Дело № 11-225/2011 АПЕЛЛЯЦИОННОЕ РЕШЕНИЕ 15 июня 2011 года Промышленный районный суд города Смоленска в составе: председательствующего судьи Родионова В.А., при секретаре Сухих Т.П., рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело иску Ступак Н.А. Ступака К.Н. к ОАО «Сбербанк России» о признании недействительными условий договора, применении последствий недействительности в виде возврата денежных средств, взыскании процентов за пользование чужими денежными средствами, компенсации морального вреда с апелляционной жалобой ОАО «Сбербанк России» на решение мирового судьи судебного участка № <адрес> от ДД.ММ.ГГГГ, УСТАНОВИЛ: Истцы обратились в суд с иском к ОАО «Сбербанк России» (далее по тексту - Банк) с вышеназванными требованиями, ссылаясь на то, что 30.10.2009 г. между сторонами заключен кредитный договор № № на сумму 1 450 000 руб. под 16 % годовых на срок по 30.10.2039 г. Пунктом 3.1 названного договора установлено, что за обслуживание ссудного счета заемщики уплачивает кредитору единовременный платеж (тариф) в размере 43 500 руб. Поскольку включение в кредитный договор положения о необходимости оплаты за ведение ссудного счёта противоречит положениям Закона РФ «О защите прав потребителей» и является ничтожным, просили мирового судью признать п.п. 3.1 кредитного договора недействительным, взыскать с Банка денежные средства в сумме 43 500 руб., проценты за пользование чужими денежными средствами в соответствии со ст. 395 ГК РФ за период с 30.10.2009 г. по день фактического исполнения решения суда, в счет компенсации морального вреда 10 000 руб., расходы на услуги представителя в размере 5 000 руб., за оформление доверенности 500 руб. Решением мирового судьи судебного участка № <адрес> от ДД.ММ.ГГГГ применены последствия недействительности ничтожного условия п.3.1 кредитного договора № от 30.10.2009 г., заключённого между истцами и ответчиком. С ОАО «Сбербанк России» в пользу истцов взыскано в возврат уплаченной комиссии за ведение ссудного счета 43 500 руб. с начислением на указанную сумму процентов за пользование чужими денежными средствами с учетом ставки рефинансирования ЦБ РФ в размере 7,75 % годовых, начиная с 30.10.2009 г. по день фактического исполнения решения суда, 2 000 руб. в счет компенсации морального вреда, 2 000 руб. в возмещение представительских расходов, 500 руб. за оформление доверенности. Также с ответчика за несоблюдение в добровольном порядке требований истцов взыскан в доход бюджета штраф в размере 26 250 руб. и госпошлина в сумме 1 805 руб. Не согласившись с данным решением, Банк подал апелляционную жалобу, в которой решение мирового судьи просит отменить и взыскать с истцов в пользу Банка госпошлину в сумме 2 000 руб., уплаченную ответчиком при обжаловании решения мирового судьи, ссылаясь на то, что в соответствии с п. 1 ст. 421 ГК РФ граждане и юридические лица свободны в заключении договора. Поскольку Законом «О банках и банковской деятельности» было установлено, что процентные ставки по кредитам и комиссионное вознаграждение по операциям устанавливаются кредитной организацией по соглашению с истцом, то включение такого положения в кредитные договоры было законным. Закон о защите прав потребителей мировым судьёй мог быть применён только в части, не противоречащей специальному банковскому законодательству. Мировым судьёй не указано, в сравнении с какими правилами, установленными законом и иными правовыми актами РФ в области защиты прав потребителей условия кредитного договора ущемляют права потребителя. Банк считает условие договора о взимании комиссии за ведение ссудного счёта оспоримым, а не ничтожным, и, следовательно, для признания его недействительности требуется решение суда, срок исковой давности по требованию о признании оспоримой сделки недействительной и о применении последствий её недействительности составляет один год со дня совершения сделки, в связи с чем неприменение мировым судьёй срока исковой давности к заявленным требованиям также является необоснованным. Банк также считает, что при вынесении решения мировой судья должен был руководствоваться положениями ст.ст. 167,1103 ГК РФ. При удовлетворении требования истца о компенсации морального вреда мировой судья неправильно истолковал ст. 15 Закона о защите прав потребителей, поскольку в решении не указано какие именно права потребителя были нарушены Банком. Кроме того, мировым судьёй решение принято с нарушением процессуальных норм, так как данное дело подсудно мировому судье судебного участка № <адрес> в связи с тем, что стороны при заключении кредитного договора пришли к соглашению о том, что все споры между сторонами будут рассматриваться в суде по месту нахождения кредитора или филиала кредитора. ОАО «Сбербанк России», будучи надлежащим образом извещённым о дате, времени и месте судебного заседания, явку своего представителя не обеспечил, в адресованном суду ходатайстве просил рассмотреть дело в своё отсутствие, доводы, изложенные в апелляционной жалобе, поддержал в полном объёме. Представитель истцов Береснева О.А. в судебном заседании указала, что решение мирового судьи является законным, оснований для его отмены не имеется. В силу ч. 5 ст. 167 ГПК РФ суд считает возможным рассмотреть дело в отсутствие не явившегося представителя ответчика. Суд апелляционной инстанции, выслушав представителя истцов, исследовав письменные доказательства, приходит к следующему. В силу ч.1 ст.330 ГПК РФ решение мирового судьи может быть отменено или изменено в апелляционном порядке по основаниям, предусмотренным статьями 362 - 364 настоящего Кодекса. При этом, согласно ч.1 ст.364 ГПК РФ нарушение или неправильное применение норм процессуального права является основанием для отмены решения суда первой инстанции только при условии, если это нарушение или неправильное применение привело или могло привести к неправильному разрешению дела. В соответствии с ч.1 ст.819 и ч. 1 ст.809 ГК РФ, по кредитному договору банк обязуется предоставить денежные средства (кредит) заёмщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заёмщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на неё. Если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заёмщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определённых договором. Согласно ч.1 ст.166 ГК РФ сделка недействительна по основаниям, установленным настоящим Кодексом, в силу признания ее таковой судом (оспоримая сделка) либо независимо от такого признания (ничтожная сделка). В силу ст.168 ГК РФ сделка, не соответствующая требованиям закона или иных правовых актов, ничтожна, если закон не устанавливает, что такая сделка оспорима, или не предусматривает иных последствий нарушения. В судебном заседании установлено, что 30.10.2009 г. между Банком и Ступак Н.А., Ступаком К.Н. заключен кредитный договор №, по условиям которого Банк предоставил заемщикам кредит в сумме 1 450 000 руб. на срок по 30.10.2039 г. под 16 % годовых (л.д. 7-9). Пунктом 3.1 договора предусмотрено, что Банк открывает Заемщикам ссудный счет № за обслуживание которого, последние уплачивают Банку единовременный платеж (тариф) в размере 43 500 руб. не позднее даты выдачи кредита. 30.10.2009 г. истцы уплатили ответчику комиссию за обслуживание ссудного счета в сумме 27 540 руб., что подтверждается приходным кассовым ордером № (л.д. 10). В обоснование своих требований истцы ссылаются на неправомерность взимания банком комиссии за обслуживание ссудного счета в виде единовременного платежа в день выдачи кредита. Действительно взыскание комиссии за обслуживание ссудного счета при выдаче кредита для личных нужд нормами ГК РФ, Законом «О защите прав потребителей», другими федеральными законами и иными нормативными правовыми актами Российской Федерации не предусмотрено. Из Положения «О правилах ведения бухгалтерского учета в кредитных организациях, расположенных на территории Российской Федерации», утвержденного Банком России 26.03.2007г. №302-П, следует, что условием предоставления и погашения кредита (кредиторская обязанность банка) является открытие и ведение банком ссудного счета. Таким образом, действия банка по открытию и ведению ссудного счета нельзя расценивать как самостоятельную банковскую услугу. Проанализировав названные положения, суд апелляционной инстанции приходит к выводу, что ссудные счета, открываемые при предоставлении кредита, не являются банковскими счетами и используются для отражения в балансе банка образования и погашения ссудной задолженности, то есть операций по предоставлению заемщикам и возврату ими денежных средств (кредитов) в соответствии с заключенным кредитным договором. В связи с тем, что действия Банка по взиманию платы за открытие и ведение ссудного счета применительно к п.1 ст.16 Закона «О защите прав потребителей» ущемляют установленные законом права потребителя, суд признает п. 3.1 кредитного договора № от 30.10.2009 г., заключенного между сторонами ничтожным в соответствии со ст. 168 ГК РФ, как условие договора, ущемляющее права потребителя по сравнению с правилами, установленными законами или иными правовыми актами Российской Федерации в области защиты прав потребителей. Поскольку в результате исполнения названного условия кредитного договора, ущемляющего права потребителя, у истцов возникли убытки, они подлежат возмещению Банком в полном объеме, т.е. в размере 43 500 рублей. Суд апелляционной инстанции соглашается с позицией мирового судьи об удовлетворении требований истцов о взыскании процентов за пользование чужими денежными средствами с учётом ставки рефинансирования ЦБ РФ в размере 7,75 % годовых, начиная с момента уплаты комиссии за ведение ссудного счёта по день реального исполнения решения суда, и взыскание 2 000 руб. в счёт компенсации морального вреда, так как указанные меры ответственности предусмотрены ст. 395 ГК РФ и ст. 15 Закона РФ «О защите прав потребителей». При определении размера компенсации морального вреда мировой судья руководствовался ст.ст. 151, 1099, ч. 2 ст. 1101 ГК РФ и исходил из очевидности причинённых истцам нравственных страданий вследствие изложенных нарушений их прав как потребителей, руководствовался принципами разумности и справедливости, учитывал степень вины нарушителя, особенности личности потребителей, характер причинённых им нравственных страданий, фактические обстоятельства дела. Довод представителя Банка о пропуске истцом срока исковой давности суд апелляционной инстанции находит несостоятельным в силу следующего. Исковой давностью признается срок для защиты права по иску лица, право которого нарушено (ст.195 ГК РФ). Согласно ст.200 ГК РФ течение срока исковой давности начинается со дня, когда лицо узнало или должно было узнать о нарушении своего права. Изъятия из этого правила устанавливаются настоящим Кодексом и иными законами. По обязательствам с определенным сроком исполнения течение исковой давности начинается по окончании срока исполнения. Согласно п. 1 ст. 181 ГК РФ срок исковой давности по требованию о применении последствий недействительности ничтожной сделки составляет три года. Течение срока исковой давности по указанному требованию начинается со дня, когда началось исполнение этой сделки. Исполнение истцами сделки по уплате комиссии за ведение ссудного счёта началось с момента внесения платежа в счёт оплаты указанной комиссии (30.10.2009 г.), а исковое заявление поступило мировому судье 22.02.2011 г. Таким образом, срок исковой давности не пропущен. Довод Банка о том, что мировым судьёй не указано в сравнении с какими правилами, установленными законом и иными правовыми актами РФ в области защиты прав потребителей, условия кредитного договора ущемляют права потребителя, судом принят быть не может, так как взимание комиссии за ведение судного счёта противоречит п. 2 ст. 16 Закона РФ «О защите прав потребителей» в соответствии с которым запрещается обусловливать приобретение одних товаров (работ, услуг) обязательным приобретением иных товаров (работ, услуг). Ссылка ответчика о нарушении мировым судьей правил подсудности не может быть принят во внимание, поскольку в силу п.7 ст.29 ГПК РФ, ст.17 Закона «О защите прав потребителей» для исков о защите прав потребителей установлена альтернативная подсудность, право определять которую предоставлено истцу, который воспользовался своим правом на предъявление настоящего иска по месту своего фактического проживания. Согласно п.6 ст.13 Закона РФ "О защите прав потребителей", при удовлетворении судом требований потребителя, установленных Законом, суд взыскивает с изготовителя (исполнителя, продавца) за несоблюдение в добровольном порядке удовлетворения требований потребителя штраф в размере пятидесяти процентов от суммы, присужденной судом в пользу потребителя. Однако, из материалов гражданского дела не усматривается, что истцы в досудебном порядке обращались к ответчику с претензией о добровольном исполнении требования, ввиду чего суд апелляционной инстанции приходит к выводу о необоснованности взыскания судом первой инстанции с Банка штрафа в доход государства по основаниям п. 5 ст. 13 Закона РФ "О защите прав потребителей". В связи с изложенным, решение мирового судьи в данной части подлежит отмене. Согласно ч.1 ст. 98, ч. 1 ст. 100 ГПК РФ с ответчика в пользу истцов подлежат взысканию понесенные по делу судебные расходы, связанные с оказанием юридической помощи в размере 5 000 руб. и 500 руб. за оформление доверенности (л.д.11-12). На основании п.1 ст.101 ГПК РФ с ответчика в доход государства подлежит взысканию государственная пошлина, от уплаты которой истец был освобожден в силу п.п. 4 п. 2 ст. 333.36 НК РФ. На основании изложенного, руководствуясь ст.ст. 328, 329, 335 ГПК РФ, суд, РЕШИЛ: Решение мирового судьи судебного участка № <адрес> от ДД.ММ.ГГГГ по гражданскому делу по иску Ступак Н.А. Ступака К.Н. к ОАО «Сбербанк России» о признании недействительными условий договора, применении последствий недействительности в виде возврата денежных средств, взыскании процентов за пользование чужими денежными средствами, компенсации морального вреда отменить в части взыскания с ОАО «Сбербанк России» штрафа в сумме 26250 руб. в доход бюджета за несоблюдение в добровольном порядке требований. В остальной части решение мирового судьи оставить без изменения, а апелляционную жалобу ОАО «Сбербанк России» - без удовлетворения. Апелляционное решение вступает в законную силу со дня его принятия. Председательствующий В.А. Родионов