Р Е Ш Е Н И Е Именем Российской Федерации 02 августа 2011 года Промышленный районный суд г. Смоленска. В составе председательствующего судьи Ивановой В.В., при секретаре Пыниковой А.Ю., рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Абрамовой Т.В. к ОАО «Газэнергобанк» о признании недействительными условий договора, взыскании денежных средств и компенсации морального вреда. У С Т А Н О В И Л: Абрамова Т.В. обратилась в суд с иском к ОАО «Газэнергобанк» о признании недействительными условий договора, взыскании денежных средств и компенсации морального вреда, сославшись на то обстоятельство, что 20.08.2007г. между ней и ОАО АКБ «Пробизнесбанк»» заключен кредитный договор (заявление) № на предоставление потребительского кредита и выдан кредит в размере 150.000 рублей, со сроком погашения 60 месяцев, с уплатой 15% годовых. Кроме того, за счет денежных средств, вносимых истицей для погашения кредита и уплаты процентов, банк ежемесячно взимал с истицы комиссию за «за обслуживание кредита» в размере 2 250 рублей. Комиссия выплачивалась истицей ежемесячно в соответствии с графиком погашения кредита. За все время пользование кредитом с сентября 2007 г. по июнь 2011 г. истицей уплачена комиссия за ведение ссудного счета в сумме 103 500 рублей. Кредитор нарушил права истицы как потребителя, просит суд признать недействительным условия кредитного договора (заявления) № от 20.08.2007 г. на предоставление потребительского кредита, заключенного между ней и ОАО АКБ «Пробизнесбанк» (правопреемником которого является ОАО «Газэнергобанк»») 20.08.2007г. в части уплаты комиссии за ведение ссудного счета ежемесячно в размере 2 250 рублей и применить последствия недействительности ничтожных условий кредитного договора, взыскать с ОАО «Газэнергобанк»» в её пользу оплату ежемесячной комиссии за обслуживание кредита: с сентября 2007г. по июнь 2011 г. по 2 250 рублей за каждый месяц, с начислением на данную сумму процентов за пользование чужими денежными средствами с учетом ставки рефинансирования ЦБ РФ по день реального исполнения решения суда; взыскать с ОАО «Газэнергобанк» в счет компенсации морального вреда 3000 рублей. В судебном заседании Абрамова Т.В. поддержала исковые требования в полном объеме, обосновав их вышеизложенными обстоятельствами. Представитель ОАО «Газэнергобанк» в судебное заседание не явился, по неизвестной суду причине, извещен надлежащим образом. В силу ч.4 ст.167 ГПК РФ судом определено рассмотреть дело в отсутствие представителя ответчика. Заслушав объяснения истицы, исследовав письменные доказательства, суд приходит к следующим выводам. В судебном заседании установлено, что на основании заявления от 20.08.2007 г. между Абрамовой Т.В. и ОАО АКБ «Пробизнесбанк», правопреемником которого является ОАО «Газэнергобанк» был заключен кредитный договор № от 20.08.2007 г., по условиям которого Банк предоставил Абрамовой Т.В. потребительский кредит на сумму 150 000 руб., сроком на 60 месяцев, с уплатой 15% годовых. Одним из условий договора (заявления) являлась уплата с формулировкой «за обслуживание кредита» в соответствии с установленным банком тарифом в размере 1,5% от суммы выданного кредита 150 000 руб., которая согласно приложению к вышеуказанному договору составляет 2250 рублей в месяц ((150 000 руб.: 100%)х 1,5%= 2250 руб.), вне зависимости от его ежемесячного уменьшения в связи с погашением. Данную комиссию Абрамова Т.В. была вынуждена ежемесячно выплачивать с сентября 2007 г. по июнь 2011 г., то есть в течении 46 месяцев. Общая сумма расходов на оплату комиссии составила 103 500 руб. (2250 руб. х 46 месяцев=103 500 руб.) Свои обязательства по договору Абрамова Т.В. исполнила в полном объеме, что подтверждается представленным графиком погашения кредита и не оспорено ответчиком. В обоснование своих требований истица ссылается на неправомерность взимания банком комиссии за обслуживание кредита ежемесячно. В соответствии со ст.819 Гражданского кодекса Российской Федерации, по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 главы 42 ГК РФ (заем), если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа или не вытекает из существа кредитного договора. Согласно п.1 ст.809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, заимодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором. Согласно ст.29 Федерального закона «О банках и банковской деятельности» кредитная организация вправе взимать комиссионное вознаграждение по операциям кредитной организации. В соответствии с положениями ст.5 данного Федерального закона банки, помимо заключения сделок, также вправе совершать банковские операции, в том числе - открытие и ведение банковских счетов физических и юридических лиц. В соответствии с положениями п.1 ст.845, п.1 ст.851 ГК РФ по договору банковского счета банк обязуется принимать и зачислять поступающие на счет, открытый клиенту (владельцу счета), денежные средства, выполнять распоряжения клиента о перечислении и выдаче соответствующих сумм со счета и проведении других операций по счету. В случаях, предусмотренных договором банковского счета, клиент оплачивает услуги банка по совершению операций с денежными средствами, находящимися на счете. В силу п.2.1 Положения о порядке предоставления (размещения) кредитными организациями денежных средств и их возврата (погашения), утвержденного Центральным Банком Российской Федерации от 31.08.1998г. N54-П, предоставление денежных средств физическим лицам осуществляется в безналичном порядке путем зачисления денежных средств на банковский счет клиента либо наличными денежными средствами через кассу банка. Согласно Положению о Правилах ведения бухгалтерского учета в кредитных организациях, расположенных на территории Российской Федерации (утвержденного Центральным Банком Российской Федерации от 26.03.2007г. №302-П), действиями, которые обязан совершить банк для создания условий предоставления и погашения кредита (кредиторская обязанность банка), является открытие и ведение ссудного счета. Таким образом, ссудные счета не являются банковскими счетами и используются для отражения в балансе банка образования и погашения ссудной задолженности, то есть, операций по предоставлению заемщикам и возврату ими денежных средств (кредитов) в соответствии с заключенными кредитными договорами. Заемщик не имеет возможности каким-либо образом использовать ссудный счет. Следовательно, действия банка по открытию и ведению такого счета, а также за обслуживание кредита ежемесячно нельзя квалифицировать как самостоятельную банковскую услугу. Как разъяснено в п.1 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 29.09.1994г. № 7, отношения, вытекающие из договоров на оказание финансовых услуг, направленных на удовлетворение личных, семейных, домашних и иных нужд потребителя - гражданина, не связанных с предпринимательской деятельностью, в том числе, предоставление кредитов, регулируются нормами Закона РФ «О защите прав потребителей». Согласно ч.1 ст. 16 названного Закона условия договора, ущемляющие права потребителя по сравнению с правилами, установленными законами или иными правовыми актами Российской Федерации в области защиты прав потребителей, признаются недействительными. Если в результате исполнения договора, ущемляющего права потребителя, у него возникли убытки, они подлежат возмещению изготовителем (исполнителем, продавцом) в полном объеме. Поскольку включение ответчиком в договор условия о взимании платежа за ведение ссудного счета, единовременной комиссии за снятие наличных, а также на обязательное страхование жизни и здоровья заемщика от несчастных случаев и болезни ущемляет установленные законом права потребителя и противоречит требованиям закона, данное условие договора в силу ст. 168 ГК РФ является ничтожным. Согласно ст. 180 ГК РФ недействительность части сделки не влечет недействительности прочих ее частей, если можно предположить, что сделка была бы совершена и без включения недействительной ее части. Следовательно, кредитная сделка в части уплаты комиссии за обслуживание кредита является недействительной с момента заключения кредитного договора, т.е. с 20.08.2007г. Согласно ч.1 ст.395 ГК РФ за пользование чужими денежными средствами вследствие их неправомерного удержания, уклонения от их возврата, иной просрочки в их уплате либо неосновательного получения или сбережения за счет другого лица подлежат уплате проценты на сумму этих средств. Размер процентов определяется существующей в месте жительства кредитора, а если кредитором является юридическое лицо, в месте его нахождения учетной ставкой банковского процента на день исполнения денежного обязательства или его соответствующей части. Также в соответствии со ст. 15 Закона РФ «О защите прав потребителей» подлежат удовлетворению требования истицы о компенсации морального вреда, поскольку её права были нарушены по вине ответчика. Разрешая вопрос о компенсации морального вреда по правилам, предусмотренным ст.ст.151, 1099, ч.2 ст. 1101 ГК РФ, ст. 15 Закона РФ «О защите прав потребителей», суд исходит из очевидности причиненных истице нравственных страданий вследствие изложенных нарушений её прав как потребителя; руководствуется принципами разумности и справедливости, учитывает степень вины нарушителя, особенности личности потерпевшей, характер причиненных ей нравственных страданий, фактические обстоятельства дела, в связи с чем, определяет размер такой компенсации в пользу истицы в размере 500 рублей. На основании п.6 ст. 13 Закона РФ «О защите прав потребителей» от 07.02.1992г. №2300-1 при удовлетворении судом требований потребителя, установленных законом, суд взыскивает с изготовителя (исполнителя, продавца, уполномоченной организации или уполномоченного индивидуального предпринимателя, импортера) за несоблюдение в добровольном порядке удовлетворения требований потребителя штраф в размере пятьдесят процентов от суммы, присужденной судом в пользу потребителя. Однако, в материалах дела отсутствуют сведения о том, что истица Абрамова Т.В. обращалась к ответчику с требованиями о добровольном устранении нарушения прав потребителя, следовательно с ответчика не подлежит взысканию штраф за несоблюдение прав потребителя в добровольном порядке. В силу ч.1 ст. 103 ГПК РФ с ОАО «Газэнергобанк» подлежит взысканию государственная пошлина в размере 3 470 руб., от уплаты которой истица была освобождена. Руководствуясь ст.ст. 194-198 ГПК РФ, суд Р Е Ш И Л: Признать недействительным условия кредитного договора (заявления) № от 20.08.2007 г. на предоставление потребительского кредита, заключенного между Абрамовой Т.В. и ОАО АКБ «Пробизнесбанк» (правопреемником которого является ОАО «Газэнергобанк»») в части уплаты комиссии за ведение ссудного счета ежемесячно в размере 2 250 рублей и применить последствия недействительности ничтожных условий кредитного договора, Взыскать с ОАО «Газэнергобанк»» в пользу Абрамовой Т.В. оплату ежемесячной комиссии за обслуживание кредита: с сентября 2007г. по июнь 2011 г. по 2 250 рублей за каждый месяц, с начислением на данную сумму процентов за пользование чужими денежными средствами с учетом ставки рефинансирования ЦБ РФ по день реального исполнения решения суда, а также в счет компенсации морального вреда 500 рублей. Взыскать с ОАО «Газэнергобанк» государственную пошлину в размере 3 470 рублей в доход муниципального бюджета. Решение может быть обжаловано в Смоленский областной суд через Промышленный районный суд в течение 10 дней. Председательствующий судья В.В.Иванова