Дело № 2-2423/2011 (ЗАОЧНОЕ) Р Е Ш Е Н И Е Именем Российской Федерации город Смоленск 21 июля 2011 года Промышленный районный суд г. Смоленска в составе председательствующего судьи Яворской Т.Е., при секретаре Усачевой Н.С., рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Савкиной Л.А. к ООО «Русфинанс Банк» о возврате неосновательного обогащения, компенсации морального вреда, У С Т А Н О В И Л: Савкина Л.А. обратилась в суд с иском к ООО «Русфинанс Банк» о возврате неосновательного обогащения, компенсации морального вреда, указав в обоснование иска, что 02.10.2006г. сторонами заключен кредитный договор, по условиям которого ей предоставлен кредит, а также п. 4 которого предусмотрено открытие ссудного счета и уплаты за его обслуживание ежемесячного платежа (тариф) в размере 1 656 руб., что противоречит нормам п.1 ст.819 ГК РФ, положениям ст.16 Закона РФ «О защите прав потребителей». От размещения незаконно взысканных денежных средств ответчик получил доходы на сумму уплаченной комиссии с момента её уплаты в размере 59 616руб. О нарушении своего права она узнала в январе 2011г., поэтому считает, что не пропустила срок исковой давности. Просит суд признать недействительным п.п. «г» п.1 кредитного договора в части уплаты комиссии за обслуживание ссудного счета, взыскать с ответчика 59 616 руб., проценты за пользование чужими денежными средствами, компенсацию морального вреда в размере 5 000 руб., услуги представителя в размере 5 000 руб. В судебном заседании представитель истца - Иванов В.В., уточненные исковые требования поддержал в полном объеме, просит их удовлетворить. Дополнительно указал, что истец узнала о нарушении своего права в январе 2011 г., ознакомившись с Постановлением Президиума ВАС РФ о незаконности взимания комиссии за открытие и ведение ссудного счета, в связи с чем, срок исковой давности для обращения в суд считает не пропущенным. Представитель ответчика ООО «Русфинанс Банк» в судебное заседание не явился, о месте и времени рассмотрения гражданского дела извещены надлежащим образом, явку своего представителя в судебное заседание не обеспечили, уважительных причин неявки в судебное заседание не представили. В соответствии со ст. 233 ГПК РФ суд считает необходимым рассмотреть дело в порядке заочного производства. Выслушав представителя истца, исследовав письменные материалы дела, суд приходит к следующим выводам. Судом установлено, что 02.10.2006г. между Савкиной Л.А. (заемщик) и ООО «Русфинанс Банк» (кредитор) заключен кредитный договор №-Ф, по условиям которого Савкиной Л.А. предоставлен кредит в размере 206 900 руб. со сроком до 02.10.2009г. под 9% годовых (л.д.4-5). В соответствии с пп. «г» п.1 в обязательство заемщика включается также уплата ежемесячной комиссии за ведение и обслуживание ссудного счета в размере 1 656 руб. Судом установлено, что обязательство по внесению кредитору установленного Банком ежемесячного платежа за ведение и обслуживание ссудного счета исполнено заемщиком Савкиной Л.А., ответчиком не оспорено, подтверждается погашением кредитного долга. В обоснование своих требований истец ссылается на неправомерность взимания денежных средств за обслуживание и ведение ссудного счета. В соответствии с п.1 ст.819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. Согласно п.1 ст.809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором. Согласно ст.29 ФЗ РФ «О банках и банковской деятельности» кредитная организация вправе взимать комиссионное вознаграждение по операциям кредитной организации. В соответствии с положениями ст.5 данного закона банки помимо заключения сделок также вправе совершать банковские операции, в том числе - открытие и ведение банковских счетов физических и юридических лиц. В соответствии с положениями п.1 ст.845, п.1 ст.851 ГК РФ по договору банковского счета банк обязуется принимать и зачислять поступающие на счет, открытый клиенту (владельцу счета), денежные средства, выполнять распоряжения клиента о перечислении и выдаче соответствующих сумм со счета и проведении других операций по счету. В случаях, предусмотренных договором банковского счета, клиент оплачивает услуги банка по совершению операций с денежными средствами, находящимися на счете. В силу п.2.1 Положения о порядке предоставления (размещения) кредитными организациями денежных средств и их возврата (погашения), утвержденного Центральным Банком Российской Федерации от 31.08.1998г. № 54-П, предоставление денежных средств физическим лицам осуществляется в безналичном порядке путем зачисления денежных средств на банковский счет клиента либо наличными денежными средствами через кассу банка. Согласно Положению о Правилах ведения бухгалтерского учета в кредитных организациях, расположенных на территории Российской Федерации (утвержденного Центральным Банком Российской Федерации от 26.03.2007г. № 302-П), действиями, которые обязан совершить банк для создания условий предоставления и погашения кредита (кредиторская обязанность банка), является открытие и ведение ссудного счета. Таким образом, ссудные счета не являются банковскими счетами и используются для отражения в балансе банка образования и погашения ссудной задолженности, то есть, операций по предоставлению заемщикам и возврату ими денежных средств (кредитов) в соответствии с заключенными кредитными договорами. Заемщик не имеет возможности каким-либо образом использовать ссудный счет. Следовательно, действия банка по открытию, ведению и обслуживанию такого счета нельзя квалифицировать как самостоятельную банковскую услугу. Как разъяснено в п.1 постановления Пленума ВС РФ от 29.09.1994г. № 7, отношения, вытекающие из договоров на оказание финансовых услуг, направленных на удовлетворение личных, семейных, домашних и иных нужд потребителя - гражданина, не связанных с осуществлением предпринимательской деятельности, в том числе предоставление кредитов, регулируются нормами Закона РФ «О защите прав потребителей». Согласно ч.1 ст.16 названного Закона условия договора, ущемляющие права потребителя по сравнению с правилами, установленными законами или иными правовыми актами Российской Федерации в области защиты прав потребителей, признаются недействительными. Если в результате исполнения договора, ущемляющего права потребителя, у него возникли убытки, они подлежат возмещению изготовителем (исполнителем, продавцом) в полном объеме. Поскольку включение ответчиком в договор условия о взимании платежа за обслуживание ссудного счета, ущемляет установленные законом права потребителя и противоречит требованиям закона, данное условие договора в силу ст.168 ГК РФ является ничтожным. Согласно ст.180 ГК РФ недействительность части сделки не влечет недействительности прочих ее частей, если можно предположить, что сделка была бы совершена и без включения недействительной ее части. Суд считает, что совершение кредитной сделки в отсутствие условия о взимании с заемщика единовременного платежа за обслуживание ссудного счета не препятствует исполнению иных обязательств сторон по кредитному договору, а сама сделка могла быть совершена в отсутствие спорного условия. Следовательно, кредитная сделка в части взимания с истца комиссии за обслуживание ссудного счета является недействительной с момента заключения кредитного договора, т.е. с 02.10.2006г. Таким образом, исходя из смысла ч.2 ст.167, ст.168 ГК РФ, положений ст. 16 Закона о защите прав потребителей, уплаченная сумма за ведение и обслуживание ссудного счета в размере 59 616 руб. руб., подлежит возврату истцу Савкиной Л.А., которая вносила данную сумму при ежемесячном погашении кредита. Согласно ч.1 ст.395 ГК РФ за пользование чужими денежными средствами вследствие их неправомерного удержания, уклонения от их возврата, иной просрочки в их уплате либо неосновательного получения или сбережения за счет другого лица подлежат уплате проценты на сумму этих средств. Размер процентов определяется существующей в месте жительства кредитора, а если кредитором является юридическое лицо, в месте его нахождения учетной ставкой банковского процента на день исполнения денежного обязательства или его соответствующей части. Учитывая, что в судебном заседании факт незаконного взимания, и, следовательно, незаконного пользования чужими денежными средствами нашел свое подтверждение, требование о начислении на сумму задолженности процентов, установленных ст.395 ГК РФ, в сумме 16 246 руб. 40 коп., суд считает подлежащим удовлетворению в пользу Савкиной Л.А. Представленный расчет процентов за пользование чужими денежными средствами суд принимает за основу, ответчиком он не оспорен. Также в соответствии со ст.15 Закона РФ «О защите прав потребителей», в связи с удовлетворением исковых требований, подлежат удовлетворению исковые требования о компенсации морального вреда, поскольку права Савкиной Л.А., уплатившей ежемесячные платежи, необоснованно установленные Банком, были нарушены по вине Банка. При определении размера компенсации морального вреда суд в соответствии со ст.ст. 151,1101 ГК РФ, учитывает требования разумности и справедливости, обстоятельства дела, длительность просрочки исполнения обязательства, характер причиненных истцу нравственных страданий, и оценивает размер морального вреда, подлежащего взысканию в ее пользу, в сумме 5 000 руб. В силу ст. 100 ГПК РФ в пользу истца надлежит взыскать судебные расходы на услуги представителя с учетом требований разумности в сумме 5 000 руб., подтвержденные надлежащим образом. В соответствии со ст. 395 ГК РФ на взысканную сумму 75862 руб. 40 коп. со дня вынесения решения и до дня исполнения денежного обязательства начислять проценты в размере 8.25 % годовых. В соответствии со ст. 103 ГПК РФ суд считает необходимым взыскать с ответчика в доход бюджета госпошлину, от уплаты которой истец был освобожден. Руководствуясь ст.ст. 194-199 ГПК РФ, суд Р Е Ш И Л: Исковые требования Савкиной Л.А. удовлетворить. Признать недействительным пп. «г» п.1 кредитного договора №, заключенного между Савкиной Л.А. и ООО «Русфинанс Банк». Применит последствия недействительности ничтожного условия пп. «г» п.1 кредитного договора и взыскать с ООО «Русфинанс Банк» в пользу Савкиной Л.А. 59 616 руб. - уплаченная комиссия, 16 246 руб. 40 коп. - проценты за пользование денежными средствами, 5 000 руб. компенсация морального вреда, 5 000 руб. расходы на услуги представителя. На взысканную сумму 75 862 руб. 40 коп. начислять проценты в размере одной трехсотой действующей ставки рефинансирования Центрального банка РФ за каждый день задержки (8.25 % годовых), начиная с 22.07.2011 г. по день фактической выплаты. Взыскать с ООО «Русфинанс Банк» госпошлину в доход бюджета в размере 2 675 руб. 87 коп. Решение может быть обжаловано в Смоленский областной суд через Промышленный районный суд г. Смоленска в течение 10 дней. Ответчик вправе подать в Промышленный районный суд г.Смоленска заявление об отмене настоящего решения суда в течение семи дней со дня вручения им копии решения. Заочное решение может быть обжаловано в Смоленский областной суд через Промышленный районный суд г.Смоленска в течение 10 дней по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения суда, а в случае, если такое заявление подано, - в течение десяти дней со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления. Председательствующий судья Т.Е. Яворская