№ 2-999/2011 РЕШЕНИЕ Именем Российской Федерации 12 апреля 2011 года город Тверь Пролетарский районный суд города Твери в составе председательствующего судьи Кондратьевой А.В., при секретаре Дорошкевич А.С., с участием: ответчика Баткаевой З.С. рассмотрел в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Общества с ограниченной ответственностью «Русфинанс Банк» к Баткаевой З.С. о взыскании задолженности по кредитному договору, УСТАНОВИЛ: ООО «Русфинанс Банк» (далее – Банк) обратилось в суд с вышеуказанным иском, в котором просил взыскать с ответчика задолженность по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ года в размере <данные изъяты> рублей. В обоснование заявленных требований истец указал, что ДД.ММ.ГГГГ года ответчик обратилась в Банк с заявлением об открытии текущего счета и предоставлении кредита в размере <данные изъяты> рублей. Банк акцептировал данную оферту путем открытия заемщику текущего счета и зачисления суммы кредита на банковский счет заемщика, что подтверждается платежным поручением о перечислении денежных средств, т.е. кредитный договор был заключен и ему присвоен номер № По утверждению истца, он полностью выполнил взятые на себя обязательства по договору. Согласно п.3 Общих условий предоставления нецелевых кредитов, являющихся неотъемлемой частью заключенного договора, состоящего из заявления об открытии текущего счета и о предоставлении кредита, общих условий предоставления нецелевых кредитов физическим лицам и обслуживания банковского счета, общих условий предоставления нецелевых кредитов физическим лицам и обслуживания банковского счета, графика платежей клиента, ответчик обязан ежемесячно осуществлять платежи, которые должны быть получены компанией не позднее даты, указанной в графике платежей. Согласно п.3.1. общих условий предоставления нецелевых кредитов физическим лицам и обслуживания банковского счета задолженность подлежит погашению путем уплаты ежемесячных платежей, размеры и сроки уплаты которых указываются в графике платежей, предоставляемом банком заемщику согласно п.3.12 Общих условий. Проценты начисляются на непросроченный остаток суммы кредита со дня, следующего за днем выдачи кредита, т.е. зачисления суммы кредита на счет, и по дату возврата кредита (включительно), указанную в графике платежей. В случае ненадлежащего исполнения заемщиком обязательства по погашению ежемесячного платежа, начисляется штраф. Ответчик в нарушение условий договора, п.п.3.4. кредитного договора № ненадлежащим образом выполнял свои обязательства, в связи с чем, у него образовалась задолженность в размере <данные изъяты> рублей, в том числе: долг по уплате комиссии – <данные изъяты> рублей; текущий долг по кредиту – <данные изъяты> рублей; срочные проценты на сумму текущего долга – <данные изъяты> рублей; просроченный кредит – <данные изъяты> рублей; просроченные проценты – <данные изъяты> рублей. Представитель истца в судебное заседание не явился, о дате и времени судебного разбирательства был извещен надлежащим образом (л.д.33). При подаче искового заявления было письменно заявлено ходатайство о рассмотрении данного дела в его отсутствие (л.д.7). Ответчик в судебном заседании не оспаривала заявленные требования, пояснив суду, что задолженность по погашению кредита вызвана тяжелым материальным положением ее семьи. В настоящее время ежемесячно кредит погашается после 20 числа, что оговаривалось с представителем банка. Единовременно погасить остаток суммы по кредиту не представляется возможным, однако до <данные изъяты> года сумма задолженности по кредиту будет погашена в полном объеме. Выслушав ответчика, изучив материалы дела, суд приходит к следующему. Согласно ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или другая кредитная организация обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренные договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее Судом установлено, что ДД.ММ.ГГГГ ответчик обратилась к истцу с заявлением об открытии текущего и предоставлении кредита в размере <данные изъяты> рублей (л.д.8-9). В силу ст. 435 ГК РФ офертой признается адресованное одному или нескольким конкретным лицам предложение, которое достаточно определенно и выражает намерение лица, сделавшего предложение, считать себя заключившим договор с адресатом, которым будет принято предложение. Оферта должна содержать существенные условия договора. Судом установлено, что истец акцептировал данную оферту путем открытия заемщику текущего счета и зачисления суммы кредита в размере <данные изъяты> рублей на банковский счет заемщика (л.д.10, 13). Судом установлено, что кредитный договор № на сумму <данные изъяты> был заключен на срок <данные изъяты>, с уплатой процентов из расчета <данные изъяты>% годовых и комиссии за ведение ссудного счета в размере <данные изъяты> рублей ежемесячно, начиная с <данные изъяты> года. Согласно п. 3 Общих условий предоставления нецелевых кредитов, являющегося неотъемлемой частью кредитного договора № ответчик обязан ежемесячно осуществлять платежи, которые должны быть получены кредитором не позднее даты, указанной в Графике платежей. В силу ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором. В соответствии Условиями ответчик обязана ежемесячно осуществлять платежи не позднее 15 – го числа каждого месяца, при этом сумма займа (основной долг), проценты и ежемесячная комиссия, представляют собой полную сумму задолженности по Договору. Задолженность подлежит погашению путем ежемесячных выплат равными платежами. Все ежемесячные платежи указываются в Графике платежей (далее – График), предоставляемом Банком. Каждый ежемесячный платеж, составивший сумму в <данные изъяты> рублей, включает в себя соответствующую часть основного долга и соответствующую часть процентов за пользование займом, сумму ежемесячной комиссии, подлежащие погашению заемщиком в текущем месяце. В соответствии со ст. 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями законов. Согласно ст. 310 ГК РФ односторонний отказ от исполнения обязательства или односторонне изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом. Судом установлено, что заемщиком неоднократно нарушался срок возврата денежных сумм по Договору, что подтверждается историей всех погашений кредита по договору (л.д.25-28). Пунктом 2 ст. 811 ГК РФ установлено, что если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе требовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами. Проценты начисляются на непросроченный остаток суммы кредита со дня, следующего за днем выдачи кредита, т.е. зачисления суммы кредита на счет, и по дату возврата кредита (включительно), указанную в графике платежей. В случае ненадлежащего исполнения заемщиком обязательства по погашению ежемесячного платежа, начисляется штраф. Согласно Условиям в случае нарушения заемщиком платежных обязательств, он выплачивает плату за просроченный платеж. Заемщик выплачивает непогашенные суммы, подлежащие погашению, и плату за просроченный платеж не позднее, чем в дату следующего ежемесячного платежа. Из материалов дела следует, что согласно расчёту задолженности по кредитному договору, задолженность ответчика по кредиту составила <данные изъяты> рублей; в том числе: текущий долг по кредиту – <данные изъяты> рублей. срочные проценты на сумму текущего долга – <данные изъяты> рублей, просроченный кредит – <данные изъяты> рублей, просроченный проценты – <данные изъяты> рублей, долг по уплате комиссии <данные изъяты> рублей. В соответствии со ст. 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями законов. Согласно ст. 310 ГК РФ односторонний отказ от исполнения обязательства или односторонне изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом. Поскольку ответчиком, исходя из бремени доказывания, не представлено допустимых доказательств надлежащего исполнения обязательств по кредитному договору, суд полагает имущественные притязания истца в части взыскания суммы основного долга и процентов по договору подлежащими удовлетворению. Требование истца о взыскании с ответчика задолженности по уплате комиссии за ведение ссудного счета по кредитному договору в размере <данные изъяты> рублей суд полагает необоснованным. Пункт 2.1 Положения о порядке предоставления (размещения) кредитными организациями денежных средств и их возврата (погашения), утвержденного Центральным Банком Российской Федерации от 31 августа 1998 № 54-П, предусматривает предоставление денежных средств физическим лицам - в безналичном порядке путем зачисления денежных средств на банковский счет клиента либо наличными денежными средствами через кассу банка. Согласно Положению о Правилах ведения бухгалтерского учета в кредитных организациях, расположенных на территории Российской Федерации (утвержденного Центральным Банком Российской Федерации от 26 марта 2007 № 302-П), действиями, которые обязан совершить банк для создания условий предоставления и погашения кредита (кредиторская обязанность банка), является открытие и ведение ссудного счета. Ссудные счета не являются банковскими счетами и используются для отражения в балансе банка для образования и погашения ссудной задолженности, то есть, операций по предоставлению заемщикам и возврату ими денежных средств (кредитов) в соответствии с заключенными кредитными договорами. Следовательно, действия банка по открытию и ведению такого счета нельзя квалифицировать как самостоятельную банковскую услугу. Таким образом, включение в договор условия о взимании с клиента платежа за открытие ссудного счета, ущемляет установленные законом права потребителя. Согласно п. 1 ст. 16 Закона РФ от 07 февраля 1992 № 2300-1 «О защите прав потребителей» (далее - Закон) условия договора, ущемляющие права потребителей по сравнению с правилами, установленными законами или иными правовыми актами Российской Федерации в области защиты прав потребителей, признаются недействительными. С учетом изложенного суд не находит оснований для взыскания с ответчика задолженности по комиссии в размере 18900,0 рублей. Расходы по уплате государственной пошлины подлежат возмещение истцу ответчиком по правилам ст. 98 ГПК РФ. Руководствуясь ст. ст. 194-198 ГПК РФ, суд РЕШИЛ: Исковые требования Общества с ограниченной ответственностью «Русфинанс Банк» к Баткаевой З.С. о взыскании задолженности по кредитному договору удовлетворить частично. Взыскать с Баткаевой З.С. в пользу Общества с ограниченной ответственностью «Русфинанс Банк» задолженность по Договору займа № № от ДД.ММ.ГГГГ в размере <данные изъяты> рублей; расходы по уплате государственной пошлины в размере <данные изъяты> рублей, а всего <данные изъяты> В удовлетворении остальной части исковых требований отказать. Решение может быть обжаловано в Тверской областной суд через Пролетарский районный суд города Твери в течение десяти дней с даты изготовления мотивированного решения суда. Председательствующий Кондратьева А.В. Решение вступило в законную силу 29.04.11г.