№2-2980/2011 РЕШЕНИЕ Именем Российской Федерации 20 сентября 2011 года Промышленный районный суд г.Смоленска В составе: Председательствующего судьи Ивановой В.В. При секретаре Пыниковой А.Ю. Рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Смоленской областной общественной организации «Региональный центр защиты прав потребителей» в интересах Мамонтова И.Л. к ОАО АКБ «Пробизнесбанк», ОАО «Газэнергобанк» о признании недействительными условий договора, взыскании денежных средств,процентов,. компенсации морального вреда. УСТАНОВИЛ: Смоленская областная общественная организация «Региональный центр недействительными условий договора, взыскании денежных средств, процентов и компенсации морального вреда. Указала, что являющемся неотъемлемой частью договора. В графике платежей банком рассчитана ежемесячная сумма платы за пользование кредитом, при этом до Мамонтова И.Л.. доведена формула, по которой произведен расчет -.плата за пользование кредитом в месяц = Rx ОЗх t/365+ kx С, где R-это фиксированная сумма процентов. равная 15% 03 -остаток задолженности на текущую дату Т количество дней (цифра 365. вероятно. количество дней в году) к-это фиксированная сумма процента. равная 1,5% С -сумма выданного кредита (120000 рублей) В связи с тем, что предусмотренные формулой: к- это фиксированная заключения договора Мамонтовым И.Л.. в добровольном порядке внесена такая комиссия в сумме 73 800 рублей. В связи с удержанием вышеуказанной суммы в нарушение действующему законодательству, настаивает на признании недействительной представленную в графике платежей формулу расчета платы за пользование кредитом, взыскании 73 800 рублей, 46 800 руб.с ОАО «Пробизнесбанк», 28 800 руб.с ОАО «Газэнергобанк», правопреемника ОАО «Пробезнесбанк», процентов за пользование чужими денежными средствами, компенсации морального вреда в сумме 5 000 рублей и расходов по делу Представитель ответчика в судебное заседание явился. Заявленный иск не признал. Указал, что комиссия за предоставление кредита Мамонтову И.Л.. не начислялась, ни договор, ни график такой позиции не содержит. Начисление платы за пользование кредитом производилось на основании формулы, с которой Мамонтов И.Л. при заключении договора был согласен. Выслушав представителя Смоленской областной общественнойорганизации «Региональный центр защиты прав потребителей», представителя ответчика, исследовав письменные материалы дела, суд приходит к следующим выводам. 19.02.2008 г. между Мамонтовым И.Л. и ОАО АКБ «Пробизнесбанк» В силу п. 1.3. договорапредусматривалось, что плата за пользование кредитом указывается в графике платежей, являющемся неотъемлемой частью договора. В графике платежей банком рассчитана ежемесячная сумма платы за пользование кредитом, при этом до Мамонтова И.Л. доведена формула, по которой произведен расчет: плата за пользование кредитом в месяц = Rx ОЗх t/365+ kx С, где R-это фиксированная сумма процентов, равная 15% 03 -остаток задолженности на текущую дату Т количество дней (цифра 365, вероятно, количество дней в году) к-это фиксированная сумма процента, равная 1,5% С - сумма выданного кредита (120000 рублей) Таким образом в судебном заседании было установлено, что помимо фиксированного процента по договору 15 %, в плату за пользование кредитов в месяц включены к-это фиксированная сумма процента. равная 1,5%, С -сумма выданного кредита (120000 рублей), которые соответственно увеличивают месячную плату за пользование кредитом. В силу п.1 ст.16 Закона РФ «О защите прав потребителей» условия договора, ущемляющие права потребителя по сравнению с правами, установленными законом или иными правовыми актами РФ в области защиты прав потребителей, признаются недействительными. Согласно п.2 указанной статьи запрещается обуславливать приобретение товара (работ, услуг) обязательным приобретением иных товаров (работ, услуг) В соответствии с п.1 ст.819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на неё. Согласно Положения о правилах ведения бухгалтерского учета в кредитных организациях, расположенных на территории РФ, утвержденного ЦБ РФ от 26.03.2007 г. №302 -П действиями которые банк обязан совершить для создания условий по предоставлению и погашению кредита, является открытие и ведение ссудного счета. Из содержания информационного письма ЦБ РФ от 29.08.2003 г. следует, что ссудный счет не является банковским счетом по смыслу ГК РФ, он используется для отображения в балансе банка образования задолженности заемщика банка по выданным ссудам и является способом бухгалтерского учета денежных средств и не предназначен для расчетных операций. Согласно п.2 ст. 5 ФЗ «О банках и банковской деятельности» следует, что размещение и признание банком денежных средств в виде кредитов осуществляется банковскими организациями от своего имени и за свой счет. Под услугой действующее гражданское законодательство понимает совершение исполнителем определенных действий или осуществление определенной деятельности (п.1 ст. 779 ГК РФ). Банковская кредитная организация является коммерческой организацией, осуществляющей специфический вид предпринимательской деятельности банковскую деятельность. В п.1 ст.2 ГК РФ закреплено следующее определение предпринимательской деятельности: « предпринимательской является самостоятельная, осуществляемая на свой риск деятельность, направленная на систематическое получение прибыли от пользования имуществом, продажи товаров, выполнения работ или оказания услуг лицами, зарегистрированными в этом качестве в установленном законом порядке». Поскольку установление единовременного платежа (тарифа) совершается банком, прежде всего, в своих интересах (ибо создает необходимые условия для получения банком прибыли от размещения денежных средств в виде кредитов), данное действие не является услугой, оказываемой заемщику, в смысле положений п.1 ст.779 ГКРФ. Таким образом, положение кредитного договора, предусматривающее взимание с заемщика платы по формуле содержащей требование в части фиксированной суммы процента равная 1,5% и С -суммы выданного кредита, которое банк должен осуществлять за свой счет, является недействительным как противоречащее п.1 ст. 779, п.1 СТ.819 ГК РФ, п.2 ст.5 Федерального закона «О банках и банковской деятельности», ст.37 Закона РФ «О защите прав потребителей». Согласно представленной истцом информации Мамонтовым И.Л. произведена оплата к- фиксированная сумма процента, равная 1,5 %, С -сумма выданного кредита в размере 73 800 руб. Указанная информация ответчиком в суде не оспорена. Таким образом, суд соглашается с доводом представителя истца о взыскании с Мамонтова И.Л. комиссии за пользование кредитом в месяц в виде позиций в формуле в к- фиксированная сумма процента, равная 1,5%, С - сумма выданного кредита и находит подлежащими удовлетворению требование Смоленской областной общественной организации «Региональный центр защиты прав потребителей» в интересах Мамонтова И.Л. о признаниинедействительной предоставленную в графике платежей формулу расчета в части включения в нее позиций к- фиксированная сумма процента, равная 1,5%, С -сумма выданного кредита. Согласно ст.395 ч.1 ГК РФ за пользование чужими денежными средствами вследствие их неправомерного удержания, уклонения от их возврата, иной просрочки в их уплате либо неосновательного получения или сбережения за счет другого лица подлежат уплате проценты на сумму этих средств. Размер процентов определяется существующей в месте жительства кредитора, а если кредитором является юридическое лицо, в месте его нахождения учетной ставкой банковского процента на день исполнения денежного обязательства или его соответствующей части. При взыскании долга в судебном порядке суд может удовлетворить требование кредитора, исходя из учетной ставки банковского процента на день предъявления иска или на день вынесения решения. Учитывая, что в судебном заседании факт незаконного взимания, и следовательно, незаконного пользования чужими денежными средствами нашел свое подтверждение, требование о начислении на сумму задолженности процентов, установленных ст.395 ГК РФ, суд считает также подлежащими удовлетворению. Ставка банковского процента на день предъявления иска в суд составляет 8 %. Согласно представленного расчета процентов размер процентовсоставляет 5373, 23 руб. Поскольку ответчик пользовался денежными средствами истца, суд находит подлежащими взысканию проценты с ОАО «Пробизнесбанк» за пользование денежными средствами на сумму 5373,23 руб. с применением учетной ставки банковского процента 8 % годовых за период с 29.04. 2010 г. по день фактического исполнения решения суда. Также в соответствии со ст. 15 Закона РФ «О защите прав потребителей» удовлетворению требования истца о компенсации морального вреда. При определении размера компенсации морального вреда суд в соответствии со ст.151, 1101, ГК РФ, учитывает требования разумности и справедливости, обстоятельства дела, длительность просрочки исполнения обязательства, характер причиненных истцу нравственных страданий, и оценивает размер морального вреда, подлежащего взысканию, в сумме 2 000 рублей. В соответствии со ст. ст. 98,100 ГПК РФ с ответчика в пользу В соответствии с п.6 ст. 13 Закона РФ « О защите прав потребителей» при удовлетворении судом требований потребителя, установленных законом, суд взыскивает с продавца за несоблюдение в добровольном порядке удовлетворения требований потребителя штраф в размере пятьдесят процентов от суммы, присужденной судом в пользу потребителя. Если с заявлением в защиту прав потребителя выступают общественные объединения потребителей (их ассоциации, союзы) или органы местного самоуправления, пятьдесят процентов суммы взысканного штрафа перечисляются указанным объединениям. Согласно квитанций № Мамонтовым И Л. за предоставленные юридические услуги произведена оплата СООО «Региональному центру защиты прав потребителей в сумме 11000 рублей 00 В виду того, что Смоленской областной общественной организации «Региональный центр защиты прав потребителей» юридические услуги Мамонтову И.Л. оказывались на платной основе, суд полагает, что не имеется оснований для взыскания 50 % взысканного штрафа в пользу Смоленской областной общественной организации «Региональный центр защиты прав потребителей». Поскольку в силу ч.З ст.17 Закона РФ « О защите прав потребителей» истец был освобожден от уплаты государственной пошлины при подаче искового заявления в суд, государственная пошлина в пользу государства подлежит взысканию с ответчика - в соответствии с ч. I ст.10З ГПК РФ. Руководствуясь ст.ст. 194-198 ГПК РФ, суд РЕШИЛ: Исковые требования Смоленской областной общественной организации «Региональный центр защиты прав потребителей» в интересах Мамонтова И.Л. удовлетворить частично. Признать недействительной предоставленную в графике платежей формулу расчета в части включения в нее позиций к- фиксированная сумма процента. равная 1,5%, С -сумма выданного кредита кредитного договора № от 19.02.2008 г. между Мамонтовым И.Л.. и ОАО АКБ «Пробизнесбанк» в части возложения на Мамонтова И.Л.. обязанности уплатить к- фиксированная сумма процента равная 1,5%, С -сумма выданного кредита (комиссию) Взыскать с ОАО АКБ «Пробизнесбанк» в пользу Мамонтова И.Л. неосновательно удержанные денежные средства в сумме 46 800 рублей, проценты за пользование денежными средствами в сумме 5373,23,проценты за пользование денежными средствами с применением учетной ставки банковского процента 8 % годовых на сумму 5 373 руб. 23 коп. начиная с 29.04.2010г. по день фактического исполнения решения суда, 2000 рублей в счеткомпенсации морального вреда, 11000 рублей расходы на юридическую помощь. Взыскать с ОАО «Газэнергобанк» в пользу Мамонтова И.Л. неосновательно удержанные средства в размере 28 800 рублей. Смоленской областной общественной организации «Региональный центр защиты прав потребителей»в удовлетворении требований о взыскании в его пользу штрафа отказать. Взыскать с ОАО АКБ «Пробизнесбанк» государственную пошлину в сумме 2 155,19 руб. в доход местного бюджета. Взыскать с ОАО «Газэнергобанк» государственную пошлину в сумме 1 064 руб. в доход местного бюджета. Решение в 10-ти дневный срок может быть обжаловано в Смоленский областной суд, через Промышленный районный суд г. Смоленска. Судья В.В. Иванова
защиты прав потребителей» в интересах Мамонтова И.Л. обратилась в суд с иском
к ОАО АКБ «Пробизнесбанк», ОАО «Газэнергобанк» о признании
19.02.2008 г. между Мамонтовым и ОАО АКБ «Пробизнесбанк» был заключен
кредитный договор на неотложные нужды на сумму 120000 рублей 00 копеек. В
соответствии с условиями договора и графиком платежей Мамонтов И.Л. обязан был
осуществить плату за пользование кредитом в порядке и на условиях
предусмотренных договором. В силу п. 1.3. договора предусматривалось, что
плата за пользование кредитом указывается в графике платежей
сумма процента. равная 1,5% и С -сумма выданного кредита, фиксированные
« математические коэффициенты « применяемые при расчете и от них
прямо зависит сумма платы за пользование кредитом считают указанные
позиции комиссией за предоставленную услугу банком. С момента
был заключен кредитный договор на неотложные нужды на сумму 120000 рублей. В соответствии с условиями договора и графиком платежей Мамонтов И.Л. обязан был осуществить плату за пользование кредитом в порядке и на условиях, предусмотренных договором.
Мамонтова И.Л. подлежат взысканию понесенные расходы по оплате
правовой помощи в сумме 11 000 рублей 00 копеек.