Дело № 2-1950/156-2011г.

РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

11 января 2011 года г. Курск

Промышленный районный суд города Курска в составе:

председательствующего Судьи Коноревой Л.С.,

при секретаре Кулешове А.В.

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Карпенковой Валентины Фроловны к Обществу с ограниченной ответственностью «Русфинанс Банк» о признании договора недействительным в части, взыскании денежной суммы и компенсации морального вреда, суд

УСТАНОВИЛ:

Карпенкова В.Ф. обратилась в суд с иском к Обществу с ограниченной ответственностью «Русфинанс Банк» о признании договора недействительным в части, взыскании денежной суммы и компенсации морального вреда, мотивируя свои требования, тем, что 03.08.2009 г. между ней и ООО «Русфинанс Банк» был заключен договор нецелевого кредита № в сумме 80000 руб. на срок 36 месяцев, до 15.08.2012 г. на следующих условиях: процентная ставка по кредиту со сроком погашения 36 месяцев – 19,43 % годовых, ежемесячная комиссия за ведение ссудного счета – 1,8% от суммы кредита. В соответствии с графиком платежей комиссия за ведение ссудного счета составляет ежемесячно 1440 руб. В настоящее время по кредитному договору ею выплачена сумма в размере 38800 руб. в качестве комиссии за ведение ссудного счета. 07.10.2011 г. она обратилась в ООО «Русфинанс Банк» с письменной претензией, в которой просила исключить из кредитного договора от 03.08.2009 г. № п.2.2.1, обязывающий заемщика уплатить банку ежемесячную комиссию за ведение ссудного счета, а также вернуть уплаченные ею банку денежные средства – комиссию за ведение ссудного счета в размере 37440 руб., однако ответ на претензию ею не получен. Просит признать п. 2.2.1 кредитного договора от 03.08.2009 г. №, обязывающий заемщика уплатить банку ежемесячную комис­сию за ведение ссудного счета недействительным, взыскать с ответчика ООО «Русфинанс Банк» уплаченные де­нежные средства в размере 38 880 рублей, выплаченных ею в качестве ежемесячной комиссии за ведение ссудного счета, обязать ответчика ООО «Русфинанс Банк» произвести перерас­чет ежемесячных платежей по кредитному договору от 03.08.2009 г. № без учета ежемесячной комиссии за ведение ссудного счета, взыскать с ООО «Русфинанс Банк» моральный вред в размере 10 000 рублей в ее пользу, неустойку в размере 25 660 рублей 80 коп., штраф в размере пятидесяти процентов от суммы, присужден­ной судом в пользу потребителя в доход государства.

В судебном заседании истец Карпенкова В.Ф. исковые требования поддержала, просила признать п. 2.2.1 кредитного договора от 03.08.2009 г. №, обязывающий заемщика уплатить банку ежемесячную комис­сию за ведение ссудного счета недействительным, взыскать с ответчика ООО «Русфинанс Банк» уплаченные де­нежные средства в размере 38 880 рублей комиссии за ведение ссудного счета, обратить их взыскание в счет погашения кредитного договора, обязать ответчика ООО «Русфинанс Банк» произвести перерас­чет ежемесячных платежей по кредитному договору от 03.08.2009 г. № без учета ежемесячной комиссии за ведение ссудного счета, взыскать с ООО «Русфинанс Банк» моральный вред в размере 10 000 рублей в ее пользу, неустойку в размере 25 660 рублей 80 коп., штраф в размере пятидесяти процентов от суммы, присужден­ной судом в пользу потребителя в доход государства.

В судебное заседание представитель истца не явился, о дне, времени и месте рассмотрения дела извещен надлежащим образом.

Проверив материалы дела, выслушав объяснения истца, суд приходит к выводу, что исковые требования подлежат удовлетворению по следующим обстоятельствам.

Согласно ст.167 ч.1 и ч.2, ст. 168 ГК РФ Недействительная сделка не влечет юридических последствий, за исключением тех, которые связаны с ее недействительностью, и недействительна с момента ее совершения.

При недействительности сделки каждая из сторон обязана возвратить другой все полученное по сделке, а в случае невозможности возвратить полученное в натуре (в том числе тогда, когда полученное выражается в пользовании имуществом, выполненной работе или предоставленной услуге) возместить его стоимость в деньгах - если иные последствия недействительности сделки не предусмотрены законом.

Сделка, не соответствующая требованиям закона или иных правовых актов, ничтожна, если закон не устанавливает, что такая сделка оспорима, или не предусматривает иных последствий нарушения.

В соответствии со ст.180 ГК РФ Недействительность части сделки не влечет недействительности прочих ее частей, если можно предположить, что сделка была бы совершена и без включения недействительной ее части.

Согласно п. 1 ст. 819 ГК РФ по кредитному дого­вору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуется предоста­вить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, преду­смотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную сумму и уплатить проценты за нее.

В силу ст. 1102 ГК РФ лицо, которое без установленных зако­ном, иными правовыми актами или сделкой, оснований приобрело или сбе­регло имущество (приобретатель) за счет другого лица (потерпевшего), обя­зано возвратить последнему неосновательно приобретенное или сбережен­ное имущество (неосновательное обогащение).

Из Положения «О правилах ведения бухгалтерского учета в кредитных организациях, расположенных на территории РФ», утвержденного Банком России 26.03.2007 г. № 302-П, следует, что условием предоставления и пога­шения кредита (кредиторская обязанность банка) является открытие и веде­ние банком ссудного счета.

Взимание комиссии за ведение и обслуживание ссудного счета норма­ми ГК РФ, Законом РФ «О защите прав потребителей», другими федераль­ными законами и иными нормативными правовыми актами РФ не преду­смотрено.

Открытие и ведение ссудного счета на момент предоставления денеж­ных средств являлось прямой обязанностью Банка перед Центральным Бан­ком РФ, за исполнение которой Банк не вправе взимать плату с потребите­лей.

В судебном заседании установлено, что 03.08.2009 г. между Карпенковой Валентиной Фроловной и ООО «Русфинанс Банк» был заключен договор нецелевого кредита №. на сумму кредита в размере 80000 рублей сроком на 36 месяцев. Срок действия кредитного договора до 15.08.2012 г.

п. 2.2.1. условий предоставления нецелевых кредитов физиче­ским лицам и обслуживания банковского счета № 5: ООО «Русфинанс Банк» предоставляет кредит Заемщику на следующих условиях: процентная ставка по кредиту со сроком погашения 36 месяцев - 19,43 % годовых; ежемесячная комиссия за ведение ссудного счета - 1,8 % от суммы кредита. В соответст­вии с графиком платежей комиссия за ведение ссудного счета составляет ежемесячно 1 440 рублей.

Согласно справке, предоставленной ООО «Русфинанс Банк», оплаченная истцом комиссия за ведение ссудного счета на 26.12.2011г. по кредитному договору составляет сумму 38880 руб.

07.10.2011 г. истец обратилась к ответчику с письменной претензией, в ко­торой потребовала исключить из кредитного договора от 03.08.2009 г. № пункт 2.2.1, обязывающий заемщика уплатить банку ежеме­сячную комиссию за ведение ссудного счета, а также вернуть уплаченные денежные средства в размере 37 440 рублей (на момент совершения 26 платежа по кредитному договору).

До настоящего времени ответ на претензию истец не получила, требова­ния не удовлетворены.

Данные обстоятельства подтверждаются материалами дела: письмом ООО «Русфинанс Банк» (л.д.7), заявлением об открытии текущего счета и о предоставлении кредита (л.д.8), Общими условиями предоставления нецелевых кредитов физическим лицам и обслуживания банковского счета (л.д.9), графиком платежей (л.д.10), претензией (л.д.13-14), сообщением ООО «Русфинанс Банк» (л.д.29), историей погашения (л.д.30-38), пояснениями истца.

В силу п.1 ст. 16 Закона РФ «О защите прав потребителей» условия договора, ущемляющие права потребителя по сравнению с правилами, установленными законами или иными правовыми актами Российской Федерации в области защиты прав потребителей, признаются недействительными.

Условия кредитного договора о взимании с физических лиц - заемщиков комиссии за открытие и обслуживание ссудного счета ущемляют права потребителей и признаются недействительными в силу ст. 16 Закона о защите прав потребителей, поскольку действия банка по открытию и обслуживанию ссудного счета не являются самостоятельной банковской услугой.

Из утвержденного Банком России 26.03.2007 г. № 302-П Положения «О правилах ведения бухгалтерского учета в кредитных организациях, расположенных на территории Российской Федерации» следует, что условием предоставления и погашения кредита (кредиторская обязанность банка) является открытие и ведение банком ссудного счета.

С истца Банком удержано из произведенных ежемесячных платежей на уплату комиссии за обслуживание счета согласно графика платежа с 15.09.2009г. по 15.12.2011г. сумма в размере 38880 руб. необоснованно, с нарушением права потребителя.

Анализируя исследованные судом доказательства в их совокупности, суд приходит к выводу, что с Карпенковой В.Ф. на 26.12.2011г. ответчиком удержано из произведенных ежемесячных платежей на уплату комиссии за обслуживание счета в размере 38880 руб. необоснованно, с нарушением права потребителя.

При таких обстоятельствах, и в соответствии со ст. 167, 168, 180 ГК РФ, ст. 16 Закона РФ «О защите прав потребителей» суд признает п. п.2.2.1 кредитного договора №. 2009_6021690 от 03.08.2009г., заключенного Обществом с ограниченной ответственностью «Русфинанс Банк» и Карпенковой Валентиной Фроловной оплачивать банку ежемесячно комиссию за ведение ссудного счета в размере 1440 руб., недействительным. Взыскать с Общества с ограниченной ответственностью «Русфинанс Банк» выплаченную Карпенковой Валентиной Фроловной комиссию за ведение ссудного счета в сумме 38800руб. обратить взыскание в счет погашения истцом кредитного договора перед ответчиком. Обязать Банк провести перерасчет ежемесячных платежей по кредитному договору №.2009_6021690 от 03.08.2009г., заключенному между Обществом с ограниченной ответственностью «Русфинанс Банк» и Карпенковой Валентиной Фроловной без учета ежемесячной комиссии за ведение ссудного счета.

На основании п. 3 ст. 31 Закона РФ «О защите прав потребителей» за нарушение предусмотренных настоящей статьей сроков удовлетво­рения отдельных требований потребителя исполнитель уплачивает потреби­телю за каждый день просрочки неустойку (пеню), размер и порядок исчис­ления которой определяются в соответствии с п. 5 ст. 28 настоящего Закона.

Согласно п. 5 ст. 28 Закона РФ «О защите прав потребите­лей» в случае нарушения установленных сроков выполнения работы (оказа­ния услуги) или назначенных потребителем на основании пункта 1 настоя­щей статьи новых сроков исполнитель уплачивает потребителю за каждый день (час, если срок определен в часах) просрочки неустойку (пеню) в разме­ре трех процентов цены выполнения работы (оказания услуги), а если цена выполнения работы (оказания услуги) договором о выполнении работ (ока­зании услуг) не определена - общей цены заказа. Договором о выполнении работ (оказании услуг) между потребителем и исполнителем может быть ус­тановлен более высокий размер неустойки (пени).

Неустойка (пеня) за нарушение сроков начала выполнения работы (оказания услуги), ее этапа взыскивается за каждый день (час, если срок оп­ределен в часах) просрочки, вплоть до начала выполнения работы (оказания услуги), ее этапа или предъявления потребителем требований, предусмот­ренных пунктом 1 настоящей статьи.

Поскольку ответчик в досудебном порядке не разрешил добровольно спор, суд считает необходимым взыскать с Общества с ограниченной ответственностью «Русфинанс Банк» в пользу Карпенковой В.Н. неустойку и в соответствии со ст. 333 ГК РФ, снизить ее размер до 2000 рублей, в остальной части отказать, поскольку подлежащая уплате неустойка явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства ответчиком.

Согласно ст. 13 Закона РФ «О защите прав потребителей» при удовлетворении судом требований потребителя, установленных законом, суд взыскивает с изготовителя (исполните­ля, продавца, уполномоченной организации или уполномоченного индивиду­ального предпринимателя, импортера) за несоблюдение в добровольном по­рядке удовлетворения требований потребителя штраф в размере пятьдесят процентов от суммы, присужденной судом в пользу потребителя.

При таких обстоятельствах суд приходит к выводу взыскать с Общества с ограниченной ответственностью «Русфинанс Банк» в доход муниципального образования города Курск штраф в размере 20400 руб.

В соответствии со ст. 151 ГК РФ, если гражданину причинен моральный вред (физические или нравственные страдания) действиями, нарушающими его личные неимущественные права, либо посягающие на принадлежащие гражданину другие нематериальные блага, а также в других случаях, предусмотренных законом, суд может возложить на нарушителя обязанность денежной компенсации указанного вреда. Данная норма предусмотрена и в ст. 15 Закона РФ «О защите прав потребителей».

При определении размеров компенсации морального вреда суд принимает во внимание степень вины нарушителя и иные заслуживающие внимания обстоятельства. Суд должен также учитывать степень физических и нравственных страданий, связанных с индивидуальными особенностями лица, которому причинен вред, и определяет размер компенсации морального вреда в сумме 3000 руб., в остальной части отказать.

В соответствии с ч.1 ст.103 ГПК РФ суд считает необходимым взыскать с Общества с ограниченной ответственностью «Русфинанс Банк» в доход муниципального образования города Курск государственную пошлину в размере 1424 руб. 00 коп.

На основании изложенного, руководствуясь ст. 194-199 ГПК РФ, суд

Р Е Ш И Л :

Иск Карпенковой Валентины Фроловны к Обществу с ограниченной ответственностью «Русфинанс Банк» о признании договора недействительным в части, взыскании денежной суммы и компенсации морального вреда - удовлетворить частично.

Признать п.2.2.1 кредитного договора № от 03.08.2009г., заключенного Обществом с ограниченной ответственностью «Русфинанс Банк» и Карпенковой Валентиной Фроловной оплачивать банку ежемесячно комиссию за ведение ссудного счета недействительным.

Взыскать с Общества с ограниченной ответственностью «Русфинанс Банк» выплаченную Карпенковой Валентиной Фроловной комиссию за ведение ссудного счета в сумме 38800руб. обратить взыскание в счет погашения кредитного договора № от 03.08.2009г. заключенного Обществом с ограниченной ответственностью «Русфинанс Банк» и Карпенковой Валентиной Фроловной.

Обязать Банк провести перерасчет ежемесячных платежей по кредитному договору № от 03.08.2009г., заключенному между Обществом с ограниченной ответственностью «Русфинанс Банк» и Карпенковой Валентиной Фроловной без учета ежемесячной комиссии за ведение ссудного счета.

Взыскать с Общества с ограниченной ответственностью «Русфинанс Банк» в пользу Карпенковой Валентины Фроловны неустойку в размере 2000 рублей, в остальной части отказать.

Взыскать с Общества с ограниченной ответственностью «Русфинанс Банк» в пользу Карпенковой Валентины Фроловны компенсацию причиненного морального вреда в сумме 3000 рублей, в остальной части отказать.

Взыскать с Общества с ограниченной ответственностью «Русфинанс Банк» в доход муниципального образования города Курск штраф в размере 20400 руб. (двадцать тысяч четыреста руб. 00 коп.).

Взыскать с Общества с ограниченной ответственностью «Русфинанс Банк» в доход муниципального образования города Курск государственную пошлину в размере 1424 руб. 00 коп. (одна тысяча четыреста двадцать четыре рубля 00 копеек).

Решение может быть обжаловано в Курский областной суд через Промышленный районный суд г.Курска в течение месяца со дня вынесения мотивированного решения.

Мотивированное решение с учетом выходных дней стороны могут получить 16.01.2012года.

Председательствующий: Судья Л.С. Конорева