№ 2-2002/2011 РЕШЕНИЕ (заочное) Именем Российской Федерации 29 июня 2011 года город Тверь Пролетарский районный суд города Твери в составе председательствующего судьи Кондратьевой А.В., при секретаре Дорошкевич А.С., рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Открытого акционерного общества «Альфа-Банк» к Карнаухову А.В. о взыскании задолженности по кредитному договору, УСТАНОВИЛ: ОАО «Альфа-Банк» (далее - Банк) обратилось в суд с вышеуказанным иском, в котором просило взыскать с ответчика (далее – Заемщика) задолженность по Соглашению о кредитовании № № от ДД.ММ.ГГГГ (далее – Соглашение) в размере <данные изъяты> рублей, в том числе: сумма основного долга <данные изъяты> рублей; проценты <данные изъяты> рублей; начисленные неустойки <данные изъяты> рублей; комиссия за обслуживание счета <данные изъяты> рублей. В обоснование заявленного требования истец указал, что ДД.ММ.ГГГГ он заключил с ответчиком Соглашение на получение Потребительского кредита в офертно – акцептной форме, на основании которого Банк осуществил перечисление денежных средств Заемщику в размере <данные изъяты> рублей. Согласно документам, содержащим индивидуальные условия кредитования, сумма кредита составила <данные изъяты> рублей, а проценты за пользование кредитом – 18% годовых. Сумма займа подлежала возврату путем внесения ежемесячных платежей не позднее 19-го числа каждого месяца в размере <данные изъяты> рублей. Заемщик воспользовался денежными средствами, однако принятые на себя обязательства не исполнил, что позволяет, по мнению истца, применить п.п.6.1-6.3 Общих условий предоставления физическим лицам Потребительского кредита в ОАО «Альфа-Банк» (Далее – Общие условия кредитования) на сумму <данные изъяты> рублей. Истец в судебное заседание не явился, письменно просил рассмотреть дело в его отсутствие. Ответчик в судебное заседание не явился, о дате и времени судебного заседания был извещен в установленном законом порядке, извещение о необходимости явки в почтовое отделение за получением судебной корреспонденции оставлялось в почтовом ящике ответчика ДД.ММ.ГГГГ, однако судебная повестка, направленная в адрес ответчика, вернулась в суд с отметкой «за истечением срока хранения». Согласно ст. 117 ГПК РФ адресат, отказавшийся принять судебную повестку, считается извещенным о времени и месте судебного разбирательства, в связи с чем, суд расценивает неявку ответчика в судебное заседание по неуважительной причине. В соответствии с ч. 1 ст. 233 ГПК РФ в случае неявки в судебное заседание ответчика, извещенного о времени и месте судебного заседания, не сообщившего об уважительных причинах неявки и не просившего о рассмотрении дела в его отсутствие, дело может быть рассмотрено в порядке заочного производства. Изучив материалы дела, суд приходит к следующему. В соответствии со ст. 56 ГПК РФ каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается в обоснование своих требований или возражений, если иное не предусмотрено федеральным законом. В силу ст. 59 ГПК РФ суд принимает только те доказательства, которые имеют значение для рассмотрения и разрешения дела. В силу ст. 60 ГПК РФ обстоятельства дела, которые по закону должны быть подтверждены определенными средствами доказывания, не могут подтверждаться никакими другими доказательствами. Согласно ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или другая кредитная организация обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. В соответствии со ст. 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями законов. Согласно ст. 310 ГК РФ односторонний отказ от исполнения обязательства или односторонне изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом. Как усматривается из материалов дела, ответчик обратился к истцу с заявлением о предоставлении кредита, которое в силу ст. 435 ГК РФ следует расценивать, как оферту заключить с Банком кредитный договор (л.д.10). Судом установлено, что на основании заявления на выдачу кредита и в соответствии с Общими условиями предоставления физическим лицам Потребительского кредита в ОАО «Альфа-Банк» ответчиком ДД.ММ.ГГГГ получен Потребительский кредит на сумму <данные изъяты> рублей сроком на 18 месяцев. В соответствии с п.1.3, 2.1 Общих условий кредитования акцептом Банка предложения Заемщика об открытии Текущего кредитного счета является открытие Банком Клиенту Текущего кредитного счета с зачислением на него суммы кредита, предоставленного в соответствии с Соглашением о Потребительском кредите (п.3.1 Общих условий кредитования). В силу п.2.5, 3.2 Общих условий кредитования за обслуживание Текущего кредитного счета Банк ежемесячно взимает с Клиента комиссию в соответствии с Тарифами. Списание с Текущего кредитного счета производятся в безакцептном порядке (п.2.9 Общих условий кредитования). В соответствии с п.3.5, 3.6 за пользование кредитом Клиент уплачивает Банку проценты по ставке, указанной в Уведомлении об индивидуальных условиях кредитования. Погашение задолженности по Соглашению о Потребительском кредите предусмотрено пунктом 4 Общих условий кредитования. Датой погашения задолженности по Соглашению о Потребительском кредите считается дата списания причитающейся к уплате суммы Задолженности с Текущего кредитного счета и зачисления на счет Банка. Согласно п.4.1, 4.2 Общих условий кредитования Клиент не позднее дат, указанных в Графике погашения, обязан обеспечить на Текущем счете денежные средства в размере, достаточном для погашения Ежемесячных платежей. В силу п.6.2 при нарушении Графика погашения, Банк взимает с Клиента неустойки: п.6.2.1 – за нарушение срока возврата основного долга клиент уплачивает Банку пени в размере процентной ставки за пользование Кредитом, указанной в Уведомлении об индивидуальных условиях кредитования, от суммы просроченной задолженности по основному долгу за каждый день просрочки; п.6.2.2 – за нарушение срока уплаты процентов за пользование кредитом Клиент уплачивает Банку пени в размере процентной ставки за пользование Кредитом, указанной в Уведомлении об индивидуальных условиях кредитования, от суммы просроченных процентов за каждый день просрочки; п.6.2.3 – за нарушение срока уплаты комиссии за обслуживание Текущего счета Клиент уплачивает Банку пени в размере процентной ставки за пользование Кредитом, указанной в Уведомлении об индивидуальных условиях кредитования, от суммы просроченной комиссии за обслуживание Текущего кредитного счета за каждый день просрочки; п.6.2.4 – за образование просроченной задолженности по каждому просроченному ежемесячному платежу Клиент уплачивает Банку штраф в размере <данные изъяты> рублей; п.6.2.5 – неустойки, предусмотренные п.6.2 Общих условий кредитования, уплачиваемая Клиентом одновременно с погашением просроченной задолженности по соглашению о Потребительском кредите в порядке, предусмотренном п.4.8 Общих условий кредитования. Проверив представленный истцом расчет задолженности по кредиту, суд установил, что по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ задолженность ответчика перед истцом составляет <данные изъяты> рублей, в том числе: сумма основного долга <данные изъяты> рублей; проценты <данные изъяты> рублей; начисленные неустойки <данные изъяты> рублей; комиссия за обслуживание счета <данные изъяты> рублей. При этом суд полагает требование истца о взыскании с ответчика задолженности по уплате комиссии за обслуживание счета не основанным на законе. Согласно ч. 1 с. 29 ФЗ «О банках и банковской деятельности» от 02 декабря 1990 года № 395-1 (в редакции, действовавшей на момент заключения кредитного договора) процентные ставки по кредитам, вкладам (депозитам) и комиссионное вознаграждение по операциям устанавливаются кредитной организацией по соглашению с клиентами, если иное не предусмотрено федеральным законом. К банковским операциям в силу ст. 5 названного Закона, в том числе отнесено открытие и ведение банковских счетов физических и юридических лиц. При этом по договору банковского счета Банк обязуется принимать и зачислять поступающие на счет, открытый клиенту, денежные средства, выполнять распоряжение клиента о перечислении и выдаче соответствующих сумм со счета и проведении других операций по счету (п. 1 ст. 845 ГК РФ). Из Положения «О правилах ведения бухгалтерского учета в кредитных организациях, расположенных на территории Российской Федерации», утвержденного Банком России 26 марта 2007 года № 302-П, следует, что условием предоставления и погашения кредита является открытие и ведение банком ссудного счета, который представляет собой счет, используемый для отражения в балансе Банка образования и погашения ссудной задолженности, т.е. операцией по предоставлению заемщикам и возврату ими денежных средств (кредитов) в соответствии с кредитными договорами. Из материалов дела следует, что Кредитный договор, являющийся предметом рассмотрения в рамках настоящего дела, фактически является смешанным договором и содержит в себе элементы как кредитного договора, так и договора банковского счета. В смешанном договоре стороны соединяют условия разных гражданско-правовых договоров и связывают осуществление своих прав и обязанностей, предусмотренных одним из этих договоров, с осуществлением прав и обязанностей, предусмотренных другим договором. Договорные отношения между кредитором и заемщиком включают в себя взаимосвязанные обязательства: кредит выдается при условии открытия заемщику текущего счета, а счет открывается для того, чтобы на него была перечислена сумма кредита. При изложенных выше обстоятельствах, суд полагает, что заключение договора указанного вида, не только не опровергает, а напротив, подтверждает нарушение кредитором ст. 16 Закона РФ «О защите прав потребителей». Выдача кредита – это действие, направленное на исполнение обязанности кредитора в рамках договора, следовательно, условие договора о взимании комиссии за расчетно-кассовое обслуживание текущего счета, открытого в целях кредитования, не основано на законе и является нарушением прав потребителя. Поскольку суд не находит оснований для взыскания с ответчика задолженности по комиссии за обслуживание счета в размере <данные изъяты> рублей, то производное требование о взыскании неустойки по просроченной комиссии за обслуживание счета в размере <данные изъяты> рублей также не подлежит удовлетворению. Судебные издержки подлежат возмещению ответчиком истцу по правилам ст. 98 ГПК РФ. Руководствуясь ст. ст. 194-198, 234-237 ГПК РФ, суд РЕШИЛ: Исковые требования Открытого акционерного общества «Альфа-Банк» к Карнаухову А.В. о взыскании задолженности по кредитному договору удовлетворить частично. Взыскать с Карнаухова А.В. в пользу Открытого акционерного общества «Альфа-Банк» задолженность по кредитному договору № № от ДД.ММ.ГГГГ в размере <данные изъяты> рублей; расходы по уплате государственной пошлины в размере <данные изъяты> рублей, а всего <данные изъяты>. В удовлетворении остальной части исковых требований к Карнаухову А.В. о взыскании задолженности по кредитному договору Открытому акционерному обществу «Альфа-Банк» отказать. Сторона, не присутствовавшая в судебном заседании, вправе подать в суд, принявший заочное решение, заявление об отмене этого решения суда в течение семи дней со дня вручения ему копии этого решения. Заочное решение суда может быть обжаловано сторонами также в кассационном порядке, в течение десяти дней по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения суда, а в случае, если такое заявление подано - в течение десяти дней со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления. Председательствующий Кондратьева А.В. Решение не обжаловано и вступило в законную силу 19.07.2011 г.