Гражданское дело № 2-522/14-11 г.

Именем Российской Федерации

24 мая 2011 года город Курск

Промышленный районный суд г. Курска в составе:

председательствующего судьи Ягерь Е.А.,

при секретаре: Смецкой Т.Г.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску ООО «Русфинанс Банк» к Ванда Вере Васильевне о взыскании задолженности по кредитному договору,

У С Т А Н О В И Л:

ООО «Русфинанс Банк» обратилось в суд с иском к Ванда В.В. о взыскании задолженности по кредитному договору, мотивируя свои требования тем, что ДД.ММ.ГГГГ Ванда В.В. обратилась в адрес ООО «Русфинанс Банк» с заявлением об открытии текущего счета и о предоставлении кредита в размере <данные изъяты>. В соответствии с установленными в заявлении условиями, указанное заявление следует рассматривать как оферту (ст.435 ГК РФ). Кредитный договор считается заключенным с момента перечисления суммы кредита на банковский счет заемщика. ООО «Русфинанс Банк» акцептовало данную оферту путем открытия заемщику текущего счета и зачисления суммы кредита на банковский счет заемщика, что подтверждается платежным поручением о перечислении денежных средств, то есть кредитный договор был заключен и ему присвоен номер №. Таким образом, истец полностью исполнил свои обязательства по кредитному договору. Согласно п.3 Общих условий предоставления нецелевых кредитов, являющихся неотъемлемой частью заключенного кредитного договора № (состоящего из заявления об открытии текущего счета и о предоставлении кредита, общих условий предоставления нецелевых кредитов физическим лицам и обслуживания банковского счета, графика платежей клиента). Ответчик обязан ежемесячно осуществлять платежи, которые должны быть получены банком не позднее даты, указанной в графике платежей. Согласно п.3.1 Общих условий предоставления нецелевых кредитов физическим лицам и обслуживания банковского счета задолженность подлежит погашению путем уплаты ежемесячных платежей, размеры и сроки, уплаты которых указываются в графике платежей. Ответчик, в нарушение условий договора не исполнил свои обязательства по возврату задолженности. В связи с чем, истец вынужден обратиться в суд и просит взыскать с ответчика задолженность по кредитному договору в размере <данные изъяты>., расходы по оплате государственной пошлины в размере <данные изъяты>

Представитель истца ООО «Русфинанс Банк» в судебное заседание не явился, представил заявление о рассмотрении дела в его отсутствие.

Ответчик Ванда В.В. в судебное заседание не явилась, о дне, месте, времени слушания дела извещена надлежащим образом, о чем имеется ее собственноручная подпись в материалах дела, поэтому суд считает возможным рассмотреть дело в отсутствие Ванда В.В. в порядке заочного судопроизводства по представленным доказательствам.

Исследовав материалы дела, суд приходит к выводу, что исковые требования ООО «Русфинанс Банк» обоснованны, но подлежат частичному удовлетворению по следующим основаниям.

Согласно ст.819 ГК РФ по кредитному договору банк обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 главы 42, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.

В соответствии с ч. 2 ст. 811 ГК РФ и если договором займа предусмотрено возращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Из материалов дела усматривается, что ДД.ММ.ГГГГ между Ванда В.В. и ООО «Русфинанс Банк»» заключен кредитный договор №, состоящий из заявления об открытии текущего счета и о предоставлении кредита, общих условий предоставления нецелевых кредитов физическим лицам и обслуживания банковского счета, графика платежей клиента (л.д.9-11,14-16).

В соответствии с заявлением Ванда В.В. об открытии текущего счета и о предоставлении кредита, сумма кредита составляет <данные изъяты> (л.д.9-10).

За пользование денежными средствами заемщик обязуется уплатить проценты в размере 11,96% годовых, путем внесения ежемесячных платежей согласно графика платежей – 15 числа каждого месяца равными долями в размере <данные изъяты>, за исключением последнего платежа, размер которого составляет <данные изъяты>. (л.д.14-16).

Во исполнение условий кредитного договора банк осуществил перечисление денежных средств Ванда В.В. в размере <данные изъяты>, что подтверждается платежным поручением (л.д.17).

В судебном заседании установлено, ответчица Ванда В.В. неоднократно нарушала свои обязательства по кредитному договору, что подтверждается расчетом задолженности по кредитному договору (л.д.26-28).

В соответствии с условиями предоставления нецелевых кредитов заемщик уплачивает кредитору за пользование кредитом проценты в размере 11,96% годовых, путем внесения ежемесячных платежей 15-го числа каждого месяца в размере платежа, указанного в графике платежей. Также заемщик ежемесячно уплачивает кредитору комиссию за ведение ссудного счета.

Согласно п.6.1 общих условий предоставления нецелевых кредитов (л.д.11) в случае просрочки исполнения заемщиком обязательств, установленных в кредитном договоре, свыше 5-ти календарных дней, заемщик выплачивает штраф в размере 10% от суммы ежемесячного платежа.

Из представленного истцом расчета по состоянию на 29.10.2010г. размер задолженности по основному долгу составляет <данные изъяты>., размер процентов за пользование кредитом составляет <данные изъяты>., размер задолженности по комиссии за обслуживание счета составляет <данные изъяты>., сумма просроченного кредита <данные изъяты>., просроченные проценты <данные изъяты>.

Исходя из вышеизложенного суд признает представленный истцом расчет в части задолженности по основному долгу, процентов за пользование кредитом, просроченного кредита и просроченных процентов в сумме <данные изъяты>. обоснованным.

Согласно ст.9 ФЗ от 26.01.1996г. №15-ФЗ «О введении в действие части второй Гражданского кодекса Российской Федерации», п.1 ст.1 Закона РФ от 07.02.1992г. №2300-1 «О защите прав потребителей» отношения с участием потребителей регулируются Гражданским кодексом РФ, Законом о защите прав потребителей, другими федеральными законами и принимаемыми в соответствии с ними, иными нормативными правовыми актами Российской Федерации.

В силу п.1 ст.16 Закона РФ «О защите прав потребителей» условия договора, ущемляющие права потребителя по сравнению с правилами, установленными законами или иными правовыми актами РФ в области защиты прав потребителей, признаются недействительными.

Как усматривается из кредитного договора, банк включил в договор условие, что заемщик обязуется уплачивать ежемесячную комиссию за ведение ссудного счета. Счет по учету ссудной задолженности открывается для целей отражения задолженности заемщика банка по выданным ссудам и является способом бухгалтерского учета денежных средств. Этот счет не предназначен для расчетных операций. При этом, открытие банковского счета для учета ссудной задолженности является обязанностью кредитной организации на основании Положения о Правилах ведения бухгалтерского учета в кредитных организациях, расположенных на территории РФ. Соответственно, ведение ссудного счета – обязанность банка не перед заемщиком, а перед Банком России.

Условия кредитного договора о взимании с физических лиц – заемщиком комиссии за открытие и ведение банком ссудных счетов ущемляют права потребителей и признаются недействительными в силу ст.16 Закона о защите прав потребителей. Из утвержденного Банком России 26.03.2007г. №302-П Положения «О правилах ведения бухгалтерского учета в кредитных организациях, расположенных на территории РФ» следует, что условием предоставления и погашения кредита является открытие и ведение банком ссудного счета.

Ссудные счета не являются банковскими счетами, и используется для отражения в балансе банка образования и погашения ссудной задолженности, т.е. операций по предоставлению заемщикам и возврату ими денежных средств в соответствии с заключенными кредитными договорами. Таким образом, действия банка по открытию и ведению ссудного счета нельзя квалифицировать как самостоятельную банковскую услугу.

Указанный вид комиссий нормами Гражданского кодекса РФ, Законом «О защите прав потребителей», другими федеральными законами и иными нормативными актами РФ не предусмотрен.

Таким образом, условие договора о том, что кредитор взимает ежемесячную комиссию за ведение ссудного счета, не основан на законе и является нарушением прав потребителей. В связи, с чем суд пришел к выводу, что в удовлетворении исковых требований о взыскании комиссии за ведение ссудного счета в размере <данные изъяты>., следует отказать.

Оценивая собранные по делу доказательства в их совокупности с материалами дела, суд пришел к выводу, об удовлетворении заявленных требований истца ООО «Русфинанс Банк» о взыскании с Ванда В.В. задолженности по кредитному договору в размере <данные изъяты>.

В силу ч.1 ст.98 ГПК РФ в пользу истца с ответчика Ванда В.В. подлежат взысканию расходы по уплате государственной пошлины в сумме <данные изъяты>. пропорционально размеру удовлетворенных судом исковых требований.

На основании изложенного, руководствуясь ст.ст.194-199 ГПК РФ, суд

Р Е Ш И Л:

Исковые требования ООО «Русфинанс Банк» к Ванда Вере Васильевне о взыскании задолженности по кредитному договору удовлетворить частично.

Взыскать с Ванда Веры Васильевны в пользу ООО «Русфинанс Банк» задолженность по кредитному договору в размере <данные изъяты>

Взыскать с Ванда Веры Васильевны в пользу ООО «Русфинанс Банк» государственную пошлину в сумме <данные изъяты>

Сторона не присутствующая в судебном заседании вправе подать в суд, вынесший заочное решение, заявление об его отмене в течение 7 дней со дня вручения копии решения.

Решение может быть обжаловано в Курский областной суд через Промышленный районный суд г.Курска в течение 10 дней со дня истечения срока подачи ответчиком заявления об отмене решения.

Председательствующий судья: /подпись/ Е.А. Ягерь