РЕШЕНИЕ ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ Пролетарский районный суд г. Тулы в составе: председательствующего Громова С.В., при секретаре Илларионовой А.В., с участием представителя истца НБ «ТРАСТ» (ОАО) по доверенности Ширяевой А.С., ответчика Бабкиной Н.П., рассмотрев в открытом судебном заседании в помещении суда гражданское дело № 2-706/2012 по иску Открытого акционерного общества Национальный банк «ТРАСТ» к Бабкиной Н.П. о взыскании задолженности, установил: представитель истца НБ «ТРАСТ» (ОАО) по доверенности Ширяева А.С. обратилась в суд с иском к Бабкиной Н.П. о взыскании задолженности, обосновывая свои требования тем, что ДД.ММ.ГГГГ ответчик обратился в банк с заявлением (офертой) предоставить кредитную карту. В тот же день банк акцептировал заявление, неотъемлемой частью которого являются Тарифы по картам НБ «ТРАСТ» (ОАО) и Условия предоставления и обслуживания банковских карт, предоставив Бабкиной Н.П. кредитную карту № и ПИН-код. В соответствии с Тарифами проценты за пользование банковской картой были установлены в размере 24% годовых, ежемесячная комиссия за РКО составила 0,5% от суммы кредита. В период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ ответчик воспользовался денежными средствами в размере <данные изъяты> руб., и у него возникли обязательства по оплате задолженности, процентов, штрафов и комиссий, которые предусмотрены Условиями и Тарифами. Однако в нарушение условий предоставления и обслуживания банковских карт ответчик не исполнил свои обязательства по плановому (текущему) погашению задолженности, состоящей из: суммы кредита; суммы процентов, иных платежей и комиссий, начисленных на кредит в соответствии с Тарифами. Задолженность Бабкиной Н.П. составляет <данные изъяты> руб., которую представитель истца просила взыскать с ответчика, а также расходы по уплате государственной пошлины в размере <данные изъяты> руб. В судебном заседании представитель истца НБ «ТРАСТ» (ОАО) по доверенности Ширяева А.С. исковые требования поддержала в полном объеме и просила их удовлетворить по основаниям, изложенным в исковом заявлении. Ответчик Бабкина Н.П. в судебном заседании исковые требования признала в полном объеме. По существу дела пояснила, что у нее действительно имеется задолженность перед НБ «ТРАСТ» (ОАО), которую она не могла своевременно погашать в связи с материальным положением. Исследовав доказательства по делу, выслушав мнение сторон, суд находит заявленные требования подлежащими удовлетворению по следующим основаниям. Статьей 160 ГК РФ установлено, что сделка в письменной форме должна быть совершена путем составления документа, выражающего ее содержание и подписанного лицом или лицами, совершающими сделку, или должным образом уполномоченными ими лицами. Согласно п. 1 ст. 420 ГК РФ договором признается соглашение двух или нескольких лиц об установлении, изменении или прекращении гражданских прав и обязанностей. В силу п. 2 ст. 434 ГК РФ договор в письменной форме может быть заключен путем составления одного документа, подписанного сторонами, а также путем обмена документами посредством почтовой, телеграфной, телетайпной, телефонной, электронной или иной связи, позволяющей достоверно установить, что документ исходит от стороны по договору. В пункте 1 ст. 435 ГК РФ дано понятие оферты - это адресованное одному или нескольким конкретным лицам предложение, которое достаточно определенно и выражает намерение лица, сделавшего предложение, считать себя заключившим договор с адресатом, которым будет принято предложение. Оферта должна содержать существенные условия договора. Акцептом признается ответ лица, которому адресована оферта, о ее принятии. Акцепт должен быть полным и безоговорочным (п. 1 ст. 438 ГК РФ). Согласно ст. 807 ГК РФ договор займа считается заключенным с момента передачи денег или других вещей. В соответствии со ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты. К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 «Заем» главы 42 ГК РФ, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора. Согласно ст. 820 ГК РФ кредитный договор должен быть заключен в письменной форме. Несоблюдение письменной формы влечет недействительность кредитного договора. Такой договор считается ничтожным. Положением об эмиссии банковских карт и об операциях, совершаемых с использованием платежных карт, утвержденным Центральным Банком РФ от 24.12.2004 № 266-П, установлен порядок выдачи на территории Российской Федерации банковских карт (эмиссия банковских карт) кредитными организациями. В соответствии с п. 1.5 Положения кредитная организация вправе осуществлять эмиссию кредитных карт, которые предназначены для совершения ее держателем операций, расчеты по которым осуществляются за счет денежных средств, предоставленных кредитной организацией - эмитентом клиенту в пределах установленного лимита в соответствии с условиями кредитного договора. В ходе рассмотрения дела по существу установлено, что ДД.ММ.ГГГГ Бабкина Н.П. подписала Анкету-заявление (оферту), в которой содержались предложение о заключении: договора о предоставлении и обслуживании банковской карты VISA CLASSIC и договора об открытии банковского счета в российских рублях для осуществления операций с использованием банковской карты. Одновременно Бабкина Н.П. ознакомилась и подписала Условия предоставления и обслуживания кредитных карт НБ «ТРАСТ» (ОАО) с льготным периодом кредитования (версия 1.4), Тарифный план. В тот же день банк заключил с Бабкиной Н.П. договор № о предоставлении и обслуживании банковской карты VISA CLASSIC путем акцепта сделанной оферты, эмитировав на имя ответчика банковскую карту №, открыв банковский счет № в российских рублях и установив лимит в размере <данные изъяты> руб., тем самым предоставив кредит на указанную сумму. Кредитную карту и код доступа к ней (ПИН-код) Бабкина Н.П. получила от банка также ДД.ММ.ГГГГ. Суд отмечает, что договор предоставления и обслуживания банковской карты № от ДД.ММ.ГГГГ заключен с соблюдением положений п. 1 ст. 160, п.п. 2, 3 ст. 434, п. 1 ст. 435, п. 3 ст. 438 ГК РФ. Все условия договора определены в Анкете-заявлении, Условиях предоставления и обслуживания кредитных карт НБ «ТРАСТ» (ОАО) с льготным периодом кредитования (версия 1.4), Тарифном плане. Из Тарифного плана следует, что банком установлены: срок действия кредитной карты - 3 года, проценты за пользование банковской картой в размере 24% годовых, ежемесячная комиссия за РКО в размере 0,5% от суммы кредита, а также фиксированные размеры комиссий и платежей за определенные виды операций, совершенных по открытому банковскому счету с использованием банковской карты, и штрафов за нарушение обязательств заемщиком. В период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ ответчик воспользовался денежными средствами в размере <данные изъяты> руб., поэтому согласно п.п. 2.2 Условий предоставления и обслуживания кредитных карт НБ «ТРАСТ» (ОАО) с льготным периодом кредитования (версия 1.4) у Бабкиной Н.П. возникли обязательства перед банком по погашению задолженности в размере и порядке, предусмотренных Тарифами и данными Условиями. В соответствии со ст. ст. 309, 310 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом, односторонний отказ от исполнения обязательства или изменение его условий не допускается. Согласно ст. 314 ГК РФ, если обязательство предусматривает или позволяет определить день его исполнения или период времени, в течение которого оно должно быть исполнено, обязательство подлежит исполнению в этот день, или соответственно, в любой момент в пределах срока. В соответствии со ст.ст. 807, 809, 810, 819 ГК РФ заемщик обязан возвратить кредитору сумму кредита и уплатить проценты за пользование кредитом в срок и в порядке, предусмотренными кредитными соглашениями. Согласно ч. 2 ст. 811 ГК РФ если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами. По представленным доказательствам и пояснениям сторон судом установлено, что начиная с ноября 2011 года Бабкина Н.П прекратила исполнение обязательств по договору. Таким образом, судом установлен факт нарушения заемщиком Бабкиной Н.П. принятых на себя обязательств по договору предоставления и обслуживания банковской карты № от ДД.ММ.ГГГГ. Истцом в обоснование заявленного требования представлен расчет задолженности, который был проверен в ходе судебного заседания. Представленный расчет, по мнению суда, является верным, поскольку он выполнен в соответствии с Условия предоставления и обслуживания кредитных карт НБ «ТРАСТ» (ОАО), Тарифным планом и требованиями закона. По состоянию на ДД.ММ.ГГГГ задолженность Бабкиной Н.П. перед банком по договору о предоставлении и обслуживании банковской карты VISA CLASSIC составила <данные изъяты> руб., из которых: основной долг <данные изъяты> руб., проценты за пользование денежными средствами <данные изъяты> руб., штрафы и комиссии <данные изъяты> руб. Согласно ст. 330 ГК РФ неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения. В соответствии со ст. 333 ГК РФ если подлежащая уплате неустойка явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства, суд вправе уменьшить неустойку. Пленум Верховного суда РФ и Высшего Арбитражного суда Российской Федерации в п. 42 постановления № 6/8 от 01.07.1996 «О некоторых вопросах, связанных с применением части 1 Гражданского кодекса Российской Федерации» разъяснил, что при решении вопроса об уменьшении неустойки (статья 333) необходимо иметь в виду, что размер неустойки может быть уменьшен судом только в том случае, если подлежащая уплате неустойка явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства. При оценке таких последствий судом могут приниматься во внимание, в том числе обстоятельства, не имеющие прямого отношения к последствиям нарушения обязательства. Суд не усматривает оснований для уменьшения размера неустойки (штрафа). Поскольку ответчик не исполнил своих обязательств перед банком по договору о предоставлении и обслуживании банковской карты, что свидетельствует о недобросовестном отношении с его стороны к выполнению условий заключенного договора, то суд считает необходимым исковые требования НБ «ТРАСТ» (ОАО) удовлетворить в полном объеме и взыскать с ответчика Бабкиной Н.П. задолженность в сумме <данные изъяты> руб. В силу ч. 1 ст. 88 ГПК РФ судебные расходы состоят из государственной пошлины и издержек, связанных с рассмотрением дела. Согласно ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение, суд присуждает с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы. Истцом при обращении в суд оплачена государственная пошлина в размере <данные изъяты> руб. что подтверждается платежным поручением № от ДД.ММ.ГГГГ. Учитывая, что требования НБ «ТРАСТ» (ОАО) удовлетворены в полном объеме, в соответствии со ст. 98 ГПК РФ суд полагает необходимым взыскать с ответчика в пользу истца судебные расходы, состоящие из государственной пошлины, в размере <данные изъяты> руб. ((<данные изъяты>.). На основании изложенного, рассмотрев дело в пределах заявленных и поддержанных в судебном заседании исковых требований, руководствуясь ст. ст. 194-199 ГПК РФ, суд решил: исковые требования Открытого акционерного общества Национальный банк «ТРАСТ» к Бабкиной Н.П. о взыскании задолженности удовлетворить. Взыскать с Бабкиной Н.П., <данные изъяты>, в пользу Открытого акционерного общества Национальный банк «ТРАСТ» задолженность в размере <данные изъяты>, расходы по уплате государственной пошлины в размере <данные изъяты>, а всего <данные изъяты>. Решение может быть обжаловано в Тульский областной суд путем подачи апелляционной жалобы через Пролетарский районный суд г. Тулы в течение одного месяца со дня принятия решения судом в окончательной форме. Председательствующий
19 апреля 2012 года г. Тула