РЕШЕНИЕ ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ Гражданское дело №2-23\8-2011г. 04 марта 2011 года Промышленный районный суд г. Курска под председательством судьи Гладковой Ю.В., при секретаре Гуреевой А.А., рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску ОАО АКБ «Связь-Банк» к Тихиня Андрею Валентиновичу о взыскании задолженности по кредиту, обращении взыскания на заложенное имущество, взыскании судебных расходов, определении способа реализации и установлении начальной цены реализации заложенного имущества, суд УСТАНОВИЛ: Межрегиональный коммерческий банк развития связи и информатики ОАО АКБ «Связь-Банк» в лице Курского филиала ОАО АКБ «Связь-Банк» обратился в суд с иском к Тихине А.В. о взыскании задолженности по кредитному договору, обращении взыскания на заложенное имущество, взыскании судебных расходов, определении способа реализации и установлении начальной цены реализации заложенного имущества, свои требования мотивировали тем, что 29.01.2007 года между ОАО АКБ «Связь-Банк» и Тихиней А.В. заключен кредитный договор №6 на основании которого банк предоставил ответчику кредит в размере <данные изъяты> с процентной ставкой 18%, срок погашения кредита до 19.08.2009 года. Поскольку ответчик надлежащим образом не исполнял условия, предусмотренные договором обратились в суд. В судебном заседании представитель истца ОАО АКБ «Связь-Банк» по доверенности Одинцов Д.Н. уточнил исковые требования, а именно просил взыскать задолженность по основному долгу в размере <данные изъяты>; задолженность по уплате процентов в размере <данные изъяты>; неустойку по основному долгу в размере <данные изъяты>; неустойку за неуплату процентов в размере <данные изъяты>, а всего <данные изъяты>. Обратить взыскание на заложенное имущество, принадлежащее на праве собственности Тихиня А.В., установив начальную продажную цену недвижимого имущества, заложенного по договору залога для его реализации на торгах в соответствии с заключением экспертизы в размере <данные изъяты> (из них нежилое помещение в здании лит А,а, а1, площадью 395 кв.м., кадастровый номер №, этаж: цокольный, номера на поэтажном плане: 1-11, 13, 14-цокольный этаж, расположенного по адресу <адрес> -<данные изъяты>; 47/241 долей в праве общей долевой собственности на земельный участок, расположенный по адресу <адрес>, площадью 723 кв.м., кадастровый номер земельного участка :<данные изъяты>, назначение : земли поселений, разрешенное использование для административно-хозяйственной и торговой деятельности – <данные изъяты>), взыскать с Тихиня А.В. расходы по уплате госпошлины. Взыскание и обращение произвести по основаниям, изложенным в исковом заявлении. Ответчик Тихиня А.В. исковые требования признал частично, а именно задолженность в части основного долга в размере <данные изъяты> признал полностью. Просил снизить ответственность в виде пеней, поскольку кредитор умышленно или по неосторожности содействовал увеличению размера убытков, причиненных неисполнением, не принял разумных мер к их уменьшению. Он неоднократно предлагал банку реструктуризировать долг и продлить действие договора. Из графика платежей в представленном банком расчете задолженности видно, что до апреля 2009 года он добросовестно платил кредит, начал нарушать условия договора на крупных суммах погашения. Также пояснил, что ежемесячные платежи в установленном договором размере платить не смог, а вносить оплату по <данные изъяты> мог, но не счел нужным, зная, что банк все равно обратиться в суд с иском. Кроме того, просил произвести снижение пеней по ст.333 ГК РФ в связи с несоразмерными последствиями нарушения обязательства. С требованиями обращения взыскания на заложенное имущество, продажи заложенного имущества с торгов и оценкой заложенного имущества согласно заключения эксперта согласен. Проверив материалы дела, выслушав стороны, суд считает, что уточненные исковые требования подлежат частичному удовлетворению по следующим основаниям. В соответствии с ч.1 ст.307 ГК РФ в силу обязательства одно лицо (должник) обязано совершить в пользу другого лица (кредитора) определенное действие, как-то: передать имущество, выполнить работу, уплатить деньги и т.п., либо воздержаться от определенного действия, а кредитор имеет право требовать от должника исполнения его обязанности. В соответствии со ст.309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями. Согласно статья 310 ГК РФ предусматривает, что односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом. Односторонний отказ от исполнения обязательства, связанного с осуществлением его сторонами предпринимательской деятельности, и одностороннее изменение условий такого обязательства допускаются также в случаях, предусмотренных договором, если иное не вытекает из закона или существа обязательства. В силу ст. 807 ГК РФ по договору займа одна сторона (займодавец) передает в собственность другой стороне (заемщику) деньги, а заемщик обязуется возвратить займодавцу такую же сумму денег. Договор займа считается заключенным с момента передачи денег. Согласно ст.819 ГК РФ по кредитному договору банк обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 главы 42, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора. В соответствии с ч. 2 ст. 811 ГК РФ, если договором займа предусмотрено возращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами. Согласно ст.820 ГК РФ кредитный договор должен быть заключен в письменной форме. В судебном заседании установлено, что на основании кредитного договора № 6 от 29.01.2007 года ОАО АКБ «Связь-Банк» предоставил ИП Тихиня А.В. кредит в размере <данные изъяты> на срок до 19.08.2009 года под 18% годовых с целью финансирования внеоборотного капитала (покупка недвижимости - нежилого помещения в здании лит А,а, а1, площадью 395 кв.м., кадастровый номер №, этаж: цокольный, номера на поэтажном плане: 1-11, 13, 14-цокольный этаж, расположенного по адресу г.<данные изъяты>, принадлежащего на праве общей долевой собственности гражданам ФИО7-5/18 долей; ФИО8-5/18 долей; ФИО5-4/18 долей, ФИО6 -4/18 долей). Кредит предоставлен путем перечисления суммы кредита со ссудного счета на расчетный счет заемщика № в Курском филиале ОАО АКБ «Связь-Банк». В обеспечение своевременного и полного исполнения обязательств по кредитному договору был заключен договор залога недвижимого имущества (ипотеки) №6 от 29.01.2007 года между ОАО АКБ «Связь-Банк» и ФИО7, ФИО8, ФИО5, ФИО6 Данный договор залога недвижимого имущества зарегистрирован в Управлении Федеральной регистрационной службы по Курской области 09.02.2007 года. По указанному договору залога в залог передается принадлежащее залогодателям на праве общей долевой собственности ФИО5-4/18 доли, ФИО6-4/18 доли, ФИО7-5/18 долей, ФИО8-5/18 долей недвижимое имущество в виде нежилого помещения в здании лит А,а, а1, площадью 395 кв.м., кадастровый номер №, этаж: цокольный, номера на поэтажном плане: 1-11, 13, 14-цокольный этаж, расположенного по адресу <данные изъяты> и 282/1446 доли (ФИО5-63/1446 доли, ФИО6-63/1446 доли, ФИО7-78/1446 доли, ФИО8-78/1446 доли) в праве общей долевой собственности на земельный участок, расположенный по адресу <адрес>, площадью 723 кв.м., кадастровый номер земельного участка :№, назначение : земли поселений, разрешенное использование для административно-хозяйственной и торговой деятельности. После приобретения Тихиней А.В. вышеуказанного недвижимого имущества, переданного в залог банку 10.08.2007 года заключено дополнительное соглашение №1 к договору залога недвижимого имущества №6 от 29.01.2007 года, согласно которому предыдущие собственники (ФИО5, ФИО6, ФИО7, ФИО8) заменены на нового собственника Тихиню А.В. как физическое лицо, поскольку Тихиня А.В. утратил статус индивидуального предпринимателя с 03.11.2009 года. Согласно ст.35 СК РФ Тихиня Е.Г., жена Тихиня А.В. дала нотариальное согласие на заключение ее мужем договора залога недвижимого имущества (л.д.118-119). Вышеуказанные обстоятельства подтверждаются материалами дела, а именно: кредитным договором №6 от 29.01.2007 года (л.д.14-20); дополнительным соглашением №1 к кредитному договору от 30.12.2008 года (л.д.22); договором залога недвижимого имущества (ипотеки) №6 от 29.01.2007 года (л.д.24-32); дополнительным соглашением №1 к договору залога недвижимого имущества №6 от 29.01.2007 года (л.д.36-40); дополнительным соглашением №2 к договору залога недвижимого имущества №6 от 29.01.2007 года (л.д.41-43); дополнительным соглашением к Договору банковского счета №04-02-291 от 27.04.2010 года (л.д.44-45); выпиской из ЕГРП на недвижимое имущество и сделок с ним №01/003/2007-859 (л.д.6465); выпиской из ЕГРП на недвижимое имущество и сделок с ним №01/003/2007-860 (л.д.66-67); выписка из НГРП на недвижимое имущество и сделок с ним №01/026/2007-931 (л.д.68-69); выписка из ЕГРП на недвижимое имущество и сделок с ним №01/028/2007-039 (л.д.70-71); выпиской ЕГРП и не оспариваются сторонами. Согласно п.2.10 договора заемщик обязуется поддерживать чистые ежемесячные кредитовые обороты по своему расчетному счету в Курском филиале ОАО АКБ «Связь-Банк» (без учета сумм кредитов, поступивших на расчетный счет, и без перевода оборотов с расчетных счетов заемщика, открытых в других банках, в соответствии с платежными поручениями, в которых в качестве назначения платежа указано «пополнение расчетного счета»), начиная с первого месяца, следующего за месяцем предоставления кредита, в течение срока действия настоящего договора на уровне не менее <данные изъяты>. В связи с тем, что ежемесячные кредитовые обороты по расчетному счету ИП Тихиня А.В. с начала действия договора по июль 2007 года составили более <данные изъяты>, процентная ставка по кредиту составляла 18% годовых. В последующем в связи с изменением кредитовых оборотов процентная ставка менялась, с чем Тихиня А.В. был ознакомлен. На момент рассмотрения дела, в связи с уточнением исковых требований Тихиня А.В. имеет перед банком задолженность по основному долгу в размере <данные изъяты>, ни данную задолженность, ни ее размер Тихиня А.В. не оспаривает, в связи с чем, исковые требования в части взыскания задолженности по основному долгу в размере <данные изъяты> подлежат удовлетворению. Согласно п.3.1 кредитного договора начисление процентов за пользование кредитом производится банком со дня, следующего за днем предоставления кредита, по день возврата кредита включительно. Расчет процентов за пользование кредитом производится на ежедневные остатки задолженности по основному долгу до начала операционного дня. Согласно п.3.3 кредитного договора уплата процентов за пользование кредитом производится заемщиком ежемесячно (не позднее последнего рабочего дня каждого месяца), а также по окончании срока пользования кредитом одновременно с погашением суммы основного долга по кредиту. Поскольку Тихиня А.В. не исполнял надлежащим образом условия договора, что не оспаривается им в судебном заседании, то в соответствии с кредитным договором с него подлежат взысканию проценты, установленные договором, с которым он был ознакомлен, возражений по условиям начисления процентов не выражал, в настоящий момент проценты по условиям договора составили <данные изъяты>. Доводы Тихиня А.В. о снижении данных процентов не могут быть приняты во внимание, поскольку не основаны на законодательстве, т.к. проценты, установленные договором ни по правилам ст. 404 ГК РФ снижены быть не могут. Как следует из уточненного искового заявления ОАО АКБ «Связь-Банк» просят взыскать с ответчика неустойку по основному долгу в размере <данные изъяты>; неустойку за неуплату процентов в размере <данные изъяты>, ответчик просит снизить по ст.333 ГК РФ размеры штрафных санкций в связи с их несоразмерностью относительного суммы основного долга. При разрешении требования о взыскании штрафных санкций за просрочку ежемесячных платежей суд приходит к следующему. На основании ст. 333 ГК РФ суд вправе уменьшить размер пеней ввиду их явной несоразмерности последствиям нарушения. При оценке таких последствий судом могут приниматься во внимание в том числе обстоятельства, не имеющие прямого отношения к последствиям нарушения обязательства. Исходя из положений ст. 333 ГК РФ, при определении суммы подлежащей взысканию с ответчика штрафных санкций за просрочку оплаты ежемесячных платежей, суд приходит к выводу об уменьшении суммы штрафных санкций с <данные изъяты> до <данные изъяты> и с <данные изъяты> до <данные изъяты>, в связи с их несоразмерностью. Снижение штрафных санкций именно до таких размеров, суд считает разумным и справедливым в конкретном случае, учитывая цель оформления кредита; размер, оформленной в кредит суммы; задолженности по основному долгу и срок невыплат, в связи с чем, требования истца в этой части удовлетворяет частично, соглашаясь в части с доводами ответчика. Доказательств в обоснование доводов о снижении штрафных санкций не только по ст.404 ГК РФ ответчиком Тихиня А.В. не представлено, судом не установлены умышленные или неосторожные действия истца, приведшие к увеличению размера убытков. При этом, суд напротив учитывает объяснения ответчика Тихиня А.В. в судебном заседании, который пояснил, что ежемесячные платежи в установленном договором размере платить не смог, а вносить оплату по 100-150 тысяч рублей мог, но не счел нужным, зная, что банк все равно обратиться в суд с иском. Согласно ст. 329 ГК РФ, исполнение обязательств может обеспечиваться неустойкой, залогом, поручительством и т.д. Согласно ст. 335 ГК РФ, залогодателем может быть сам должник, так и третье лицо. Залогодателем вещи может быть ее собственник. Залогодателем права может быть лицо, которому принадлежит закладываемое право. Залог права аренды на чужую вещь не допускается без согласия ее собственника, если законом или договором запрещено отчуждение этого права без согласия указанных лиц. Согласно ст. 337, 339 ГК РФ, если иное не предусмотрено договором, залог обеспечивает требование в том объеме, какой оно имеет к моменту удовлетворению, в частности, проценты, неустойку, возмещение убытков, причиненных просрочкой исполнения, а так же возмещение необходимых расходов залогодержателя на содержание заложенной вещи и расходов по взысканию. Договор залога заключается в письменной форме, в договоре должны быть указаны предмет залога, его оценка, существо, размер и срок исполнения обязательства, обеспечиваемого залогом. В силу ст. 341, 348 и ст. 353 ГК РФ ГК РФ, право залога возникает с момента заключения договора о залоге. Взыскание на заложенное имущество для удовлетворения требований залогодержателя (кредитора) может быть обращено в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства по обстоятельствам, за которые он отвечает. В обращении взыскания на заложенное имущество может быть отказано, если допущенное должником нарушение обеспеченного залогом обязательства крайне незначительно и размер требований залогодержателя вследствие этого явно несоразмерен стоимости заложенного имущества. В случае перехода права собственности на заложенное имущество или права хозяйственного ведения им от залогодателя к другому лицу в результате возмездного или безвозмездного отчуждения этого имущества либо в порядке универсального правопреемства право залога сохраняет силу. Правопреемник залогодателя становится на место залогодателя и несет все обязанности залогодателя, если соглашением с залогодержателем не установлено иное. Суд удовлетворяет требование истца об обращении взыскания на заложенное имущество – нежилое помещение в здании лит А,а, а1, площадью 395 кв.м., кадастровый номер №, этаж: цокольный, номера на поэтажном плане: 1-11, 13, 14-цокольный этаж, расположенного по адресу <адрес>; 47/241 долей в праве общей долевой собственности на земельный участок, расположенный по адресу <адрес>, площадью 723 кв.м., кадастровый номер земельного участка :№, назначение : земли поселений, разрешенное использование для административно-хозяйственной и торговой деятельности, принадлежащее на праве собственности Тихиня Андрею Валентиновичу с целью удовлетворения требований взыскателя – ООО «Связь- Банк» поскольку судом установлено, что производить ежемесячные платежи в установленном размере или погасить задолженность досрочно Тихиня А.В. не желает. Требования об обращении взыскания на заложенное имущество соразмерны стоимости заложенного имущества. Согласно п.1.4 договора залога стороны определили залоговую стоимость передаваемого в залог имущества, а именно нежилого помещения в здании лит А,а, а1, площадью 395 кв.м., кадастровый номер <данные изъяты>, этаж: цокольный, номера на поэтажном плане: 1-11, 13, 14-цокольный этаж, расположенного по адресу <адрес> в <данные изъяты> и 47/241 долей в праве общей долевой собственности на земельный участок, расположенный по адресу <адрес>, площадью 723 кв.м., кадастровый номер земельного участка :№, назначение : земли поселений, разрешенное использование для административно-хозяйственной и торговой деятельности в размере <данные изъяты>. В судебном заседании ответчик Тихиня А.В. возражал против установления начальной продажной цены, указанной в договоре залога, в связи с чем, судом была назначена экспертиза для определения рыночной стоимости заложенного имущества на момент рассмотрения дела. Согласно экспертного заключения № от ДД.ММ.ГГГГ рыночная стоимость нежилого помещения в здании лит А,а, а1, площадью 395 кв.м., кадастровый номер 46-46-01/055/2006-577, этаж: цокольный, номера на поэтажном плане: 1-11, 13, 14-цокольный этаж, расположенного по адресу <адрес>, переулок Радищева, <адрес> размере15607300 рублей и 47/241 доли в праве общей долевой собственности на земельный участок, расположенный по адресу <адрес>, переулок Радищева, <адрес>, площадью 723 кв.м., кадастровый номер земельного участка :46:29:1 02294: 0002, назначение : земли поселений, разрешенное использование для административно-хозяйственной и торговой деятельности в размере 837800 рублей. Данную оценку заложенного имущества стороны в судебном заседании не оспаривали. В соответствии с ст. 350 ГК РФ в случаях обращения взыскания на предмет залога в судебном порядке суд устанавливает начальную продажную цену заложенного имущества, подлежащего реализации на публичных торгах. Суд определяет способ реализации заложенного имущества, в виде публичных торгов и устанавливает начальную цену реализации заложенного имущества нежилого помещения в здании лит А,а, а1, площадью 395 кв.м., кадастровый номер №, этаж: цокольный, номера на поэтажном плане: 1-11, 13, 14-цокольный этаж, расположенного по адресу <адрес> в размере <данные изъяты>; 47/241 долей в праве общей долевой собственности на земельный участок, расположенный по адресу <адрес>, площадью 723 кв.м., кадастровый номер земельного участка :№, назначение : земли поселений, разрешенное использование для административно-хозяйственной и торговой деятельности в размере <данные изъяты>. Вырученную при реализации заложенного имущества сумму, превышающую размер обеспеченного залогом требования залогодержателя возвращается залогодателю. В соответствии с ч.1 ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, за исключением случаев, предусмотренных частью второй статьи 96 настоящего Кодекса. В случае, если иск удовлетворен частично, указанные в настоящей статье судебные расходы присуждаются истцу пропорционально размеру удовлетворенных судом исковых требований, а ответчику пропорционально той части исковых требований, в которой истцу отказано. С Тихиня А.В. по правилам ст.98 ГПК РФ подлежат взысканию расходы по оплате госпошлины в размере <данные изъяты>, пропорционально удовлетворенным требования. Оценивая собранные по делу доказательства в их совокупности с материалами дела, суд пришел к выводу, о частичном удовлетворении уточненных требований истца ОАО АКБ «Связь -Банк» о взыскании с Тихиня А.В. в пользу ОАО АКБ «Связь- Банк» задолженности по кредитному договору, штрафных санкций, обращения взыскания на заложенное имущество, реализации его в виде публичных торгов и устанавливает начальную цену реализации заложенного имущества, а также подлежат взысканию судебные расходы, пропорционально удовлетворенным исковым требованиям. Согласно определения Промышленного райсуда о назначении экспертизы, заявленной ответчиком Тихиня А.В. в судебном заседании, расходы по оплате экспертизы судом возложены на Тихиня А.В. Экспертиза проведена, но Тихиня А.В. уклонился от оплаты экспертизы, в связи с чем, с Тихиня А.В. подлежат взысканию в пользу федерального бюджета (Курская ЛСЭ Минюста России) расходы на оплату экспертизы в размере <данные изъяты>. На основании изложенного, руководствуясь ст.ст. 194-199 ГПК РФ, суд РЕШИЛ : Исковые требования ОАО АКБ «Связь-Банк» - удовлетворить частично. Взыскать с Тихиня Андрея Валентиновича в пользу ОАО АКБ «Связь-Банк» сумму задолженности по кредитному договору №6 от 29.01.2007 года в размере <данные изъяты>, из них: задолженность по основному долгу <данные изъяты>; задолженность по уплате процентов <данные изъяты>; задолженность неустойки по основному долгу в размере <данные изъяты>; задолженность неустойки за неуплату процентов в размере <данные изъяты>. Обратить взыскание на заложенное имущество – нежилое помещение в здании лит А,а, а1, площадью 395 кв.м., кадастровый номер №, этаж: цокольный, номера на поэтажном плане: 1-11, 13, 14-цокольный этаж, расположенного по адресу <адрес>; 47/241 долей в праве общей долевой собственности на земельный участок, расположенный по адресу <адрес>, площадью 723 кв.м., кадастровый номер земельного участка :№, назначение : земли поселений, разрешенное использование для административно-хозяйственной и торговой деятельности, принадлежащее на праве собственности Тихиня Андрею Валентиновичу с целью удовлетворения требований взыскателя – ООО «Связь- Банк» путем продажи с публичных торгов, установив начальную продажную цену реализации заложенного имущества в сумме <данные изъяты> (из них нежилое помещение в здании лит А,а, а1, площадью 395 кв.м., кадастровый номер №, этаж: цокольный, номера на поэтажном плане: 1-11, 13, 14-цокольный этаж, расположенного по адресу <адрес> -<данные изъяты>; 47/241 долей в праве общей долевой собственности на земельный участок, расположенный по адресу <адрес>, площадью 723 кв.м., кадастровый номер земельного участка :№, назначение : земли поселений, разрешенное использование для административно-хозяйственной и торговой деятельности – <данные изъяты>). Вырученные от продажи заложенного имущества денежные средства направить в счет погашения задолженности Тихиня Андрея Валентиновича превышающий размер обеспеченного залогом требования залогодержателя, подлежит возврату собственнику. Взыскать с Тихиня Андрея Валентиновича в пользу ОАО АКБ «Связь-Банк» судебные расходы по оплате госпошлины в сумме <данные изъяты> Взыскать с Тихиня Андрея Валентиновича в пользу федерального бюджета (р/с 40503810000001000 001; БИК 043807001; КПП 463201001; ИНН 4629045081; КБК 31811301080010000130, ОКАТО 38401365000 получатель УФК по Курской области (Курская ЛСЭ Минюста России) расходы на оплату экспертизы в размере <данные изъяты> Решение может быть обжаловано в Курский областной суд через Промышленный райсуд г.Курска в течение 10 дней с момента вынесения мотивированного текста решения, с которым стороны могут ознакомиться 09.03.2011 года. Судья