Дело №2-2287/2011 ЗАОЧНОЕ РЕШЕНИЕ Именем Российской Федерации 30 июня 2011 года г.Смоленск Промышленный районный суд города Смоленска В составе: председательствующего судьи М.В.МОИСЕЕВОЙ при секретаре И.О.СКОРОДУМИНОЙ, Рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Закрытого акционерного общества «БАНК РУССКИЙ СТАНДАРТ» к ЛЕБЕДЕВОЙ Н.В. о взыскании задолженности по договору о предоставлении карты, УСТАНОВИЛ: Закрытое акционерное общество «Банк Русский Стандарт» (далее Банк), обратилось в суд с иском к Лебедевой Н.В. о взыскании задолженности по договору о предоставлении карты, ссылаясь на то, что ДД.ММ.ГГГГ между Банком и Лебедевой Н.В. заключен договор № о предоставлении и обслуживании карты «Русский Стандарт». Договор заключен путем совершения Банком действий по принятию предложения Клиента, содержащегося в заявлении от ДД.ММ.ГГГГ, Условиях предоставления и обслуживания карт «Русский Стандарт» и Тарифах по картам «Русский Стандарт», являющихся неотъемлемыми частями договора о карте. Акцептовав оферту клиента о заключении договора о карте путем открытия счета карты №, банк, во исполнение своих обязательств по договору, выпустил и направил ответчику банковскую карту и осуществлял кредитование этого счета, при отсутствии на нем собственных денежных средств клиента для осуществления расходных операций по оплате товара, получении наличных денежных средств, оплаты клиентом Банку начисленных плат, комиссий и процентов за пользование кредитом и иных платежей в соответствии с Условиями. Активировав карту, в период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ ответчицей были совершены расходные операции на сумму 148 350 рублей. Погашение задолженности клиентом должно быть осуществлено путем размещения денежных средств на счете карты и их списании Банком в безакцептном порядке. Срок возврата задолженности определен моментом ее востребования Банком - выставлением заключительного счета выписки. В связи с тем, что ответчица не исполнила обязанность по оплате минимальных платежей, Банк потребовал исполнения обязательств и возврата суммы задолженности в размере 174 484 рубля 91 копейка, выставив и направив ему заключительный счет-выписку со сроком оплаты до ДД.ММ.ГГГГ. Ответчицей указанные требования исполнены не были. За период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ начислена неустойка в размере 0,2 % от суммы задолженности за каждый календарный день просрочки, которая составила 87 242 рубля 46 копеек. До настоящего времени задолженность перед Банком не погашена и составляет 261 727 рублей 37 копеек. Просит суд взыскать с ответчицы задолженность по договору в сумме 174 484 рубля 91 копейка, неустойку в размере 87 242 рубля 46 копеек, а также 5 817 рублей 27 копеек в возврат госпошлины. Истец в судебное заседание явку своего представителя не обеспечил, в поступившей в суд телефонограмме представитель ФИО1 просила рассмотреть дело в её отсутствие, требования поддержала в полном объеме, на рассмотрение дела в порядке заочного производства согласна. Ответчица Лебедева Н.В., будучи надлежащим образом извещенной о месте и времени слушания дела, в судебное заседание не явилась, о причинах неявки суду не сообщила, не просила о рассмотрении дела в свое отсутствие. При таких обстоятельствах, с согласия представителя истца суд определил возможным рассмотреть дело в отсутствие ответчика, в соответствии со ст.233 ГПК РФ, в порядке заочного производства. Изучив письменные материалы дела, суд находит иск подлежащим удовлетворению по следующим основаниям. В соответствии с ч.1 ст.850 ГК РФ, в случаях, когда в соответствии с договором банковского счета банк осуществляет платежи со счета несмотря на отсутствие денежных средств (кредитование счета), банк считается предоставившим клиенту кредит на соответствующую сумму со дня осуществления такого платежа. В соответствии с ч.1 ст.819 ГК РФ, по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. В силу ст. 329 ГК РФ, исполнение обязательств может обеспечиваться неустойкой, залогом, удержанием имущества должника, поручительством, банковской гарантией, задатком и другими способами, предусмотренными законом или договором. Согласно п.1 ст. 330 ГК РФ, неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательств, в частности в случае просрочки исполнения. В судебном заседании установлено, что ДД.ММ.ГГГГ между Лебедевой Н.В. и ЗАО «Банк Русский Стандарт» заключен кредитный договор № на покупку мобильного телефона, брелка к нему и ремешка на руку на общую сумму 3 638 рублей на срок 183 дня под 29% годовых, что подтверждается копией заявления заемщика. В соответствии с п.3 данного заявления ответчица просит заключить с ней договор о предоставлении и обслуживании карты, в рамках которого выпустить на ее имя карту, тип «Русский Стандарт», открыть ей банковский счет, используемый в рамках договора о карте, для осуществления операций по счету карты, сумма которых превышает остаток денежных средств на счете карты, установить ей лимит и осуществлять кредитование счета карты. В данном заявлении указано, что Лебедева Н.В. ознакомлена с условиями предоставления и обслуживания карт «Русский Стандарт», тарифами по картам «Русский Стандарт». ДД.ММ.ГГГГ между Банком и Лебедевой Н.В. путем акцепта Банком предложения (оферты) Клиента о заключении договора о предоставлении и обслуживании карты, содержащегося в п.3 заявления Лебедевой Н.В. от ДД.ММ.ГГГГ заключен договор № о предоставлении и обслуживании карты «Русский Стандарт», по условиям которого ответчице на ее имя была открыта банковская карта со сроком действия карты 3 года, тип карты «Русский стандарт», открыт банковский счет (счет карты) №, с согласия Клиента Банком самостоятельно установлен лимит (максимальный размер кредита) в сумме 30 000. Карта была направлена Клиенту по почте. Клиент обязался возвратить кредит и уплатить проценты за пользование им в размере, в сроки в соответствии с Условиями и Тарифами по карте. Данная карта была получена ответчицей, активирована ДД.ММ.ГГГГ и в период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ ею были совершены расходные операции на сумму 148 350 рублей. Срок возврата задолженности по договору о карте определен моментом её востребованием Банком - выставлением заключительного счета-выписки. Указанные обстоятельства, кроме пояснений представителя истца, подтверждаются письменными материалами дела: копией заявления № (л.д.7-8), условиями предоставления и обслуживания карт «Русский Стандарт» (л.д.11-18), тарифами по картам «Русский Стандарт» (л.д.20), перечнем тарифных планов (л.д.21), копией анкеты к заявлению (л.д.22-23), копией паспорта (л.д.24-25), выпиской из лицевого счета (л.д.27-40). В соответствии с п. 4.3. Условий предоставления и обслуживания карт «Русский стандарт» (далее по тексту - Условия), кредит считается предоставленным Банком со дня отражения сумм операций, указанных в п. 4.2 Условий и осуществляемых (полностью или частично) за счет кредита, на счете. За пользование кредитом клиент уплачивает Банку проценты, начисляемые Банком на сумму кредита в соответствии с тарифами. Проценты за пользование кредитом начисляются со дня, следующего за днем предоставления кредита, исходя из ежедневной задолженности клиента по кредиту. Согласно п. 4.11.1 Условий, клиент размещает на счете денежные средства. Наличие денежных средств на счете при одновременном наличии у клиента задолженности, является достаточным основанием для списания Банком без распоряжения клиента денежных средств со Счета в погашение такой задолженности. Из п. 4.25 Условий следует, что за нарушение сроков оплаты сумм, клиент выплачивает Банку неустойку в размере 0,2% от суммы задолженности. На основании п. 7.10 Условий, клиент обязан своевременно погашать задолженность, а именно осуществлять возврат кредита Банку (погашать основной долг и сверхлимитную задолженность), уплачивать банку проценты, начисленные за пользование кредитом, комиссии, платы и иные платежи, в соответствии с Условиями и Тарифами. Пункт 4.17 Условий, предоставляет Банку право по своему усмотрению определить момент востребования кредита Банком и потребовать погашения клиентом задолженности в полном объеме. В соответствии со ст. 810 ГК РФ, заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа. В случаях, когда срок возврата договором не установлен или определен моментом востребования, сумма займа должна быть возвращена заемщиком в течение тридцати дней со дня предъявления займодавцем требования об этом, если иное не предусмотрено договором. Если иное не предусмотрено договором займа, сумма займа считается возвращенной в момент передачи ее займодавцу или зачисления соответствующих денежных средств на его банковский счет. Пунктом 2 ст. 811 ГК РФ предусмотрено, что если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами. По состоянию на ДД.ММ.ГГГГ сумма задолженности по указанному договору составила 174 484 рубля 91 копейка, что подтверждается выпиской по счету карты ответчицы (л.д.27-40). Банк направил ответчице Заключительный счет-выписку с требованием об исполнении обязательств и возврата суммы задолженности в срок до ДД.ММ.ГГГГ, однако, указанное требование оставлено Лебедевой Н.В. без удовлетворения. Из пояснений представителя истца следует, что ответчицей договорные обязательства по погашению суммы полученного кредита и процентов по нему не выполняются, сумма задолженности в безакцептном порядке со счета карты списана не может быть, в связи с отсутствием на ней денежных средств. Правильность данного расчета у суда сомнений не вызывает. Поскольку ответчица в судебное заседание не явилась и доказательств погашения вышеуказанных сумм суду не предоставила, сумма задолженности подлежит бесспорному взысканию с Лебедевой Н.В. в пользу Банка в силу положений ч. 2 ст. 811 ГК РФ. Кроме того, за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ Банком начислена неустойка в размере 0,2 % от суммы задолженности за каждый календарный день просрочки, которая составляет 87 242 рубля 46 копеек. Однако, в силу ст. 333 ГК РФ, если подлежащая уплате неустойка явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства, суд вправе уменьшить неустойку. При этом, согласно определению Конституционного Суда РФ № 263-О от 21.12.2000 года, данная возможность использования судом своего права является одним из правовых способов, предусмотренных в законе против злоупотребления правом свободного определения размера неустойки, и не зависит от наличия или отсутствия ходатайства по данному вопросу заинтересованной стороны. В соответствии с Информационным письмом Президиума Высшего Арбитражного Суда РФ № 17 от 14.07.1997 года «Обзор практики применения арбитражными судами ст.333 ГК РФ, критериями для установления несоразмерности в каждом конкретном случае могут быть : высокий процент неустойки; значительное превышение суммы неустойки над размером возможных убытков, вызванных нарушением обязательств; длительность неисполнения обязательств и другие обстоятельства Поскольку из представленного истцом расчёта следует, что размер неустойки за просрочку уплаты задолженности (0,2 %) превышает в 5 раз процентную ставку Банка России (0,11 %), действовавшую в период правонарушения, при этом, в деле отсутствуют сведения о наступивших для истца отрицательных последствиях в результате нарушения заемщиком обязательств по возврату кредита, суд полагает необходимым уменьшитьразмер неустойки за просрочку уплаты задолженности до 20 000 рублей. Таким образом, окончательная сумма задолженности, подлежащая взысканию с ответчицы, составляет 194 484 рубля 91 копейка (174 484,91 + 20 000) Также в соответствии с ч. 1 ст.98 ГПК РФ, с ответчицы в пользу истца пропорционально удовлетворенным требованиям подлежит взысканию госпошлина, уплаченная при подаче искового заявления. На основании изложенного и руководствуясь ст.ст. 194-198, 233-237 ГПК РФ, суд Р Е Ш И Л : Исковые требования ЗАКРЫТОГО АКЦИОНЕРНОГО ОБЩЕСТВА «Банк Русский Стандарт» удовлетворить частично. Взыскать с Лебедевой Н.В. в пользу Закрытого акционерного общества «Банк Русский Стандарт» задолженность по кредитному договору в размере 194 484 (сто девяносто четыре тысячи четыреста восемьдесят четыре) рубля 91 копейка, а также в возврат госпошлины 5 089 рублей 70 копеек. Заявление об отмене заочного решения может быть подано ответчиком в Промышленный районный суд г. Смоленска в течение 7 дней со дня вручения ему копии решения. Заочное решение суда может быть обжаловано сторонами также в кассационном порядке в течение десяти дней по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения суда, а в случае, если такое заявление подано, - в течение десяти дней со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления. Судья М.В. МОИСЕЕВА