Дело №2-3341/2010г.
З А О Ч Н О Е Р Е Ш Е Н И Е
Именем Российской Федерации
г.Смоленск 15 декабря 2010 года
Промышленный районный суд г. Смоленска
в составе:
председательствующего судьи Шахурова С.Н.,
при секретаре: Шурыгиной В.В.
рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Фежделюка А.М. к ЗАО «Гута-Страхование» в лице Смоленского филиала ЗАО «Гута-Страхование» о взыскании страхового возмещения,
У С Т А Н О В И Л:
Фежделюк А.М. обратился в суд с иском к ЗАО «Гута - Страхование» о взыскании страхового возмещения, указав в обоснование иска, что ДД.ММ.ГГГГ между ним и ЗАО «Гута-Страхование» был заключен договор страхования транспортного средства <данные изъяты> по страховым рискам: «Ущерб+Угон(хищение)», на условиях Правил страхования, выдан страховой полис № от ДД.ММ.ГГГГ В качестве выгодоприобретателя в размере не исполненных на момент выплаты страхового возмещения обязательств по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ, включая неуплаченные проценты, ежемесячные комиссии и другие денежные обязательства, обеспеченные залогом застрахованного имущества является ОАО Сбербанк РФ. ДД.ММ.ГГГГ в Краснинском районе Смоленской области произошло ДТП, в результате которого автомобиль <данные изъяты>, принадлежащий истцу, получил повреждения. В связи с произошедшим страховым случаем, он обратился к ответчику с заявлением. По заключению эксперта стоимость восстановительного ремонта составляет 291 183 рублей, за услуги эксперта им уплачено 1200 рублей. До настоящего времени ответчиком страховое возмещение не выплачено. Просит суд взыскать с ответчика в возмещение материального ущерба 291 183 руб., 1200 руб. - оплата услуг оценщика, проценты за пользование чужими денежными средствами за каждый день просрочки - с 18.06.2010 года по день исполнения денежных обязательств, судебные расходы: 8 000 рублей оплата юридических услуг, 500 рублей - оплата услуг нотариуса.
В судебном заседании представитель истца Голобородова И.Н. исковые требования уточнила, просит суд взыскать с ответчика в пользу истца 362 823 руб. 90 коп. - страховое возмещение, 1200 руб. - оплата услуг оценщика, проценты за пользование чужими денежными средствами за каждый день просрочки с 18.06.2010г. по день исполнения денежных обязательств, судебные расходы: 8000 рублей - оплата юридических услуг, 500 рублей - оплата услуг нотариуса, 8240 руб. - оплата судебной экспертизы.
Представитель ответчика ЗАО «Гута-Страхование» в судебное заседание не явился, о месте и времени слушания дела извещены надлежащим образом. В предыдущем судебном заседании представитель ответчика требования иска не признал, суду пояснил, по результатам экспертизы, проведенной страховой компанией, установлено, что стоимость восстановительного ремонта автомобиля <данные изъяты> составляет 451 125 руб. 20 коп, что составляет более 75% страховой стоимости данного автомобиля, а рыночная стоимость автомобиля в разбитом состоянии составляет 255 389 руб. 38 коп. При этом п.10.1.3 правил страхования в случае, если стоимость восстановительного ремонта ТС превышает 75% страховой стоимости, то страховое возмещение выплачивается в размере страховой стоимости ТС за вычетом износа и стоимости годных останков ТС, но не более страховой суммы, установленной по договору. При условии исполнения всех обязательств по договору страхования и признания данного события страховым случаем, страховое возмещение составляет 272 522 руб. 62 коп., которое складывается из разницы между суммой страховой премии 599 900 рублей и суммой годных останков - 255 389 руб. 38 коп. и процентов износа - 71 988 руб. 00 коп. Оснований для взыскания страховой суммы в 292 383 руб. не имеется. Требование о взыскании неустойки является необоснованным, поскольку фактически истцу не было отказано в выплате страхового возмещения.
Представитель третьего лица - ОАО «Сбербанк РФ» в судебное заседание не явился о месте и времени рассмотрения извещен надлежащим образом, просил о рассмотрении дела без их участия, указал, что денежные средства по данному страховому случаю подлежат зачислению на кредитный договор истца. Кредит был взят на приобретение транспортного средства, задолженность по кредиту на сегодняшний день составляет 44 055 руб. 58 коп.
В виду неявки ответчика, суд считает возможным рассмотреть дело в отсутствие представителя ответчика, в порядке заочного производства в соответствии с ч.1 ст.233 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации в порядке заочного производства.
Суд, выслушав представителя истца, исследовав письменные материалы дела, приходит к следующим выводам.
Согласно ст.1064 Гражданского кодекса Российской Федерации (далее по тексту - ГК РФ) вред, причиненный личности или имуществу гражданина, а также вред, причиненный имуществу юридического лица, подлежит возмещению в полном объеме лицом, причинившим вред.
В силу ч.1 ст.929 ГК РФ по договору имущественного страхования одна сторона (страховщик) обязуется за обусловленную договором плату (страховую премию) при наступлении предусмотренного в договоре события (страхового случая) возместить другой стороне (страхователю) или иному лицу, в пользу которого заключен договор (выгодоприобретателю), причиненные вследствие этого события убытки в застрахованном имуществе, либо убытки в связи с иными имущественными интересами страхователя (выплатить страховое возмещение) в пределах определенной договором суммы (страховой суммы).
Согласно ч.1 ст. 927 ГК РФ, страхование осуществляется на основании договоров имущественного или личного страхования, заключаемых гражданином или юридическим лицом (страхователем) со страховой организацией (страховщиком).
В силу п.1,2 ст. 947 ГК РФ сумма, в пределах которой страховщик обязуется выплатить страховое возмещение по договору имущественного страхования или которую он обязуется выплатить по договору личного страхования (страховая сумма), определяется соглашением страхователя со страховщиком в соответствии с правилами, предусмотренными настоящей статьей. При страховании имущества или предпринимательского риска, если договором страхования не предусмотрено иное, страховая сумма не должна превышать их действительную стоимость (страховой стоимости). Такой стоимостью считается для имущества его действительная стоимость в месте его нахождения в день заключения договора страхования.
В судебном заседании установлено, что ДД.ММ.ГГГГ в 07 час. 40 мин. в Краснинском районе Смоленской области на 1 км автодороги <данные изъяты> произошло дорожно-транспортное происшествие (далее по тексту - ДТП) с участием автомобиля <данные изъяты> (принадлежащим истцу) под управлением ФИО1, которая в результате нарушения скоростного режима, предусмотренного п. 10.1 ПДД РФ, не справилась с управлением автомобиля, в результате чего автомашину выбросило в кювет и она опрокинулась.
В результате ДТП автомобилю причинены различные механические повреждения (л.д.12, 14,15).
Постановлением и.о. дознавателя ОВД по Краснинскому району Смоленской области в возбуждении уголовного дела в отношении ФИО1 отказано за отсутствием состава преступления (л.д.49).
Согласно отчету об оценке рыночной стоимости услуг по восстановительному ремонту № от ДД.ММ.ГГГГ, стоимость восстановительного ремонта автомобиля <данные изъяты>, составляет 291 183 руб. Услуги оценщика истцом оплачены в размере 1200 рублей (л.д.16-22, 97-108).
Владельцем транспортного средства <данные изъяты>, которым управляла ФИО1, является Фежделюк А.М.
Между Фежделюк А.М. и ЗАО «Гута-Страхование» ДД.ММ.ГГГГ на условиях Правил страхования транспортных средств от 17.07.2006г. ЗАО «Гута-Страхование» и заявления на страхование транспортного средства от ДД.ММ.ГГГГ, заключен договор страхования по «Автокаско ТС» транспортного средства <данные изъяты>, принадлежащего истцу на праве собственности, по страховым рискам: «Ущерб+Угон(хищение)», и выдан страховой полис № со страховой суммой 599 900 рублей (л.д.7,8,87)
Автомобиль <данные изъяты>, приобретен Фежделюком А.М. за счет кредитных средств, выданных ему на основании заключенного между ним и АК Сберегательный банк Российской Федерации (ОАО) кредитного договора № от ДД.ММ.ГГГГ (л.д.9).
Одновременно ДД.ММ.ГГГГ в обеспечение исполнения обязательств по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ между АК Сберегательный банк РФ и Фежделюком А.М. заключен договор залога транспортного средства № автомобиля <данные изъяты> (л.д.43-44).
В соответствии с п. 2.1 кредитного договора автомобиль <данные изъяты>, передан Фежделюком А.М. в залог банку в качестве обеспечения своевременного и полного возврата кредита и уплаты процентов за пользование им.
Согласно п. 2.2 кредитного договора в обязанности заемщика входит обязанность по страхованию до полного исполнения обязательств по договору в пользу кредитора, приобретенное транспортное средство, передаваемое в залог от рисков утраты, угона или ущерба на сумму не ниже его оценочной стоимости, (либо не ниже задолженности по кредиту и причитающихся процентов за пользование кредитом на период действия страхового полиса/договора страхования, если суда задолженности по кредиту с процентами меньше оценочной стоимости), заключить (обеспечить заключение) трехстороннее соглашение между страховой компанией, кредитором и залогодателем о порядке работы со страховым возмещением.
Между АК Сберегательный банк Российской Федерации, Фежделюк А.М. и ЗАО «Гута-Страхование» ДД.ММ.ГГГГ заключено соглашение, которым предусмотрена выплата страхового возмещения по полису страхования транспортного средства № от ДД.ММ.ГГГГ (л.д.78).
В соответствии с Правилами страхования транспортных средств от 17.07.2006г. страховым случаем является свершившееся событие, предусмотренное договором страхования (страховой риск, с наступлением которого возникает обязанность страховщика возместить страхователю (выгодоприобретателю) причиненные вследствие этого события убытки (произвести выплату страхового возмещения, обеспечения) по договору страхования могут быть застрахованы все риски.
В соответствии с п.п 3.2.2.3 Правил при заключения договора страхования «Автокаско ТС» страхуются также риски столкновения, наезда, опрокидывания, падения и др.
Фежделюк А.М. ДД.ММ.ГГГГ обратился в ЗАО «Гута-Страхование» с заявлением о произошедшем событии по риску Ущерб, а также заявлением на выплату страхового возмещения (л.д.76).
Не отрицая факта ДТП и признания его страховым случаем, представитель ответчика с размером стоимости восстановительного ремонта не согласился, указав, что страховое возмещение составляет 272 522 рубля 62 коп в соответствии с результатами экспертизы ООО «О».
По ходатайству представителя истца судом была назначена независимая судебная экспертиза.
Согласно заключению ООО «Н» от ДД.ММ.ГГГГ стоимость восстановительного ремонта автомобиля <данные изъяты>, исходя из среднерыночных цен Смоленского региона, без учета износа деталей, по состоянию на момент ДТП (ДД.ММ.ГГГГ), составила 318 284,04 руб. Стоимость восстановительного ремонта автомобиля <данные изъяты>, исходя из средних расценок официальных дилеров компании «S», без учета износа деталей, по состоянию на момент ДТП (ДД.ММ.ГГГГ) составляла 362 823,90 руб. Средняя рыночная стоимость автомобиля <данные изъяты>, в поврежденном состоянии, в данном случае как стоимость «годных останков», по состоянию на момент ДТП (ДД.ММ.ГГГГ) составляла 206 194,00 руб. (л.д.124-143).
Сомневаться в проведенной экспертами оценке, у суда нет оснований, размер восстановительного ремонта по результатам судебной экспертизы в судебном заседании ответчиком не оспорен.
По договору страхования страховщик обязан возместить страхователю либо выгодоприобретателю причиненные вследствие страхового случая убытки. В соответствии со ст.15 ГК РФ лицо, право которого нарушено, может требовать полного возмещения причиненных ему убытков, если законом или договором не предусмотрено возмещение убытков в меньшем размере. Под убытками понимаются расходы, которые лицо, чье право нарушено, произвело или должно будет произвести для восстановления нарушенного права, утрата или повреждение его имущества (реальный ущерб).
Поскольку указанная норма Закона позволяет потерпевшему восстановить свое нарушенное право в полном объеме путем приведения имущества в прежнее состояние, до момента нарушения права, исключая неосновательное обогащение с его стороны, то требование истца о взыскании ущерба подлежит удовлетворению.
В соответствии с указанным выше соглашением между АК Сберегательный банк Российской Федерации, Фежделюк А.М. и ЗАО «Гута-Страхование» от ДД.ММ.ГГГГ для погашения задолженности все причитающиеся страхователю суммы страхового возмещения направляются выгодоприобретателю в пределах задолженности по кредитному договору.
По сведениям Смоленского отделения № 8609 АК Сберегательный банк Российской Федерации по состоянию на 15.12.2010г. размер остатка ссудной задолженности составляет: срочные проценты - 129,97 руб., остаток основного долга - 43 925,61 руб.
Таким образом, поскольку в качестве выгодоприобретателя в размере не исполненных на момент выплаты страхового возмещения обязательств по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ, включая неуплаченные проценты, ежемесячные комиссии и другие денежные обязательства, обеспеченные залогом застрахованного имущества является ОАО Сбербанк РФ, сумма страхового возмещения должна быть распределена пропорционально обязательству по кредитному договору.
Требования о взыскании с ответчика процентов за пользование чужими денежными средствами за каждый день просрочки с 18.06.2010г. по день исполнения денежных обязательств подлежит частичному удовлетворению по следующим основаниям.
В соответствии с разделом XI Правил страхования транспортных средств после предоставления страховщику страхователем (Выгодоприобретателем) всех предусмотренных настоящими правилами документов, необходимых для подтверждения факта наступления события, имеющего признаки страхового случая, размера причиненного ущерба (вреда), причинно-следственной связи между наступившим событием и возникшим ущербом (вредом), и осуществления всех предусмотренных договором необходимых действий (проведения осмотра ТС, получения заключений экспертов, получения ответов на направленные запросы и т.п.) страховщик в течение 30 рабочих дней принимает решение о признании или непризнании наступившего события страховым случаем, а также о выплате или об отказе в выплате страхового возмещения. Срок принятия решения страховщиком может быть увеличен, если страховщик для решения вопроса о выплате направил запрос для получения дополнительной информации от компетентных органов, физических или юридических лиц о заявленном событии, обстоятельствах его наступления, заявленном размере причиненного ущерба (вреда) и т.д.
Из материалов дела следует, что 26.05.2010г. СК филиал ЗАО «Гута-Страхование» обращалось в Смоленское отделение № Сберегательного банка РФ с запросом о порядке направления суммы страхового возмещения в связи с наступлением страхового случая на предмет залога, застрахованного Фежделюком А.М. (л.д.94,95). Ответ получен страховой компанией только 16.08.2010г., тогда как с иском истец обратился 22.07.2010г.
В соответствии со ст. 395 ГК РФ за пользование чужими денежными средствами вследствие их неправомерного удержания, уклонения от их возврата, иной просрочки в их уплате либо неосновательного получения или сбережения за счет другого лица подлежат уплате проценты на сумму этих средств. Размер процентов определяется существующей в месте жительства кредитора, а если кредитором является юридическое лицо, в месте его нахождения учетной ставкой банковского процента на день исполнения денежного обязательства или его соответствующей части. При взыскании долга в судебном порядке суд может удовлетворить требование кредитора, исходя из учетной ставки банковского процента на день предъявления иска или на день вынесения решения.
Учитывая установленную судом обязанность страховой компании в выплате суммы страхового возмещения, суд считает обоснованными и законными требования истца о взыскании с ответчика, в соответствии со ст. 395 ГК РФ, процентов за пользование чужими денежными средствами.
Кроме того, на взысканную судом сумму страхового возмещения в размере необходимо начислять проценты со дня вынесения судом решения до дня фактического исполнения, применив действующую учетную ставку банковского процента в размере 7,75%.
В соответствии со ст.ст. 98, 100 ГПК РФ с ответчика в пользу истца, в связи с частичным удовлетворением его требований, подлежат взысканию, подтвержденные документально расходы по оценке ущерба в размере 1200 рублей, проведению судебной экспертизы в размере 8 240 рублей, оформлению нотариально удостоверенной доверенности - 500 рублей. Также суд считает необходимым пропорционально удовлетворенным требованиям, частично, взыскать с ответчика в пользу истца понесенные судебные расходы, связанные с оплатой юридических услуг, подтвержденные документально, с учетом сложности дела, требований разумности, определив их размер в 6000 рублей.
Руководствуясь ст. ст. 194-198, 233-235 ГПК РФ, суд
Р Е Ш И Л:
Исковые требования Фежделюка А.М. удовлетворить частично.
Взыскать с ЗАО «Гута-Страхование» в лице Смоленского филиала ЗАО «Гута-Страхование» в пользу Фежделюка А.М. страховое возмещение в размере 318 768 (триста восемнадцать тысяч семьсот шестьдесят восемь) рублей 32 копейки с начислением на указную сумму процентов в размере 7,75% годовых, начиная с дня вступления решения суда в законную силу по день исполнения денежных обязательств.
Взыскать с ЗАО «Гута-Страхование» в лице Смоленского филиала ЗАО «Гута-Страхование» в пользу выгодоприобретателя ОАО «Сберегательный Банк Российской Федерации» в счет погашения задолженности Фежделюка А.М. по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ страховое возмещение в размере 44 055 рублей 58 копеек.
Взыскать с ЗАО «Гута-Страхование» в лице Смоленского филиала ЗАО «Гута-Страхование» в пользу Фежделюка А.М. судебные расходы: 500 рублей - стоимость расходов по оформлению нотариально удостоверенной доверенности, 1200 рублей - стоимость услуг по оценке ущерба, 8 240 рублей - стоимость услуг по проведению судебной экспертизы, 6000 рублей - оплата юридических услуг.
Взыскать с ЗАО «Гута-Страхование» в лице Смоленского филиала ЗАО «Гута-Страхование» в доход муниципального бюджета госпошлину в сумме 6 828 рублей 23 копейки.
Заявление об отмене заочного решения может быть подано ответчиком в Промышленный районный суд г. Смоленска в течение семи дней со дня вручения ему копии решения.
Заочное решение суда может быть обжаловано сторонами также в кассационном порядке в течение десяти дней по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения суда, а в случае, если такое заявление подано, - в течение десяти дней со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.
Председательствующий С.Н. Шахуров