20 сентября 2011 года город Тверь

Пролетарский районный суд г. Твери в составе: председательствующего судьи Образцовой Н.В., при секретаре Бойковой О.В., при участии представителей истца Кадач О.Н., Алексеева М.А., рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Общества с ограниченной ответственностью «Русфинанс Банк» к Юртаеву Д. В. о взыскании задолженности по кредитному договору,

у с т а н о в и л:

ООО «Русфинанс Банк» обратилось в суд с вышеуказанным иском к Юртаеву Д.В. с требованием о взыскании с ответчика суммы задолженности по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ в размере 62148 рублей 86 копеек, расходов по оплате госпошлины в сумме 2064 рублей 47 копеек.

В обоснование заявленных требований истец указал, что ДД.ММ.ГГГГ между истцом и ответчиком был заключен кредитный договор № (далее Договор), по условиям которого ответчику был предоставлен кредит на сумму 181200 рублей 00 копеек на срок до ДД.ММ.ГГГГ на приобретение автотранспортного средства согласно договору купли-продажи автомобиля. В соответствии с п. 10 кредитного договора ответчик обязан осуществлять частичное погашение кредита и уплачивать проценты за пользование кредитом ежемесячно в срок до 30 (31) числа. Однако ответчик неоднократно нарушал свои обязательства по кредитному договору, что подтверждается историей его погашений. Факт выдачи кредита и нарушения ответчиком своих обязательств подтверждается кредитным договором, платежным поручением о переводе денежных средств за счет торгующей организации (продавца) по договору купли-продажи автомобиля и историей всех погашений клиента по договору. Сумма задолженности ответчика составила 62148 рублей 86 копеек, из которых: единовременная комиссия за обслуживание – 0 рублей; долг по уплате комиссии – 3624 рублей; текущий долг по кредиту – 29539 рублей 96 копеек; срочные проценты на сумму текущего долга – 222 рублей 56 копеек; долг по погашению кредита (просроченный кредит) – 27465 рублей 50 копеек; долг по неуплаченным в срок процентам – 643 рублей 56 копеек; повышенные проценты за допущенную просрочку погашения долга по кредиту – 642 рублей 43 копеек; повышенные проценты за допущенную просрочку по уплате процентов – 10 рублей 85 копеек.

Обязательства по кредитному договору ответчиком исполнялись ненадлежащим образом, в связи с чем, образовалась задолженность в размере 62148 рублей 86 копеек. На дату подачи иска в суд задолженность по кредитному договору ответчиком не погашена.

Представители истца в судебном заседании поддержали заявленные исковые требования частично, просили суд удовлетворить их на сумму 55148 рублей 86 копеек, поскольку ответчиком после предъявления в суд данного иска уплачено в счет погашения задолженности по данному кредитному договору ДД.ММ.ГГГГ 7000 рублей.

Ответчик, своевременно и надлежащим образом извещенный о дне, времени и месте слушания дела по последнему известному месту его жительства не явился в суд, о разбирательстве дела в его отсутствие суд не просил, о причинах неявки суд не известил и не представил доказательства уважительности причин неявки в судебное заседание.

В соответствии с ч. 1 ст. 233 ГПК РФ в случае неявки в судебное заседание ответчика, извещенного о времени и месте судебного заседания, не сообщившего об уважительных причинах неявки и не просившего о рассмотрении дела в его отсутствие, дело может быть рассмотрено в порядке заочного производства.

Представители истца не возражали против рассмотрения дела в отсутствие ответчика в порядке заочного производства.

Выслушав представителей истца, исследовав материалы дела, суд приходит к выводу о том, что исковые требования подлежат частичному удовлетворению по следующим основаниям.

Судом установлено, что в предусмотренной ст. 820 ГК РФ письменной форме ДД.ММ.ГГГГ между истцом и ответчиком был заключен кредитный договор № на сумму 181200 рублей 00 копеек на условиях возврата долга до ДД.ММ.ГГГГ включительно, а также уплаты процентов за пользование кредитом из расчета 11% годовых <данные изъяты> на приобретение автотранспортного средства согласно договору купли-продажи автомобиля № от ДД.ММ.ГГГГ, заключенным с ООО «Автохит».

Согласно ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или другая кредитная организация обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренные договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

Порядок выдачи кредита определен п.3,4.5 настоящего кредитного договора, при этом предоставляется заемщику в безналичной форме.

Истец выполнил свои обязательства по кредитному договору, что подтверждается платежным поручением № от ДД.ММ.ГГГГ <данные изъяты>.

Согласно п.1, п.10 Договора ответчик принял на себя обязательство производить погашение кредита ежемесячно, не позднее последнего рабочего дня каждого месяца, за исключением месяца выдачи.

Пунктом 7 договора предусмотрено, что проценты начисляются по формуле простых процентов со дня, следующего за днем зачисления суммы кредита на счет заемщика по счету вклада до востребования, до дня возврата всей суммы кредита на ссудный счет заемщика включительно.

В соответствии со ст. 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями законов.

Согласно ст. 310 ГК РФ односторонний отказ от исполнения обязательства или односторонне изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом.

Судом установлено, что заемщиком неоднократно нарушался срок возврата денежных сумм по кредитному договору, что подтверждается историей всех погашений кредита по договору <данные изъяты>.

Пунктом 2 ст. 811 ГК РФ установлено, что если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе требовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Пунктами 27-28 договора предусмотрено, что в связи с ненадлежащим исполнением заемщиком обязательств по договору, кредитор имеет право потребовать от заемщика, а заемщик обязан досрочно возвратить всю сумму кредита и уплатить причитающиеся проценты за пользование кредитом, неустойки, комиссии, предусмотренные условиями настоящего договора.

Пунктами 18-19 договора предусмотрено, что в случае несвоевременной уплаты процентов за пользованием кредитом в сроки, предусмотренные договором, сумма начисленных процентов переносится кредитором на счет просроченных процентов. Размер платы по просроченным процентам составляет 0.50% от суммы неуплаченных в срок процентов за каждый день просрочки (повышенные проценты). В случае несвоевременного возврата кредита в срок, предусмотренные п.п.1(б), 10, 11 договора, сумма непогашенной части ссудной задолженности переносится кредитором на счет просроченных ссуд. Размер платы по просроченным ссудам составляет 0.50% от суммы непогашенной в срок части ссудной задолженности за каждый день просрочки (повышенные проценты).

Проверив представленный истцом расчет <данные изъяты>, суд полагает его обоснованным частично, а исковые требования истца в части взыскания суммы долга и процентов по кредитному договору подлежащими частичному удовлетворению, по следующим основаниям.

Сумма задолженности ответчика составила 62148 рублей 86 копеек, из которых: единовременная комиссия за обслуживание – 0 рублей; долг по уплате комиссии – 3624 рублей; текущий долг по кредиту – 29539 рублей 96 копеек; срочные проценты на сумму текущего долга – 222 рублей 56 копеек; долг по погашению кредита (просроченный кредит) – 27465 рублей 50 копеек; долг по неуплаченным в срок процентам – 643 рублей 56 копеек; повышенные проценты за допущенную просрочку погашения долга по кредиту – 642 рублей 43 копеек; повышенные проценты за допущенную просрочку по уплате процентов – 10 рублей 85 копеек.

Поскольку ответчиком после предъявления в суд данного иска уплачено в счет погашения задолженности по данному кредитному договору ДД.ММ.ГГГГ 7000 рублей: погашается задолженность ответчика: по повышенным процентам за допущенную просрочку по уплате процентов – 10 рублей 85 копеек; повышенным процентам за допущенную просрочку погашения долга по кредиту – 642 рублей 43 копеек; долг по неуплаченным в срок процентам – 643 рублей 56 копеек; срочные проценты на сумму текущего долга – 222 рублей 56 копеек, а всего на сумму 1519 рублей 40 копеек.

Остаток 7000 рублей минус 1519 рублей 40 копеек = 5480 рублей 60 копеек направляется на погашение долга по погашению кредита (просроченного кредита) – 27465 рублей 50 копеек минус 5480 рублей 60 копеек = 21984 рублей 90 копеек.

Из представленного истцом расчета подлежит исключению сумма долга по уплате комиссии – 3624 рублей, поскольку сделка, не соответствующая требованиям закона или иных правовых актов, ничтожна, если закон не устанавливает, что такая сделка оспорима, или не предусматривает иных последствий нарушения (ст. 168 ГК РФ).

В силу п. 1 ст. 16 Закона РФ «О защите прав потребителей» условия договора, ущемляющие права потребителя по сравнению с правилами, установленными законами или иными правовыми актами РФ в области защиты прав потребителей, признаются недействительными.

В соответствии с п. 1 ст. 819 ГК РФ по кредитному договора банк или иная кредитная организация обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить процента за нее.

Согласно ч. 1 ст. 29 ФЗ «О банках и банковской деятельности» процентные ставки по кредитам, вкладам (депозитам) и комиссионное вознаграждение по операциям устанавливаются кредитной организацией по соглашению с клиентами, если иное не предусмотрено федеральным законом. К банковским операциям статьей 5 названного Закона, в том числе отнесено, открытие и ведение банковских счетов физических и юридических лиц. При этом по договору банковского счета банк обязуется принимать и зачислять поступающие на счет, открытый клиенту (владельцу счета), денежные средства, выполнять распоряжения клиента о перечислении и выдаче соответствующих сумм со счета и проведении других операций по счету (п. 1 ст. 845 ГК РФ).

Из Положения «О правилах ведения бухгалтерского учета в кредитных организациях, расположенных на территории РФ» следует, что условием предоставления и погашения кредита (кредиторская обязанность банка) является открытие и ведение банком ссудного счета.

Ссудные счета представляют собой счета, используемые для отражения в балансе банка образования и погашения ссудной задолженности, то есть операций по предоставлению заемщикам и возврату ими денежных средств (кредитов) в соответствии с заключенными кредитными договорами. Таким образом, ссудный счет не является банковским счетом физического лица, то есть банковской операцией, в том смысле, который следует из ч. 1 ст. 29 ФЗ «О банках и банковской деятельности», в связи с чем, действия банка по открытию и ведению ссудного счета не являются банковской услугой, оказываемой заемщику, а являются обязанностью банка, носящей публично-правовой характер.

Нормами ГК РФ, ФЗ «О банках и банковской деятельности», иных нормативных правовых актов возможность взимания такого вида комиссии, как самостоятельного платежа с заемщика, не предусмотрена, в связи с чем, суд приходит к выводу о ничтожности условия п.п. 1 п. 1 кредитного договора в части, предусматривающей обязанность заемщика уплачивать банку комиссию за ведение ссудного счета, являются ничтожным.

Поскольку условия кредитного договора об уплате комиссионного вознаграждения за открытие и ведение ссудного счета являются недействительными (ничтожными), исковые требования в части взыскания с ответчика суммы сумма долга по уплате комиссии – 3624 рублей, удовлетворению не подлежат.

Итого взысканию с ответчика в пользу истца подлежит: текущий долг по кредиту – 29539 рублей 96 копеек; остаток долга по погашению кредита (просроченного кредита) – 21984 рублей 90 копеек, а всего 51524 рублей 86 копеек.

Расходы по госпошлине подлежат взысканию по правилу ст. 98 ГПК РФ.

Учитывая изложенное и руководствуясь ст. ст. 193, 194-198 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

Исковые требования Общества с ограниченной ответственностью «Русфинанс Банк» удовлетворить частично.

Взыскать с Юртаева Д. В. в пользу Общества с ограниченной ответственностью «Русфинанс Банк» задолженность по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ в размере 51524 рублей 86 копеек, расходы по уплате государственной пошлины в сумме 1713 рублей 51 копеек, а всего 53238 (пятьдесят три тысячи двести тридцать восемь) рублей 37 копеек.

В удовлетворении остальной части заявленных исковых требований отказать.

Ответчик вправе подать в суд, принявший заочное решение, заявление об отмене этого решения суда в течение семи дней со дня вручения ему копии этого решения.

Заочное решение суда может быть обжаловано сторонами также в кассационном порядке в течение десяти дней по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения суда, а в случае, если такое заявление подано, - в течение десяти дней со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.

Мотивированное решение изготовлено 20 сентября 2011 года.

Судья Н.В. Образцова

Решение не обжаловано и вступило в законную силу 08.10.2011 г.