Дело № 2-4402/2010
ЗАОЧНОЕ Р Е Ш Е Н И Е
Именем Российской Федерации
01 декабря 2010 года г. Смоленск
Промышленный районный суд города Смоленска
В составе:
Председательствующего судьи МОИСЕЕВОЙ М.В.
при секретаре СКОРОДУМИНОЙ И.О.,
Рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску БАНКА ВТБ 24 (Закрытого Акционерного Общества) к ПУХОВСКОЙ Л.С. о взыскании задолженности по кредитному договору,
УСТАНОВИЛ:
Банк ВТБ 24 (ЗАО) обратился в суд с иском к Пуховской Л.С. о взыскании задолженности по кредитному договору, указав в обоснование иска, что ДД.ММ.ГГГГ между ним и ответчицей был заключен договор № на предоставление кредита в сумме 609 000 рублей, с уплатой 22 % годовых и со сроком его возврата к ДД.ММ.ГГГГ. Возврат кредита заемщиком должен был осуществляться ежемесячно в сумме 16 977 рублей 56 копеек аннуитетными платежами, проценты - ежемесячно 29 числа каждого календарного месяца. В случае просрочки исполнения обязательств по уплате ежемесячного платежа заемщик обязался уплачивать неустойку в виде пени в размере 0,5% в день от суммы невыполненных обязательств. Кредитор свои обязательства перед заемщиком выполнил, перечислив указанную сумму кредита на платежную карту, которая была получена заемщиком ДД.ММ.ГГГГ. Заёмщик включительно по ДД.ММ.ГГГГ года производила погашение кредита, однако, с ДД.ММ.ГГГГ года прекратила исполнять свои обязанности, в связи с чем, на ДД.ММ.ГГГГ общая сумма её задолженности перед кредитором составляет 1 658 007 рублей 80 копеек. Направленные в адрес заемщицы требования о погашении образовавшейся задолженности до настоящего времени ею не исполнены. При таких обстоятельствах, в силу ст.ч.2 ст.811 ГК РФ, кредитор имеет право потребовать от заемщика возврата всей суммы кредита с причитающимися процентами.
Просит суд взыскать с ответчицы задолженность по кредитному договору в сумме 1 658 007 рублей 80 копеек, из них: основной долг - 602 638 рублей 34 копейки, проценты - 243 084 рубля 63 копейки, пени за несвоевременную уплату процентов - 483 473 рубля 28 копеек, пени по просроченному долгу - 328 811 рублей 55 копеек, а также взыскать в возврат госпошлины 16 490 рублей 04 копейки.
Истец явку своего представителя в судебное заседание не обеспечил, в адресованном суду заявлении просил рассмотреть дело без представителя, исковые требование поддержал в полном объеме, против вынесения заочного решения не возражал.
Ответчица Пуховская Л.С.в судебное заседание не явилась, о времени и дате слушания дела извещена надлежащим образом, о рассмотрении дела в свое отсутствие не просила.
При таких обстоятельствах, с согласия представителя истца, суд определил возможным рассмотреть дело в соответствии со ст. 233 ГПК РФ в порядке заочного производства.
Исследовав письменные доказательства, суд приходит к следующим выводам.
В соответствии с ч. 1 ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.
В силу ст. 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательств и требованиями закона. Односторонний отказ от исполнения обязательств не допускается, за исключением случаев, предусмотренных законодательством.
В силу ст. 329 ГК РФ исполнение обязательств может обеспечиваться неустойкой, залогом, удержанием имущества должника, поручительством, банковской гарантией, задатком и другими способами, предусмотренными законом или договором.
Согласно п.1 ст. 330 ГК РФ неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательств, в частности в случае просрочки исполнения.
В судебном заседании установлено, что ДД.ММ.ГГГГ между ЗАО «Банк ВТБ24» и Пуховской Л.С. был заключен кредитный договор №, на основании которого заемщику был предоставлен кредит в размере 609 000 рублей 00 копеек на ремонт квартиры, сроком до ДД.ММ.ГГГГ, с уплатой за пользование кредитом 22,0 % годовых.
Истец свои обязательства, предусмотренные п.2.3 кредитного договора по перечислению суммы кредитных средств выполнил, зачислив сумму кредита на счет Пуховской Л.С. № в банке (л.д.15).
С ДД.ММ.ГГГГ года Пуховская Л.С. перестала погашать кредит.
ДД.ММ.ГГГГ в адрес ответчицы истцом было направленно извещение с требованием погасить задолженность в срок не позднее ДД.ММ.ГГГГ. Данное требование было возвращено истцу с пометкой «за истечением срока хранения».
Указанные обстоятельства подтверждаются пояснениями представителя истца, а также письменными материалами дела: копией анкеты-заявления на получение кредита без обеспечения (л.д.5-8), согласием на кредит (л.д.9), правилами потребительского кредитования (л.д.10-12), мемориальным ордером (л.д.15), расчетом задолженности (л.д.18-24), уведомлением о досрочном истребовании задолженности (л.д.25-26), копией паспорта ответчицы (л.д.27-28), копией Устава ОАО «Банка ВТБ24» и свидетельства (л.д.29-31).
В соответствии с п.п. 2.4 кредитного договора заемщик обязуется производить платежи в погашение основного долга по кредиту, ежемесячно 29 числа каждого календарного месяца, в размере 16 977 рублей 56 копеек, с учетом процентов за пользование кредитом по ставке 22 % процентов годовых от суммы текущей задолженности по кредиту (суммы основного долга). Внесение процентов осуществляется ежемесячно не позднее 29 числа каждого календарного месяца.
Согласно п.2.8 кредитного договора, в случае просрочки исполнения обязательств по уплате ежемесячного платежа заемщик уплачивает неустойку в виде пени в размере 0,5 % в день от суммы просроченной задолженности.
В силу п. 2 ст. 811 ГК РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа, вместе с причитающимися процентами.
Аналогичные требования содержатся в п. 3.2.3 кредитного договора.
Представленные истцом письменные доказательства свидетельствуют о том, что ответчица не исполняет свои обязательства, предусмотренные кредитным договором, и по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ сумма её задолженности по кредитному договору составляет 1 658 007 рублей 80 копеек, из которой 602 638 рублей 34 копейки - остаток ссудной задолженности, 243 084 рубля 63 копейки - проценты за пользование кредитом, 483 473 рубля 28 копеек - пени за несвоевременную уплату процентов, 328 811 рублей 55 копеек - пени по просроченному долгу (л.д.18-24).
Правильность данного расчета ответчицей не оспаривается, у суда сомнений не вызывает.
Поскольку ответчица в судебное заседание не явилась и доказательств погашения вышеуказанных сумм суду не предоставила, в силу положений ч. 2 ст. 811 ГК РФ, сумма задолженности в размере 602 638 рублей 34 копейки и проценты за пользование кредитом в сумме 243 084 рубля 63 копейки, подлежат бесспорному взысканию с неё в пользу Банка.
При этом, суд не может согласиться с размером взыскиваемых с ответчицы неустоек в общей сумме 812 284 рубля 83 копейки (483 473,28+328 811,55), определенной истцом как пени за несвоевременную уплату процентов и пени по просроченному долгу, в силу следующих обстоятельств.
Действительно, п.2.8 Правил потребительского кредитования и условий кредитного договора предусмотрено, что в случае просрочки заемщиком своих обязательств по возврату кредита и/или уплате процентов, с него подлежит взиманию неустойка в виде пени в размере 0,5% от суммы невыполненных обязательств. Указанная неустойка начисляется по дату полного исполнения.
Однако, согласно ст. 333 ГК РФ, если подлежащая уплате неустойка явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства, суд вправе уменьшить неустойку. При этом, согласно определению Конституционного Суда РФ № 263-О от 21.12.2000 года, данная возможность использования судом своего права является одним из правовых способов, предусмотренных в законе против злоупотребления правом свободного определения размера неустойки, и не зависит от наличия или отсутствия ходатайства по данному вопросу заинтересованной стороны.
В соответствии с положениями ст.333 ГК РФ).
Как видно из представленного истцом расчета, общий размер неустойки (812 284,83) превышает сумму основного долга (602 638, 24), при этом, процент неустойки за несвоевременную уплату процентов и пени по просроченному долгу (0,5%), является высоким, поскольку превышает ставку рефинансирования Банка России (10,25 %), действовавшую в период правонарушения, в 16 раз (0,5% : 0,03%. При этом, в деле отсутствуют сведения о наступивших для истца отрицательных последствиях в результате нарушения заемщиком обязательств по возврату кредита.
При таких обстоятельствах суд полагает необходимым уменьшить общий размер неустойки с 812 284 рублей 83 копеекдо 200 000 рублей.
Таким образом, общая сумма взыскания составляет 1 045 722 рубля 97 копеек (602 638,34+243 084,63+200 000), которая и подлежит взысканию с ответчицы в пользу истца.
При таких обстоятельствах, и поскольку каких-либо других требований к ответчице не предъявлено, иск Банка подлежит частному удовлетворению.
Также в соответствии с ч. 1 ст.98 ГПК РФ с ответчицы в пользу истца подлежит взысканию госпошлина, уплаченная при подаче искового заявления.
На основании изложенного и руководствуясь ст.ст. 194-198, 233-237 ГПК РФ, суд
Р Е Ш И Л:
Исковые требования БАНКА ВТБ24 (закрытого акционерного общества) удовлетворить.
Взыскать с ПУХОВСКОЙ Л.С. в пользу БАНКА ВТБ24 (закрытого акционерного общества) задолженность по кредитному договору в размере 1 045 722 (одного миллиона сорока пяти тысяч семисот двадцати двух) рублей 97 копеек, из которой : 602 638 рублей 34 копейки - остаток ссудной задолженности, 243 084 рубля 63 копейки - проценты за пользование кредитом, 200 000 рублей - пени за несвоевременную уплату процентов и по просроченному долгу, а также в возврат госпошлины 16 490 рублей 04 копейки.
Заявление об отмене заочного решения может быть подано ответчиком в Промышленный районный суд г. Смоленска в течение 7 дней со дня вручения ему копии решения.
Заочное решение суда может быть обжаловано сторонами также в кассационном порядке в течение десяти дней по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения суда, а в случае, если такое заявление подано, - в течение десяти дней со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.
Судья М.В. МОИСЕЕВА