З А О Ч Н О Е Р Е Ш Е Н И Е ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ 11 августа 2011 года г. Тула Пролетарский районный суд г.Тулы в составе: председательствующего Сасалиной А.Н. при секретаре Нестеровой М.В., рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело №2-1202/10 по иску ВТБ 24 (ЗАО) к Маковникову В.Ю. о взыскании задолженности по кредиту, у с т а н о в и л: истецВТБ 24 (ЗАО) обратился в суд с иском Маковникову В.Ю., просил взыскать с ответчика задолженность по кредиту в сумме 708242,22 рублей, из которых 450000 рублей -кредит; 192791,29 рублей -плановые проценты за пользование кредитом; 39546,51 рублей -пени за несвоевременную уплату плановых процентов за пользование кредитом, 24959,42 рублей -пени за несвоевременное погашение кредита, 945 рублей -задолженность по комиссии за коллективное страхование. В обоснование иска указал, что ДД.ММ.ГГГГ между Банком и Маковниковым В.Ю. был заключен кредитный договор № путем присоединения Ответчика к условиям Правил Потребительского кредитования без обеспечения и подписания ответчиком Согласия на кредит, утвержденных приказом по Банку от ДД.ММ.ГГГГ №. По условиям Кредита истец обязался предоставить Маковникову В.Ю. денежные средства в размере 450000,00 рублей сроком до ДД.ММ.ГГГГ с взиманием за пользование кредитом 22,3% годовых, а Ответчик обязался возвратить полученную сумму и уплатить проценты за пользование кредитом (п.4.1.1 Правил). На основании заявления от ДД.ММ.ГГГГ была застрахована жизнь и трудоспособность Ответчика от несчастных случаев и болезней. Согласно п.5 Дополнительного соглашения № к кредитному договору размер ежемесячной комиссии за присоединение к программе коллективного страхования жизни и трудоспособности заемщика составил 0,21% от суммы задолженности по основному долгу или 945 рублей. В соответствии с п.1.6 Правил данные Правила и Согласие на Кредит в совокупности являются кредитным договором, заключенным между Истцом и Ответчиков посредством присоединения Ответчика к условиям Правил и подписания Согласия на кредит. Банк исполнил свои обязательства по кредитному договору в полном объеме, предоставив ДД.ММ.ГГГГ Маковникову В.Ю. денежные средства в сумме 450000 рублей. В результате ненадлежащего исполнения заемщиком Маковниковым В.Ю. исполнения своих обязательств по договору образовалась задолженность, составляющая на ДД.ММ.ГГГГ общую сумму 1288795,60 рублей, из которых: 450000,00 рублей –кредит, 192791,29 рублей –плановые проценты за пользование кредитом, 395465,11 рублей –пени за несвоевременную уплату плановых процентов за пользование кредитом, 249594,20 рублей –пени за несвоевременное погашение кредита, 945,00 рублей –задолженность по комиссии за коллективное страхование. Банком ВТБ-24 (ЗАО) Маковникову В.Ю. было предъявлено требование о досрочном исполнении денежных обязательств в полном объеме. Указанное требование ответчиком не выполнено. Ссылаясь на положения ч.1 ст.9 ГК РФ, размер пени за несвоевременную уплату плановых процентов за пользование кредитом и пени за несвоевременное погашение кредита Банк счел возможным снизить на 10 %, в связи с чем, общая сумма задолженности, которую истец просит суд взыскать с ответчика, составляет 708242,22 рублей. В судебное заседание представитель истца -Банка ВТБ 24 (ЗАО) не явился, о времени и месте его проведения извещен своевременно и надлежащим образом. В письменном заявлении просил о рассмотрении дела в свое отсутствие, выразив согласие на рассмотрение дела в заочном порядке. Ответчик Маковников В.Ю. в судебное заседание не явился, о времени и месте его проведения извещен в порядке ст.ст.113-116 ГПК РФ, причин неявки суду не сообщил, о рассмотрении дела в свое отсутствие не просил. Суд на основании положений ст.233, чч.1,3,5 ст.167 ГПК РФ счел возможным рассмотреть дело в отсутствие сторон, в заочном порядке. Исследовав доказательства по делу, суд считает, что иск подлежащим удовлетворению по следующим основаниям. Согласно ст.8 ГК РФ гражданские права и обязанности возникают, в том числе, из договоров и иных сделок, предусмотренных законом. В соответствии с ч.1 ст.819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация(кредитор) обязуется предоставить денежные средства(кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты. В силу требований ч.2 ст.819 ГК РФ к отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 «Заем» главы 42 ГК РФ, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора. Из анализа положений ст.ст.807,809,810 ГК РФ следует, что договор займа считается заключенным с момента передачи денег или других вещей. Заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа. Если иное не предусмотрено договором займа, сумма займа считается возвращенной в момент передачи ее займодавцу или зачисления соответствующих денежных средств на его банковский счет. Если иное не предусмотрено законом или договором займа, заимодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором. При отсутствии иного соглашения проценты выплачиваются ежемесячно до дня возврата суммы займа. В соответствии с ч.1 ст.428 ГК РФ договором присоединения признается договор, условия которого определены одной из сторон в формулярах или иных стандартных формах и могли быть приняты другой стороной не иначе как путем присоединения к предложенному договору в целом. Судом установлено, что ДД.ММ.ГГГГ Маковников В.Ю. обратился в ВТБ 24 (ЗАО) с заявлением-анкетой на получение кредита без поручительства, ДД.ММ.ГГГГ истцом и ответчиком было подписано согласие на кредит в ВТБ 24 (ЗАО) № (Согласие), содержащее вместе с положениями Правил предоставления потребительского кредита ВТБ 24 (ЗАО) все существенные условия кредита в ВТБ 24 (ЗАО). Согласно п.2.7 Правил заключение договора осуществляется путем присоединения физического лица к условиям Правил кредитования и производится посредством подписания физическим лицом согласия на кредит. Указанные обстоятельства и доказательства подтверждают факт заключения ДД.ММ.ГГГГ между ВТБ 24(ЗАО) и Маковниковым В.Ю. кредитного договора №. ДД.ММ.ГГГГ Банком Маковникову В.Ю. по кредитному договору № была перечислена денежная сумма в размере 450000 рублей, что подтверждено мемориальным ордером № от ДД.ММ.ГГГГ. На основании своего заявления от ДД.ММ.ГГГГ Маковников В.Ю. был включен в участники Программы страхования жизни и трудоспособности от несчастных случаев и болезней (дополнительное соглашение № к кредитному договору от ДД.ММ.ГГГГ №) на срок с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ, либо до даты полного погашения задолженности по кредиту. Согласно п.5 указанного договора, являющегося неотъемлемой частью Договора (п. 14), заемщик ежемесячно уплачивает комиссию за присоединение к программе коллективного страхования жизни и трудоспособности заемщиков, включая компенсацию расходов банка на оплату страховых взносов, в размере 0,21% от суммы остатка задолженности на начало срока страхования. Срок начала страхования установлен с ДД.ММ.ГГГГ (п.4). На основании п.8 Дополнительного соглашения, в случае неисполнения заемщиком обязательств по погашению кредита более 90 календарных дней участие заемщика в программе страхования прекращается и договор страхования в отношении заемщика прекращает действие. Согласно условиям кредитного договора срок возврата кредита сторонами определен до ДД.ММ.ГГГГ включительно, размер процентов за пользование кредитом - 22,3 % годовых, пени за просрочку обязательств по кредиту -0,5% за день от суммы невыполненных обязательств, процентный период -каждый период между 28 числом (включительно) предыдущего календарного месяца и 27 числом(включительно) текущего календарного месяца, платежная дата -ежемесячно 27 числа каждого календарного месяца, размер аннуитетного платежа -12621,59 рублей (согласие на кредит). В соответствии с п.2.13 Правил в случае просрочки исполнения заемщиком своих обязательств по возврату кредита и(или) уплате процентов, с заемщика подлежит взысканию неустойка в виде пени от суммы невыполненных обязательств. Указанная неустойка начисляется по дату полного исполнения всех обязательств по погашению задолженности (включительно). Очередность погашения задолженности устанавливается так, как она определена в п.2.14 Правил. Согласно п.2.9 Правил за пользование кредитом заемщик уплачивает банку проценты в размере, предусмотренном договором, начисляемые на остаток текущей ссудной задолженности по основному долгу. При расчете процентов количество дней в месяце и в году принимается равным календарному. Заемщик уплачивает банку проценты ежемесячно. Маковников В.Ю., как заемщик, принял на себя обязательства по погашению кредита в размере 450 000 рублей на условиях, указанных в Согласии и Правилах кредитования по продукту «Кредит наличными» (без поручительства) ВТБ 24 (ЗАО). Однако, в результате ненадлежащего исполнения Маковниковым В.Ю. принятых на себя обязательств, по кредитному договору образовалась задолженность, размер которой по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ составил 1288795,60 рублей, из которых: 450000 рублей -кредит; 192791,29 рублей -плановые проценты за пользование кредитом; 395465,11 рублей -пени за несвоевременную уплату плановых процентов за пользование кредитом, 249594,11 рублей -пени за несвоевременное погашение кредита, 945 рублей -задолженность по комиссии за коллективное страхование. Сумма задолженности Маковникова В.Ю, перед ВТБ 24 (ЗАО) по кредиту № от ДД.ММ.ГГГГ подтверждена расчетом задолженности, уведомлением Банка в адрес Маковникова В.Ю. о досрочном истребовании задолженности от ДД.ММ.ГГГГ. При таких обстоятельствах, с учетом представленных истцом доказательств, учитывая, что Маковниковым В.Ю. в течение 90 календарных дней обязательства по погашению кредита не исполнялись, суд приходит к выводу о том, что задолженность по кредитному договору подлежит взысканию с ответчика в пользу истца. Вместе с тем, разрешая требования истца о взыскании с Маковникова В.Ю. задолженности по пеням, начисленным за несвоевременную уплату плановых процентов за пользование кредитом в размере 395465,11 рублей и за несвоевременное погашение кредита в размере 249594,20 рублей, доводы истца об уменьшении суммы пеней, предъявленных к взысканию с ответчика, на 10% суд находит закону не противоречащими и полагает правильным при расчете указанных сумм исходить из размера заявленных истцом требований. Согласно ст. 330 ГК РФ неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения. В соответствии с положениями ст.333 ГК РФ, если подлежащая уплате неустойка явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства, суд вправе уменьшить неустойку. Проверив представленный истцом расчёт задолженности с учётом штрафных санкций(пени и пени по просроченному долгу), суд находит его верным и обоснованным. Исходя из положений ст.333 ГК РФ, требования истца о взыскании с ответчика задолженности по кредиту в части размера пеней, с учетом снижения их общего размера на 10%, что в общей сумме составит 64505,93 (39546,51+24959,42=64505,93) рублей, суд считает разумными и правомерными. Таким образом, общая сумма задолженности, подлежащая взысканию с Маковникова В.Ю. в пользу ВТБ 24 (ЗАО) на ДД.ММ.ГГГГ составляет 708242,22 рублей, из которых: 450000 рублей -кредит, 192791,29 рублей -плановые проценты за пользование кредитом, 39546,51 -пени за несвоевременную уплату плановых процентов за пользование кредитом, 24959,42 рублей -пени за несвоевременное погашение кредита, 945 рублей -задолженность по комиссии за коллективное страхование. Согласно ст.98 ГПК РФ, стороне, в пользу которой состоялось решение, суд присуждает с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы. Платежным поручением № от ДД.ММ.ГГГГ подтверждена оплата истцом госпошлины в размере 10282,42 рублей. Указанная сумма подлежит взысканию с ответчика в пользу истца в счет возмещения понесенных истцом судебных расходов и издержек. Суд рассматривал дело в пределах заявленных исковых требований. Руководствуясь ст.ст.194-199, 233-236 ГПК РФ, суд р е ш и л: исковые требования ВТБ 24 (ЗАО) удовлетворить. Взыскать с Маковникова В.Ю., ДД.ММ.ГГГГ года рождения, уроженца <адрес>, зарегистрированного по адресу: <адрес>, в пользу ВТБ 24 (ЗАО) задолженность по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ в общем размере 708242,22 (семьсот восемь тысяч двести сорок два) рублей 22 копеек, и в счет возмещения расходов по уплате государственной пошлины -10282,42 (десять тысяч двести восемьдесят два) рублей 42 копейки, а всего -718524 (семьсот восемнадцать тысяч пятьсот двадцать четыре) рублей 64 копеек. Ответчик вправе подать в суд, принявший заочное решение, заявление об отмене решения суда в течение 7 дней со дня вручения ему копии решения. Заочное решение может быть обжаловано также в кассационном порядке в течение 10 дней по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения суда, а в случае, если такое заявление подано, - в течение 10 дней со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления. Председательствующий