РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

... Промышленный районный суд г. Самара в составе:

председательствующего судьи Никоновой О.И.,

при секретаре Маскаевой С.М.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело ... по исковому заявлению ОАО «Альфа-Банк» к Белогорцевой Т.И. о взыскании денежных средств, по встречному иску Белогорцевой Т.и. к ОАО «Альфа-Банк» о возврате неправомерно списанных денежных средств, взыскании неустойки и компенсации морального вреда,

УСТАНОВИЛ:

Истец обратился в суд с вышеуказанным иском к ответчику, в обоснование своих требований указал, что ... ОАО «Альфа-Банк» и Белогорцева Т.И. заключили соглашение о кредитовании на получение кредитной карты. Данному соглашению был присвоен номер ... Соглашение о кредитовании заключено в офертно-акцептной форме. Во исполнение Соглашения о кредитовании банк осуществил перечисление денежных средств заемщику в размере 121 000 руб. В соответствии с условиями Соглашения о кредитовании, содержащимися в Общих условиях предоставления выдачи Кредитной карты, а также в иных документах, содержащих индивидуальные условия кредитования, сумма кредитования составила 121 000 руб., проценты за пользование кредитом – 20,99 % годовых. Сумма займа подлежала возврату путем внесения ежемесячных платежей 1-го числа каждого месяца в размере 10% от суммы задолженности, но не менее 320 рублей. Количество раз использования предоставленного кредита не ограничивалось. Нормами п.п. 7.1-7.2 Общих условий предусмотрено, что в случае нарушения должником сроков погашения кредита, начисленных процентов и комиссии за обслуживание счета кредитной карты за каждый день просрочки до даты зачисления образовавшейся задолженности до ... начисляется неустойка в размере процентов за пользование кредитом и штраф за образование просроченной задолженности в соответствии с тарифами банка. С ... указанная неустойка составляет 1% от суммы просроченной задолженности, штраф за факт образования просроченной задолженности не взимается. Согласно выписке по счету заемщик воспользовался денежными средствами из предоставленной ему суммы кредитования. В настоящее время ответчик принятые на себя обязательства не исполняет: ежемесячные платежи по кредиту не вносит и проценты за пользование чужими денежными средствами не уплачивает. Сумма задолженности ответчика перед истцом составляет 134444,43 руб., из них: просроченный основной долг 105074,96 руб., начисленные проценты 8073,85 руб., штрафы и неустойки 21295,62 руб. На основании изложенного просит взыскать с ответчика задолженность по кредитному договору в сумме 134444,43 руб., а также расходы по уплате госпошлины в сумме 3888,89 руб.

В ходе судебного разбирательства Белогорцева Т.И. обратилась в суд со встречным иском к ОАО «Альфа-Банк» о возврате неправомерно списанных денежных средств, взыскании неустойки и компенсации морального вреда, в обоснование своих требований указав, что действиями ОАО «Альфа-Банк» ей причинен имущественный вред, выразившийся в неправомерном списании денежных средств в сумме 105000 руб. с ее кредитного счета ... по кредитному договору M0BBRR20S08093000603 от ... В течение 2009 и 2010г. Белогорцева Т.И. пользовалась кредитной картой и с ее стороны ни разу не было просрочки платежа. Последняя операция по данной карте Белогорцевой Т.И. была совершена ... Деньги были возвращены на карту ... ... Белогорцевой Т.И. поступило смс-сообщение из банка с требованием оплатить проценты по кредиту. В этот же день Белогорцева обратилась в банк и узнала, что с ее кредитной карты неизвестными лицами сняты все деньги в общей сумме 105000 рублей. Белогорцева Т.И. никому не давала поручения по снятию денежных средств, никакой информации о содержании банковской карты и ее реквизитах третьим лицам также не передавала, сама списание денежных средств в размере 105000 рублей не производила. ... Белогорцева Т.И. обратилась в ОАО «Альфа-Банк» с претензией по оспариваемым суммам. В соответствии со ст. 4.15 Общих условий кредитования, держатель кредитной карты обязан не использовать кредитную карту для ведения предпринимательской, инвестиционной деятельности и приобретения прав на недвижимость, а также оплаты товаров и услуг, запрещенных к реализации законодательством РФ. Таким образом, ОАО «Альфа-Банк» предоставил Белогорцевой Т.И. кредит для использования в личных, семейных и домашних и иных потребительских нужд, и она является потребителем услуг банка, в связи с чем на отношения между сторонами распространяется Закон «О защите прав потребителей». Доказательством того, что Белогорцева Т.И. не давала распоряжения на списание денежных средств является подача ... претензии по оспариваемым суммам, добросовестное погашение всем сумм долга по кредитной карте, отсутствие доказанности факта утери карты и обращение в правоохранительные органы с заявлением о проведении проверки факта неправомерного списания. ОАО «Альфа-Банк» не представил доказательств того, что операции по списанию денежных средств проведены лично Белогорцевой Т.И. или третьими лицами по ее указанию. Единственным доказательством, представленным ОАО «Альфа-Банк» в обоснование своих требований по первоначальному иску является справка по кредитной карте, в которой отсутствует информация о данной операции. ОАО «Альфа-Банк» не представлены доказательства нарушения Белогорцевой Т.И. правил пользования и хранения карты. Действиями ОАО «Альфа-Банк» Белогорцевой Т.И. причинен моральный вред, который она оценивает в 20000 рублей. На основании изложенного Белогорцева Т.И. просит взыскать с ОАО «Альфа-Банк» в свою пользу необоснованно списанную денежную сумму в размере 105000 руб., неустойку в размере 3304,50 руб., компенсацию морального вреда в размере 20000 руб., проценты за пользование чужими денежными средствами в размере 7357,12 руб.

В судебном заседании представитель истца по доверенности Маненков А.В. исковые требования поддержал в полном объеме, просил их удовлетворить, встречные исковые требования не признал в полном объеме на основании представленного отзыва.

Представители ответчика Белогорцевой Т.И. по доверенности Сергеева А.В., Белогорцева О.А., Дорошкова Е.В. в судебном заседании исковые требования не признали в полном объеме, на основании представленного в суд письменного отзыва, встречные исковые требования поддержали в полном объеме, просили их удовлетворить.

Изучив материалы дела, выслушав пояснения сторон, обозрев материалы уголовного дела ..., суд приходит к следующему.

Согласно ст. 307 ГК РФ в силу обязательства одно лицо (должник) обязано совершить в пользу другого лица (кредитора) определенное действие, как-то: передать имущество, выполнить работу, уплатить деньги и т.п.

В силу ст. 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства.

В соответствии со ст. 819 ГК РФ к отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные положениями о займе.

ли договором иям по кредитному договру применяются правила, предусмотренные положениями о займе.1-фз

В ходе судебного разбирательства установлено, что ОАО «Альфа-Банк» и Белогорцева Т.И. заключили соглашение о кредитовании на получение кредитной карты. Данному соглашению был присвоен номер .... Соглашение о кредитовании заключено в офертно-акцептной форме, что подтверждается анкетой-заявлением на получение кредитной картой подписанной Белогорцевой Т.И. ....

Из вышеуказанной анкеты-заявления следует, что максимальный лимит кредитования по карте, выданной ответчику составляет 110000 рублей. Кроме того, согласно вышеуказанному заявлению ответчик соглашается на открытие ей счета кредитной карты и предлагает банку осуществить кредитование на условиях, указанных в общих условиях кредитования и на установленных банком индивидуальных условиях кредитования, указанных в уведомлении об индивидуальных условиях кредитования, согласованных Белогорцевой Т.И., выдать к счету кредитной карты кредитную карту ОАО «Альфа-Банк» указанного в настоящей анкете типа и категории. Ответчик также подтвердила свое согласие с условиями договора и общими условиями кредитования и обязалась их выполнять. С общими условиями выдачи кредитной карты, открытия и кредитования счета кредитной карты в ОАО «Альфа-Банк» в редакции, действующей на момент подписания анкеты-заявления, с договором о комплексном банковском обслуживании физических лиц в ОАО «Альфа-Банк» ответчик ознакомлена и согласна.

В ходе судебного разбирательства установлено, что истцом ответчику выдана кредитная карта и открыт счет кредитования, что подтверждается справкой по кредитной карте, выпиской по счету и не оспаривается ответчиком.

Судом также установлено, что ответчик воспользовалась денежными средствами из предоставленной ей суммы кредитования, что также подтверждается выпиской по счету. С ... по ... ответчик снимала по кредитной карте денежные средства и погашала кредит своевременно, что не оспаривается представителем истца и подтверждается выпиской по счету и расчетом задолженности.

Из представленной истцом выписки по счету (л.д.10) следует, что ... ответчику был предоставлен транш в размере 45000 рублей, ... – в размере 45000 рублей, ... 15000 рублей, а всего 105000 рублей.

Данные денежные средства истцу возвращены ответчиком не были. В связи с чем, банком были начислены проценты за пользование кредитными средствами в размере 8073 рубля 85 копеек (по ставке 20,99%) и неустойка за несвоевременную уплату процентов (3326 рублей 75 копеек) и суммы основного долга – 17968 рублей 87 копеек (ставка 20,99%).

Согласно ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму в срок и в порядке, которые предусмотрены договором.

Поскольку судом, установлен факт снятия денежных средства со счета кредитной карты, полученной Белогорцевой Т.И., а также отсутствие доказательств возврата данных средств истцу, суд приходит к выводу об удовлетворении исковых требований ОАО «Альфа-Банк» о взыскании суммы основного долга в размере 105000 рублей.

В соответствии с частью 1 статьи 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.

Из представленных суду письменных доказательств, подтверждающих заключение кредитного соглашения между сторонами (анкеты-заявления, общих условий выдачи кредитной карты, утвержденных приказом ОАО «Альфа-Банк» от ... ...), не возможно определить размер процентов за пользование кредитными средствами и размер неустойки. Ссылка истца в исковом заявлении на пункты 7.1.-7.2 общих условий не может быть принята судом во внимание, поскольку данные условия не содержат конкретный размер неустойки и отсылают к уведомлению об индивидуальных условиях кредитования, которое суду представлено не было.

При таких обстоятельствах суд приходит к выводу, что исковые требования подлежат удовлетворению частично: взысканию с ответчика подлежит только сумма основного долга, в размере 105000 рублей.

При этом, отказывая в удовлетворении требований истца о взыскании начисленных процентов, штрафов и неустоек, суд учитывает факт обращения Белогорцевой Т.И. в ОАО «Альфа-Банк» ... с претензией по оспариваемым суммам (л.д.49), поскольку в соответствии пунктом 4.27 общих условий выдачи кредитной карты риски, связанные с проведением третьими лицами операций по утраченной кредитной карте, в том числе по операциям, проведенным по карте, неправомерно созданным третьими лицами с использованием реквизитов утраченной кредитной карты, несет клиент до момента уведомления банка об утрате кредитной карты. Поскольку, ответчик уведомила банк о списании денежных средств третьими лицами своевременно, оснований для взыскания процентов и неустоек не имеется.

Встречные исковые требования Белогорцевой Т.И., заявленные к ОАО «Альфа-Банк» не подлежат удовлетворению по следующим основаниям.

Согласно постановлению о признании потерпевшей от ... ГСУ при ГУВД по ...., в ходе проведенной проверки сотрудниками УСТМ ГУВД по .... установлено, что в период времени с ... по ... неустановленными лицами с электронного банковского счета ... банковской карты ... эмитированной ОАО «Альфа-Банк» держателю гр. Белогорцевой Т.И., с использованием Интернет-обменника были тайно похищены денежные средства в общей сумме 105000 руб., которые в последующем обналичены в банкоматах на территории ...., в результате чего гр. Белогорцевой Т.И. причинен значительный материальный ущерб на указанную сумму.

По данному факту СО ГСУ при ГУВД возбуждено уголовное дело ... по признакам преступления, предусмотренного п. «в» с. 2 ст. 158 УК РФ, что подтверждается постановлением о возбуждении уголовного дела от ... Белогорцева Т.И. признана потерпевшей по уголовному делу .... Предварительное следствие приостановлено в связи с не установлением лица подлежащего привлечению в качестве обвиняемого, что подтверждается постановлением от ...

При этом, материалами уголовного дела не подтверждена и не опровергнута вина ОАО «Альфа-Банк» в причинении материального ущерба Белогорцевой Т.И. Доводы Белогорцевой Т.И. о нарушении истцом Закона «О защите прав потребителей» в части оказания не безопасной услуги потребителю не нашли своего подтверждения в ходе судебного разбирательства. Также не доказан факт передачи банком личных данных Белогорцевой Т.И. по пользованию кредитной карты третьим лицам.

В соответствии с пунктом 4.10 общих условий выдачи кредитной карты клиент обязан не допускать проведения операций с использованием кредитной карты не держателем кредитной карты. Ответственность за все операции с использованием кредитной карты несет клиент. Утрата кредитной карты – утрата вследствие утери, кражи или по иным причинам (в том числе передачи кредитной карты третьим лицам) кредитной карты, а также получение информации о ПИН, номере, сроке действия и кодировке магнитной полосы кредитной карты третьим лицам.

Из письма банка от ... ..., адресованного Белогорцевой Т.И. следует, что оспариваемые ответчиком операции были проведены с применением метода дополнительной проверки подлинности держателя карты (было необходимо ввести произвольную сумму, авторизованную платежной системой Netexchange). Такая информация была предоставлена ..., и могла быть известна только держателю карты или лицу, располагавшему средствами доступа ответчика.

Таким образом, факт признания Белогорцевой Т.И. потерпевшей органами предварительного следствия не опровергает факта отсутствия нарушений договорных обязательств и факта предоставления ответчиком сведений о карте третьим лицам.

Доводы ответчика о недействительности пункта 4.10 общий условий выдачи кредитной карты не могут быть приняты во внимание, поскольку истица при заключении соглашения о кредитовании была ознакомлена с ними и согласилась заключить данный договор именно на таких условиях.

Согласно ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы. В случае, если иск удовлетворен частично, указанные в настоящей статье судебные расходы присуждаются истцу пропорционально размеру удовлетворенных судом исковых требований, а ответчику пропорционально той части исковых требований, в которой истцу отказано. Следовательно, с Белогорцевой Т.И. в пользу ОАО «Альфа-Банк» подлежат взысканию расходы по оплате госпошлины в размере 3300 рублей, которые подтверждаются платежным поручением ... от ....

На основании изложенного и руководствуясь ст.ст. 194-199 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

Исковые требования ОАО «Альфа-Банк» - удовлетворить частично.

Взыскать с Белогорцевой Т.и. в пользу ОАО «Альфа-Банк» сумму задолженности по кредитному договору в размере 105 000 рублей, расходы по оплате госпошлины в размере 3300 рублей, а всего взыскать 108300 (сто восемь тысяч триста) рублей.

В удовлетворении встречных исковых требований Белогорцевой Т.И. отказать.

Решение может быть обжаловано в Самарский областной суд через Промышленный районный суд г. Самары в течение десяти дней с момента составления решения в окончательной форме.

Мотивированное решение суда составлено ....

Председательствующий: Никонова О.И.