Решение Именем Российской Федерации 19 августа 2011 года Промышленный районный суд г. Самары в составе: председательствующего судьи Митиной И.А., при секретаре Снежковой В.С., рассмотрев в открытом судебном заседании в городе Самаре гражданское дело № по иску Лукъянова В.М. к ООО КБ «Ренессанс Капитал» об обязании исполнения обязательств по договору, перерасчете задолженности, расторжении договора, Установил: Истец Лукъянов В.М. обратился в суд с вышеназванным иском к ответчику- ООО КБ «Ренессанс Капитал», в обоснование своих требований указывая, что ДД.ММ.ГГГГ им было подписано предложение ответчика о заключении договоров, фактически являющееся офертой о заключении Договора о предоставлении и обслуживании банковской карты №. ДД.ММ.ГГГГ на имя истца в рамках Договора о карте, была выпущена кредитная карта, по которой истцом были сняты денежные средства в размере 46676 рублей и произведены платежи в погашение кредита в размере 31930,24 руб. Дальнейшее погашение кредита стало невозможным, так как с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ, истец находился на стационарном лечении в травматологическом отделении Городской клинической больницы № 2 им. Н.А. Семашко, с диагнозом: закрытый перелом шейки правого бедра со смещением отломков, закрытый перелом лучевой кости в типичном месте со смещением отломков, закрытый перелом внутренней лодыжки правой голени без смещения отломков, сотрясение головного мозга, ушибы мягких тканей головы, инфицированная рана губы. ДД.ММ.ГГГГ истцу была установлена 2 группа инвалидности. Считает, что подписав ДД.ММ.ГГГГ Предложение о заключении договоров, истец дал свое согласие Банку, и просил Банк, на условиях, предусмотренных Предложение и Условиях предоставления потребительских кредитов заключить со Страховой компанией Договор страхования в отношении его жизни и здоровья, страховыми рисками по которому является смерть в результате несчастного случая или болезни и инвалидность 1 и 2 группы в результате несчастного случая или болезни. Изъявил намерение уплатить банку комиссию за подключении к Программе страхования в размере и порядке, предусмотренном п.8.2. Условий. Таким образом, после подписания Предложения о заключении договоров у Банка возникла обязанность заключения Договора страхования жизни и здоровья истца со страховой компанией ООО «Группа Ренессанс Страхование»( п.1.12, п.1.13 Условий) Согласно пункту 8.5. Условий при наступлении любого страхового случая Банк вправе получить страховое обеспечение и направить его в погашение полной задолженности в установленном Условиями порядке. Истец сообщил о несчастном случае ответчику. Однако, до настоящего времени Банк свои обязательства по Договору не исполнил. Считает, что поскольку страховой случай наступил ДД.ММ.ГГГГ, с этого момента Банк имеет право получить страховое обеспечение со страховой компании ООО «Группа Ренессанс Страхование» и погасить задолженность истца в полном объеме, сделав при этом перерасчет до наступления страхового случая, т.е. до ДД.ММ.ГГГГ, начисление процентов по кредиту и штрафов за нарушение сроков платежей после наступления страхового случая считает необоснованным. Действия банка являются основанием к расторжению договора. В связи с чем просил суд обязать ответчика исполнить обязательства, предусмотренные статьей 8 «Условия страхования» Общих условий предоставления потребительских кредитов, разделом «Подключение к Программе страхования» Предложения о заключении договоров по Договору предоставления и обслуживания кредитных карт №; произвести перерасчет задолженности по Договору предоставления и обслуживания кредитных карт № до наступления страхового случая, т.е. до ДД.ММ.ГГГГ; получить и направить страховое обеспечение в погашение полной задолженности по Договору предоставления и обслуживания кредитных карт №; расторгнуть Договор предоставления и обслуживания кредитных карт №. В ходе судебного заседания к участию в деле в качестве третьего лица судом привлечено ООО «Группа Ренессанс Страхование». В судебном заседании истец Лукъянов В.М. и его представитель по доверенности А.А. уточнили исковые требования, просили в соответствии со ст. 333 ГК РФ уменьшить проценты за просроченный кредит до 8257, 41 руб., в остальной части исковые требования поддержали в полном объеме, дали пояснения аналогичные описательной части решения, просили иск удовлетворить, пояснили, что не оспаривают сумму задолженности по основанному долгу. Ответчик в судебное заседание представителя не направил, ходатайствовал о рассмотрении дела в отсутствие его представителя, в суд представил отзыв на иск и расчет задолженности по кредитному договору №. Представитель третьего лица ООО «Группа Ренессанс Страхование» в судебное заседание не явился, извещен надлежащим образом, о причинах неявки суду не сообщил. Заслушав объяснения сторон, третьего лица, исследовав материалы дела, суд приходит к выводу о том, что заявленные исковые требования подлежат частичному удовлетворению по следующим основаниям: Согласно ст.ст. 309, 310 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускается. В соответствии с ч. 1 ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация ( кредитор) обязуется предоставить денежные средства ( кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. В силу требований ст. 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получении е с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором. Согласно ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором. В ходе судебного разбирательства установлено, что ДД.ММ.ГГГГ сторонами был заключен договор предоставления потребительского кредита № на шесть месяцев с подключением в программе страхования. 14 декабря между ответчиком и ООО «Группа Ренессанс Страхование» заключен договор страхования № GG1304/07. В соответствии с п. 1.1. данного Договора, застрахованными лицами являются физические лица – заемщики Банка, заключившие с Банком договоры предоставления кредита /или договоры о предоставлении кредита и/или договоры предоставления кредита в российских рублях( для целей приобретения автомобиля) и указанные в Списке застрахованных лиц. Согласно реестру застрахованных лиц истец был застрахован по потребительскому кредиту №. Согласно выписке по лицевому счету ДД.ММ.ГГГГ с истца удержана единовременная комиссия за присоединение к программе страхования в сумме 125 руб.08 коп по договору предоставления потребительского кредита №. Кредитный договор № исполнен ДД.ММ.ГГГГ. Названный договор содержал оферту о заключении договоров предоставления потребительского кредита, договора об открытии банковского счета, договора о предоставлении и обслуживании банковских карт, эмитированных Банком и открытии банковского счета для осуществления операций с использованием банковской карты. В соответствии с п.3 ст.438 ГК РФ, совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора (отгрузка товаров, предоставление услуг, выполнение работ, уплата соответствующей суммы и т.п.) считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте. ДД.ММ.ГГГГ путем акцепта вышеизложенных условий сторонами заключен договор о предоставлении и обслуживании банковских карт №, в рамках которого ДД.ММ.ГГГГ истцу предоставлена банковская карта банка. Договор о карте подписан истцом Оферты были акцептованы ООО КБ «Ренессанс Капитал», путем совершения Банком действий, указанных в оферте. ДД.ММ.ГГГГ на имя истца была выпущена кредитная карта. Свои обязательства по данному договору ответчик исполнил. Согласно отчету об операциях по карте истцом были получены денежные средства в размере 46676,00 руб., произведены платежи по возврату кредита в сумме 31930, 24 руб. Договор о карте не был подключен к программе страхования жизни и здоровья, поскольку истец не выразил такого желания. Согласно представленным отчетам и сообщению страховой компании, комиссия за подключение к программе страхования по договору о карте не удерживалась. Названные отчеты своевременно направлялись истцу. Согласно выписке из лицевого счета истцом неоднократно нарушались обязательства о своевременной оплате кредита по договору о карте, в связи с чем ответчиком применены штрафные санкции. Последний платеж по договору о карте произведен истцом в ДД.ММ.ГГГГ в сумме 1000 руб., истцу предъявлено требование об истребовании полной суммы задолженности. ДД.ММ.ГГГГ, ДД.ММ.ГГГГ истец обращался к ответчику с требованием о расторжении договора. Задолженность истца по договору о карте составляет по основному долгу - 36851,11 руб, текущие проценты- 3281, 55 руб., штраф за нарушение сроков оплаты- 1050 руб., 123209, 21 проценты за просроченный кредит. Указанные обстоятельства подтверждаются имеющимися в материалах дела копией кредитного договора, Общими условиями предоставления потребительских кредитов, Договором страхования, предложение ответчика о заключении договоров, подписанное истцом, выписками из лицевого счета истца, отчетами по кредитной карте, расчетом задолженности, представленной банком. Поскольку в судебном заседании установлено, что истец не является застрахованным лицом в рамках Договора предоставления и обслуживания кредитных карт № по карте требования об обязании ответчика исполнить обязательства, предусмотренные статьей 8 «Условия страхования» Общих условий предоставления потребительских кредитов, разделом «Подключение к Программе страхования» Предложения о заключении договоров по Договору предоставления и обслуживания кредитных карт №; произвести перерасчет задолженности по Договору предоставления и обслуживания кредитных карт № до наступления страхового случая, т.е. до ДД.ММ.ГГГГ; получить и направить страховое обеспечение в погашение полной задолженности по Договору предоставления и обслуживания кредитных карт № удовлетворению не подлежат. В соответствии со ст. 450 ГК РФ по требованию одной из сторон договор может быть изменен или расторгнут по решению суда, при существенном нарушении договора другой стороной. В случае одностороннего отказа от исполнения договора полностью или частично, когда такой отказ допускается законом или соглашением сторон, договор считается соответственно расторгнутым или измененным. Учитывая позицию представителя ответчика, высказанную им в судебном заседании ДД.ММ.ГГГГ, в соответствии с которой ответчик не возражал против удовлетворения требований в части расторжения договора с истцом при условии уплаты им задолженности, которая на день рассмотрения дела в суде составляет в соответствии с расчетом, представленным ответчиком 164391,87 руб., с учетом того обстоятельства, что истец неоднократно обращался к ответчику с требованиями об изменении и расторжении договора по карте, суд считает возможным удовлетворение требований истца о расторжении договора. Задолженность истца в соответствии с расчет ответчика составляет : по основному долгу- 36851,11 руб, текущие проценты- 3281, 55 руб., штраф за нарушение сроков оплаты- 1050 руб., 123209, 21 руб.- проценты за просроченный кредит, просрочка на день рассмотрения дела в суде составляет 791 день. В силу п.15 Постановления Пленума Верховного Суда РФ и Пленума Высшего Арбитражного Суда РФ № 13/14 от 8 октября 1998 г. «О практике применения положений Гражданского кодекса РФ о процентах за пользование чужими денежными средствами» в тех случаях, когда в договоре займа или кредитном договоре установлено увеличение размера процентов в связи с просрочкой уплаты долга, размер ставки, на которую увеличена плата за пользование займом, следует считать иным размером процентов, установленных договором в соответствии с п.1 ст. 395 ГК РФ. При этом проценты, предусмотренные п.1 ст. 811 ГК РФ, являются мерой гражданско- правовой ответственности. Указанные проценты, взыскиваемые в связи с просрочкой возврата суммы займа, начисляются на эту сумму без учета начисленных на день возврата процентов за пользование заемными средствами, если в обязательных для сторон правилах либо в договоре нет прямой оговорки об ином порядке начисления процентов. Поэтому суд считает, что проценты за просроченный кредит следует квалифицировать как форму гражданско- правовой ответственности- неустойку. Согласно ст. 333 ГК РФ если подлежащая неустойка явно не соразмерна последствиям нарушения обязательства, суд вправе уменьшить неустойку. Учитывая изложенное, а также то, что начисленные банком повышенные проценты в сумме 123209, 21 руб. являются неустойкой, учитывая, что истец является физическим лицом и более слабой стороной договор, ввиду их несоразмерности последствиям неисполненного обязательства, суд считает возможным уменьшить размер неустойки в виде просроченных процентов до 8257, 41 руб., штрафа до 100 руб. Задолженность по основному долгу в сумме 36851,11 руб. и текущие проценты в сумме 3281, 55 руб. подлежат взысканию с истца в полном размере. В соответствии со ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы. Истец обратился в суд в соответствии с Законом «О защите прав потребителей», в связи с которым освобожден от уплаты государственной пошлины, в связи с чем она подлежит взысканию с ответчика в доход государства. На основании изложенного, руководствуясь ст.ст. 194-199 ГПК РФ, Решил: Исковые требования Лукъянова В.М. удовлетворить частично. Расторгнуть договор предоставления и обслуживания кредитной карты №. Взыскать с Лукьянова В.М. в пользу ООО КБ «Ренессанс Капитал» задолженность по Договору предоставления и обслуживания кредитных карт № в сумме 36851,11 руб- основной долг, 3281, 55 руб.- текущие проценты, 8357,41 руб- неустойка- всего 48490( сорок восемь тысяч четыреста девяносто) 07 руб. Взыскать с ООО КБ «Ренессанс Капитал» государственную пошлину в доход государства в сумме 200 рублей. Текст мотивированного решения суда изготовлен 24 августа 2011 года Судья И.А.Митина