дело № 2 - 58/12 Р Е Ш Е Н И Е именем Российской Федерации 01 февраля 2012 г. г. Владикавказ Промышленный районный суд г.Владикавказа РСО-Алания, в составе: председательствующего судьи Багаевой С.В., при секретаре судебного заседания Гогаевой З.А., рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по исковому заявлению ОАО « Агентство по ипотечному Жилищному кредитованию» к Козаевой Л.П. и Кокаеву Т.З. о взыскании суммы долга, обращении взыскания на заложенное имущество и взыскании уплаченной государственной пошлины. у с т а н о в и л : АОА «Агентство по ипотечному Жилищному кредитованию» обратилось в суд с иском Козаевой Л.П. и Кокаеву Т.З. и просит: - взыскать с Ответчиков солидарно задолженность по кредитному договору, которая по состоянию на 29 ноября 2011года составляет ... рублей, в том числе остаток неисполненных обязательств по кредиту (основному долгу) - ... рубля, сумма начисленных, но неуплаченных процентов за пользование кредитом - ... руб., а также начисленные пени в размере ... рублей, а также начиная с 30 ноября 2011 года и по день полного погашения обязательств по кредитному договору или по день реализации жилого дома с земельным участком (в зависимости, какое из событий наступит раньше), определить подлежащими выплате проценты за пользование кредитом в размере 15 % годовых, начисленных на остаток неисполненных обязательств по основному долгу, и пени за нарушение сроков возврата кредита и уплаты процентов по нему в размере 0,2 % за каждый день просрочки, на сумму просроченного платежа, до даты вступления решения суда в законную силу; - обратить взыскание на жилой дом с земельным участком, принадлежащий Козаевой Л.П., расположенный по адресу: ... ...; - определить способ реализации с публичных торгов, установив начальную продажную цену жилого дома с земельным участком ... рублей; - взыскать с ответчиков в равных долях в пользу истца расходы по уплате государственной пошлины в размере ... рублей ... коп. В обоснование заявленных требований указано следующее. В соответствии с условиями кредитного договора № 30-09 от 28 сентября 2009 Кредит в сумме ... рублей зачислен 06 октября 2009 года на счет ответчика Козаевой Л.П. ... в АКБ «... г.Владикавказа, что подтверждается мемориальным ордером №1 от 06.10.2009 года. По состоянию на 11.09.2009 года жилой дом с земельным участком был оценен в ... рублей, что подтверждается отчетом независимого оценщика ООО «...» № ... от 14.09.2009 года об оценке рыночной стоимости жилого дома с земельным участком. Государственная регистрация права собственности ответчика на жилой дом с земельным участком произведена 02 октября 2009 года Управлением Федеральной регистрационной службы по Республике Северная Осетия-Алания. Права первоначального залогодержателя по кредитному договору, обеспеченному ипотекой жилого дома с земельным участком были удостоверены Закладной, составленной 28 сентября 2009 года и выданной Управлением Федеральной регистрационной службы по Республике Северная Осетия-Алания первоначальному залогодержателю 02 октября 2009 года. Запись об ипотеке в Едином государственном реестре прав на недвижимое имущество и сделок с ним в отношении жилого дома с земельным участком произведена 02 октября 2009 года за ..., .... Законным владельцем Закладной и, соответственно, кредитором и залогодержателем в настоящее время является ОАО «Агентство по ипотечному жилищному кредитованию», созданное Правительством Российской Федерации в целях обеспечения доступности ипотечных жилищных кредитов для граждан Российской Федерации. В соответствии с п. 2 ст. 13 Закона «Об ипотеке (залоге недвижимости)» от 16.07.1998, № 102-ФЗ, закладная является именной ценной бумагой, удостоверяющей право ее законного владельца на получение исполнения по денежному обязательству, обеспеченному ипотекой, без представления других доказательств существования этого обязательства, и право залога на имущество, обремененное ипотекой. В соответствии с п. 3 ст. 48 Закона «Об ипотеке (залоге недвижимости)» права Истца на Закладную основываются на сделке по передаче прав по Закладной (договор купли-продажи закладных № 06-09/748-ф от 01.10.2009г. и отметки на Закладной, произведенной предыдущим владельцем закладной - АКБ «Банк Развития Региона» ОАО. Начиная с августа 2010 года, заемщики имеют неисполненные обязательства, а начиная с декабря 2010 года ни одного ежемесячного платежа по возврату суммы кредита и процентов за пользованием им, в нарушение условий Закладной и кредитного договора, а также ст. 309 Гражданского кодекса РФ, Ответчиками не производились. В связи с неисполнением Ответчиками обязательств по возврату кредита и уплате процентов за пользование им, нарушаются права истца на своевременное и должное получение Агентством причитающихся ему денежных средств, предусмотренных договором и закладной. Начиная с августа 2010 года, Ответчикам было сделано несколько телефонных звонков с целью уведомления о необходимости оплатить допущенную просроченную задолженность. Каких-либо действий по урегулированию задолженности Ответчики до настоящего времени не совершили. Письмом ... от 01.10.2010г. в адрес ответчиков было направлено требование о полном досрочном погашении обязательств по кредитному договору. До настоящего времени Ответчики не выполнили указанное требование Истца, что, в соответствии со ст. 334 Гражданского кодекса РФ, ст. 1, ст. 50 Закона «Об ипотеке (залоге недвижимости»), условиями п. 7.1 Закладной и п. 4.4.3 кредитного договора является основанием для обращения взыскания на заложенный жилой дом с земельным участком. Согласно ст. 50 Федерального закона от 16 июля 1998 года № 102-ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)», залогодержатель вправе обратить взыскание на имущество, заложенное по договору об ипотеке, для удовлетворения за счет этого имущества требований, вызванных неисполнением или ненадлежащим исполнением обеспеченного ипотекой обязательства, в частности неуплатой или несвоевременной уплатой суммы долга полностью или в части, если договором не предусмотрено иное. В соответствии со статьей 69 Федерального закона «Об исполнительном производстве» под обращением взыскания на имущество должника понимается изъятие имущества и (или) его принудительная реализация. В соответствии с п. 2 ст. 54 Закона «Об ипотеке (залоге недвижимости)» принимая решение об обращении взыскания на заложенное недвижимое имущество, суд должен определить и указать в нем: суммы, подлежащие уплате залогодержателю из стоимости заложенного имущества, за исключением сумм расходов по охране и реализации имущества, которые определяются по завершении его реализации. Для сумм, исчисляемых в процентном отношении, должны быть указаны сумма, на которую начисляются проценты, размер процентов и период, за который они подлежат начислению; являющееся предметом ипотеки имущество, из стоимости которого удовлетворяются требования залогодержателя; способ реализации имущества, на которое обращается взыскание; начальную продажную цену заложенного имущества при его реализации. Начальная продажная цена имущества на публичных торгах определяется на основе соглашения между залогодателем и залогодержателем, а в случае спора - самим судом; меры по обеспечению сохранности имущества до его реализации, если таковые необходимы. Размер суммы, подлежащей уплате из стоимости жилого дома с земельным участком по состоянию на 29 ноября 2011года, составляет ... руб., в том числе остаток неисполненных обязательств по кредиту (основному долгу) - ... рубля, сумма начисленных, но неуплаченных процентов за пользование кредитом - ... рублей, а также начисленные пени в размере ... рублей. Кроме того, до момента реализации жилого дома с земельным участком на публичных торгах, либо до момента полного исполнения Ответчиками обязательства по полному возврату кредита (в зависимости от того, что наступит раньше) в соответствии с условиями кредитного договора и закладной на остаток задолженности по основному долгу подлежат начислению проценты в размере 15 % годовых, начисленных на остаток неисполненных обязательств по основному долгу и пени за нарушение сроков возврата кредита и уплаты процентов по нему в размере 0,2 % за каждый день просрочки, на сумму просроченного платежа. Начальная продажная цена жилого дома с земельным участком может быть установлена в соответствии с оценкой жилого дома с земельным участком, указанной в отчете независимого оценщика № Н 80-09 от 14.09.2009 года в размере ... рублей. В силу п. 1 ст. 56 Закона «Об ипотеке (залоге недвижимости)» имущество, заложенное по договору об ипотеке, на которое по решению суда обращено взыскание, реализуются путем продажи с публичных торгов. Истец полагает возможным реализовать жилой дом с земельным участком на публичных торгах в рамках исполнительного производства. В соответствии со ст. 1 Закона «Об ипотеке (залоге недвижимости)» к залогу недвижимого имущества, возникающему в силу закона, соответственно применяются правила о залоге, возникающем в силу договора об ипотеке. В судебном заседании представитель ОАО «Агентство по ипотечному Жилищному кредитованию» Кольченко В.В., действуя на основании доверенности № 1880 от 23.12.2011 г., полностью поддержал заявленные требования. Ответчик Козаева Л.П. в судебное заседание не явилась, о причинах неявки суду не сообщила, о слушании дела была извещена надлежащим образом. Ответчик Кокаев Т.З. в судебном заседании иск не признал, пояснив, что деньги не брал, ими не пользовался. Не отрицал, что подписывал документы по просьбе соседки по ..., но не знал о чем они. У него самого ничего нет, брать с него нечего. Суд, выслушав стороны, исследовав материалы гражданского дела, приходит к выводу о том, что заявленные требования подлежат удовлетворению. В соответствии со ст. 819 Гражданского кодекса Российской Федерации по кредитному договору банк обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. Исходя из положений пункта 2 названной правовой нормы, к правоотношениям по кредиту применяются правила о договоре займа. Из материалов гражданского дела следует, что согласно кредитному договору № 30-09 от 28 сентября 2009 года заемщикам Козаевой Л.П. и Кокаеву Т.З. Акционерный коммерческий банк «...» предоставил кредит в сумме ... Кредит в сумме ... рублей зачислен 06 октября 2009 года на счет ответчика Козаевой Л.П. ... в АКБ «Банк Развития Региона» г.Владикавказа, что подтверждается мемориальным ордером №1 от 06.10.2009 года. По состоянию на 11.09.2009 года жилой дом с земельным участком был оценен в ... рублей, что подтверждается отчетом независимого оценщика ООО «...» № ... от 14.09.2009 года об оценке рыночной стоимости жилого дома с земельным участком. Государственная регистрация права собственности ответчика на жилой дом с земельным участком произведена ... Управлением Федеральной регистрационной службы по Республике Северная Осетия-Алания. Права первоначального залогодержателя по кредитному договору, обеспеченному ипотекой жилого дома с земельным участком были удостоверены Закладной, составленной ответчиками как должниками и залогодателями 28 сентября 2009 года и выданной Управлением Федеральной регистрационной службы по Республике Северная Осетия-Алания первоначальному залогодержателю 02 октября 2009 года. Запись об ипотеке в Едином государственном реестре прав на недвижимое имущество и сделок с ним в отношении жилого дома с земельным участком произведена 02 октября 2009 года за ..., .... Согласно ст. 810 Гражданского кодекса Российской Федерации заемщик обязан возвратить заимодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа. Ненадлежащее исполнение ответчиком обязательства по возврату заемных средств и процентов, предусмотренных договором, послужило основанием для обращения в суд с настоящим иском. Согласно пункту 2 ст. 811 Гражданского кодекса Российской Федерации, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям, то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, заимодавец вправе требовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами. Согласно статье 50 Федерального закона от 16 июля 1998 N 102-ФЗ (с последующими изменениями) "Об ипотеке (залоге недвижимости)" основанием для обращения взыскания на заложенное имущество должника признается неисполнение или ненадлежащее исполнение обеспеченного ипотекой обязательства, в частности неуплата или несвоевременная уплата суммы долга полностью или в части, если договором не предусмотрено иное (пункт 1), а также нарушение залогодателем сроков внесения платежей более трех раз в течение 12 месяцев (даже если каждая просрочка незначительна) по обязательству, которое исполняется периодическими платежами (пункт 2). Аналогичные положения содержатся и в п. 4.4. кредитного договора от 28 сентября 2009 года, заключенного между АКБ «...» и Козаевой Л.П. и Кокаевым Т.З. Документами, представленными в суд, подтверждено нарушение заемщиками обязательства по возврату полученных по договору от 28 сентября 2009 года кредитных средств, что влечет за собой досрочное взыскание суммы основного долга и причитающихся процентов: По состоянию на 29 ноября 2011 года задолженность по кредитному договору составила ... рублей ... копеек, в том числе: - остаток неисполненных обязательств по кредиту (основному долгу) - ... рубля, - сумма начисленных, но неуплаченных процентов за пользование кредитом - ... рублей, - начисленные пени в размере ... рублей. Солидарно с ответчиков подлежат взысканию указанные суммы. Кроме того, начиная с 30 ноября 2011 года и по день полного погашения обязательств по кредитному договору или по день реализации жилого дома с земельным участком, подлежат выплате проценты за пользование кредитом в размере 15 % годовых, начисленных на остаток неисполненных обязательств по основному долгу, и пени за нарушение сроков возврата кредита и уплаты процентов по нему в размере 0,2 % за каждый день просрочки, на сумму просроченного платежа (пп. 5.2 и 5.3 кредитного договора). Согласно пункту 15 постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации и Пленума Высшего Арбитражного Суда Российской Федерации N 13/14 от 08.10.1998 "О практике применения положений Гражданского кодекса Российской Федерации о процентах за пользование чужими денежными средствами", при рассмотрении споров, связанных с исполнением договоров займа, а также с исполнением заемщиком обязанностей по возврату банковского кредита, следует учитывать, что проценты, уплачиваемые заемщиком на сумму займа в размере и в порядке, определенном пунктом 1 статьи 809 Гражданского кодекса Российской Федерации, являются платой за пользование денежными средствами и подлежат уплате должником по правилам об основном денежном долге. Согласно пункту 2 ст. 809 Гражданского кодекса Российской Федерации проценты за пользование заемными денежными средствами выплачиваются ежемесячно до дня возврата суммы займа. На основании пункта 2 ст. 3 Федерального закона от 16 июля 1998 N 102-ФЗ "Об ипотеке (залоге недвижимости)" ипотека обеспечивает требования залогодержателя в том объеме, какой они имеют к моменту их удовлетворения за счет заложенного имущества, то есть к дате фактического удовлетворения. В силу пункта 1 этой же правовой нормы ипотека обеспечивает, в том числе, уплату залогодержателю основной суммы долга, процентовза пользование кредитом, судебных расходов и иных издержек, вызванных обращением взыскания на заложенное имущество. Пункты 6.1. и 7.2. Закладной Козаевой Л.П. содержат аналогичные положения. Поскольку материалами дела подтверждено, что ответчики ежемесячные платежи по возврату суммы кредита и процентов за пользование им в период с августа 2010 года по ноябрь 2011 года не производили, суд приходит к выводу о том, что требования истца являются обоснованными в части взыскания задолженности солидарно с заемщиков. Размер исковых требований подтвержден расчетом истца. Согласно статье 50 Федерального закона от 16 июля 1998 N 102-ФЗ (с последующими изменениями) "Об ипотеке (залоге недвижимости)" основанием для обращения взыскания на заложенное имущество должника признается неисполнение или ненадлежащее исполнение обеспеченного ипотекой обязательства, в частности неуплата или несвоевременная уплата суммы долга полностью или в части, если договором не предусмотрено иное (пункт 1), а также нарушение залогодателем сроков внесения платежей более трех раз в течение 12 месяцев (даже если каждая просрочка незначительна) по обязательству, которое исполняется периодическими платежами (пункт 2). Аналогичные положения содержатся и в п. 4.4.3 кредитного договора от 28 сентября 2009 года. Таким образом, обоснованными являются и требования об обращении взыскании на жилой дом с земельным участком, принадлежащий Козаевой Л.П. с публичных торгов, и установление начальной продажной цены по отчету оценщика от 14.09.2009 г. в размере ... рублей. Судебные расходы подлежат взысканию с ответчиков в равных долях, т.е. по ... рублей с каждого из ответчиков. На основании изложенного и руководствуясь ст.ст. 194-199 ГПК РФ, суд р е ш и л : Взыскать с Козаевой Л.П. и Кокаева Т.З. солидарно в пользу ОАО «Агентство по ипотечному Жилищному кредитованию» задолженность по кредитному договору в сумме ... рублей, в том числе остаток неисполненных обязательств по кредиту (основному долгу) - ... рубля, сумму начисленных, но неуплаченных процентов за пользование кредитом - ... руб., начисленные пени в размере ... рублей. Определить подлежащими ко взысканию с Козаевой Л. П. и Кокаева Т.З. солидарно в пользу ОАО «Агентство по ипотечному Жилищному кредитованию» проценты за пользование кредитом в размере 15 % годовых, начиная с 30 ноября 2011 года по день реализации жилого дома, расположенного по адресу: РСО-Алания, ... на сумму остатка неисполненных обязательств по основному долгу - ... рубля. и пени за нарушение сроков возврата кредита и уплаты процентов по нему в размере 0,2 % за каждый день просрочки, на сумму просроченного платежа, до даты вступления решения суда в законную силу. Обратить взыскание на жилой дом с земельным участком, принадлежащий Козаевой Лии Павловне, расположенный по адресу: ... -Алания, ..., установив начальную продажную цену жилого дома с земельным участком ... рублей. Взыскать с Козаевой Л.П. в пользу ОАО «Агенство ипотечного Жилищного кредитования» расходы по уплате государственной пошлины в размере ... рублей ... коп. Взыскать с Кокаева Т.З. в пользу ОАО «Агенство ипотечного Жилищного кредитования» расходы по уплате государственной пошлины в размере ... рублей ... коп. Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в судебную коллегию по гражданским делам Верховного суда РСО-Алания сторонами и лицами, участвующими в деле в течение месяца со дня вынесения решения в окончательном варианте. Копия верна судья С.В. Багаева Решение вступило в законную силу «___»_________________2012г Судья С.В. Багаева
года заемщикам Козаевой Л.П. и Кокаеву Т.З. Акционерный коммерческий банк «Банк Развития Региона» предоставил кредит в сумме ... рублей на срок ... месяцев для приобретения в собственность Ответчиком Козаевой Л.П. жилого дома с земельным участком, находящимся по адресу: РСО-Алания, ....
рублей на срок ... месяцев для приобретения в собственность
Ответчиком Козаевой Л.П. жилого дома с земельным участком, находящимся по адресу:
РСО-Алания, ....