№ 2-1290/2010
РЕШЕНИЕ
Именем Российской Федерации
30 сентября 2010 года город Тверь
Пролетарский районный суд города Твери в составе
председательствующего судьи Кондратьевой А.В.,
при секретаре Дементьевой Л.Н.,
с участием:
представителя истца Хохлова В.Н. (доверенность <данные изъяты>)),
ответчика Галецкого И.Е.,
представителя ответчика Павловой О.Л.
рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Открытого акционерного общества Акционерного Банка «Россия» к Галецкому И.Е. и Галецкой С.В. о взыскании долга по кредитному договору и обращении взыскания на заложенное имущество,
УСТАНОВИЛ:
Закрытое акционерное общество «Газэнергопромбанк» (далее Банк) обратилось в суд с вышеуказанным иском, в котором просило взыскать с Галецких И.Е. и С.В в солидарном порядке досрочно сумму задолженности по кредитному договору (при ипотеке в силу договора) № от ДД.ММ.ГГГГ (далее Кредитный договор) в размере <данные изъяты> рублей; обратить взыскание на заложенное недвижимое имущество согласно закладной от ДД.ММ.ГГГГ: на индивидуальный жилой дом с хозяйственными постройками и сооружениями вспомогательного назначения, общей площадью <данные изъяты> кв.м., в том числе жилой - <данные изъяты> кв.м., кадастровый номер <данные изъяты> (далее Жилой дом), и <данные изъяты> долю в праве собственности на земельный участок из земель населенных пунктов, общей площадью <данные изъяты> кв.м., кадастровый номер <данные изъяты> (далее Земельный участок - Доля), расположенных по адресу: <адрес>, <адрес> определить способ реализации заложенного имущества – публичные торги в форме аукциона; установить первоначальную продажную цену на Жилой дом в размере <данные изъяты> рублей без учета НДС; на Земельный участок – Доля в размере <данные изъяты> рублей без учета НДС.
В обоснование заявленных требований истец указал, что ДД.ММ.ГГГГ с ответчиками был заключен кредитный договор <данные изъяты>, по условиям которого последним был предоставлен целевой кредит в размере <данные изъяты> рублей на <данные изъяты> месяцев, начиная с даты фактического предоставления кредита с начислением <данные изъяты>% годовых за пользование кредитом, на приобретение Жилого дома и Земельного участка - Доли. Выдача кредита была произведена путем зачисления денежных средств на банковский счет заемщика № в ФЗАО «Газэнергопромбанк» в городе Твери.
Условия погашения кредита установлены п.п.1.2, 3.3, 3.3.9, 3.3.11,4.1.1 Кредитного договора, при этом заемщики обязаны производить погашение кредита (основного долга и процентов) ежемесячно, не позднее каждого числа календарного месяца в размере, установленном Кредитным договором. Погашение процентов за пользование кредитом осуществляется одновременно с погашением основного долга в размере процентов, начисленных на остаток основного долга за текущий процентный период (аннуитентные платежи – п.3.3.9,3.3.11 Кредитного договора).
Датой исполнения обязательств заемщиками по Кредитному договору является последний день Процентного периода – не позднее последнего числа января ДД.ММ.ГГГГ года (период с первого по последнее число каждого календарного месяца, при этом, обе даты включительно, за который начисляются проценты на оставшуюся сумму кредита (п.3.2.1)) независимо от даты уплаты начисленного ежемесячного платежа в данном Процентном периоде, при условии поступления денежных средств на счет Банка не позднее последнего числа каждого календарного месяца.
В нарушение условий Кредитного договора заемщики не выполняли принятые на себя обязательства, нарушая сроки погашения кредита и процентов в период с <данные изъяты> года. Согласно п.4.4.1 Кредитного договора в случае нарушения заемщиками обязательств, предусмотренных п.4.1 Кредитного договора, последние по требованию Банка обязаны досрочно возвратить кредит с процентами, предусмотренными при заключении договора, и иные платежи, предусмотренные Кредитным договором.
В адрес заемщиков ДД.ММ.ГГГГ направлено требование № о досрочном возврате суммы кредита в размере <данные изъяты> рублей в срок не позднее ДД.ММ.ГГГГ, а также произвести погашение суммы процентов за пользование кредитом. Указанное требование было возвращено уполномоченным почтовым отделением с отметкой «за истечением срока хранения» и по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ не исполнено.
Общий размер процентов, подлежащих уплате по Кредитному договору за весь период действия договора, составляет <данные изъяты> рублей, однако в связи с частичным их погашением за период с ДД.ММ.ГГГГ года по ДД.ММ.ГГГГ года в сумме <данные изъяты> рублей, задолженность по общей сумме процентов составила с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ - <данные изъяты> рублей.
В обеспечение взятых на себя обязательств заемщиками ДД.ММ.ГГГГ выдана закладная на Жилой дом и Земельный участок - Доля, принадлежащие Галецкому И.Е. на праве собственности.
Сумма неисполненных обязательств заемщиками перед Банком по Кредитному договору составляет более <данные изъяты> процентов от размера оценки предмета ипотеки, а период просрочки исполнения обязательств составляет более <данные изъяты> месяцев.
Согласно отчету независимого оценщика <данные изъяты> № от ДД.ММ.ГГГГ цена Жилого дома составляет <данные изъяты> рублей без учета НДС, а цена Земельного участка – Доли - <данные изъяты> рублей без учета НДС.
Согласно закону «Об ипотеке» Банк вправе обратить взыскание на имущество, заложенное по договору об ипотеке, при этом определяемый способ реализации заложенного имущества – аукцион, первоначальная продажная цена имущества на торгах устанавливается судом, в связи с тем, что стороны договора залога (п.1.6) заранее не приняли решение об установлении первоначальной продажной цены.
Заочным решением Пролетарского районного суда города Твери от ДД.ММ.ГГГГ исковые требования Банка были удовлетворены.
Определением Пролетарского районного суда города Твери от ДД.ММ.ГГГГ вышеуказанное заочное решение было отменно и возобновлено производство по делу.
ДД.ММ.ГГГГ от истца судом был принят частичный отказ от заявленных требований, и производство по делу о взыскании задолженности по кредитному договору на сумму <данные изъяты> рублей было прекращено.
ДД.ММ.ГГГГ определением Пролетарского районного суда города Твери истец – «Закрытое акционерное общество «Газэнергопромбанк» был заменен в порядке правопреемства на истца - «Открытое акционерное общество Акционерный банк «Россия» (далее Банк).
ДД.ММ.ГГГГ от истца судом принят частичный отказ от заявленных требований, и производство по делу о взыскании задолженности по кредитному договору на сумму <данные изъяты> рублей прекращено.
В остальной части представитель истца поддержал заявленные требования и просил удовлетворить их.
Галецкий И.Е. и представитель Галецких – Павлова О.Л. исковые требования в части взыскания образовавшейся задолженности по сумме основного долга и процентам за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ не оспаривали и не возражали против их удовлетворения, в остальной части заявленные требования не признали и просили отказать в их удовлетворении, пояснив суду, что ненадлежащее исполнение обязательств по кредитному договору было вызвано затруднительным материальным положением. С ДД.ММ.ГГГГ года ответчиками принимаются меры к урегулированию возникшего спора мирным путем, однако Банк отказывается реструктуризировать текущую задолженность до конца текущего года, для того, чтобы с ДД.ММ.ГГГГ погашались периодические платежи. Оснований для взыскания процентов по ДД.ММ.ГГГГ года включительно также не имеется. За период с ДД.ММ.ГГГГ года по день вынесения решения суда погашена сумма в размере <данные изъяты> рублей, до конца текущего года образовавшаяся задолженность за спорный период будет погашена в полном объеме.
Выслушав представителя истца, ответчика, представителя ответчиков, изучив материалы дела, суд приходит к следующему.
В соответствии со ст. 60 ГПК РФ обстоятельства дела, которые по закону должны быть подтверждены определенными средствами доказывания, не могут подтверждаться никакими другими доказательствами.
Из материалов дела следует, что в предусмотренной ст. 820 ГК РФ письменной форме ДД.ММ.ГГГГ между истцом и ответчиками был заключен кредитный договор (при ипотеке в силу договора) <данные изъяты> на сумму <данные изъяты> рублей сроком на <данные изъяты> месяцев, считая с даты фактического предоставления кредита, на условиях, установленных договором, для приобретения недвижимого имущества стоимостью <данные изъяты> рублей, в том числе: индивидуального жилого дома с хозяйственными постройками и сооружениями вспомогательного назначения <данные изъяты> доли в праве собственности на земельный участок, расположенных по адресу: <адрес> (л.д. 15-30 т.1).
ДД.ММ.ГГГГ ЗАО «Газэнергопромбанк» заключил с Галецким И.Е. и Галецкой С.В. договор об ипотеке жилого дома и доли в праве общей долевой собственности на земельный участок <данные изъяты> (л.д.46-52).
Статьей 819 ГК РФ установлено, что по кредитному договору банк или другая кредитная организация обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренные договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.
В силу п.2.1. Кредитного договора кредит предоставляется заемщикам в безналичной форме путем перечисления всей суммы кредита на счет № в ФЗАО «Газэнергопромбанк» в городе Твери, открытый на имя Галецкого И.Е., согласно выписке по лицевому счету № Банк ДД.ММ.ГГГГ перевел денежные средства в сумме <данные изъяты> рублей на счет № (л.д.120).
Судом установлено, что Банк надлежащим образом исполнил обязательства по кредитному договору, предоставив ответчикам сумму кредита в срок, предусмотренный Договором.
Согласно п. 1.2 и разделу 3 Кредитного договора ответчики приняли на себя обязательство производить погашение кредита ежемесячно и уплачивать проценты не позднее даты исполнения текущих обязательств (последний день процентного периода).
В силу п.3.2.1 Кредитного договора ежемесячным процентным периодом является период времени, рассчитанный со дня, следующего за датой предоставления кредитных средств, по день следующего месяца, аналогичный дате предоставления кредитных средств, причем оба дня включаются в данный период времени.
Согласно п.3.3. Кредитного договора ответчики приняли на себя обязательства по погашению кредита и уплате процентов за пользование кредитом ежемесячно не позднее последнего числа каждого календарного месяца в виде ежемесячного аннуитетного платежа в размере <данные изъяты> рублей.
В соответствии со ст. 310 ГК РФ односторонний отказ от исполнения обязательства или односторонне изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом.
В силу п. 2 ст. 811 ГК РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе требовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.
Согласно п.4.4.1 Кредитного договора кредитор вправе потребовать полного досрочного исполнения обязательств по настоящему договору невыполнении требований договора и допущения просрочки платежей.
Судом установлено, что ДД.ММ.ГГГГ Банк направил в адрес заемщиков требование № о досрочном возврате суммы кредита в размере <данные изъяты> рублей и погашения суммы процентов за пользование кредитом в срок не позднее ДД.ММ.ГГГГ (л.д.112-113 т.1).
Согласно графику погашения платежей (л.д. 31 т.1) по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ ответчикам необходимо было выплатить денежную сумму в размере <данные изъяты> рублей.
Из материалов дела следует, что по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ у ответчика образовалась задолженность в размере <данные изъяты> рублей, из которых задолженность по сумме основного долга в размере <данные изъяты> рублей, по процентам за пользование кредитом в размере <данные изъяты> рублей. Таким образом, ответчиками за период с ДД.ММ.ГГГГ года по ДД.ММ.ГГГГ было уплачено <данные изъяты> рублей = <данные изъяты> рублей – <данные изъяты> рублей.
Судом установлено, что в срок до ДД.ММ.ГГГГ ответчиками не была погашена сумма задолженности в размере <данные изъяты> рублей, в связи с чем, ДД.ММ.ГГГГ сумма основного долга по Договору в размере <данные изъяты> рублей была отнесена на счет просроченной ссудной задолженности.
На день обращения истца в суд (ДД.ММ.ГГГГ) ответчиками в счет погашения суммы основного долга и процентов за пользование кредитом по графику внесения платежей по Договору должна быть уплачена денежная сумма в размере <данные изъяты> рублей, из которой: <данные изъяты> - сумма основного долга, <данные изъяты> рублей – проценты за пользование кредитом.
Судом установлено, что на день рассмотрения дела в суде, ответчиками в счет возмещения суммы основного долга и уплаты процентов за пользование кредитом уплачено <данные изъяты> рублей, из которых в счет погашения суммы основного долга уплачено <данные изъяты> рублей, в счет уплаты процентов за пользование кредитом – <данные изъяты> рублей.
Как следует из материалов дела, за период с ДД.ММ.ГГГГ года по ДД.ММ.ГГГГ ответчиками в счет погашения суммы основного долга по Договору и уплаты процентов за пользование кредитом должно было быть уплачено <данные изъяты> рублей (л.д.31 т.1), ответчиками фактически уплачено <данные изъяты> рублей, таким образом, общая сумма задолженности за спорный период, за исключением суммы текущего основного долга, составила <данные изъяты> рублей = <данные изъяты> рублей – <данные изъяты> рублей.
Указанные выше обстоятельства позволяют прийти к выводу о том, что ответчики принимают меры к надлежащему исполнению обязательств по погашению кредита и не имеется каких-либо оснований предполагать, что в дальнейшем они не намерены соблюдать условия кредитного договора.
При таких обстоятельствах допущенные ответчиками нарушения обеспеченного залогом обязательства можно признать незначительными.
Вместе с тем суд вправе отказать в иске об обращении взыскания на заложенное имущество в том числе, если допущенное должником нарушение обеспеченного залогом обязательства крайне незначительно и размер требований залогодержателя явно несоразмерен стоимости заложенного имущества (пункт 1 статьи 54.1 Федерального закона «Об ипотеке (залоге недвижимости)», пункт 2 статьи 348 ГК РФ).
Условия кредитного договора, предусматривающие право банка требовать досрочного возврата всей оставшейся непогашенной суммы кредита, процентов и обращения взыскания на предмет залога в случае нарушения такого договора о порядке и сроках возврата суммы кредита и уплаты процентов, должны соотноситься с приведенными выше положениями законодательства, регулирующими вопросы обращения взыскания на заложенное имущество в виде квартиры, являющейся единственным жильем граждан.
Поскольку допущенные ответчиками нарушения условий кредитного договора являются по существу незначительными, то они не могут повлечь досрочного расторжения кредитного договора и обращения взыскания на заложенное имущество – индивидуальный жилой дом с хозяйственными постройками и сооружениями вспомогательного назначения, общей площадью <данные изъяты> кв.м., в том числе жилой площадью <данные изъяты> кв.м., расположенный по адресу: <адрес>; <данные изъяты> долю в праве общей долевой собственности на земельный участок, расположенный по названному адресу. Кроме того, ответчиками принимаются меры для погашения образовавшейся задолженности и уплаты текущих платежей.
Возмещение расходов по уплате государственной пошлины при подаче искового заявления (платежные поручения № от ДД.ММ.ГГГГ на сумму и № от ДД.ММ.ГГГГ на общую сумму <данные изъяты> рублей (л.д.8-9)) осуществляется в порядке ст. 98 ГПК РФ, ст. ст. 333.19 и 333.40 НК РФ.
Руководствуясь ст. ст. 194-198 ГПК РФ, суд
РЕШИЛ:
Исковые требования Открытого акционерного общества Акционерного Банка «Россия» к Галецкому И.Е. и Галецкой С.В. о взыскании долга и обращении взыскания на заложенное имущество удовлетворить частично.
Взыскать в солидарном порядке с Галецкого И.Е. и Галецкой С.В. в пользу Открытого акционерного общества Акционерного Банка «Россия» задолженность по кредитному договору (при ипотеке в силу договора) <данные изъяты> от ДД.ММ.ГГГГ за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ по сумме основного долга в размере <данные изъяты> рублей, по процентам за пользование кредитом в размере <данные изъяты> рублей, расходы по уплате государственной пошлины в размере <данные изъяты> рублей, а всего <данные изъяты>
В удовлетворении остальной части исковых требований Открытому акционерному обществу Акционерному Банку «Россия» отказать.
Обязать Межрайонную инспекцию Федеральной налоговой службы №10 по Тверской области возвратить Открытому акционерному обществу Акционерному Банку «Россия» уплаченную по платежному поручению № от ДД.ММ.ГГГГ, государственную пошлину из бюджета в размере <данные изъяты>.
Решение может быть обжаловано в Тверской областной суд через Пролетарский районный суд города Твери в течение десяти дней с даты изготовления мотивированного решения суда
Председательствующий Кондратьева А.В.
Решение не вступило в законную силу.