная комиссия удерживается незаконно, связи с чем просит признать условия предоставления кредита в части взимания комиссии за ведение ссудного счета недействительным; применить последствия недействительности условий о взимании комиссии за ведение ссудного счета в виде взыскания с КБ «Ренесанс-Капитал» ранее уплаченной комиссии за ведение ссудного счета в размере 45 243руб.; взыскать компенсацию морального вреда в размере 10000руб..
В судебном заседании представитель истца, Зайцева, Т.Н., истец, исковые требования поддержали в полном объеме, дали пояснения аналогичные описательной части решения.
Представитель ответчика в судебное заседание не явился, о дне слушания дела извещен надлежащим образом, иск не оспорил, отзыв не представил, о причинах не явки суд не известил.
Принимая во внимание согласие истца, а так же считая, что по делу представлено достаточно доказательств для рассмотрения дела по существу в отсутствии ответчика, не явившегося в судебное заседание без уважительной причины, суд считает возможным рассмотреть дело в порядке заочного производства.
Выслушав пояснения истца, изучив представленные доказательства, суд приходит к следующему:
В соответствии со ст.56 ГПК РФ каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений.
В соответствии со ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.
Согласно п.2 ч.1 ст.5 Федерального закона от ДД.ММ.ГГГГ ............ «О банках и банковской деятельности» размещение привлеченных банком денежных средств в виде кредитов осуществляется банковскими организациями от своего имен и за свой счет.
В силу Положения о Правилах ведения бухгалтерского учета в кредитных организация, расположенных на территории РФ (утв. ЦБ РФ ДД.ММ.ГГГГ ............-П), действиями, которые обязан совершить банк для создания условий предоставления и погашения кредита (кредиторская обязанность банка), являются открытие и ведение ссудного счета.
Из материалов дела следует, что ДД.ММ.ГГГГ между Семиным В.В. и КБ «Ренесанс-Капитал» заключен кредитный договор на приобретение транспортного средства. В соответствии с указанным договором заемщику был предоставлен кредит в сумме 190 097руб 71коп. под 18 % годовых.
Пунктов 2.5 кредитного договора предусмотрена обязанность заемщика уплатить банку комиссию за ведение и обслуживание ссудного счета в размере 1 330руб. 68коп..
В порядке исполнения своего обязательства, Семиным В.В. в пользу КБ «Ренесанс-Капитал» уплачена комиссия за открытие и ведение ссудного счета в размере 45 243руб., что подтверждается приходно - кассовыми ордерами.
Положения п.2 ст.16 Закона «О защите прав потребителей» запрещают обуславливать приобретение одних товаров (работ, услуг) обязательным приобретением иных товаров (работ, услуг). Вместе с тем, положения кредитного договора были сформулированы самим банком (в виде разработанной типовой формы) таким образом, что без согласия на услугу по ведению ссудного счета кредит не выдавался, т.е. получение кредита было напрямую обусловлено приобретение услуг банка по ведению ссудного счета. В соответствии с п.1 ст.16 Закона РФ «О защите прав потребителей» условия договора, ущемляющие права потребителя по сравнению с правилами, установленными законами или иными правовыми актами РФ в области защиты прав потребителей, признаются недействительными.
Ссудные счета не являются банковскими счетами по смыслу ГК РФ, Положения от ДД.ММ.ГГГГ ............-П, Положения от ДД.ММ.ГГГГ ............-П и используются для отражения в балансе банка образования и погашения ссудной задолженности, т.е. операций по предоставлению заемщикам и возврату ими денежных средств (кредитов) в соответствии с заключенными кредитными договорами. Из приведенных норм следует, что обязательное открытие банком заемщику текущего кредитного счета законом не предусмотрено, а ведение ссудного счета – обязанность банка, но не перед заемщиком, а перед Банком России, которая возникает в силу закона.
Открытие счета для учета ссудной задолженности является обязанностью кредитной организации на основании перечисленных выше нормативных актов Центрального банка РФ и п.14 ст.4 Федерального закона от ДД.ММ.ГГГГ №86-ФЗ «О Центральном банке РФ (Банке России)», в соответствии с которой Банк России устанавливает правила бухгалтерского учета и отчетности для банковской системы РФ.
Таким образом, действия банка по открытию и ведению ссудного счета нельзя квалифицировать как самостоятельную банковскую услугу.
Частью 9 ст.30 Федерального закона «О банках и банковской деятельности» предусмотрено, что кредитная организация обязана определять в кредитном договоре полную стоимость кредита, предоставляемого заемщику – физическому лицу. В расчет полной стоимости кредита должны включаться платежи заемщика – физического лица по кредиту, связанные с заключением и исполнением кредитного договора. Полная стоимость кредита рассчитывается кредитной организацией в порядке, установленном Банком России.
Согласно ст.30 Закона Банк России указанием от ДД.ММ.ГГГГ ............-У «О порядке расчета и доведения до заемщика – физического лица полной стоимости кредита» определил полную стоимость процента годовых, в расчет которой включены, в том числе и комиссии за открытие и ведение (обслуживание) счетов заемщика, однако правомерность их взимания этим указанием не определяется.
Установление комиссии за обслуживание ссудного счета нормами ГК РФ, Законом о Защите прав потребителей, другими федеральными законами и иными нормативными правовыми актами РФ не предусмотрено.
Нормативно правовые акты Банка России не могут противоречить требованиям ГК РФ, следовательно, взимание комиссии ущемляет установленные законом права потребителей.
При таких обстоятельствах, условия договора, устанавливающие взимание комиссии за открытие обслуживание ссудного счета являются недействительными, поскольку противоречат требованиям гражданского законодательства. Согласно ст.167 ГК РФ недействительная сделка не влечет юридических последствий, за исключением тех, которые связаны с ее недействительностью, и недействительна с момента ее совершения.
Поскольку сделка недействительна по основаниям, установленным ГК РФ в силу признания ее таковой судом (оспоримая сделка) либо независимо от такого признания (ничтожная сделка), требование о применении последствий недействительности ничтожной сделки может быть предъявлено любым заинтересованным лицом. Суд вправе применить такие последствия по собственной инициативе. Указанные положения касаются только физических лиц.
Таким образом, взимание банком комиссии (платы) за открытие и (или)ведение (обслуживание) ссудного счета с граждан неправомерно. Суд вправе по своей инициативе признать данное условие кредитного договора ничтожным, поскольку оно противоречит федеральному закону и является ничтожным.
Последствие недействительности ничтожной сделки или ее части является возвращение полученного по этой сделке или ее части. В данном случае последствием недействительности условия о взимании комиссии за ведение ссудного счета является взыскание с ответчика суммы, уплаченной истцом по ничтожному условию договора.
Как видно из графика платежей и представленных суду квитанций – за весь период действия договора, который к моменту рассмотрения дела истицей полностью исполнен, истицей уплачено 22834руб. за ведение ссудного счета.
В связи с изложенным суд приходит к выводу, что исковые требования о признании условий договора недействительным в части законны, обоснованы и подлежат удовлетворению в полном объеме.
Требования истца о взыскании компенсации морального вреда удовлетворению не подлежат, поскольку истцом заявлены требования материального характера, и причинение по вине ответчика нравственных и физических страданий истице в судебном заседании не нашло подтверждения.
Согласно ст.102 ГПК РФ с ответчика подлежит взысканию госпошлина в доход государства в сумме 1 556руб.
На основании изложенного и руководствуясь ст.ст. 194-199, 235 ГПК РФ, суд
Р Е Ш И Л:
Исковые требования Семина Виталия Викторовича к КБ «Ренесанс-Капитал» о признании условий договора недействительным в части, взыскании компенсации морального вреда – удовлетворить частично.
Признать кредитный договор от ДД.ММ.ГГГГ заключенный между Семиным Виталием Викторовичем и КБ «Ренесанс-Капитал» недействительным в части взимания комиссии за ведение ссудного счета.
Применить последствия недействительности ничтожного условия кредитного договора.
Взыскать КБ «Ренесанс-Капитал» в пользу Семина Виталия Викторовича 45243(сорок пять тысяч двести сорок три)руб.
В остальной части в иске – отказать.
Взыскать с КБ «Ренесанс-Капитал» госпошлину в доход государства в сумме 1556(одна тысяча пятьсот пятьдесят шесть)руб.
Решение может быть обжаловано в Самарский областной суд в течение 10 дней. Ответчиком может быть подано заявление о пересмотре заочного решения в 7-дневный срок со дня вручения копии решения суда.
Председательствующий: С.Ю.Сёмин