Дело №
Р Е Ш Е Н И Е
Именем Российской Федерации
р.п. Промышленная ДД.ММ.ГГГГ
Судья Промышленновского районного суда <адрес> Николаева В.А., при секретаре Кузнецовой Е.А., с участием представителя истца Косенко И.В., ответчика Шмелевой Н.Г., рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску ОАО «Агентство по ипотечному жилищному кредитованию» <адрес> к Шмелевой ФИО9 и Шмелевой ФИО10 о взыскании долга и обращении взыскания на заложенное имущество,
У С Т А Н О В И Л:
ОАО «Агентство по ипотечному жилищному кредитованию» <адрес> обратилось в суд с иском к Шмелевой ФИО11 и Шмелевой ФИО12 о взыскании солидарно долга по кредитному договору в сумме 600.464.49 рублей, государственной пошлины в размере 9204,64 рубля и об обращении взыскания на квартиру расположенную по адресу: <адрес>, р.п. Промышленная, <адрес> А, <адрес> находящуюся под залогом в силу закона, указывая на то, что в соответствии с условиями кредитного договора № КИ-556/42/07 от ДД.ММ.ГГГГ заемщику – залогодателю Шмелевой Н.Г., заемщику-должнику Шмелевой Е.Г. коммерческий банк «Европейский трастовый банк» ( закрытое акционерное общество) предоставило кредит в размере 585000 рублей на срок 180 месяцев для приобретения в собственность Шмелевой Н.Г. квартиры, состоящей из 2 комнат, расположенной по адресу <адрес>, р.п. Промышленная, <адрес> А, <адрес>. Кредит в сумме 585000 руб. был зачислен ДД.ММ.ГГГГ на счет Шмелевой Н.Г., что подтверждается платежным поручением № от ДД.ММ.ГГГГ По состоянию на ДД.ММ.ГГГГ квартира была оценена в размере 650000 рублей, что подтверждается заключением независимого оценщика ЗАО « Аудит и оценка», выпиской из отчета об оценке № ;1013-04-2007. Государственная регистрация права собственности на квартиру произведена ДД.ММ.ГГГГ Права первоначального залогодержателя по кредитному договору, обеспеченному ипотекой квартиры, были удостоверены Закладной, составленной ответчиками, и выданной ГУ Федеральной регистрационной службы по <адрес> банку ДД.ММ.ГГГГ Запись об ипотеке в ЕГР прав на недвижимое имущество и сделок с ним произведена ДД.ММ.ГГГГ за №. Права по Закладной ДД.ММ.ГГГГ были переданы ОАО « Агентство по ипотечному жилищному кредитованию <адрес>». Согласно Кредитного договора ответчики обязаны производить ежемесячные платежи по возврату кредита и уплате начисленных процентов в виде единого ежемесячного аннуитетного платежа, который составляет 7621,73 руб. и указывается в Графике платежей. Однако, начиная с сентября 2008 г. платежи ответчиками производятся с нарушением сроков и размеров, указанных в графике ежемесячных платежей. ДД.ММ.ГГГГ ответчику Шмелевой Н.Г. было предъявлено требование № о полном досрочном исполнении обеспеченных ипотекой денежных обязательств. Указанное требование ответчиком выполнено не было.
Уточнив свои исковые требования, истец, в связи с тем, что ответчиками на погашение задолженности по кредитному договору, были перечислены средства в размере 10000 руб., просит взыскать солидарно с ответчиков Шмелевой Н.Г. и Шмелевой Е.Г. по стоянию на ДД.ММ.ГГГГ задолженность по кредитному договору № КИ-556/42/07 от ДД.ММ.ГГГГ в размере 625161,27 руб., в том числе: - остаток неисполненных обязательств по основному долгу-551564,70 руб.; - сумму неуплаченнных процентов за пользование кредитом- 45547,82 руб.;- сумма пени за просроченные проценты и основной долг-28048,75 руб., а также начиная с ДД.ММ.ГГГГ и по день исполнения обязательств по договору займа взыскать проценты за пользование кредитом в размере 13,5 % годовых на сумму остатка неисполненных обязательств по основному долгу-551564,70 руб. и пени за нарушение сроков возврата кредита и уплаты процентов по нему в размере 0,2% за каждый день просрочки. Обратить взыскание на квартиру, расположенную по адресу: <адрес>, пгт.Промышленная, <адрес> А, <адрес>, в том числе: 1. Определить способ реализации квартиры в виде продажи с публичных торгов; 2. Определить начальную продажную стоимость квартиры, исходя из оценки, указанной в Закладной, в размере 650000 руб. Взыскать солидарно с ответчиков расходы по уплате государственной пошлины в сумме 9204,64 руб. и 246,97 рублей.
В судебном заседании представитель Истца Косенко И.Б. действующий на основании доверенности от ДД.ММ.ГГГГ со всеми полномочиями, исковые требования поддержал в полном объеме, продублировал доводы, изложенные в исковом заявлении и в заявлении об уточнении исковых требований, просил их удовлетворить.
Ответчик Шмелева Н.Г. в суде исковые требования признала полностью, пояснив, что погасить задолженность по кредиту у нее не имеется средств.
Ответчик Шмелева Е.Г. в суд не явилась, своим заявлением просила дело
рассмотреть в ее отсутствие, исковые требования признает полностью.
Выслушав представителя истца, ответчика, исследовав представленные письменные доказательства, суд приходит к выводу о том, что исковые требования подлежит удовлетворению в силу нижеследующего.
Согласно ст.173 ч.3 ГПК РФ при признании ответчиком иска и принятии его судом принимается решение об удовлетворении заявленных истцом требований.
В соответствии со ст.68 ч.2 ГПК РФ признание стороной обстоятельств, на которых другая сторона основывает свои требования или возражения, освобождает последнюю от необходимости дальнейшего доказывания этих обстоятельств.
Судом установлено, что ДД.ММ.ГГГГ между Коммерческим банком «Европейский трастовый банк(закрытое акционерное общество) <адрес> в лице кредитного инспектора Кредитно-кассового офиса указанного банка в <адрес> –«Кемеровский» и ответчиками Шмелевой Н.Г. и Шмелевой Е.Г. был заключен кредитный договор № КИ-556/42/07, согласно которого банк предоставляет ответчикам кредит в размере 585000 рублей сроком на 180 месяцев под 13,5 % годовых для целевого использования, а именно: для приобретения квартиры, находящейся по адресу: <адрес>, пгт. Промышленная, <адрес> А, <адрес>, стоимостью 650000 руб. Размер ежемесячного платежа составляет 7621,73 руб. и указывается в графике платежей. Ответчики обязуются возвратить денежные средства в полном объеме и уплатить все начисленные банком проценты за весь фактический период пользования кредитом. В течение 30 календарных дней заключить договор купли-продажи квартиры, влекущей возникновение ипотеки в силу закона. Квартира приобретается и оформляется в собственность Шмелевой Н.Г.
ДД.ММ.ГГГГ сумма кредита 585000 руб. была перечислена через ОАО» Урсабанк» <адрес> на счет получателя Шмелевой Н.Г. согласно платежного поручения №.
Согласно выписки из отчета № А1013-04-2007 ЗАО « Аудит и оценка», по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ квартира по адресу Цветочная 15А, <адрес> была оценена в размере 650000 руб.
В соответствии с договором купли-продажи квартиры от ДД.ММ.ГГГГ Шмелева Н.Г. приобрела жилую квартиру по адресу пгт.Промышленная, <адрес>А, <адрес> за 650000 руб. Согласно п.2.1 договора купли-продажи квартира приобретается Покупателем за счет собственных и кредитных средств, предоставляемых Коммерческим Банком « Европейский трастовый банк» ( ЗАО) согласно Кредитного договора № КИ-556/42/07 от ДД.ММ.ГГГГ Пункт 2.4- в соответствии со ст.77 Федерального закона « Об ипотеке ( залоге имущества) » от ДД.ММ.ГГГГ № ФЗ Квартира в обеспечение обязательств, принятых по вышеуказанному Кредитному договору, считается находящейся в залоге у Кредитора в силу закона с момента государственной регистрации настоящего договора и права собственности покупателя на квартиру. Пункт 2.6- права Кредитора по кредитному договору (право на получение исполнения по денежному обязательству, обеспеченному ипотекой в силу закона, без предоставления других доказательств существования этого обязательства) и право залога на квартиру, обременяемые ипотекой в силу закона, удостоверяются закладной, составляемой Покупателем и выдаваемой в соответствии с законодательством РФ.
Договор купли-продажи, право собственности и ипотека в силу закона были зарегистрированы в ГУ Федеральной регистрационной службы по <адрес> ДД.ММ.ГГГГ за №, что подтверждается свидетельством о государственной регистрации права собственности на квартиру серия <адрес>, отметками на договоре купли-продажи и Закладной.
Согласно ст.77 ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)» от ДД.ММ.ГГГГ № 102-ФЗ, если иное не предусмотрено федеральным законом или договором, жилой дом или квартира, приобретенные или построенные полностью или частично с использованием кредитных средств банка или иной кредитной организации, либо средств целевого займа, предоставленного другим юридическим лицом на приобретение или строительство жилого дома или квартиры, считаются находящимися в залоге с момента государственной регистрации права собственности заемщика на жилой дом или квартиру (ипотека в силу закона).
В соответствии с п.1.6. Кредитного договора, права Кредитора (право на получение исполнения по денежному обязательству, обеспеченному ипотекой, без предоставления других доказательств существования этого обязательства и право залога, приобретаемой квартиры, обеспеченной ипотекой) были удостоверены Закладной, которая была в установленном порядке оформлена и выдана первоначальному залогодержателю – Коммерческий банк «Европейский трастовый банк» (ЗАО) в ГУ Федеральной регистрационной службы <адрес> ДД.ММ.ГГГГ
В силу п.2 ст.13 Федерального закона «Об ипотеке (залоге недвижимости)» от ДД.ММ.ГГГГ № 102-ФЗ закладная является именной ценной бумагой, удостоверяющей право ее законного владельца на получение исполнения по денежному обязательству, обеспеченному ипотекой, без предоставления других доказательств существования этого обязательства, и право залога на имущество, обремененное залогом.
В соответствии с п.2 ст.48 ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)» от ДД.ММ.ГГГГ № 102-ФЗ, передача прав по закладной другому лицу означает передачу тем самым этому же лицу всех удостоверяемых ею прав в совокупности. Законному владельцу закладной принадлежит все удостоверенные ею права, в том числе права залогодержателя и права кредитора по обеспеченному ипотекой обязательству, независимо от прав первоначального залогодержателя и предшествующих владельцев закладной. Владелец закладной считается законным, если его права на закладную основываются на сделке по передаче прав по закладной и последней отметке на закладной, произведенной предыдущим владельцем.
Согласно п. 4.4.6 Кредитного договора № КИ-556/42/07 от ДД.ММ.ГГГГ, Кредитор вправе передать свои права по закладной другому лицу в соответствии с требованиями законодательства РФ и передать саму закладную.
ДД.ММ.ГГГГ права по Закладной были переданы ОАО « Агентство по ипотечному жилищному кредитованию» <адрес>». В соответствии с п.3 ст.48 ФЗ» об ипотеке (залоге недвижимости) права ОАО «АИЖК КО» на Закладную основываются на сделке по передаче прав по Закладной ( договор купли-продажи закладных № КП-42 от ДД.ММ.ГГГГ между ОАО « АИЖК КО» и Коммерческим банком «ЕТБ» ) и отметке на Закладной, произведенной предыдущим владельцем закладной –КБ «ЕТБ».
ДД.ММ.ГГГГ права по Закладной были переданы ОАО « Агентство по ипотечному кредитованию» <адрес>. В соответствии с п.3 ст.48 ФЗ» об ипотеке (залоге недвижимости) права ОАО « АИЖК« на Закладную основываются на сделке по передаче прав по Закладной ( договор купли-продажи закладных № от ДД.ММ.ГГГГ между ОАО « АИЖК КО» и ОАО «АИЖК») и отметке на Закладной, произведенной предыдущим владельцем закладной – ОАО»АИЖК КО»
Таким образом, владельцем закладной является истец и, следовательно, ему принадлежат права Кредитора на получение исполнения по денежному обязательству, обеспеченному ипотекой, без предоставления других доказательств существования этого обязательства и право залога.
Согласно ст.309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов.
Как утверждает истец и это не оспаривают ответчики, с сентября 2008 г. ежемесячные платежи по возврату суммы кредита и процентов за пользование им ответчиками производятся с нарушением сроков и размеров, указанных в Графике ежемесячных платежей. Из графика ежемесячных платежей и расчета взыскиваемой суммы усматривается, что график был неоднократно и грубо нарушен ответчиками. Учитывая длительный период и сумму просроченной задолженности, нарушение обеспеченного залогом обязательства, допущенное ответчиками, является значительным.
Согласно п.4.4.1. Кредитного договора Кредитор имеет право потребовать полного досрочного исполнения обязательств по договору путем предъявления письменного требования о досрочном возврате суммы кредита, начисленных процентов за пользование кредитом и суммы пеней в случаях:
-при просрочке заемщиками осуществления очередного ежемесячного платежа по кредиту более чем на 30 календарных дней;
-при допущении просрочек в исполнении обязательств по внесению ежемесячных платежей более трех раз в течение 12 месяцев, даже если каждая просрочка незначительна;
В связи с нарушением сроков и размеров внесения платежей, в соответствии с п.5.1 Закладной и п.4.4.1. Кредитного договора, ДД.ММ.ГГГГ (исходящий №) в адрес ответчика Шмелевой Н.Г. было направлено требование о полном досрочном исполнении обеспеченных ипотекой денежных обязательств по Кредитному договору от ДД.ММ.ГГГГ № КИ-556/42/07, которое ответчиком было получено ДД.ММ.ГГГГ, но не исполнено.
В соответствии с ст. 330 ГК РФ устанавливает, что неустойкой признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательств, в частности в случае просрочки исполнения. Согласно п.5.2.,п.5.3. Кредитного договора, при нарушении сроков возврата кредита Заемщики платят Кредитору неустойку в виде пени в размере 0,2% от суммы просроченного платежа по исполнению обязательств по возврату суммы кредита, за каждый календарный день просрочки. При нарушении сроков уплаты начисленных по кредиту процентов, Заемщики платят Кредитору неустойку в виде пени в размере 0,2% от суммы просроченного платежа по исполнению обязательств по уплате процентов, за каждый календарный день просрочки.
Согласно с п.2 ст.811 ГК РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, заимодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.
Согласно п.51 Постановления Пленума Верховного суда РФ и Пленума Высшего Арбитражного суда РФ от ДД.ММ.ГГГГ № « О некоторых вопросах, связанных с применением части первой Гражданского кодекса РФ», проценты подлежат уплате за весь фактический период пользования чужими средствами по день фактической оплаты этих средств кредитору.
В соответствие с п.2 Постановления Пленума Верховного суда РФ и Пленума Высшего Арбитражного суда РФ от ДД.ММ.ГГГГ № « О практике применения положений Гражданского кодекса РФ о процентах за пользование чужими денежными средствами» ( с изменениями от ДД.ММ.ГГГГ), проценты начисляются до момента фактического исполнения денежного обязательства, определяемого исходя из условий о порядке платежей, форме расчетов и положений ст.316 ГК РФ.
Общая сумма, подлежащая взысканию по договору займа № КИ-556/42/07 от ДД.ММ.ГГГГ, по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ, составляет 625 161 ( шестьсот двадцать пять тысяч сто шестьдесят один руб.) 27 коп., в том числе:
- остаток неисполненных обязательств по основному долгу -551564,70 руб.;
- сумма неуплаченных процентов за пользование кредитом- 45547,82 руб.;
- сумма пени за просроченные проценты и основной долг – 28048,75 руб.;
Согласно ст.334 ГК РФ,в силу залога кредитор по обеспеченному залогом обязательству (залогодержатель) имеет право в случае неисполнения должником этого обязательства получить удовлетворение из стоимости заложенного имущества преимущественно перед другими кредиторами лица, которому принадлежит это имущество (залогодателя), за изъятиями, установленными законом. Залог земельных участков, предприятий, зданий, сооружений, квартир и другого недвижимого имущества (ипотека) регулируется законом об ипотеке. Залог возникает в силу договора. Залог возникает также на основании закона при наступлении указанным в нем обстоятельств, если в законе предусмотрено, какое имущество и для обеспечения исполнения какого обязательства признается находящимся в залоге.
В данном случае, залог недвижимого имущества в виде жилой квартиры возник в силу закона.
На основании п.1. ст.348 ГК РФ взыскание на заложенное имущество для удовлетворения требований залогодержателя (кредитора) может быть обращено в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства по обстоятельствам, за которые он отвечает.
В соответствии со ст.50 Федерального Закона от ДД.ММ.ГГГГ 102-ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)» залогодержатель вправе обратить взыскание на имущество, заложенное по договору об ипотеке, для удовлетворения за счет этого имущества названных в статье 3 настоящего Федерального закона требований, вызванных неисполнением или ненадлежащим исполнением обеспеченного ипотекой обязательства, в частности неуплатой или несвоевременной уплатой суммы долга полностью или в части, если договором не предусмотрено иное. Если договором об ипотеке не предусмотрено иное, обращение взыскания на имущество, заложенное для обеспечения обязательства, исполняемого периодическими платежами, допускается при систематическом нарушении сроков их внесения, то есть при нарушении сроков внесения платежей более трех раз в течение 12 месяцев, даже если каждая просрочка незначительна. В соответствии с п.2 ст.1 ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)» к залогу недвижимого имущества, возникающему на основании федерального закона при наступлении указанных в нем обстоятельств (далее ипотека в силу закона), соответственно применяются правила о залоге, возникающем в силу договора об ипотеке, если федеральным законом не предусмотрено иное.
В соответствии с п.4.4.3. кредитного договора № КИ-556/42/07 от ДД.ММ.ГГГГ Кредитор имеет право, обратить взыскание на заложенное имущество в следующих случаях:
- при просрочке ежемесячного платежа по денежному обязательству более чем на 30
(тридцать) календарных дней;
- при нарушении сроков внесения ежемесячных платежей по денежному обязательству более трех раз в течение 12 ( двенадцати ) месяцев, даже если каждая просрочка незначительна;
- при не удовлетворении должником требования владельца закладной о досрочном
исполнении денежного обязательства в течение 30 (тридцати) календарных дней, считая от даты получения письменного уведомления о таковом требовании.
Аналогичные основания обращения взыскания на заложенное имущество предусмотрены п.7.1. Закладной.
Заинтересованное лицо вправе в порядке, установленном законодательством о гражданском судопроизводстве, обратиться в суд за защитой нарушенных либо оспариваемых прав, свобод или законных интересов (ст. 3 ГПК РФ).
Согласно п.6.4 Кредитного договора № КИ-556/42/07 от ДД.ММ.ГГГГ разногласия подлежат рассмотрению в судебном порядке в соответствии с действующим законодательством РФ в судебных инстанциях.
В соответствии с ст. 88 ГПК РФ, относится и государственная пошлина.
Исследовав доказательства об оплате госпошлины: платежное поручение № от ДД.ММ.ГГГГ на сумму 9204,64 руб. и платежное поручение № от ДД.ММ.ГГГГ на сумму 246,97 руб., суд считает необходимым взыскать с ответчиков солидарно сумму государственной пошлины в общей сумме 9451,61 руб.
Руководствуясь ст.ст. 194-199, ГПК РФ, суд
Р Е Ш И Л :
Исковые требования ОАО «Агентство по ипотечному жилищному кредитованию» <адрес> к Шмелевой ФИО14 и Шмелевой ФИО13 о взыскании долга по кредитному договору и обращении взыскания на заложенное имущество удовлетворить полностью.
Взыскать солидарно со Шмелевой ФИО15 и Шмелевой ФИО16 в пользу ОАО «Агентство по ипотечному жилищному кредитованию» <адрес> задолженность по кредитному договору № КИ-556/42/07 от ДД.ММ.ГГГГ в размере 625 161 ( шестьсот двадцать пять тысяч сто шестьдесят один руб.) 27 коп., в том числе: -остаток неисполненных обязательств по основному долгу -551564,70 руб.;- сумма неуплаченных процентов за пользование кредитом- 45547,82 руб.;- сумма пени за просроченные проценты и основной долг – 28048,75 руб.;, а также начиная с ДД.ММ.ГГГГ и по день исполнения обязательств по кредитному договору взыскать проценты за пользование кредитом в размере 13,5 % годовых на сумму остатка неисполненных обязательств по основному долгу -551564, 70 руб. и пени за нарушение сроков возврата кредита и уплаты процентов по нему в размере 0,2 % за каждый день просрочки.
Взыскать солидарно со Шмелевой ФИО17 и Шмелевой ФИО19 ФИО18 в пользу ОАО «Агентство по ипотечному жилищному кредитованию» <адрес> ответчика расходы по оплате государственной пошлины в размере 9451,61 рублей.
Обратить взыскание на квартиру, находящуюся под залогом в силу закона, и расположенную по адресу: <адрес>, р.п. Промышленная, <адрес> А, <адрес>, определив способ реализации квартиры в виде продажи с публичных торгов и определив начальную продажную стоимостью квартиры в размере 650000 (шестьсот пятьдесят тысяч) рублей.
Решение может быть обжаловано в Кемеровский областной суд в течение 10 дней со дня изготовления мотивированного решения, которое стороны могут получить в канцелярии суда ДД.ММ.ГГГГ.
Судья В.А. Николаева