Дело № 2-4450 / 2010
Заочное Решение
Именем Российской Федерации
06 декабря 2010 года
Промышленный районный суд г.Смоленска
В составе:
Председательствующего судьи Селезеневой И.В.,
При секретаре Владимировой Е.С.,
Рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Пахомова А.И. к ООО «Русфинанс банк» о взыскании денежных средств, уплаченных за ведение и обслуживание ссудного счета,
У С Т А Н О В И Л:
Пахомов А.И. обратился в суд с иском к ООО «Русфинанс банк» о взыскании комиссии за ведение и обслуживание ссудного счета, в обоснование требования указав, что ДД.ММ.ГГГГ заключил с ответчиком кредитный договор на сумму <данные изъяты> под 9 % годовых. Помимо уплаты процентов по кредиту ежемесячно уплачивал банку комиссию за ведение и обслуживание ссудного счета в размере 2 198 руб. 58 коп. Считает, что взимание платы за обслуживание и ведение ссудного счета противоречит нормам п.1 ст.819 ГК РФ, положениям ст.16 Закона РФ «О защите прав потребителей». Поскольку возвратить суммы комиссии за ведение и обслуживание ссудного счета в добровольном порядке ответчик отказался, просит суд взыскать их с ответчика с начислением процентов за пользование чужими денежными средствами, а также взыскать в его пользу в возмещение судебных расходов на оплату услуг представителя 10000 руб. и в возврат госпошлины 2707 руб.
Истец в судебное заседание не явился, его представитель Идкин Е.В. иск поддержал по основаниям, изложенным в исковом заявлении, дополнительно пояснив, что просит суд обязать ответчика прекратить начисление оспариваемых платежей с декабря 2010 года.
Ответчик, надлежаще извещенный о времени и месте рассмотрения дела, явку своего представителя в судебное заседание не обеспечил, о рассмотрении дела в отсутствие своего представителя не просил, возражений относительно заявленных исковых требований не представил, в силу чего на основании ч.1 ст.233 ГПК РФ, с учетом мнения представителя истца, суд определил рассмотреть дело в отсутствие представителя ответчика в порядке заочного производства.
Выслушав объяснения представителя истца, исследовав письменные доказательства, суд приходит к следующим выводам.
В судебном заседании установлено, что ДД.ММ.ГГГГ между ООО «Русфинанс банк» (кредитор) и Пахомовым А.И. (заемщик) заключен кредитный договор №, в соответствии с которым истцу предоставлен кредит в сумме <данные изъяты> на срок до ДД.ММ.ГГГГ под 9% годовых, с ежемесячной уплатой комиссии за ведение и обслуживание ссудного счета в сумме 2198 руб. 58 коп.
Свои обязательства по договору Пахомов А.И. исполняет в полном объеме.
ДД.ММ.ГГГГ истцом в адрес ответчика направлена претензия о возврате ему денежных средств, уплаченных в качестве комиссии за ведение и обслуживание ссудного счета в срок до ДД.ММ.ГГГГ, которая ответчиком в добровольном порядке исполнена не была.
Указанные обстоятельства подтверждаются письменными материалами дела: копией кредитного договора, выпиской с лицевого счета заемщика о совершенных платежах по кредиту, копией претензии от ДД.ММ.ГГГГ с отметкой банка о получении.
В обоснование своих требований истец ссылается на неправомерность взимания банком комиссии за обслуживание и ведение ссудного счета.
В соответствии с п.1 ст.819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.
Согласно п.1 ст.809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.
Согласно ст.29 ФЗ РФ «О банках и банковской деятельности» кредитная организация вправе взимать комиссионное вознаграждение по операциям кредитной организации.
В соответствии с положениями ст.5 данного закона банки помимо заключения сделок также вправе совершать банковские операции, в том числе - открытие и ведение банковских счетов физических и юридических лиц.
В соответствии с положениями п.1 ст.845, п.1 ст.851 ГК РФ по договору банковского счета банк обязуется принимать и зачислять поступающие на счет, открытый клиенту (владельцу счета), денежные средства, выполнять распоряжения клиента о перечислении и выдаче соответствующих сумм со счета и проведении других операций по счету. В случаях, предусмотренных договором банковского счета, клиент оплачивает услуги банка по совершению операций с денежными средствами, находящимися на счете.
В силу п.2.1 Положения о порядке предоставления (размещения) кредитными организациями денежных средств и их возврата (погашения), утвержденного Центральным Банком Российской Федерации от 31.08.1998г. № 54-П, предоставление денежных средств физическим лицам осуществляется в безналичном порядке путем зачисления денежных средств на банковский счет клиента либо наличными денежными средствами через кассу банка.
Согласно Положению о Правилах ведения бухгалтерского учета в кредитных организациях, расположенных на территории Российской Федерации (утвержденного Центральным Банком Российской Федерации от 26.03.2007г. № 302-П), действиями, которые обязан совершить банк для создания условий предоставления и погашения кредита (кредиторская обязанность банка), является открытие и ведение ссудного счета.
Таким образом, ссудные счета не являются банковскими счетами и используются для отражения в балансе банка образования и погашения ссудной задолженности, то есть, операций по предоставлению заемщикам и возврату ими денежных средств (кредитов) в соответствии с заключенными кредитными договорами. Заемщик не имеет возможности каким-либо образом использовать ссудный счет.
Следовательно, действия банка по открытию и ведению такого счета нельзя квалифицировать как самостоятельную банковскую услугу.
Как разъяснено в п.1 постановления Пленума ВС РФ от 29.09.1994г. № 7, отношения, вытекающие из договоров на оказание финансовых услуг, направленных на удовлетворение личных, семейных, домашних и иных нужд потребителя - гражданина, не связанных с осуществлением предпринимательской деятельности, в том числе предоставление кредитов, регулируются нормами Закона РФ «О защите прав потребителей».
Согласно ч.1 ст.16 названного Закона условия договора, ущемляющие права потребителя по сравнению с правилами, установленными законами или иными правовыми актами Российской Федерации в области защиты прав потребителей, признаются недействительными. Если в результате исполнения договора, ущемляющего права потребителя, у него возникли убытки, они подлежат возмещению изготовителем (исполнителем, продавцом) в полном объеме.
Поскольку включение ответчиком в договор условия о взимании платежа за ведение и обслуживание ссудного счета, ущемляет установленные законом права потребителя и противоречит требованиям закона, данное условие договора в силу ст.168 ГК РФ является ничтожным.
Согласно ст.180 ГК РФ недействительность части сделки не влечет недействительности прочих ее частей, если можно предположить, что сделка была бы совершена и без включения недействительной ее части.
Следовательно, кредитная сделка в части ежемесячного взимания с истца комиссии за ведение и обслуживание ссудного счета является ничтожной с момента заключения кредитного договора, т.е. с ДД.ММ.ГГГГ.
Из вышеизложенного следует, что денежные средства в размере 92 340 руб. 36 коп, внесенные в счет уплаты указанной комиссии, подлежат возврату истцу, а само условие кредитного договора № от ДД.ММ.ГГГГ в части взимания этой комиссии в дальнейшем, начиная с декабря 2010 года по ДД.ММ.ГГГГ, в силу своей ничтожности, применению не подлежит.
Таким образом, требования Пахомова А.И. являются обоснованными и подлежащими удовлетворению.
Кроме того, на основании ч.6 ст.13 Закона РФ «О защите прав потребителей» (в ред. от 21.12.2004г.) при удовлетворении судом требований потребителя, установленных законом, суд взыскивает с изготовителя (исполнителя, продавца, уполномоченной организации или уполномоченного индивидуального предпринимателя, импортера) за несоблюдение в добровольном порядке удовлетворения требований потребителя штраф в размере 50% от суммы, присужденной судом в пользу потребителя.
При этом, как разъяснено Верховным Судом РФ (постановление Президиума Верховного Суда Российской Федерации от 29.11.2006г.) применение судом такой меры ответственности является обязанностью суда и не зависит от того, заявлялось ли соответствующее требование.
С учетом изложенного, с ответчика также подлежит взысканию штраф в доход местного бюджета в размере 50 % от взысканной с него суммы, т.е. 46 170 руб. 18 коп.
На основании ч.1 ст.100 ГПК РФ истцу подлежат возмещению расходы на оплату услуг представителя.
При этом, суд учитывает правовую позицию, изложенную в Определении Конституционного Суда РФ от 17.07.2007г. № 382-О-О, в соответствии с которой, вынося мотивированное решение об изменении размера сумм, взыскиваемых в возмещение расходов по оплате услуг представителя, суд не вправе уменьшать его произвольно, тем более, если другая сторона не заявляет возражения и не представляет доказательства чрезмерности взыскиваемых с неё расходов.
В подтверждение понесенных расходов истцом представлен суду договор на оказание юридических услуг от ДД.ММ.ГГГГ, заключенный с ООО А., а также чек-ордер № от ДД.ММ.ГГГГ, подтверждающий оплату услуг представителя в сумме 10 000 руб. Расходы в указанной сумме суд признает разумными, обоснованными и соответствующими сложности спора. В связи с чем, суд приходит к убеждению о необходимости возмещения истцу расходов на оплату услуг представителя в полном объеме.
На основании ч.1 ст.98 ГПК РФ истцу подлежат возмещению расходы на оплату госпошлины за подачу настоящего иска в суд.
Таким образом, требования Пахомова А.И. являются обоснованными и подлежащими удовлетворению частично.
Руководствуясь ст.ст.194-198, 235,237 ГПК РФ, суд
Р Е Ш И Л:
Требования Пахомова А.И. удовлетворить частично.
Признать ничтожным и не подлежащим дальнейшему исполнению п.1 кредитного договора № от ДД.ММ.ГГГГ в части взимания ежемесячной комиссии за ведение и обслуживание ссудного счета в размере 2 198 руб. 58 коп.
Взыскать с ООО «Русфинанс банк» в пользу Пахомова А.И. в возврат комиссии за ведение и обслуживание ссудного счета по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ денежные средства в размере 92 340 руб. 36 коп, 10 000 руб. в возмещение расходов на оплату услуг представителя, а также 2 707 руб. в возврат уплаченной госпошлины, а всего 105 047 руб. 36 коп.
Взыскать с ООО «Русфинанс банк» штраф за нарушение прав потребителя в связи с несоблюдением добровольного порядка удовлетворения требований потребителя в доход местного бюджета в размере 46 170 руб. 18 коп.
Ответчиком может быть подано заявление об отмене заочного решения в Промышленный районный суд г.Смоленска в течение 7 дней со дня вручения ему копии решения.
Заочное решение может быть обжаловано сторонами в Смоленский областной суд через Промышленный районный суд г.Смоленска в течение 10 дней по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене заочного решения суда, а в случае, если такое заявление подано, - в течение 10 дней со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.
Судья И.В. Селезенева