Мировой судья: Медведев С.Ф. Дело №11-19/11
Апелляционное определение
25 января 2011 года
Пролетарский районный суд г. Ростова-на-Дону
в составе председательствующего судьи Будаева В.В.
при секретаре Григорян Е.О.,
рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по исковому заявлению ЗАО МКБ «Москомприватбанк» к Цихоцкой Вере Эдуардовне о взыскании задолженности по кредитному договору, встречному исковому заявлению Цихоцкой Веры Эдуардовны к филиалу ЗАО МКБ «Москомприватбанк» о признании недействительным кредитного договора и взыскании излишне выплаченных денежных, по апелляционной жалобе Цихоцкой Веры Эдуардовны на решение мирового судьи судебного участка №1 Пролетарского района г. Ростова-на-Дону от 9 декабря 2010 года,
Установил:
ЗАО МКБ «Москомприватбанк» обратилось к мировому судье судебного участка №1 Пролетарского района г.Ростова-на-Дону с иском к Цихоцкой В.Э. о взыскании задолженности по кредитному договору № от 07.12.2005 года в размере 42235 рублей 80 копейки, а также расходы по оплате государственной пошлины в размере 1300 рублей 95 копеек, ссылаясь на следующие обстоятельства.
07.12.2005 года между ЗАО МКБ «Москомприватбанк» и Цихоцкой В.Э. был заключен кредитный договор, по которому Цихоцкая В.Э. получила кредитную карту и воспользовалась денежными средствами, предоставленными по карте. В соответствии с тарифами на обслуживание продуктового ряда «Кредитка»: тарифный план «30 дней», базовая процентная ставка за пользование лимитом кредитования по окончанию «Льготного периода» составляет 3% в месяц на остаток задолженности, комиссия за снятие наличных в системе Москомприватбанка 3%, комиссия за несвоевременное погашение 1% ежемесячно от общей суммы задолженности, минимальный ежемесячный платеж 10% от остатка задолженности на конец отчетного периода. Согласно условий договора Должник обязан ежемесячно погашать минимальный платеж по кредиту.
Цихоцкая В.Э. подала встречное исковое заявление к филиалу ЗАО МКБ «Москомприватбанк» о признании недействительным кредитного договора и взыскании излишне выплаченных денежных сумм 6120 рублей и расходов по оплате госпошлины в размере 400 рублей, а также расходов на оплату услуг представителя в размере 2000 рублей, ссылаясь на следующие обстоятельства.
При подписании заявления 07.12.2005 года ей было пояснено представителем Банка о том, что по программе Банка учителям будет выдаваться кредитная карта с льготным периодом 2 месяца, она может пользоваться картой без процентов. Она не получала правил предоставления банковских услуг. С условиями предоставления и обслуживания карт не ознакомлена. На 31.08.2010 года с карты ею было снято 43800 рублей, а на настоящее время по карте выплачено 49920 рублей. В нарушение требований ст.8, 10, 12, 16 Закона РФ «О защите прав потребителей», ст.30 ВЗ «О банках и банковской деятельности», ст.309, 819 ГК РФ ей не была Банком предоставлена исчерпывающая информация о всех существенных условиях кредитования по карте, в том числе о полной стоимости услуг банка, она должна быть ознакомлена надлежащим образом с условиями предоставления кредита по карте, условиями ее активации.
Решением мирового судьи судебного участка №1 Пролетарского района г.Ростова-на-Дону от 09.12.2010 года взыскано с Цихоцкой В.Э. в пользу ЗАО МКБ «Москомприватбанк» в лице Ростовского филиала задолженность по кредитному договору № от 07.12.2005 года в размере 36373 рублей 62 копейки, а также расходы по оплате государственной пошлины в размере 1291 рублей 83 копеек. В удовлетворении встречного иска Цихоцкой В.Э. к ЗАО МКБ «Москомприватбанк» о признании недействительным кредитного договора № от 07.12.2005 года в части предоставления кредитной карты, взыскании с ЗАО МКБ «Москомприватбанк» излишне выплаченных денежных средств по кредитному договору в сумме 6120 рублей, отказано.
На данное решение была подана апелляционная жалоба Цихоцкой В.Э., в которой ставится вопрос об отмене решения мирового судьи, со ссылкой на то, что по программе Банка учителям будет выдаваться кредитная карта с льготным периодом 2 месяца, она может пользоваться картой без процентов. Она не получала правил предоставления банковских услуг. С условиями предоставления и обслуживания карт не ознакомлена. На 31.08.2010 года с карты ею было снято 43800 рублей, а на настоящее время по карте выплачено 49920 рублей. В нарушение требований ст.8, 10, 12, 16 Закона РФ «О защите прав потребителей», ст.30 ВЗ «О банках и банковской деятельности», ст.309, 819 ГК РФ ей не была Банком предоставлена исчерпывающая информация о всех существенных условиях кредитования по карте, в том числе о полной стоимости услуг банка, она должна быть ознакомлена надлежащим образом с условиями предоставления кредита по карте, условиями ее активации.
Представитель ЗАО МКБ «Москомприватбанк» Савельева А.С. в судебное заседание явилась, просила оставить решение мирового судьи без изменения.
Цихоцкая В.Э. в судебное заедание явилась, просила отменить решение мирового судьи и принять новое решение, которым отказать в иске банку и удовлетворить ее иск, ссылаясь на то, что при подписании заявления ей не были разъяснены условия предоставления карты, она не знакомилась ни с Условиями, ни с Тарифами. На неоднократные ее просьбы о предоставлении информации ей были направлены Условия, не подписанные и не заверенные печатью банка Условия.
Выслушав участвующих в деле лиц, рассмотрев материалы дела и доводы апелляционной жалобы, суд полагает, что решение мирового судьи судебного участка №1 Пролетарского района г.Ростова-на-Дону от 09.12.2010 года подлежит оставлению без изменения по следующим основаниям.
Постановляя решение, мировой судья сослался на то, что 07.12.2005 года Цихоцкой В.Э. было подано заявление в ЗАО МКБ «Москомприватбанк» об открытии ей банковского счета и оформлении кредитной карты. ЗАО МКБ «Москомприватбанк» открыло Цихоцкой В.Э. счет и выпустило на ее имя карту, которая воспользовалась картой, сняв с карты денежные средства, но погашение производила не постоянно.
Таким образом, между ЗАО МКБ «Москомприватбанк» и Цихоцкой В.Э. был заключен договор о предоставлении банковских услуг № от 07.12.2005 года.
В силу ст.434 ГК РФ «1. Договор может быть заключен в любой форме, предусмотренной для совершения сделок, если законом для договоров данного вида не установлена определенная форма. Если стороны договорились заключить договор в определенной форме, он считается заключенным после придания ему условленной формы, хотя бы законом для договоров данного вида такая форма не требовалась. 2. Договор в письменной форме может быть заключен путем составления одного документа, подписанного сторонами, а также путем обмена документами посредством почтовой, телеграфной, телетайпной, телефонной, электронной или иной связи, позволяющей достоверно установить, что документ исходит от стороны по договору. 3. Письменная форма договора считается соблюденной, если письменное предложение заключить договор принято в порядке, предусмотренном пунктом 3 статьи 438 настоящего Кодекса».
В соответствии со ст.819 ГК РФ «1. По кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. 2. К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 настоящей главы, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора».
Согласно п.6.4 Условий и правил предоставления банковских услуг по направлению»кредитные карты» ЗАО МКБ «Москомприватбанк» сроки и порядок погашения по кредиту по банковским картам с установленным минимальным платежом установлены в тарифах, которые являются неотъемлемой частью кредитного договора. Платеж включает плату за пользование кредитом, предусмотренную тарифами и часть задолженности по кредиту. В соответствии с тарифами на обслуживание продуктового ряда «Кредитка» тарифный план «30дней» базовая процентная ставка за пользование лимитом кредитования по окончанию «Льготного периода» составляет 3% в месяц на остаток задолженности, комиссия за снятие наличных в системе Москомприватбанка 3%, комиссия за несвоевременное погашение 1% ежемесячно от общей суммы задолженности, минимальный ежемесячный платеж 7% от остатка задолженности на конец отчетного периода.
Цихоцкая В.Э. была ознакомлена с Условиями по картам и Тарифами по картам, о чем свидетельствует ее подпись в заявлении от 07.12.2010 года.
Мировой судья правомерно посчитал необходимым уменьшить размер взыскиваемой неустойки (штрафа) по договору в соответствии со ст.333 ГК РФ до размера 3000 рублей.
В остальной части представленный истцом расчет задолженности верен, не оспорен Цихоцкой В.Э.
В удовлетворении встречного иска отказано, поскольку кредитный договор заключен в надлежащей форме, не противоречит законодательству РФ.
Доводы апелляционной жалобы о том, что по программе Банка учителям будет выдаваться кредитная карта с льготным периодом 2 месяца, она может пользоваться картой без процентов, ни чем не подтверждено.
Доводы жалобы о том, что она не получала правил предоставления банковских услуг, с условиями предоставления и обслуживания карт не ознакомлена, на 31.08.2010 года с карты ею было снято 43800 рублей, а на настоящее время по карте выплачено 49920 рублей, в нарушение требований ст.8, 10, 12, 16 Закона РФ «О защите прав потребителей», ст.30 ВЗ «О банках и банковской деятельности», ст.309, 819 ГК РФ ей не была Банком предоставлена исчерпывающая информация о всех существенных условиях кредитования по карте, в том числе о полной стоимости услуг банка, она должна быть ознакомлена надлежащим образом с условиями предоставления кредита по карте, условиями ее активации, не могут быть приняты, так как согласно п.1. ст. 851 ГК РФ в случаях, предусмотренных договором банковского счета, клиент оплачивает услуги банка по совершению операций с денежными средствами, находящимися на счете. В силу ч.1. ст. 29 ФЗ «О банках и банковской деятельности» процентные ставки по кредитам, вкладам и комиссионное вознаграждение по операциям устанавливаются кредитной организацией по соглашению с клиентами, если иное не предусмотрено федеральным законом. Расчет, представленный истцом не опровергнут Цихоцкой В.Э. В заявлении о предоставлении кредитной карты указано, что Цихоцкая В.Э. обязуется неукоснительно соблюдать Условия и Тарифы, она получила в Банке полную и исчерпывающую информацию по кредиту Данные положения заверены подписью Цихоцкой В.Э.
Руководствуясь ст. 327-329 ГПК РФ, суд
Определил:
Решение мирового судьи судебного участка №1 Пролетарского района г.Ростова-на-Дону от 09.12.2010 года оставить без изменения, а апелляционную жалобу Цихоцкой Веры Эдуардовны без удовлетворения.
Определение в кассационном порядке обжалованию не подлежит.
Судья: