Мировой судья Волкова О.А. Дело №11-115/2011 г.
А П Е Л Л Я Ц И О Н Н О Е
О П Р Е Д Е Л Е Н И Е
Город Смоленск 19 апреля 2011 года
Апелляционная инстанция Промышленного районного суда г. Смоленска
В составе председательствующего судьи Ивановой В.В.,
при секретаре Пыниковой А.Ю.,
рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Матвеева С.А. к ЗАО Райффайзенбанк», операционному офису «Смоленский» ЗАО «Райффайзенбанк» о защите прав потребителей, с апелляционной жалобой ЗАО «Райффайзенбанк» на решение мирового судьи судебного участка № 53 от 11.03.2011г.,
У С Т А Н О В И Л:
Матвеев С.А. обратился к мировому судье с иском к ЗАО «Райффайзенбанк», Операционному офису «Смоленский» ЗАО «Райффайзенбанк» о защите прав потребителей, сославшись на то обстоятельство, что ДД.ММ.ГГГГ между ним и ОАО «ИМПЭКСБАНК» Филиал «Смоленский» г.Смоленск заключен кредитный договор (заявление) №№ на предоставление кредита «Народный кредит» и выдан кредит в размере 50.000 рублей, со сроком погашения 36 месяцев, с уплатой 16% годовых. На основании п.8 заявления на предоставление кредита № истец был обязан ежемесячно уплачивать банку комиссию за ведение ссудного счета № в размере 400 рублей. Комиссия выплачивалась истцом ежемесячно в соответствии с графиком погашения кредита. За все время пользование кредитом истцом уплачена комиссия за ведение ссудного счета в сумме 14.400 рублей. Кредитор нарушил права истца как потребителя, просит суд признать недействительным условия п.8 кредитного договора (заявления) № на предоставление кредита «Народный кредит», заключенного между ним и ОАО «ИМПЭКСБАНК» (правопреемником которого является ЗАО «Райффайзенбанк») ДД.ММ.ГГГГ в части уплаты комиссии за ведение ссудного счета ежемесячно в размере 400 рублей и взыскать с ЗАО «Райффайзенбанк» в его пользу комиссию за ведение ссудного счета по кредитному договору (заявлению) № от ДД.ММ.ГГГГ:
- за сентябрь 2006г. в сумме 400 рублей с начислением на данную сумму процентов за пользование чужими денежными средствами с учетом ставки рефинансирования ЦБ РФ в размере 11,5 % годовых, начиная с 10.10.2006г. по день реального исполнения решения суда;
- за октябрь 2006г. в сумме 400 рублей с начислением на данную сумму процентов за пользование чужими денежными средствами с учетом ставки рефинансирования ЦБ РФ в размере 11 % годовых, начиная с 09.1 1.2006г. по день реального исполнения решения суда;
- за ноябрь 2006г. в сумме 400 рублей с начислением на данную сумму процентов за пользование чужими денежными средствами с учетом ставки рефинансирования ЦБ РФ в размере 11 % годовых, начиная с 09.12.2006г. по день реального исполнения решения суда;
- за декабрь 2006г. в сумме 400 рублей с начислением на данную сумму процентов за пользование чужими денежными средствами с учетом ставки рефинансирования ЦБ РФ в размере 11 % годовых, начиная с 09.01.2007г. по день реального исполнения решения суда;
- за январь 2007г. в сумме 400 рублей с начислением на данную сумму процентов за пользование чужими денежными средствами с учетом ставки рефинансирования ЦБ РФ в размере 10,5 % годовых, начиная с 09.02.2007г. по день реального исполнения решения суда;
- за февраль 2007г. в сумме 400 рублей с начислением на данную сумму процентов за пользование чужими денежными средствами с учетом ставки рефинансирования ЦБ РФ в размере 10,5 % годовых, начиная с 10.03.2007г. по день реального исполнения решения суда;
- за март 2007г. в сумме 400 рублей с начислением на данную сумму процентов за пользование чужими денежными средствами с учетом ставки рефинансирования ЦБ РФ в размере 10,5 % годовых, начиная с 10.04.2007г. по день реального исполнения решения суда;
- за апрель 2007г. в сумме 400 рублей с начислением на данную сумму процентов за пользование чужими денежными средствами с учетом ставки рефинансирования ЦБ РФ в размере10.5 % годовых, начиная с 09.05.2007г. по день реального исполнения решения суда;
- за май 2007г. в сумме 400 рублей с начислением на данную сумму процентов за пользование чужими денежными средствами с учетом ставки рефинансирования ЦБ РФ в размере 10.5 % годовых, начиная с 09.06.2007г. по день реального исполнения решения суда;
- за июнь 2007|, в сумме 400 рублей с начислением на данную сумму процентов за пользование чужими денежными средствами с учетом ставки рефинансирования ЦБ РФ в размере 10 % годовых, начиная с 10.07.2007г. по день реального исполнения решения суда;
- за июль 2007г. в сумме 400 рублей с начислением на данную сумму процентов за пользование чужими денежными средствами с учетом ставки рефинансирования ЦБ РФ в размере 10 % годовых, начиная с 09.08.2007г. по день реального исполнения решения суда;
- за август 2007г. в сумме 400 рублей с начислением на данную сумму процентов за пользование чужими денежными средствами с учетом ставки рефинансирования ЦБ РФ в размере 10 % годовых, начиная с 1 1.09.2007г. по день реального исполнения решения суда;
- за сентябрь 2007г. в сумме 400 рублей с начислением на данную сумму процентов за пользование чужими денежными средствами с учетом ставки рефинансирования ЦБ РФ в размере 10 % годовых, начиная с 09.10.2007г. по день реального исполнения решения суда;
- за октябрь 2007г. в сумме 400 рублей с начислением на данную сумму процентов за пользование чужими денежными средствами с учетом ставки рефинансирования ЦБ РФ в размере 10 % годовых, начиная с 09.1 1.2007г. по день реального исполнения решения суда;
- за ноябрь 2007г. в сумме 400 рублей с начислением на данную сумму процентов за пользование чужими денежными средствами с учетом ставки рефинансирования ЦБ РФ в размере 10 % годовых, начиная с 1 1.12.2007г. по день реального исполнения решения суда;
- за декабрь 2007г. в сумме 400 рублей с начислением на данную сумму процентов за пользование чужими денежными средствами с учетом ставки рефинансирования ЦБ РФ в размере 10 % годовых, начиная с 09.01.2008г. по день реального исполнения решения суда;
- за январь 2008г. в сумме 400 рублей с начислением на данную сумму процентов за пользование чужими денежными средствами с учетом ставки рефинансирования ЦБ РФ в размере 10,25 % годовых, начиная с 09.02.2008г. по день реального исполнения решения суда;
- за февраль 2008г. в сумме 400 рублей с начислением на данную сумму процентов за пользование чужими денежными средствами с учетом ставки рефинансирования ЦБ РФ в размере 10.25 % годовых, начиная с 11.03.2008г. по день реального исполнения решения суда;
- за март 2008г. в сумме 400 рублей с начислением на данную сумму процентов за пользование чужими денежными средствами с учетом ставки рефинансирования ЦБ РФ в размере 10,25 % годовых, начиная с 09.04.2008г. по день реального исполнения решения суда;
- за апрель 2008г. в сумме 400 рублей с начислением на данную сумму процентов за пользование чужими денежными средствами с учетом ставки рефинансирования ЦБ РФ в размере 10,5 % годовых, начиная с 09.05.2008г. по день реального исполнения решения суда;
- за май 2008г. в сумме 400 рублей с начислением на данную сумму процентов за пользование чужими денежными средствами с учетом ставки рефинансирования ЦБ РФ в размере 10,75 % годовых, начиная с 10.06.2008г. по день реального исполнения решения суда;
- за июнь 2008г. в сумме 400 рублей с начислением на данную сумму процентов за пользование чужими денежными средствами с учетом ставки рефинансирования ЦБ РФ в размере 10,75 % годовых, начиная с 09.07.2008г. по день реального исполнения решения суда;
- за июль 2008г. в сумме 400 рублей с начислением на данную сумму процентов за пользование чужими денежными средствами с учетом ставки рефинансирования ЦБ РФ в размере 11 % годовых, начиная с 09.08.2008г. по день реального исполнения решения суда;
- за август 2008г. в сумме 400 рублей с начислением на данную сумму процентов за пользование чужими денежными средствами с учетом ставки рефинансирования ЦБ РФ в размере 11 % годовых, начиная с 09.09.2008г. по день реального исполнения решения суда;
- за сентябрь 2008г. в сумме 400 рублей с начислением на данную сумму процентов за пользование чужими денежными средствами с учетом ставки рефинансирования ЦБ РФ в размере 11 % годовых, начиная с 09.10.2008г. по день реального исполнения решения суда;
- за октябрь 2008г. в сумме 400 рублей с начислением на данную сумму процентов за пользование чужими денежными средствами с учетом ставки рефинансирования ЦБ РФ в размере 11 % годовых, начиная с 11.11.2008г. по день реального исполнения решения суда;
- за ноябрь 2008г. в сумме 400 рублей с начислением на данную сумму процентов за
пользование чужими денежными средствами с учетом ставки рефинансирования ЦБ РФ в размере 13 % годовых, начиная с 09.12.2008г. по день реального исполнения решения суда;
- за декабрь 2008г. в сумме 400 рублей с начислением на данную сумму процентов за пользование чужими денежными средствами с учетом ставки рефинансирования ЦБ РФ в размере 13 % годовых, начиная с 09.01.2009г. по день реального исполнения решения суда;
- за январь 2009г. в сумме 400 рублей с начислением на данную сумму процентов за пользование чужими денежными средствами с учетом ставки рефинансирования ЦБ РФ в размере 13 % годовых, начиная с 10.02.2009г. по день реального исполнения решения суда;
- за февраль 2009г. в сумме 400 рублей с начислением на данную сумму процентов за пользование чужими денежными средствами с учетом ставки рефинансирования ЦБ РФ в размере 13 % годовых, начиная с 10.03.2009г. по день реального исполнения решения суда;
- за март 2009г. в сумме 400 рублей с начислением на данную сумму процентов за пользование чужими денежными средствами с учетом ставки рефинансирования ЦБ РФ в размере 13 % годовых, начиная с 09.04.2009г. по день реального исполнения решения суда;
- за апрель 2009г. в сумме 400 рублей с начислением на данную сумму процентов за пользование чужими денежными средствами с учетом ставки рефинансирования ЦБ РФ в размере 12,5 % годовых, начиная с 09.05.2009г. по день реального исполнения решения суда;
- за май 2009г. в сумме 400 рублей с начислением на данную сумму процентов за пользование чужими денежными средствами с учетом ставки рефинансирования ЦБ РФ в размере 1 1,5 % годовых, начиная с 09.06.2009г. по день реального исполнения решения суда;
- за июнь 2009г. в сумме 400 рублей с начислением на данную сумму процентов за пользование чужими денежными средствами с учетом ставки рефинансирования ЦБ РФ в размере 1 1,5 % годовых, начиная с 09.07.2009г. по день реального исполнения решения суда;
- за июль 2009г. в сумме 400 рублей с начислением на данную сумму процентов за пользование чужими денежными средствами с учетом ставки рефинансирования ЦБ РФ в размере 10,75 % годовых, начиная с 11.08.2009г. по день реального исполнения решения суда;
- за август 2009г. в сумме 400 рублей с начислением на данную сумму процентов за пользование чужими денежными средствами с учетом ставки рефинансирования ЦБ РФ в размере 10,75 % годовых, начиная с 09.09.2009г. по день реального исполнения решения суда. Кроме того, взыскать с ЗАО «Райффайзенбанк» в его пользу страховую премию, уплаченную единовременно согласно полиса страхования от несчастных случаев и болезней серия № № от ДД.ММ.ГГГГ в размере 480 рублей, с начислением на данную сумму процентов за пользование чужими денежными средствами с учетом ставки рефинансирования ЦБ РФ в размере 11,5 %годовых, начиная с 09.09.2006г. по день реального исполнения решения суда и взыскать с ЗАО «Райффайзенбанк» в счет компенсации морального вреда 3000 рублей.
Ответчик иск не признал.
Решением мирового судьи судебного участка №53 г.Смоленска от 11.03.2011г. исковые требования Матвеева С.А. удовлетворены в полном объеме.
В своей апелляционной жалобе ЗАО «Райффайзенбанк» просит указанное решение мирового судьи отменить и принять по делу новое решение, которым в удовлетворении исковых требований отказать. С данным выводом суда не согласен по следующим основаниям.
08.09.2006 года на основании заявления Матвеева С.А. ОАО «ИМПЭКСБАНК», правопреемником которого является ЗАО «Райффайзебанк», предоставил Матвееву С.А. кредит. Подписание заявления обеими сторонами означает заключение между банком и клиентом кредитного договора на условиях, указанных в заявлении и «Общих условиях счетов, вкладов и потребительских кредитов граждан» (далее - Общие условия).
В соответствии с условиями кредитного договора Матвеев С.А. получил в банке кредит в размере 50 000 руб., по условиям кредита было предусмотрено взимание комиссий.
Статьей 819 ГК РФ установлено, что по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.
Согласно ст. 412 ГК РФ граждане и юридические лица свободны в заключение договора, понуждение к заключению договора не допускается, за исключением случаев, когда обязанность заключить договор предусмотрена настоящим Кодексом, законом или добровольно принятым обязательством.
Заемщик добровольно собственноручно подписал кредитный договор, что является подтверждением осведомленности об условиях, изложенных в заявлении и общих условиях, согласии с ними и принятии на себя обязанности их исполнения.
Заемщиком не представлено каких -либо доказательств понуждения его к заключению договора.
Условия предоставления кредита являются публичными сведениями, находятся в прямом доступе в отделениях Банка на официальном сайте Банка, т.е. Матвеев обладал полной и исчерпывающей информацией об условиях предоставления и погашения кредита до момента заключения кредитного договора.
В соответствии с разъяснениями Пленума Верховного суда Российской Федерации, изложенными в п.2 Постановления от 29.09.1994 № 7 (ред. от 11.05.2007 г.) «О практике рассмотрения судами дел о защите прав потребителей) в случаях, «когда отдельные виды гражданско - правовых отношений с участием потребителей помимо норм ГК РФ, регулируются специальными законами РФ, в частности, Федеральным законом от 02.12.1990 г. № 395-1 «О банках и банковской деятельности», далее - Закон о банках», то к отношениям вытекающим из таких договоров, закон РФ «О защите прав потребителей» может применяться в частности, не противоречащей ГК РФ и специальному закону».
Руководствуясь ст.2 Федерального закона «О банках и банковской деятельности» правовое регулирование банковской деятельности осуществляется Конституцией РФ, настоящим Федеральным законом, Федеральным законом «О Центральном банке РФ» (Банке России», другими федеральными законами, нормативными актами Банка России.
Также, в соответствии со ст. 29 Федерального закона «О банках и банковской деятельности» процентные ставки по кредитам и (или) порядок их определения, в том числе определение величины процентной ставки по кредиту в зависимости от изменения условий, предусмотренных в кредитном договоре, процентные ставки по вкладам (депозитам) и комиссионное вознаграждение по операциям устанавливаются кредитной организацией по соглашению с клиентами.
Таким образом, как указывалось выше, условия предоставления кредита являются публичными сведениями, находятся в прямом доступе в отделениях Банка, на официальном сайте Банка, т.е. Заемщик, обладал полной и исчерпывающей информацией об условиях предоставления и погашения кредита.
Потребитель, располагающий на стадии заключения договора полной информацией предложенной ему услуге, в том числе об условии, предусматривающем обязательное открытие и ведение ссудного счета за плату, добровольно, в соответствии со своим волеизъявлением, принимает на себя все права и обязанности, определенные договором.
Основанием для признания недействительным положений кредитного договора, устанавливающего право Банка на взимание комиссии, является их ничтожность как не соответствующих требованиям закона (ст. 168 ГК РФ), при этом, данный иск был подан в суд по истечении 3 лет с момента заключения кредитного договора.
В соответствии со ст. 181 ГК РФ срок исковой давности по требованию о применении последствий недействительности ничтожной сделки составляет три года. Течение срока исковой давности по указанному требованию начинается со дня, когда началось исполнение этой сделки.
Принимая во внимание, что обязанность возвратить кредит возникает у заемщика с момента предоставления кредита, а также, что ничтожные условия договора признаются недействительными с момента совершения сделки независимо от признания их таковыми судом, срок исковой давности при предъявлении требований недействительными кредитного договора, в части взимания комиссии, следует исчислять с даты заключения кредитного договора.
С учетом приведенной позиции Банка, считает выводы суда неправомерными и необоснованными.
Матвеев С.А. в судебное заседание не явился, в адресованном суду письме, просил рассмотреть жалобу в свою отсутствие, а также указал, что апелляционную жалобу не признает, просил решение мирового судьи оставить без изменения.
Представитель ЗАО «Райффайзенбанк» в судебное заседание не явился, по неизвестной суду причине, извещен надлежащим образом.
В силу ч.4, ч.5 ст.167 ГПК РФ судом определено рассмотреть дело в отсутствие истца и представителя ответчика.
Исследовав письменные доказательства, суд апелляционной инстанции, приходит к следующим выводам.
В судебном заседании достоверно установлено, что на основании заявления на кредит № от 08.09.2006г. Матвееву С.А. выдан кредит в размере 50.000 рублей, со сроком погашения 36 месяцев, с уплатой 16% годовых.
Одним из условий договора (заявления) являлась уплата комиссии за ведение ссудного счета № в размере 400 рублей.
Свои обязательства по договору Матвеев С.А. исполнил в полном объеме, что подтверждается представленным графиком погашения кредита и не оспорено ответчиком.
В обоснование своих требований истец ссылается на неправомерность взимания банком комиссии за обслуживание кредита ежемесячно.
В соответствии со ст.819 Гражданского кодекса Российской Федерации, по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 главы 42 ГК РФ (заем), если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа или не вытекает из существа кредитного договора.
Согласно п.1 ст.809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, заимодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.
Согласно ст.29 Федерального закона «О банках и банковской деятельности» кредитная организация вправе взимать комиссионное вознаграждение по операциям кредитной организации.
В соответствии с положениями ст.5 данного Федерального закона банки, помимо заключения сделок, также вправе совершать банковские операции, в том числе - открытие и ведение банковских счетов физических и юридических лиц.
В соответствии с положениями п.1 ст.845, п.1 ст.851 ГК РФ по договору банковского счета банк обязуется принимать и зачислять поступающие на счет, открытый клиенту (владельцу счета), денежные средства, выполнять распоряжения клиента о перечислении и выдаче соответствующих сумм со счета и проведении других операций по счету. В случаях, предусмотренных договором банковского счета, клиент оплачивает услуги банка по совершению операций с денежными средствами, находящимися на счете.
В силу п.2.1 Положения о порядке предоставления (размещения) кредитными организациями денежных средств и их возврата (погашения), утвержденного Центральным Банком Российской Федерации от 31.08.1998г. N54-П, предоставление денежных средств физическим лицам осуществляется в безналичном порядке путем зачисления денежных средств на банковский счет клиента либо наличными денежными средствами через кассу банка.
Согласно Положению о Правилах ведения бухгалтерского учета в кредитных организациях, расположенных на территории Российской Федерации (утвержденного Центральным Банком Российской Федерации от 26.03.2007г. №302-П), действиями, которые обязан совершить банк для создания условий предоставления и погашения кредита (кредиторская обязанность банка), является открытие и ведение ссудного счета.
Таким образом, ссудные счета не являются банковскими счетами и используются для отражения в балансе банка образования и погашения ссудной задолженности, то есть, операций по предоставлению заемщикам и возврату ими денежных средств (кредитов) в соответствии с заключенными кредитными договорами. Заемщик не имеет возможности каким-либо образом использовать ссудный счет.
Следовательно, действия банка по открытию и ведению такого счета, а также за обслуживание кредита ежемесячно нельзя квалифицировать как самостоятельную банковскую услугу.
Как разъяснено в п.1 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 29.09.1994г. № 7, отношения, вытекающие из договоров на оказание финансовых услуг, направленных на удовлетворение личных, семейных, домашних и иных нужд потребителя - гражданина, не связанных с предпринимательской деятельностью, в том числе, предоставление кредитов, регулируются нормами Закона РФ «О защите прав потребителей».
Согласно ч.1 ст. 16 названного Закона условия договора, ущемляющие права потребителя по сравнению с правилами, установленными законами или иными правовыми актами Российской Федерации в области защиты прав потребителей, признаются недействительными. Если в результате исполнения договора, ущемляющего права потребителя, у него возникли убытки, они подлежат возмещению изготовителем (исполнителем, продавцом) в полном объеме.
Поскольку включение ответчиком в договор условия о взимании платежа за ведение ссудного счета, единовременной комиссии за снятие наличных, а также на обязательное страхование жизни и здоровья заемщика от несчастных случаев и болезни ущемляет установленные законом права потребителя и противоречит требованиям закона, данное условие договора в силу ст. 168 ГК РФ является ничтожным.
Согласно ст. 180 ГК РФ недействительность части сделки не влечет недействительности прочих ее частей, если можно предположить, что сделка была бы совершена и без включения недействительной ее части.
Следовательно, кредитная сделка в части уплаты комиссии за обслуживание кредита является недействительной с момента заключения кредитного договора, т.е. с 08.09.2006г.
Из материалов дела усматривается, что согласно, заявления на кредит № от 08.09.2006г. Матвеев С.А. обязан уплачивать ответчику ежемесячно комиссию за обслуживание кредита в размере 400 рублей, которую истец оплачивал в полном размере. Данное обстоятельство представителем ответчика не оспаривалось. Следовательно, требования Матвеева С.А. являются обоснованными и указанная сумма подлежит возврату истцу.
Кроме того, из тарифов филиала «Смоленский» ОАО «ИМПЭКСБАНК» «Народный кредит» они предусматривают обязательное страхование жизни и здоровья заемщика от несчастных случаев и болезней, в том числе, при сумме кредита от 30001 руб. до 100000 руб. 99 коп. на 3 года страховая премия составляет 480 рублей.
Согласно копии полиса страхования от несчастных случаев и болезней серия № № от 08.09.2006г. Матвеев был застрахован в ЗАО СК организация1 за что с Матеева С.А. взята страховая премия 480 рублей, уплата которой подтверждается фактом выдачи кредита и копиями документов, приложенных к исковому заявлению.
При выдаче кредита в банке Матвееву было разъяснено, что в случае отказа от страхования, ему откажут в выдаче кредита, в связи с чем, он был вынужден согласиться на подписание договора страхования.
Согласно статье 9 Федерального закона от 26.01.1996 N 15-ФЗ «О введении в действие части второй Гражданского кодекса Российской Федерации» в случаях, когда одной из сторон в обязательстве является гражданин, использующий, приобретающий, заказывающий либо имеющий намерение приобрести или заказать товары (работы, услуги) для личных нужд, такой гражданин пользуется правами стороны в обязательстве в соответствии с Гражданским кодексом Российской Федерации, а также правами предоставленными потребителю Законом о защите прав потребителей.
Из содержания п.1 ст. 421 ГК РФ следует, что граждане и юридические лица свободны в заключении договора.
В соответствии с п.2 ст. 935 ГК РФ обязанность страховать свою жизнь или здоровье не может быть возложена на гражданина по закону.
Согласно ст. 16 Закона «О защите прав потребителей» запрещается обусловливать при обретении одних товаров (работ, услуг) обязательным приобретением иных товаров (работ, услуг).
В данном случае. услуга потребительского кредитования предоставляется банком при условии обязательного приобретения заемщиком иных услуг - страхования жизни и здоровья заемщика.
Возложение кредитным договором на заемщика обязанности по заключению договора страхования клиента с конкретной страховой организацией, указанной банком, до фактического предоставления кредита является условием для получения заемщиком услуг банка по кредитному договору, свидетельствует о нарушении установленных законом прав потребителя.
Следовательно, денежные средства, удержанные с Матвеева С.А. в пользу страховой компании организация1 в сумме 480 рублей являются убытками в контексте ст. 16 Закона «О защите прав потребителей» и подлежат возмещению истцу в полном объеме.
Согласно ч.1 ст.395 ГК РФ за пользование чужими денежными средствами вследствие их неправомерного удержания, уклонения от их возврата, иной просрочки в их уплате либо неосновательного получения или сбережения за счет другого лица подлежат уплате про центы на сумму этих средств. Размер процентов определяется существующей в месте жительства кредитора, а если кредитором является юридическое лицо, в месте его нахождения учетной ставкой банковского процента на день исполнения денежного обязательства или его соответствующей части.
Также в соответствии со ст. 15 Закона РФ «О защите прав потребителей» подлежат удовлетворению требования истца о компенсации морального вреда, поскольку его права были нарушены по вине ответчика.
Разрешая вопрос о компенсации морального вреда по правилам, предусмотренным ст.ст.151, 1099, ч.2 ст. 1101 ГК РФ, ст. 15 Закона РФ «О защите прав потребителей», мировой судья исходит из очевидности причиненных истцу нравственных страданий вследствие изложенных нарушений его прав как потребителя; руководствуется принципами разумности и справедливости, учитывает степень вины нарушителя, особенности личности потерпевшего, характер причиненных ему нравственных страданий, фактические обстоятельства дела, в связи с чем, определяет размер такой компенсации в пользу истца в размере 3000 рублей.
На основании п.6 ст. 13 Закона РФ «О защите прав потребителей» от 07.02.1992г. №2300-1 при удовлетворении судом требований потребителя, установленных законом, суд взыскивает с изготовителя (исполнителя, продавца, уполномоченной организации или уполномоченного индивидуального предпринимателя, импортера) за несоблюдение в добровольном порядке удовлетворения требований потребителя штраф в размере пятьдесят процентов от суммы, присужденной судом в пользу потребителя.
Однако, в материалах дела отсутствуют сведения о том, что истец Матвеев С.А. обращался к ответчику с требованиями о добровольном устранении нарушения прав потребителя, следовательно с ответчика не подлежит взысканию штраф за несоблюдение прав потребителя в добровольном порядке.
В силу ч.1 ст. 103 ГПК РФ с ЗАО «Райффайзенбанк» подлежит взысканию государственная пошлина в размере 776 руб. 00 коп., от уплаты которой истец был освобожден (от суммы ущерба 14400 руб. 00 коп. - 576 руб. 00 коп. + от 3000 рублей морального вреда (ст.333.19 НК РФ) - 200 рублей).
Оценив все имеющиеся доказательства по делу, суд апелляционной инстанции находит, что мировым судьей правильно определены все обстоятельства, имеющие значение по делу, и применены нормы материального и процессуального права, а также полно и детально исследованы все имеющиеся в материалах дела и предоставленные доказательства.
На основании изложенного, решение мирового судьи судебного участка №53 г.Смоленска от 11.03.2011г. суд находит законным, обоснованным и не подлежащим отмене.
Руководствуясь ст.ст. 328, 330 ГПК РФ, суд
ОПРЕДЕЛИЛ:
Решение мирового судьи судебного участка №53 г.Смоленска 11.03.2011г. по иску Матвеева С.А. к ЗАО Райффайзенбанк», операционному офису «Смоленский» ЗАО «Райффайзенбанк» о защите прав потребителей, оставить без изменения, а апелляционную жалобу ЗАО «Райффайзенбанка» - без удовлетворения.
Апелляционное определение вступает в законную силу со дня его принятия.
Председательствующий судья В.В.Иванова