Мировой судья Малькова О.В. Дело № 11-20/2012 АПЕЛЛЯЦИОННОЕ ОПРЕДЕЛЕНИЕ 02 февраля 2012 года г.Смоленск Промышленный районный суд города Смоленска в составе: Председательствующего судьи Чернышова В.В. при секретаре Лаптевой М.Н., рассмотрев в открытом судебном заседании в порядке апелляционного производства гражданское дело по иску Смоленской региональной общественной организации Общество защиты прав потребителей «Правовой мир» в интересах Егоровой Л.О. к ОАО «Сбербанк России» о защите прав потребителя финансовых услуг с апелляционными жалобами ОАО «Сбербанк России» и Смоленской региональной общественной организации Общество защиты прав потребителей «Правовой мир», действующей в интересах Егоровой Л.О., на решение мирового судьи судебного участка №9 г.Смоленска от 07.10.2011 г., УСТАНОВИЛ : Смоленская региональная общественная организация Общество защиты прав потребителей «Правовой мир» (далее - СРОО ОЗПП «Правовой мир»), действующая в интересах Егоровой Л.О., обратилась к мировому судье с иском к ОАО «Сбербанк России» (далее также - Банк) о защите прав потребителя финансовых услуг, указав в обоснование заявленных требований, что 27.06.2008 г. между сторонами заключен кредитный договор №, по условиям которого истцу был предоставлен Банком кредит в размере 1 000 000 рублей, сроком по 27.06.2028г. с уплатой 13,5% годовых. В связи с заключением данного договора, Банком был открыт ссудный счет, за обслуживание которого на истца возложена обязанность по выплате единовременной комиссии в размере 15000 рублей не позднее даты выдачи кредита. Полагает, что взимание комиссии за обслуживание ссудного счета является нарушением ст.16 Закона РФ «О защите прав потребителей», в связи с чем просит суд признать недействительными п.п. 3.1, п. 3 кредитного договора № от 27.06.2008г., взыскать с ответчика в свою пользу денежные средства за обслуживание ссудного счета в размере 15000 руб., проценты за пользование чужими денежными средствами, исходя из ставки рефинансирования Центрального Банка Российской Федерации на сумму незаконно взысканной единовременной комиссии за ведение ссудного счета с момента ее уплаты по день предъявления иска в размере 5096 руб. 88 коп., излишне взысканную плату за пользование кредитом на сумму единовременной комиссии за открытие и ведение ссудного счета согласно предусмотренной договором ставки 13,5% годовых в размере 6463 руб. 36 коп., проценты за незаконной пользование чужими денежными исходя из ставки рефинансирования Центрального Банка Российской Федерации на сумму излишне взысканной платы за пользование кредитом по кредитному договору с момента их уплаты по день предъявления иска в размере 1071руб. 99 коп., за просрочку удовлетворения требования истца об уменьшении цены оказанной услуги неустойку в размере 11590руб. 21 коп., 10 000 руб. - в счет компенсации морального вреда, взыскать за неудовлетворение требований истца в добровольном порядке штраф в размере 50% от суммы, присужденной судом в пользу истца, 50% от которого в пользу СРОО ОЗПП «Правовой мир», 5000 руб. в счет оплаты юридических услуг. Решением мирового судьи судебного участка № 9 г.Смоленска от 07.10.2011г. исковые требования СРОО ОЗПП «Правовой мир», действующей в интересах Егоровой Л.О., удовлетворены частично: признаны недействительными условия кредитного договора № от 27.06.2008г. в части взимания единовременной комиссии за ведение ссудного счета в размере 15000 руб., с ОАО «Сбербанк России» в пользу Егоровой Л.О. взыскана единовременная комиссия за обслуживание ссудного счета в сумме 15000 руб., с начислением на данную сумму проценты за пользование чужими денежными средствами с учетом ставки рефинансирования ЦБ РФ в размере 8,25% годовых, начиная с 27.06.2008г. и по день реального исполнения решения суда, в счет компенсации морального вреда 1000 руб., расходы по оплате юридических услуг в сумме 4000 руб. В удовлетворении остальной чати заявленных требований отказано. С Банка в доход бюджета взыскана государственная пошлина в размере 800 руб. В апелляционной жалобе ОАО «Сбербанк России» просит решение мирового судьи отменить и принять по делу новое решение, которым в удовлетворении исковых требований отказать, ссылаясь на то, что истцом пропущен срок исковой давности, течение которого началось 27.06.2008г., - то есть с момента оплаты комиссии и выдачи Банком денежных средств по договору. В свою очередь истец обратился в суд с иском только в сентябре 2011г. по истечению трехлетнего срока с момента начала исполнения договора. Решение мирового судьи не содержит указаний на то, какие права потребителя нарушены Банком, а потому основания для взыскания компенсации морального вреда отсутствуют. Кроме того, полагает, что заявленный иск подсуден мировому судье по месту нахождения кредитора, поскольку данное условие согласовано сторонами в кредитном договоре. В апелляционной жалобе СРОО ОЗПП «Правовой мир», действующее в интересах Егоровой Л.О., просит решение мирового судьи в части отказа в удовлетворении исковых требований о взыскании неосновательного обогащения (излишне уплаченных процентов и процентов за пользование чужими денежными средствами на сумму неосновательного обогащения), неустойки, штрафа, частичного удовлетворения требований о взыскании морального вреда отменить и принять по делу новое решение, которым исковые требования удовлетворить в полном объеме, ссылаясь на то, что банк взыскал с заемщика денежные средства, тем самым лишив его возможности распоряжаться этими деньгами. При этом проценты за пользование кредитом начислил и на фактический остаток ссудной задолженности, и на те денежные средства, которые уже взыскал у заемщика в виде комиссии и зачислил их в свою прибыль. Своими действиями ответчик завысил остаток задолженности истца по кредитному договору, что привело к обязанности истца уплачивать ежемесячно излишне начисленную плату за пользование кредитом на денежные средства, которыми истец распоряжаться не мог, в сумме уплаченной комиссии в размере, предусмотренной договором ставки 15,09% годовых. Кроме того, считает, что требование о взыскании неустойки в связи с невыполнением законных требований истца в установленный законом срок основано на Законе «О защите прав потребителей» и не противоречит положениям ГК РФ. Также ответчиком не соблюден добровольный порядок удовлетворения требований истца, следовательно, с ответчика подлежит взысканию штраф в размере 50% от суммы, присужденной судом в пользу потребителя с перечислением 50% суммы штрафа - СРОО ОЗПП «Правовой мир». Полагает, что судом необоснованно снижен размер компенсации морального вреда. Представитель ответчика ОАО «Сбербанк России», будучи надлежащим образом извещенным о времени и месте судебного разбирательства, в судебное заседание не явился, об уважительности причин неявки суду не сообщил, не просил о рассмотрении дела в свое отсутствие. Истец Егорова Л.О. и СРОО ОЗПП «Правовой мир», будучи надлежащим образом извещенными о времени и месте судебного разбирательства, в судебное заседание не явились, об уважительности причин неявки суду не сообщили, не просили о рассмотрении дела в свое отсутствие. В соответствии с ч.ч. 4, 5 ст.167 ГПК РФ суд определил рассмотреть дело в отсутствие сторон. Исследовав письменные доказательства, суд приходит к следующим выводам. В соответствии с положениями ст.328 ГПК РФ суд апелляционной инстанции при рассмотрении апелляционной жалобы, представления вправе оставить решение мирового судьи без изменения, жалобу, представление без удовлетворения. Согласно ч.1 ст.166 ГК РФ сделка недействительна по основаниям, установленным настоящим Кодексом, в силу признания ее таковой судом (оспоримая сделка) либо независимо от такого признания (ничтожная сделка). Сделка, не соответствующая требованиям закона или иных правовых актов, ничтожна, если закон не устанавливает, что такая сделка оспорима, или не предусматривает иных последствий нарушения (ст.168 ГК РФ). В соответствии с ч.2 ст.167 ГК РФ при недействительности сделки каждая из сторон обязана возвратить другой все полученное по сделке. В судебном заседании установлено, что 27.06.2008 г. между Егоровой Л.О. (заемщик) и Акционерным коммерческим Сберегательным банком Российской Федерации (ОАО) (кредитор) заключен кредитный договор №, по условиям которого заемщику Банком предоставлен кредит в сумме 1 000 000 рублей под 13,5% годовых на инвестирование строительства квартиры по адресу: <адрес>, на срок по 27.06.2028 г. Пунктом 3.1 названного кредитного договора предусмотрено, что кредитор открывает заемщику ссудный счет №. За обслуживание ссудного счета заемщик уплачивает кредитору единовременный платеж (ТАРИФ) в размере 15000 руб. не позднее даты выдачи кредита. Обязательство по внесению кредитору Тарифа исполнено Егоровой Л.О. в полном объеме 27.06.2008г. Изложенные обстоятельства подтверждаются письменными материалами дела: копией кредитного договора № от 27.06.2008 г. (л.д.9-11), копией приходного кассового ордера № от 27.06.2008г. (л.д.12). В обоснование своих требований истец ссылается на неправомерность взимания банком комиссии за открытие и обслуживание ссудного счета в виде единовременного платежа. На основании п.1 ст.819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. Если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором (п.1 ст.809 ГК РФ). Согласно ст.29 Федерального закона «О банках и банковской деятельности» кредитная организация вправе взимать комиссионное вознаграждение по операциям кредитной организации. В соответствии с положениями ст.5 данного закона банки помимо заключения сделок также вправе совершать банковские операции, в том числе - открытие и ведение банковских счетов физических и юридических лиц. Из положений п.1 ст.845, п.1 ст.851 ГК РФ следует, что по договору банковского счета банк обязуется принимать и зачислять поступающие на счет, открытый клиенту (владельцу счета), денежные средства, выполнять распоряжения клиента о перечислении и выдаче соответствующих сумм со счета и проведении других операций по счету. В случаях, предусмотренных договором банковского счета, клиент оплачивает услуги банка по совершению операций с денежными средствами, находящимися на счете. В силу п.2.1 Положения о порядке предоставления (размещения) кредитными организациями денежных средств и их возврата (погашения), утвержденного Центральным Банком Российской Федерации от 31.08.1998г. № 54-П, предоставление денежных средств физическим лицам осуществляется в безналичном порядке путем зачисления денежных средств на банковский счет клиента либо наличными денежными средствами через кассу банка. Согласно Положению о Правилах ведения бухгалтерского учета в кредитных организациях, расположенных на территории Российской Федерации (утвержденного Центральным Банком Российской Федерации от 26.03.2007г. № 302-П), действиями, которые обязан совершить банк для создания условий предоставления и погашения кредита (кредиторская обязанность банка), является открытие и ведение ссудного счета. Таким образом, ссудные счета не являются банковскими счетами и используются для отражения в балансе банка образования и погашения ссудной задолженности, то есть, операций по предоставлению заемщикам и возврату ими денежных средств (кредитов) в соответствии с заключенными кредитными договорами. Ведение ссудного счета - обязанность банка, но не перед заемщиком, а перед Банком России, которая возникает в силу закона. Заемщик не имеет возможности каким-либо образом использовать ссудный счет. Плата за открытие и ведение ссудного счета нормами Гражданского Кодекса Российской Федерации, Законом Российской Федерации «О защите прав потребителей», иными федеральными законами и другими нормативными правовыми актами Российской Федерации не предусмотрена. Следовательно, действия банка по открытию и ведению такого счета нельзя квалифицировать как самостоятельную банковскую услугу. Как разъяснено в п.1 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 29.09.1994г. № 7, отношения, вытекающие из договоров на оказание финансовых услуг, направленных на удовлетворение личных, семейных, домашних и иных нужд потребителя - гражданина, не связанных с осуществлением предпринимательской деятельности, в том числе предоставление кредитов, регулируются нормами Закона РФ «О защите прав потребителей». Согласно ч.1 ст.16 названного Закона условия договора, ущемляющие права потребителя по сравнению с правилами, установленными законами или иными правовыми актами Российской Федерации в области защиты прав потребителей, признаются недействительными. Если в результате исполнения договора, ущемляющего права потребителя, у него возникли убытки, они подлежат возмещению изготовителем (исполнителем, продавцом) в полном объеме. Принимая решение по делу, мировой судья правомерно исходил из того, что действия банка по взиманию комиссии за открытие и ведение ссудного счета применительно к п.1 ст.16 Закона о защите прав потребителей ущемляют установленные законом права истца, как потребителя. Поскольку включение ответчиком в договор условия о взимании комиссии за открытие и ведение ссудного счета, ущемляет установленные законом права потребителя и противоречит требованиям закона, данное условие договора в силу ст.168 ГК РФ является ничтожным. Согласно ст.180 ГК РФ недействительность части сделки не влечет недействительности прочих ее частей, если можно предположить, что сделка была бы совершена и без включения недействительной ее части. По убеждению суда, совершение кредитной сделки в отсутствие условия о взимании с заемщика единовременного платежа за открытие и ведение ссудного счета не препятствует исполнению иных обязательств сторон по кредитному договору, а сама сделка могла быть совершена в отсутствие спорного условия. Таким образом, мировой судья обоснованно признал условие, установленное п.3.1 кредитного договора о том, что заемщик не позднее даты выдачи кредита уплачивает Банку единовременный платеж (Тариф) в размере 15 000 рублей, ничтожным с момента заключения кредитного договора. Исходя из смысла ч.2 ст.167, ст.168 ГК РФ, уплаченная сумма за открытие ссудного счета в размере 15000 руб., подлежит возврату истцу. Разрешая заявление ответчика о пропуске истцом срока исковой давности, суд исходит из следующего. Исковой давностью признается срок для защиты права по иску лица, право которого нарушено (ст.195 ГК РФ). Согласно ст.200 ГК РФ течение срока исковой давности начинается со дня, когда лицо узнало или должно было узнать о нарушении своего права. Изъятия из этого правила устанавливаются настоящим Кодексом и иными законами. По обязательствам с определенным сроком исполнения течение исковой давности начинается по окончании срока исполнения. В соответствии с п.1 ст.181 ГК РФ срок исковой давности по требованию о применении последствий недействительности ничтожной сделки составляет три года. Течение срока исковой давности по указанному требованию начинается со дня, когда началось исполнение этой сделки. Судом установлено, что Постановлением Президиума Высшего Арбитражного Суда Российской Федерации от 17.11.2009г. №8274/09 по делу №А50-17244/2008 постановление Семнадцатого арбитражного апелляционного суда от 21.01.2009 и постановление Федерального арбитражного суда Уральского округа от 08.04.2009 по делу N А50-17244/2008 Арбитражного суда Пермского края отменено, решение Арбитражного суда Пермского края от 22.12.2008 оставлено без изменения. Из названного судебного постановления следует, что постановлением Управления Федеральной службы по надзору в сфере защиты прав потребителей и благополучия человека по Пермскому краю от 16.09.2008 № 1700у ОАО «Акционерный коммерческий Сберегательный банк Российской Федерации» в лице филиала - Ленинского отделения № 22 города Перми привлечено к административной ответственности по части 2 статьи 14.8Кодекса Российской Федерации об административных правонарушениях в виде 10 000 рублей штрафа. Решением Арбитражного суда Пермского края от 22.12.2008 в удовлетворении заявленного требования ОАО «Акционерный коммерческий Сберегательный банк Российской Федерации» в признании незаконным постановления по делу об административном правонарушении отказано. Принимая решение по делу, Президиум Высшего Арбитражного Суда Российской Федерации пришел к выводу, что условие кредитного договора о том, что кредитор за открытие ссудного счета взимает единовременный платеж, не основано на законе и является нарушением прав потребителя. Постановление Президиума Высшего Арбитражного Суда Российской Федерации от 17.11.2009г. №8274/09 было опубликовано в «Вестнике» ВАС РФ № 2 (2010), размещено на сайте Высшего Арбитражного Суда Российской Федерации 30.12.2009. В силу ч.3 ст.10 ГК РФ в случаях, когда закон ставит защиту гражданских прав в зависимость от того, осуществлялись ли эти права разумно и добросовестно, разумность действий и добросовестность участников гражданских правоотношений предполагаются. Таким образом, заключая договор на условиях, предложенных банком, истец исходил из добросовестности действий последнего. В то же время, кредитор, при заключении кредитного договора с истцом, неправомерно включил в его условия положения, заведомо ущемляющие права потребителя, возложив на него дополнительное бремя расходов, фактически связанных с осуществлением банком действий, направленных на исполнение обязанностей банка в рамках кредитного договора, о чем заемщик не мог знать и не знал до издания акта высшим судебным органом. При этом, принимая во внимание ст.ст. 173-176 ГК РФ, заключенная сделка не может быть отнесена к оспоримым. Представителем истца было заявлено о восстановлении срока исковой давности, поскольку о нарушении своего права Егоровой Л.О. стало известно после принятия Президиумом Высшего Арбитражного Суда Российской Федерации Постановления от 17.11.2009г. №8274/09 (л.д. 34). В соответствии со ст.205 ГК РФ в исключительных случаях, когда суд признает уважительной причину пропуска срока исковой давности по обстоятельствам, связанным с личностью истца (тяжелая болезнь, беспомощное состояние, неграмотность и т.п.), нарушенное право гражданина подлежит защите. Причины пропуска срока исковой давности могут признаваться уважительными, если они имели место в последние шесть месяцев срока давности, а если этот срок равен шести месяцам или менее шести месяцев - в течение срока давности. При вышеизложенных обстоятельствах, мировой судья правомерно восстановил истцу срок исковой давности, поскольку в данном случае данный срок подлежит исчислению со дня, когда лицо узнало или должно было узнать о нарушении своего права, т.е. с 30.12.2009г., а с настоящим иском заявитель обратился 06.09.2011г. (л.д. 3). Также истцом заявлено требование о взыскании в его пользу процентов за пользование чужими денежными средствами. В силу п.1 ст. 395 ГК РФ за пользование чужими денежными средствами вследствие их неправомерного удержания, уклонения от их возврата, иной просрочки в их уплате либо неосновательного получения или сбережения за счет другого лица подлежат уплате проценты на сумму этих средств. Размер процентов определяется существующей в месте жительства кредитора, а если кредитором является юридическое лицо, в месте его нахождения учетной ставкой банковского процента на день исполнения денежного обязательства или его соответствующей части. При взыскании долга в судебном порядке суд может удовлетворить требование кредитора, исходя из учетной ставки банковского процента на день предъявления иска или на день вынесения решения. Учитывая, что в судебном заседании факт незаконного взимания, и, следовательно, незаконного пользования чужими денежными средствами нашел свое подтверждение, мировой судья обоснованно пришел к выводу об удовлетворении требований истца о взыскании процентов за пользование чужими денежными средствами по ст. 395 ГК РФ на сумму взысканной единовременной комиссии за открытие ссудного счета. Поскольку в судебном заседании установлено, что комиссия за открытие ссудного счета уплачивалась истцом единовременно, проценты, установленные ст. 395 ГК РФ, подлежат начислению на сумму 15000 рублей, начиная с 27.06.2008 г. и по день фактического исполнения решения суда. По сведениям ЦБ РФ учетная ставка рефинансирования на 07.10.2011г. составляла 8,25% годовых (указание ЦБ РФ от 29.04.2011 г. № 2618-У). В обоснование требований о взыскании излишне взысканной платы за пользование кредитом истец ссылается на те обстоятельства, что, списывая единовременную комиссию со счета истца, ответчик не произвел погашения основного долга по кредиту на сумму уплаченной комиссии, в результате был незаконно завышен остаток задолженности и истец уплачивал излишне начисленную плату за пользование кредитом на сумму уплаченной комиссии в размере 13,5%, что составило 6463 руб. 36 коп. Разрешая данное требование, мировой судья правомерно исходил из того, сторонами определены и установлены суммы возврата основной суммы долга и суммы процентов равными долями. Выдача кредита производится согласно договора только после уплаты заемщиком единовременного платежа (тарифа). Таким образом, платеж по возврату основного долга является фиксированным на каждый месяц погашения и списание большей суммы в погашение основного долга не предусмотрено условиями договора. При таких обстоятельствах мировой судья обоснованно признал требования истца о взыскании излишне взысканной платы за пользование кредитом на сумму комиссии в размере 6463 руб. 36 коп., о взыскании процентов на сумму излишне взысканной платы за пользование кредитом в размере 1071 руб. 99 коп. не подлежащими удовлетворению. Согласно ст. 13 Закона Российской Федерации «О защите прав потребителей» при удовлетворении судом требований потребителя, установленных законом, суд взыскивает с исполнителя за несоблюдение в добровольном порядке удовлетворения требований потребителя штраф в размере пятьдесят процентов от суммы, присужденной судом в пользу потребителя. Если с заявлением в защиту прав потребителей выступают общественные объединения потребителей (их ассоциации, союзы), пятьдесят процентов суммы взысканного штрафа перечисляются указанным объединениям. Требования потребителя об уменьшении цены за выполненную работу (оказанную услугу), о возмещении расходов по устранению недостатков выполненной работы (оказанной услуги) своими силами или третьими лицами, а также о возврате уплаченной за работу (услугу) денежной суммы и возмещении убытков, причиненных в связи с отказом от исполнения договора, предусмотренные п. 1 ст. 28 и п.п. 1 и 4 ст. 29 настоящего Закона, подлежат удовлетворению в десятидневный срок со дня предъявления соответствующего требования (п. 1 ст. 31 Закона Российской Федерации «О защите прав потребителей»). В соответствии с п.3 ст. 31 Закона Российской Федерации «О защите прав потребителей» за нарушение предусмотренных настоящей статьей сроков удовлетворения отдельных требований потребителя исполнитель уплачивает потребителю за каждый день просрочки неустойку (пеню), размер и порядок исчисления которой определяется в соответствии с п.55 ст. 28 настоящего Закона. Учитывая, что требование о признании недействительным кредитного договора в части возложения на заемщика обязанности по уплате комиссии за ведение ссудного счета и применении последствий недействительности этой сделки не относится к числу тех, за нарушение которых Законом «О защите прав потребителей» предусмотрена соответствующая ответственность, то мировой судья обоснованно пришел к выводу о том, что взыскание неустойки и штрафа с ответчика является неправомерным. Кроме того, в силу ст. 15 Закона Российской Федерации «О защите прав потребителей» требования истца о возмещении морального вреда также подлежат удовлетворению. При определении размера компенсации морального вреда мировой судья правомерно исходил из положений ст.ст.151, 1101 ГК РФ, и принимая во внимание характер причиненных истцу нравственных страданий, принципы разумности и справедливости, учитывая все обстоятельства дела, обоснованно снизил заявленную истцом сумму до 1000 руб. Ссылки ответчика на то, что дело рассмотрено с нарушением правил подсудности, являются несостоятельными на основании следующего. Материалами дела подтверждено, пунктом 7.3 кредитного договора стороны изменили территориальную подсудность и установили, что споры по данному договору рассматриваются в соответствии с действующим законодательством в суде по месту нахождения кредитора/филиала кредитора (л.д. 11). Частью 1 ст. 16 Закона Российской Федерации «О защите прав потребителей» от 07.02.1992 г. №2300-1 предусмотрено, что условия договора, ущемляющие права потребителя по сравнению с правилами, установленными законами или иными правовыми актами Российской Федерации в области защиты прав потребителей, признаются недействительными. Из п.7 ст.29 ГПК РФ следует, что иски о защите прав потребителей могут быть предъявлены также в суд по месту жительства или месту пребывания истца либо по месту заключения или месту исполнения договора. Поскольку условия кредитного договора ущемляют права истца как потребителя в части выбора подсудности спора, пункт 7.3 кредитного договора не может быть принят во внимание и не подлежит применению. Истец, воспользовавшись своим правом, предусмотренным п.7 ст.29 ГПК РФ, правомерно предъявил иск по месту своего жительства. Правильным является решение мирового судьи и в части взыскания расходов на оказание юридических услуг и государственной пошлины. Оценив все имеющиеся доказательства по делу, суд апелляционной инстанции находит, что мировым судьей правильно определены все обстоятельства, имеющие значение по делу, и применены нормы материального и процессуального права, а также полно и детально исследованы все имеющиеся в материалах дела и предоставленные доказательства. На основании изложенного, решение мирового судьи судебного участка №9 г.Смоленска от 07.10.2011г. суд находит законным, обоснованным и подлежащим оставлению без изменения. Руководствуясь ст.ст. 328, 329 ГПК РФ, суд ОПРЕДЕЛИЛ : Решение мирового судьи судебного участка №9 г.Смоленска от 07.10.2011 г. по делу по иску Смоленской региональной общественной организации Общество защиты прав потребителей «Правовой мир» в интересах Егоровой Л.О. к ОАО «Сбербанк России» о защите прав потребителя финансовых услуг оставить без изменения, а апелляционные жалобы ОАО «Сбербанк России» и Смоленской региональной общественной организации Общество защиты прав потребителей «Правовой мир», действующей в интересах Егоровой Л.О., - без удовлетворения. Определение вступает в законную силу со дня его принятия. Судья В.В. Чернышов