Дело №2-3233/2010
РЕШЕНИЕ
Именем Российской Федерации
09 августа 2010 года
Промышленный районный суд города Смоленска
В составе:
Председательствующего судьи Котова Г.П.
При секретаре Туровой М.Л.,
Рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Видунова В.А. к Закрытому Акционерному обществу «Райффайзенбанк» Смоленский филиал о взыскании неосновательного обогащения,
УСТАНОВИЛ:
Видунов В.А. обратился с иском к Закрытому Акционерному обществу «Райффайзенбанк» Смоленский филиал (далее «Райффайзенбанк») о взыскании неосновательного обогащения. В обоснование иска указал, что между ним и ОАО «Импэксбанк», правопреемником которого является ответчик, был заключён договор № от 06.07.2007г., по условиям которого он получил кредит в размере 18391,20 долларов США, при получении которого выплатил единовременную комиссию за открытие ссудного счёта в размере 1% от суммы кредита, и ежемесячную комиссию за ведение ссудного счёта в размере 0,1% от суммы кредита (п.п.3.5, 3.6 Договора). Так же он заключил договор № от 12.12.2008г., по условиям которого получил кредит в размере 18100 долларов США, при получении которого с него была списана ежемесячная комиссия за обслуживание ссудного счёта в сумме 34,39 долларов США. Поскольку взимание указанных платежей противоречит законодательству, а ответчик неосновательно получил комиссию за открытие и обслуживание ссудного счёта в сумме 1790,48 долларов США, что в рублёвом эквиваленте, по состоянию на 05.07.2010г., составляет 55854 руб. Просит взыскать с ответчика указанную сумму неосновательного обогащения, а также компенсацию морального вреда в размере 10000 руб., и расходы на юридические услуги.
В судебном заседании истец и его представитель поддержали заявленные требования по основаниям.
Представитель ответчика указал, что взимание указанных платежей было основано на указании ЦБ РФ, истец добровольно подписывал договора.
Заслушав стороны, изучив письменные материалы дел, суд приходит к следующим выводам.
В соответствии со ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 настоящей главы, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.
В судебном заседании установлено, что истец заключил с ОАО «Импексбанк», правопреемником которого явлется ответчик, а также с самим ответчиком кредитные договора № от 06.07.2007г. и № от 12.02.2008г., по условиям которых получил кредиты в размере 18391,20 долларов США и 18100 долларов США, соответственно.
По условиям договоров им были уплачены единовременная комиссия за открытие ссудного счёта в размере 1% от суммы кредита, и ежемесячная комиссия за ведение ссудного счёта в размере 0,1% от суммы кредита (п.п.3.5, 3.6 Договора № от 06.07.2007г.), а также ежемесячная комиссия за обслуживание ссудного счёта в сумме 34,39 долларов США (договор № от 12.02.2008г.).
Указанное подтверждается как объяснениями сторон, так и копиями договоров (л.д.5-11).
Обосновывая своё требование, истец ссылается на незаконность данных удержаний.
Суд находит его довод обоснованным по следующим основаниям.
Пунктом 1 ст.16 Закона РФ «О защите прав потребителей», условия договора, ущемляющие права потребителя по сравнению с правилами, установленными Законами или иными правовыми актами РФ в области защиты прав потребителей, признаются недействительными.
По кредитному договору Банк или иная кредитная организация обязуется предоставить денежные средства (кредит) заёмщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заёмщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за неё (ч.1 ст.819 ГК РФ).
Из Положения «О правилах ведения бухгалтерского учёта в кредитных организациях…», утверждённого Банком России №302П от 26.03.2007г. следует, что условием предоставления и погашения кредита является открытие и ведение Банком ссудного счёта.
Оценивая представленные доказательства в совокупности с приведённым законодательством, суд приходит к выводу о том, что ссудные счета, открываемые при предоставлении кредита, не являются банковским счетами и используются для отражения в балансе Банка образования и погашения ссудной задолженности, то есть операций по предоставлению заёмщикам и возврату ими денежных средств (кредитов) в соответствии с заключённым кредитным договором.
Поскольку указанный вид комиссии не предусматривается нормами ГК РФ, ФЗ «О защите прав потребителей» и иными нормативно-правовыми актами РФ, то такое взимание не законно.
Указанный вывод подтверждается Постановлением Президиума ВАС РФ №8274/09 от 17.11.2009г., которым действия банка по взиманию платы за открытие и ведение ссудного счёта применительно к пункту 1 статьи 16 Закона «О защите прав потребителей» ущемляют установленные Законом права потребителей.
В статье 168 ГК РФ говорится, что сделка, не соответствующая требованиям закона или иных правовых актов, ничтожна.
Статями 167, 180 ГК РФ предусмотрено, что недействительность части сделки не влечет недействительности прочих ее частей, если можно предположить, что сделка была бы совершена и без включения недействительной ее части, а при признании недействительности каждая из сторон обязана возвратить другой стороне всё полученное по сделке.
При таких обстоятельствах, кредитные договора № от 06.07.2007г. и № от 12.02.2008г., заключённые между сторонами, в части взимания комиссии за открытие и обслуживание счёта незаконны, в силу чего признаются судом недействительными в данной части.
Частью 1 и 2 ст.1102 ГК РФ, лицо, которое без установленных законом, иными правовыми актами или сделкой оснований приобрело или сберегло имущество (приобретатель) за счет другого лица (потерпевшего), обязано возвратить последнему неосновательно приобретенное или сбереженное имущество (неосновательное обогащение). Правила, предусмотренные настоящей главой, применяются независимо от того, явилось ли неосновательное обогащение результатом поведения приобретателя имущества, самого потерпевшего, третьих лиц или произошло помимо их воли.
Пунктом 1 ст. 1103 названного Кодекса установлено, что поскольку иное не установлено настоящим Кодексом, другими законами или иными правовыми актами и не вытекает из существа соответствующих отношений, правила, предусмотренные настоящей главой, подлежат применению также к требованиям о возврате исполненного по недействительной сделке.
Учитывая изложенное, суд взыскивает с ответчика в пользу истца неосновательно полученные денежные средства в сумме 1790,48 долларов США, что в рублёвом эквиваленте составляет 55 854 руб.
Размер указанной суммы ответчиком не оспаривается, подтверждается материалами дела, и у суда сомнений не вызывает.
Так же подлежит удовлетворению и требование о взыскании расходов на услуги представителя, однако с учётом положений ч.1 ст.100 ГПК РФ, суд снижает его до 3000 руб.
В силу ч.1 ст.103 ГПК РФ с ответчика подлежит взысканию госпошлина, от уплаты которой истец был освобождён. Взыскание производится пропорционально удовлетворенной части требования.
В тоже время требование о компенсации морального вреда не подлежит удовлетворению по следующим обстоятельствам.
Действительно смыслу Закона причинение морального вреда потребителю в случае нарушения его прав предполагается (ст.15 Закона РФ «О защите прав потребителей»), однако вины ответчика в начислении комиссий нет поскольку он действовал по инструкции ЦБ РФ, чьи указания обязательны для любого банка в РФ, кроме того, истец, заключая договор, был согласен с предложенными условиями полностью и добровольно подписал договора.
Руководствуясь ст.ст. 194-198 ГПК РФ, суд
РЕШИЛ:
Признать кредитные договора № от 06.07.2007г. и № от 12.02.2008г., заключённые между Видуновым В.А. и Закрытым Акционерным обществом «Райффайзенбанк» Смоленский филиал недействительными в части взимания комиссии за открытие и обслуживание счёта.
Взыскать с Закрытого Акционерного общества «Райффайзенбанк» Смоленский филиал в пользу Видунова В.А. 55854 (пятьдесят пять тысяч восемьсот пятьдесят четыре) руб. неосновательного обогащения, а также 3000 руб. в возмещение судебных расходов.
В остальной части иска Видунову В.А. отказать.
Взыскать с Закрытого Акционерного общества «Райффайзенбанк» Смоленский филиал в доход федерального бюджета госпошлину в размере 1575 руб. 62 коп.
Решение может быть обжаловано в Смоленский областной суд через Промышленный районный суд г. Смоленска в течение 10 дней.
Председательствующий Г.П. Котов