Дело № 2-624/2011 Решение Именем Российской Федерации 01 февраля 2011 года Промышленный районный суд г.Смоленска В составе: Председательствующего судьи Селезеневой И.В., При секретаре Владимировой Е.С., Рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Азимова А.Г. к ОАО «Сбербанк России»» о возврате уплаченных денежных средств, У С Т А Н О В И Л: Азимов А.Г. обратился в суд с иском к ОАО «Сбербанк России» о возврате уплаченных денежных средств, в обоснование требований указав, что ДАТА он и созаемщик Ф1 заключили с АК СБ РФ (ОАО) кредитный договор № на предоставление ипотечного кредита. В соответствии с п. 3.1. кредитного договора они уплатили за обслуживание кредитного счета единовременный платеж в размере <...>. В 2010 г. ему стало известно, что взимание комиссии за ведение ссудного нарушает его права, как потребителя. На основании ст. 12 ГК РФ, ст. 16 Закона РФ «О защите прав потребителей» просит суд взыскать с ОАО «Сбербанк России» <...> руб. оплаченных за обслуживание счета. Истец Азимов А.Г. в адресованной суду телефонограмме просит о рассмотрении дела в свое отсутствие. Ответчик, извещенный надлежащим образом явку своего представителя в судебное заседание не обеспечил. В представленных суду письменных возражениях иск не признал, просил рассмотреть дело в отсутствие представителя и указал, что включив в кредитный договор № условие о взимании платы за обслуживание ссудного счета, банк действовал в рамках указаний ЦБ РФ. Право банка на взимание комиссии за открытие, ведение (обслуживание) ссудных счетов предусмотрено п. 1 письма Банка России от 01.06.2007 г. № 78-Т «О применении пункта 5.1 Положения Банка России от 26.03.2004 г. № 254-П», в соответствии с которым указанный вид комиссии причислен к способам осуществления платежей заемщиков по обслуживанию ссуды. В соответствии с информационным письмом ЦБ РФ от 29.08.2003 г. № 4, ссудные счета используются для отражения в балансе банка образования и погашения ссудной задолженности, то есть операций по предоставлению заемщикам и возврату ими денежных средств (кредитов) в соответствии с заключенными кредитными договорами. На момент заключения договора заемщик располагал всеми сведениями по кредитному договору, а подпись заемщика на кредитном договоре свидетельствует о согласовании с ним всех существенных условий договора и его согласии с ними, в т.ч. и с условием по уплате комиссии за ведение ссудного счета. Наличие у потребителя права на заключение с банком кредитного договора, не предусматривающего внесении платы за ведение ссудного счета, не является основанием для взыскания с банка единовременного платежа за обслуживание ссудного счета. В соответствии с ч. 5 ст.167 ГПК РФ суд определил рассмотреть дело в отсутствие не явившегося представителя ответчика. Выслушав объяснения истца, исследовав письменные доказательства, суд приходит к следующим выводам. В судебном заседании установлено, что ДАТА между АК СБ РФ (ОАО) и Азимовым А.Г., Ф1 заключен кредитный договор № по условиям которого заемщикам был предоставлен ипотечный кредит по программе «Молодая семья» в сумме <...> руб. под 16,25 % процентов годовых на приобретение квартиры, находящейся по адресу: <адрес>, на срок по ДАТА Согласно п. 3.1. кредитного договора банк открывает созаемщикам ссудный счет. За выдачу кредита созаемщики уплачивают кредитору единовременный платеж (тариф) в размере <...> рублей не позднее даты выдачи кредита. ДАТА указанный платеж произведен Азимовым А.Г. Указанные обстоятельства подтверждаются пояснениями истца, изложенными в исковом заявлении, а также письменными материалами дела: копией приходного кассового ордера № от ДАТА (л.д. 4), копией кредитного договора № от ДАТА (л.д. 5-10). В обоснование своих требований истец ссылается на неправомерность взимания банком комиссии за ведение ссудного счета. В соответствии с п.1 ст.819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. Согласно п.1 ст.809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором. Согласно ст.29 ФЗ РФ «О банках и банковской деятельности» кредитная организация вправе взимать комиссионное вознаграждение по операциям кредитной организации. В соответствии с положениями ст.5 данного закона банки помимо заключения сделок также вправе совершать банковские операции, в том числе - открытие и ведение банковских счетов физических и юридических лиц. В соответствии с положениями п.1 ст.845, п.1 ст.851 ГК РФ по договору банковского счета банк обязуется принимать и зачислять поступающие на счет, открытый клиенту (владельцу счета), денежные средства, выполнять распоряжения клиента о перечислении и выдаче соответствующих сумм со счета и проведении других операций по счету. В случаях, предусмотренных договором банковского счета, клиент оплачивает услуги банка по совершению операций с денежными средствами, находящимися на счете. В силу п.2.1 Положения о порядке предоставления (размещения) кредитными организациями денежных средств и их возврата (погашения), утвержденного Центральным Банком Российской Федерации от 31.08.1998г. № 54-П, предоставление денежных средств физическим лицам осуществляется в безналичном порядке путем зачисления денежных средств на банковский счет клиента либо наличными денежными средствами через кассу банка. Согласно Положению о Правилах ведения бухгалтерского учета в кредитных организациях, расположенных на территории Российской Федерации (утвержденного Центральным Банком Российской Федерации от 26.03.2007г. № 302-П), действиями, которые обязан совершить банк для создания условий предоставления и погашения кредита (кредиторская обязанность банка), является открытие и ведение ссудного счета. Таким образом, ссудные счета не являются банковскими счетами и используются для отражения в балансе банка образования и погашения ссудной задолженности, то есть, операций по предоставлению заемщикам и возврату ими денежных средств (кредитов) в соответствии с заключенными кредитными договорами. Заемщик не имеет возможности каким-либо образом использовать ссудный счет. Следовательно, действия банка по открытию и ведению такого счета нельзя квалифицировать как самостоятельную банковскую услугу. Как разъяснено в п.1 постановления Пленума ВС РФ от 29.09.1994г. № 7, отношения, вытекающие из договоров на оказание финансовых услуг, направленных на удовлетворение личных, семейных, домашних и иных нужд потребителя - гражданина, не связанных с осуществлением предпринимательской деятельности, в том числе предоставление кредитов, регулируются нормами Закона РФ «О защите прав потребителей». Согласно ч.1 ст.16 названного Закона условия договора, ущемляющие права потребителя по сравнению с правилами, установленными законами или иными правовыми актами Российской Федерации в области защиты прав потребителей, признаются недействительными. Если в результате исполнения договора, ущемляющего права потребителя, у него возникли убытки, они подлежат возмещению изготовителем (исполнителем, продавцом) в полном объеме. Поскольку включение ответчиком в договор условия о взимании платежа за ведение ссудного счета, ущемляет установленные законом права потребителя и противоречит требованиям закона, данное условие договора в силу ст.168 ГК РФ является ничтожным. Согласно ст.180 ГК РФ недействительность части сделки не влечет недействительности прочих ее частей, если можно предположить, что сделка была бы совершена и без включения недействительной ее части. Следовательно, кредитная сделка в части ежемесячного взимания с истца комиссии за ведение ссудного счета является ничтожной с момента заключения кредитного договора, т.е. с ДАТА. Из материалов дела усматривается, что ДАТА Азимовым А.Г. оплачена комиссия за ведение ссудного счета в размере <...> руб. Данное обстоятельство представителем ответчика в письменных возражениях не оспаривалось. Следовательно, указанная сумма подлежит бесспорному возврату истцу. Таким образом, требования Азимова А.Г. являются обоснованными и подлежащими удовлетворению. Учитывая, что в силу ч.3 ст.17 Закона РФ «О защите прав потребителей» истец был освобожден от уплаты государственной пошлины при подаче искового заявления в суд, госпошлина в доход муниципального бюджета подлежит взысканию с ответчика на основании ч.1 ст.103 ГПК РФ. Руководствуясь ст.ст.194-198 ГПК РФ, суд Р Е Ш И Л: Требования Азимова А.Г. удовлетворить. Взыскать с Акционерного коммерческого Сберегательного банка Российской Федерации (ОАО) в пользу Азимова А.Г. комиссию за ведение ссудного счета по кредитному договору № от ДАТА в сумме <...> рублей. Взыскать с Акционерного коммерческого Сберегательного банка Российской Федерации (ОАО) госпошлину в доход муниципального бюджета в размере 2 265 руб. 50 коп. Решение может быть обжаловано в Смоленский областной суд через Промышленный районный суд г.Смоленска в течение 10 дней. Судья И.В. Селезенева