Дело № 2-3074/2010
ЗАОЧНОЕ РЕШЕНИЕ
Именем Российской Федерации
27 июля 2010 года
Промышленный районный суд города Смоленска
В составе:
Председательствующего (судьи) Захаровой С.С.
При секретаре Сидоренковой Е.В.,
рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Открытого акционерного общества «Уралсиб» к Зограбяну Спартаку Гришаевичу о взыскании задолженности по кредитному договору и обращении взыскания на заложенное имущество,
установил:
ОАО «Банк Уралсиб» (далее по тексту Банк) в лице филиала в г. Смоленске обратился в суд с иском к Зограбяну С.Г. о взыскании задолженности по кредитному договору, обращении взыскания на заложенное имущество, указав в обоснование исковых требований следующее. Дата г. между Банком и ответчиком был заключен кредитный договор *, по которому Зограбяну С.Г. был предоставлен кредит в сумме 1745 000 руб. на срок 330 месяцев с начислением 12,5 % годовых, на приобретение квартиры, расположенной по адресу: г. Смоленск, Адрес, Адрес, Адрес, стоимостью 1939 000 руб. Данная квартира была приобретена по договору купли-продажи от Дата В качестве обеспечения своевременного и полного возврата кредита квартира была передана в залог Банку. Рыночная стоимость квартиры на 10.06.2010 г. определена в размере 1824 000 руб. В связи с неоднократными нарушениями сроков возврата кредита и образованием просроченной задолженности Банк 17.02.2010 г. направил ответчику заключительное требование о необходимости погашения задолженности до 17.03.2010 г., которое осталось без удовлетворения. На 08.06.2010 г. сумма задолженности составляет 2342 404,34 руб., в том числе: задолженность по кредиту - 1 726 731 руб., задолженность по процентам за пользование кредитом - 177 686,54 руб., неустойка - 437 986,21 руб. Просит суд взыскать с ответчика задолженность в сумме 2342 404,34 руб., обратить взыскание на заложенное недвижимое имущество, установив продажную цену предмета залога в соответствии с залоговой стоимостью в сумме 1824 000 руб., взыскать расходы в виде уплаченной госпошлины в размере 19 912,02 руб., взыскать сумму процентов за пользование заемными денежными средствами по ставке 12,5 % годовых, начисляемых на остаток задолженности по кредиту в размере 1726 731, 59 руб., начиная с 09.06.2010 г. и по день фактического погашения суммы основного долга по кредитному договору.
Представитель истца Кузнецов А.Н., в судебном заседании исковые требования поддержал по основаниям, изложенным в исковом заявлении, дополнительно пояснив, что ответчик является должником Банка по нескольким кредитным договорам. Заложенная квартира сдается людям по договору коммерческого найма жилого помещения, а сам он скрывается. Кредитный договор Банк не просит расторгнуть.
Ответчик Зограбян С.Г. в судебное заседание не явился без уважительных причин, был извещен надлежащим образом о месте и времени рассмотрения дела. В соответствии со ст. 233 ГПК РФ с учетом мнения представителя истца суд считает возможным рассмотреть дело в отсутствие ответчика в порядке заочного производства
Выслушав представителя истца, исследовав письменные доказательства, суд приходит к следующим выводам.
В соответствии с п. 1 ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.
По смыслу п.2 ст. 819 ГК РФ кредитный договор является разновидностью договора займа. Содержание кредитного договора в целом совпадает с содержанием договора займа. Положения Гражданского кодекса, относящиеся к договору займа, а именно: уплата процентов, обязанности заемщика по возврату суммы, последствия нарушения заемщиком договора займа, последствия утраты обеспечения, обязательства заемщика, и ряд других - применимы к кредитному договору, если иное не вытекает из закона и самого договора.
Судом установлено, что Дата г. между ОАО «Банк Уралсиб» в лице филиала в г. Смоленске и Зограбяном С.Г. заключен кредитный договор * по которому ответчику был предоставлен кредит в сумме 1745 000 руб. на 330 месяцев с уплатой 12,5 % годовых. Кредит предоставлялся для целевого использования - на приобретение заемщиком по договору купли-продажи от Дата г. в собственность квартиры по адресу: г. Смоленск, Адрес, Адрес, Адрес, стоимостью 1939 000 руб. Заемщик обязался принять, использовать по назначению и вернуть кредит согласно графику возврата кредита и уплаты процентов, а также уплатить Банку проценты на сумму кредита в размере 12,50 % годовых (п.п. 1.1, 1.2. договора) л.д. 14-21).
Сумма кредита в размере 1745 000 руб. предоставлена Зограбяну С.Г. Датаг. путем зачисления на лицевой счет заемщика л.д. 30-32).
Сведений об оспаривании заключенного договора и получения денег у суда не имеется и сторонами не представлено.
В силу ст. 329 ГК РФ исполнение обязательств может обеспечиваться неустойкой, залогом, удержанием имущества должника, поручительством, банковской гарантией, задатком и другими способами, предусмотренными законом или договором.
В качестве обеспечения обязательства заемщика был предоставлен залог (ипотека) приобретаемой заемщиком с использованием кредитных средств квартиры. Залоговая стоимость квартиры была определена в размере 1939 000 руб. (п. 1.4. кредитного договора и п. 2.1. договора купли-продажи квартиры) л.д. 14-38).
Зограбяном С.Г. принятые на себя обязательства надлежащим образом не исполнялись, нарушались сроки возврата кредита и уплаты процентов за пользование кредитом, в результате чего образовалась задолженность. 17.02.2010 г. в адрес должника направлено заключительное требование о необходимости погашения задолженности по кредитному договору в полном объеме до 17.03.2010 г., которое осталось без ответа л.д. 51-53). При этом, уважительных причин неуплаты кредита ответчик ни банку, ни суду не представил.
В соответствии с п. 5 абз. 1 договора, исполнение заемщиком обязательств по кредитному договору обеспечивается уплатой заемщиком неустойки при несвоевременном или неполном возврате кредита и/или уплате процентов по нему, в размере 0,5% от суммы просроченной задолженности за каждый день просрочки.
В соответствии с ч.2 ст. 811 ГК РФ если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.
Согласно 2.4.1. договора в случае просрочки заемщиком осуществления очередного платежа по обязательству, удостоверенном закладной, более чем на 30 календарных дней или при просрочке в исполнении обязательств по внесению ежемесячных платежей более трех раз в течение 12 месяцев, даже если каждая просрочка незначительна Банк вправе потребовать полного досрочного исполнения обязательств по закладной путем предъявления письменного требования о досрочном возврате суммы остатка ссудной задолженности, начисленных процентов за пользование этой суммой, суммы пеней и исполнении иных обязанностей по обеспеченному ипотекой денежному обязательству, удостоверенному закладной.
В соответствии со ст.ст.309, 310, 810 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом, а также в срок и в порядке, которые предусмотрены договором.
Как следует из пояснений представителя Банка и представленного расчета по состоянию на 08.06.2010г., в результате несвоевременного исполнения обязательств по договору кредитования, образовалась задолженность, которая составляет 2342 404,34 руб., в том числе: задолженность по кредиту - 1 726 731,59 руб., задолженность по процентам за пользование кредитом - 177 686,54 руб., неустойка по кредиту - 437 986,21 руб.
Представленный истцом расчет долга судом принимается за основу, поскольку он ответчиками не оспорен, и произведен в соответствии с условиями кредитного договора, и указанные суммы задолженности подлежат взысканию с ответчика.
Между тем, согласно ст. 333 ГК РФ, если подлежащая уплате неустойка явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства, суд вправе уменьшить неустойку.
При этом, критериями для установления несоразмерности в каждом конкретном случае могут быть: высокий процент неустойки; значительное превышение суммы неустойки над размером возможных убытков, вызванных нарушением обязательств; длительность неисполнения обязательств и другие обстоятельства (Информационное письмо Президиума Высшего Арбитражного Суда РФ № 17 от 14.07.1997 года «Обзор практики применения арбитражными судами ст.333 ГК РФ).
Указанная в кредитном договоре неустойки в размере 0,5 % от суммы просроченной задолженности за каждый день просрочки является чрезмерно высокой, ее сумма, требуемая истцом, - 437 986,21 руб. почти в 2,5 раза превышает сумму задолженности по процентам за пользование кредитом, составляет 1/4 части суммы основного долга, что, по мнению суда, свидетельствует о несоразмерности нарушению прав истца и последствиям нарушения обязательства, а потому подлежащая взысканию неустойка подлежит уменьшению до 70 000 руб.
Согласно ч.1 ст. 348 ГК РФ взыскание на заложенное имущество для удовлетворения требований залогодержателя (кредитора) может быть обращено в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства по обстоятельствам, за которые он отвечает (п.5 абз. 3 кредитного договора).
Как было указано выше, предметом залога является квартира, расположенная по адресу: г. Смоленск, Адрес, Адрес, Адрес, общей площадью 61,0 кв.м, жилой - 38,8 кв.м, по заключению по переоценке имущества от 10.06.2010 г. стоимость данного имущества составила 1824 000 руб., каких-либо возражений относительно стоимости имущества ответчик суду не представил, в силу чего суд приходит к выводу, что начальная продажная цена заложенного имущества согласована сторонами и составляет 1824 000 руб.
Вместе с тем, заявленное Банком требование о взыскании процентов за пользование заемными денежными средствами по ставке 12,5 % годовых, начисляемых на остаток задолженности по кредиту (основного долга) в размере 1726 731 руб. 59 коп., начиная с 09.06.2010 г. по день фактического погашения суммы основного долга не подлежит удовлетворению по следующим основаниям. Как следует из п. 1.1. кредитного договора от Дата г. и п. 1 ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.
Таким образом, проценты начисляются за период фактического пользования заемными средствами. Требование Банка о взыскании процентов на будущее время, за период возможного использования Зограбяном С.Г. заемных денежных средств по кредитному договору противоречит названным положениям кредитного договора и нормам ГК РФ.
В соответствии с ч.1 ст. 98 ГПК РФ, с ответчика в пользу истца подлежит взысканию госпошлина, уплаченная при подаче искового заявления в суд пропорционально размеру удовлетворенных исковых требований.
Руководствуясь ст.ст.194-198, 233-235 ГПК РФ,
решил:
Требования Открытого акционерного общества «Банк Уралсиб» удовлетворить частично.
Взыскать с Зограбяна Спартака Гришаевича в пользу ОАО «Банк Уралсиб» задолженность по кредитному договору в размере 1974 418 (один миллион девятьсот семьдесят четыре тысячи четыреста восемнадцать) руб. 13 коп., из которых: задолженность по кредиту - 1 726 731 руб. 59 коп., задолженность по процентам за пользование кредитом - 177 686 руб. 54 коп., неустойка - 70 000 руб., а также взыскать расходы по уплате госпошлины в сумме 18 072 руб. 09 коп.
Обратить взыскание на заложенное имущество- квартиру, расположенную по адресу: г. Смоленск, Адрес, Адрес, Адрес, общей площадью 61,0 кв.м, жилой - 38,8 кв.м, определив начальную продажную стоимость заложенного имущества в 1 824 000 рублей.
Ответчик вправе подать в Промышленный районный суд г.Смоленска заявление об отмене настоящего решения суда в течение семи дней со дня вручения им копии решения.
Заочное решение может быть обжаловано в кассационном порядке в Смоленский областной суд через Промышленный районный суд г. Смоленска в течение 10 дней по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения суда, а в случае, если такое заявление подано, - в течение десяти дней со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.
Судья Захарова С.С.