РЕШЕНИЕ
ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ
5 июля 2010 года г. Ростов-на-Дону
Пролетарский районный суд г. Ростова-на-Дону в составе:
председательствующего - судьи И.Н. Мельситовой,
при секретаре Е.А. Ковачевой,
рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску ЗАО «Банк Русский Стандарт» (далее - Банк) к Бассай Римме Ивановне о взыскании кредиторской задолженности,
УСТАНОВИЛ:
Представитель ЗАО «Банк Русский Стандарт» обратился в суд с иском к Бассай Р.И. о взыскании суммы задолженности по договору о карте в размере ... рублей, неустойки в размере ... рублей, судебных расходов в виде государственной пошлины в размере ... рублей.
В обоснование требований Банк ссылается на то, что 28 мая 2005 года Бассай Р.И. было подано заявление в ЗАО «Банк Русский Стандарт» с предложением заключить с ним Договор о предоставлении и обслуживании карты.
В заявлении Бассай Р.И. также указала, что понимает и соглашается с тем, что акцептом Банка его предложения (оферты) о заключении Договора о предоставлении и обслуживании карты являются действия Банка по открытию ей Счета.
В соответствии со ст. 820 ГК РФ кредитный договор должен быть заключен в письменной форме.
В соответствии с п. 1. ст. 434 ГК РФ.
В соответствии с пунктами 2 и 3 ст. 434 ГК РФ, договор в письменной форме может быть заключен путем составления одного документа, подписанного сторонами, а также путем обмена документами посредством почтовой, телеграфной, телетайпной, телефонной, электронной и иной связи, позволяющей достоверно установить, что документ исходит от стороны по договору.
Письменная форма договора считается соблюденной, если письменное предложение за ключить договор принято в порядке, предусмотренном п. 3 ст. 438 ГК РФ (совершение лицом, по лучившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора, считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными право выми актами или не указано в оферте).
Согласно п. 1.8., п. 2.2. и п.п. 2.2.2. Условий по картам, которые наряду с Тарифами по кар там являются составными и неотъемлемыми частями договора, а также в соответствии со ст. 434, 435, 438 ГК РФ, договор о предоставлении и обслуживании карты заключается путем приня тия (акцепта) Банком заявления (оферты) Клиента. При этом договор считается заключенным с даты акцепта Банком предложения (оферты) Клиента. Акцептом Банком оферты о заключении Договора о карте являются действия Банка по открытию Клиенту банковского счета.
В рамках заключенного договора Банк выпустил на имя Бассай Р.И. карту «Русский Стандарт» и предоставил ответчику возможность получить кредит путем кредитования счета карты в пределах установленного лимита.
Таким образом, Банк довел все условия договора до истца, выполнил их полностью.
8 августа 2008 года Бассай Р.И. был сформирован и направлен Заключительный Счет-выписка, в соответствии с которым до 08.09.2008 г ответчик должна была оплатить сумму задолженности в размере ..., однако, в установленный срок оплата произведена не была. В соответствии с п. 4.22 Условий по картам за нарушение сроков оплаты сумм, предусмотрена неустойка в размере 0,2 % от суммы задолженности по основному долгу за каждый день просрочки.
Указывая на изложенное, истец просит суд взыскать с Бассай Р.И. следующие суммы:
- ... - сумму задолженности по основному долгу;
- ... - неустойка за нарушение сроков оплаты сумм по договору;
- ... - сумма государственной пошлины.
Представитель истца по доверенности Филиппова С.Н. в судебном заседании требования иска поддержал и просил их удовлетворить.
Бассай. И. в судебном заседании требования иска не признала и просила отказать в их удовлетворении, указав на завышенный размер задолженности и комиссии..
Выслушав пояснения сторон, оценив исследованные в ходе судебного заседания доказательства в их совокупности, суд приходит к следующим выводам.
Согласно ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк обязуется предоставить денежные средства заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.
При этом на отношения по кредитному договору распространяются правила предусмотренные для договора займа.
В соответствии со ст. 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах, определенных договором.
В соответствии с п. 1 ч. 2 ст. 450 Гражданского кодекса РФ по требованию одной из сторон договор может быть расторгнут по решению суда в случае существенного нарушения договора другой стороной. При этом существенными признаются такие нарушения, которые влекут для другой стороны такой ущерб, что она в значительной степени лишается того, на что она была вправе рассчитывать при заключении договора.
Как следует из заявления на получение потребительского кредита и карты «Русский Стандарт» от 28 мая 2005 года Бассай Р.И. получила кредитную карту «Русский Стандарт».
В заявлении, адресованном Банку, содержатся все существенные условия, относящиеся к договору о карте.
Согласно имеющимся в материалах дела выписок из операций по счету в период времени с 08.04.2006 г по 25.10.2006 г ответчик воспользовалась предоставленными ей кредитными средствами на общую сумму ... рублей.
Таким образом, Банк выполнил условия договора в полном объеме.
Что касается выполнения условий договора о карте со стороны ответчика, то суд приходит к следующему.
Бассай Р.И. получила кредитную карту, пользовалась ею, что подтверждается счетами-выписками № 8-35, выпиской из лицевого счета по договору Номер обезличен за период времени с 04.06.2005 г по 06.12.2009 г. Данные выписки содержат полную информацию по счету. В судебном заседании Бассай Р.И. не отрицала, что пользовалась денежными средствами, предоставленными ей Банком по договору о карте, однако, размер задолженности, а также комиссии, указанные в заключительном Счет-выписке, являются явно завышенными.
Таким образом, суд приходит к выводу, что со стороны Бассай Р.И. имеются нарушения договора о карте, которые привели к образованию кредиторской задолженности. Определяя размер задолженности, подлежащий взысканию с Бассай Р.И., то суд исходит из следующего.
Согласно статье 9 Федерального закона от 26.01.1996 N 15-ФЗ "О ведении в действие части второй Гражданского кодекса Российской Федерации", пункту 1 статьи 1 Закона Российской Федерации от 07.02.1992 № 2300-1 "О защите прав потребителей" отношения с участием потребителей регулируются Гражданским кодексом Российской Федерации, Законом о защите прав потребителей, другими федеральными законами и принимаемыми в соответствии с ними иными нормативными правовыми актами Российской Федерации.
В силу пункта 1 статьи 16 Закона «О защите прав потребителей» условия договора, ущемляющие права потребителя по сравнению с правилами, установленными законами или иными правовыми актами Российской Федерации в области защиты прав потребителей, признаются недействительными.
В соответствие с пунктом 1 статьи 819 Гражданского кодекса Российской Федерации по кредитному договору банк или иная кредитная организация обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за нее.
Из Положения "О правилах ведения бухгалтерского учета в кредитных организациях, расположенных на территории Российской Федерации" (утвержденного Банком России 26.03.2007 N 302-П) следует, что условием предоставления и погашения кредита (кредиторская обязанность банка) является открытие и ведение банком ссудного счета.
Ссудные счета не являются банковскими счетами и используются для отражения в балансе банка образования и погашения ссудной задолженности, то есть операций по предоставлению заемщикам и возврату ими денежных средств (кредитов) в соответствии с заключенными кредитными договорами. Действия банка по открытию и ведению ссудного счета нельзя квалифицировать как самостоятельную банковскую услугу.
Частью девятой статьи 30 Федерального закона от 02.12.1990 N 395-1 "О банках и банковской деятельности" (введена Федеральным законом от 08.04.2008 N 46-ФЗ) предусмотрено, что кредитная организация обязана определять в кредитном договоре полную стоимость кредита, предоставляемого заемщику - физическому лицу. В расчет полной стоимости кредита должны включаться платежи заемщика - физического лица по кредиту, связанные с заключением и исполнением кредитного договора. Полная стоимость кредита рассчитывается кредитной организацией в порядке, установленном Банком России.
На основании статьи 30 упомянутого Закона Банк России указанием от 13.05.2008 N 2008-У "О порядке расчета и доведения до заемщика -физического лица полной стоимости кредита" определил полную стоимость процента годовых, в расчет которой включены, в том числе, комиссии за открытие и ведение (обслуживание) счетов заемщика, однако правомерность их взимания этим указанием не определяется.
На необоснованность взимания комиссии за обслуживание счета ссылалась Бассай Р.И. в своих письменных объяснениях, однако, суд не дал оценки указанным возражениям и не рассмотрел вопрос о правильности взимания сумм за обслуживание банковского счета.
Между тем, доводы истца о том, что, условие договора о карте в той части, что кредитор взыскивает ежемесячную комиссию за обслуживания кредита в размере 1,9 %, что по своей сути является платой (комиссией) за открытие и ведение (обслуживание) счетов, не основано на законе и является ничтожным не нашли подтверждение в судебном заседании.
Договор о предоставлении и обслуживании карты «Русский Стандарт» Номер обезличен от 08 сентября 2005 года между Бассай Риммой Ивановной и ЗАО «Банк Русский Стандарт» заключён путём принятия (акцепта) Банком согласно ст. ст. 160, 432, 434, 438 ГК РФ предложения (оферты) Бассай Р.И., изложенного в Заявлении от 28.05.2005 года (далее - Заявление), Условиях предостав ления и обслуживания карт «Русский Стандарт» (далее - Условия по картам) и Тарифах по картам Русский Стандарт» (далее - Тарифы по картам), которые в совокупности являются составными и неотъемлемыми частями Договора о карте, что полностью соответствует нормам ст. 820 ГК РФ, и содержат все существенные условия Договора о карте.
Заключенный между Банком и Бассай Р.И. Договор о карте № Номер обезличен от 08.09.2005 года является разновидностью договора банковского счета, в рамках которого на имя клиента банком закрывается счет для совершения операций по нему и выпускается банковская карта. Данный До говор является договором банковского счета с возможностью совершения операций по счету при отсутствии на счете клиента собственных денежных средств (овердрафт). Правовое основание такого договора определено в статьях 850, 851 ГК РФ и Положении Центрального Банка РФ от 24.12.2004 г. № 266-П «Об эмиссии банковских карт и об операциях, совершаемых с использованием платежных карт» (далее - Положение ЦБ РФ № 266-П).
В соответствии с п. 1.5. Положения ЦБ РФ № 266-П кредитная организация вправе осу ществлять эмиссию банковских карт следующих видов: расчетных (дебетовых) карт, кредитных карт и предоплаченных карт.
Расчетная (дебетовая) карта предназначена для совершения операций ее держателем в пре делах установленной кредитной организацией - эмитентом суммы денежных средств (расходного лимита), расчеты по которым осуществляется за счет денежных средств клиента, находящихся на счете, или кредита, предоставляемого кредитной организацией - эмитентом клиенту в соответствии с договором банковского счета при недостаточности или отсутствии на банковском счете де нежных средств (овердрафт).
Согласно п. 1.12. Положения ЦБ РФ № 266-П клиент совершает операции с использовани ем расчетных (дебетовых) карт по банковскому счету, открытому на основании договора банков ского счета, предусматривающего совершение операций с использованием расчетных (дебетовых) карт, заключаемого в соответствии с требованиями законодательства РФ.
Согласно п. 1.8. Положения ЦБ РФ № 266-П конкретные условия предоставления денеж ных средств для расчетов по операциям, совершаемым с использованием расчетных (дебетовых) карт, порядок возврата предоставленных денежных средств, порядок документального подтвер ждения предоставления и возврата денежных средств могут определяться в договоре с клиентом.
Предоставление кредитной организацией денежных средств клиентам для расчетов по опе рациям, совершаемым с использованием расчетных (дебетовых) карт, осуществляется посредст вом зачисления указанных денежных средств на их банковские счета.
По смыслу п. 2 ст. 421 ГК РФ).
В соответствии с п. 1 ст. 850 ГК РФ в случаях, когда в соответствии с договором банковского счета банк осуществляет платежи со счета, несмотря на отсутствие денежных средств (кредитование счета), банк считается предоставившим клиенту кредит на соответствующую сумму со дня осуще ствления такого платежа.
Статьей 851 ГК РФ предусматривается правило о том, что в случаях, предусмотренных до говором банковского счета, клиент оплачивает услуги банка по совершению операций с денеж ными средствами, находящимися на счете клиента.
В соответствии со ст. 29 ФЗ «О банках и банковской деятельности» процентные ставки по кредитам, вкладам (депозитам) и комиссионное вознаграждение по операциям устанавливаются кредитной организацией по соглашению с клиентами, если иное не предусмотрено федеральным законом.
В подписанном лично Заявлении от 28.05.2005 года Ответчик просила открыть на её имя банковский счет, используемый в рамках Договора о карте, и подтвердила, что ознакомлена, по нимает, обязуется соблюдать Условия по картам и Тарифы по картам, которыми была предусмот рена ежемесячная комиссия за обслуживание кредита (банковского счета) в размере 1,9% от сум мы кредита.
Согласно п. 3 ст. 5 ФЗ «О банках и банковской деятельности» к банковским операциям отно сится открытие и ведение банковских счетов физических и юридических лиц.ЦБ РФ № 302-П);
- раздел 4 «Операции с клиентами, Кредиты предоставленные» - счет, начинающийся на Номер обезличен, предназначен для учета кредитов, предоставленных физическим лицам. Открытый активный счет второго порядка для учета задолженности по кредитам, предоставленным при недостатке средств на расчетном (текущем) счете (овердрафт).
Действительно, ссудные счета не являются банковскими счетами и используются для отражения в балансе банка образования и погашения ссудной задолженности, то есть операций по предоставлению заемщикам и возврату ими денежных средств (кредитов) в соответствии с заклю ченными кредитными договорами. Таким образом, действия банков по открытию и ведению ссудного счета нельзя квалифицировать как самостоятельную банковскую услугу, за которую можно взимать комиссию, в отличие от услуги Банка по обслуживанию кредита, а именно - по со вершению операций по банковскому счету клиента. В соответствии с условиями заключенного с Бассай Р.И. договора (раздел «Режим счета») по счету допускается совершение любых операций, предусмотренных законодательством РФ, в том числе расходных операций с использованием кар ты (оплата товара, получение наличных денежных средств), внесение денежных средств на счет наличным или безналичным путем, списание денежных средств в погашение задолженности и др.
Счет Бассай Р.И., используемый в рамках Договора о карте № Номер обезличен от 08.09.2005 г., не является ссудным и в случае, предусмотренном договором, Клиент оплачивает услуги Банка по совершению операций с денежными средствами, находящимися на банковском счете (п. 1 ст. 851 6 ГК РФ).
Согласно Условиям по картам, Счет - это открытый на имя Клиента банковский счет, ис пользуемый для учета Операций и проведения взаиморасчетов в соответствии с Договором о карте № Номер обезличен. Карта «Русский Стандарт» предусматривает её использование в каче стве инструмента безналичных расчетов и может использовать как денежные средства Клиента, находящихся на его банковском счете, так и кредитные средства, предоставленные Банком (п. 1.5. Положения ЦБ РФ № 266-П).
Ссудный счет № Номер обезличен используется Банком в целях бухгалтерского учета (подтверждается Выпиской из лицевого счета Бассай Р.И.) и плата за открытие, ведение, отра жение операций по данному ссудному счету с Бассай Р.И. никогда не взималась.
В п. 1.12. Положения об эмиссии банковских карт и об операциях, совершаемых с использо ванием платежных карт, утв. ЦБ РФ 24.12.2004г. №266-П, установлено, что «Клиент совершает операции с использованием расчетных (дебетовых) карт, кредитных карт по банковскому счету, открытому на основании договора банковского счета, предусматривающего совершение операций с использованием расчетных (дебетовых) карт, кредитных карт, заключаемого в соответствии с требованиями законодательства Российской Федерации...».
Таким образом, Счет Клиента, открытый Бассай Р.И. в рамках Договора о карте для использования Карты, является банковским счетом, а не ссудным счетом, взимание платы за обслуживание банковского счета не противоречит действующему законодатель ству.
Комиссия за снятие наличных денежных средств имеет ту же правовую природу, что и ко миссия за обслуживание счета/кредита и прямо предусмотрена законодательством (ст. 851 ГК РФ, ст. 5, 29, 30 ФЗ «О банках и банковской деятельности»).
Довод ответчика о том, что возможность одностороннего повышения кредитной организацией процентной ставки по кредиту не предусмотрена ст. 310 ГК РФ и ст. 29 ФЗ «О банках и банковской деятельности», не основано на действующем законодательстве.
Статья 310 ГК РФ не регулирует порядок и способы изменения условий
гражданско-правового договора, данные положения закреплены в главе 29 ГК РФ, в частности, п. 1 ст. 450 ГК определяет, что изменение и расторжение договора возможны по соглашению сторон, если иное не предусмотрено Кодексом, другими законами или договором. Специальные нормы гражданского законодательства, регулирующие порядок заключения договора банковского счета, также предусматривают, что при заключении договора банковского : чета клиенту или указанному им лицу открывается счет в банке на условиях, согласованных сторонами (п. 1 ст. 846 ГК РФ).
Кроме статьи 450 ГК РФ и иных специальных норм гражданского законодательства (ст. 846 ГК РФ) возможность согласования в договоре положения об изменении условий договора в одностороннем порядке предусмотрена банковским законодательством.
Частью 2 статьи 29 ФЗ «О банках и банковской деятельности» предусмотрено, что кредитная организация не имеет права в одностороннем порядке изменять процентные ставки по кредитам, вкладам (депозитам), комиссионное вознаграждение и сроки действия этих договоров с клиента ми, за исключением случаев, предусмотренных федеральным законом или договором с клиен том.
Из буквального толкования указанной нормы, в частности, следует, что банки вправе в од ностороннем порядке изменять размер процентных ставок по уже выданным кредитам только в случае, если такое право закреплено в договоре, заключаемом между банком и гражданином.
Постановлением Конституционного суда РФ по делу о проверке консти туционности положения части второй статьи 29 Федерального закона от 3 февраля 1996 года «О банках и банковской деятельности» в связи с жалобами граждан ФИО10, ФИО9 и ФИО8 № 4-П от 23.02.1999 года (далее - Постановление № 4-П) была признана неконституционной часть вторая статьи 29 ФЗ «О банках и банковской деятельности», только в той мере, в которой допускалось снижение банками в одностороннем порядке процентных ставок по вкладам граждан в случаях, когда такая возможность предусмотрена самим договором банков ского вклада, право банков на изменение в одностороннем порядке процентной ставки именно по срочным вкладам граждан признано не соответствующим Конституции РФ. Иные случаи конституционным судом не рассматривались. Конституционный суд определи конституционный смысл данной нормы в узком ее контексте.
Российское законодательство не содержит запрета на установление в договоре права кредитной организации изменять в одностороннем порядке процентную ставку по выдан ным кредитам.
Такой запрет действует с 20.03.2010 г., кода кредитным организациям по кредит ным договорам, заключенным с заемщиками-гражданами, в одностороннем порядке стало запрещено сокращать срок действия договоров, увеличивать размер процентов и (или) изменять порядок их определе ния, увеличивать или устанавливать комиссионное вознаграждение по операциям (ч. 4 ст. 29 ФЗ «О банках и банковской деятельности» в ред. ФЗ от 15.02.2010 г. №11-ФЗ).
Согласно прямого указания п. 2 ст. 2 ФЗ «О внесении изменений в статью 29 ФЗ «О банках и банковской деятельности» № 11-ФЗ от 15.02.2010 г. положения части 4 статьи 29 ФЗ «О банках и банковской деятельности» (в ред. ФЗ от 15.02.2010 г. № 11-ФЗ) применяются к правоотношениям, возникшим из договоров, заклю ченных после дня вступления в силу ФЗ от 15.02.2010 г. № 11-ФЗ (20.03.2010 г.). К отношени ям сторон Договора о карте № Номер обезличен заключенного 08.09.2005 года, положения ч. 4 ст. 29 ФЗ «О банках и банковской деятельности» в редакции, действующей на момент рассмотрения Проле тарским районным судом г. Ростова-на-Дону иска Банка к Бассай Р.И., не применяются.
В соответствии со ст. 1 ФЗ «О банках и банковской деятельности» кредит предоставляется Банком клиентам на условиях возвратности, платности и срочности.
В период с 08.04.2006 г. по 25.10.2006 г. Бассай Р.И. воспользовалась денежными средства ми, предоставленными Банком в кредит, произведя несколько расходных операций с использова нием карты на общую сумму ... (...) рублей 00 коп., что подтвер ждается выпиской из лицевого счета Клиента Номер обезличен.
В результате совершенных по счету карты операций образовалась задолженность, погаше ние которой Бассай Р.И. должна была осуществлять в порядке, предусмотренном Условиями по картам и Тарифами по картам.
В соответствии с условиями заключённого Договора о карте кредит первоначально предос тавлялся Бассай Р.И. на следующих условиях:
- размер процентов, начисляемых по кредиту (годовых) - 23%;
- ежемесячная комиссия за обслуживание кредита - 1,9%;
- комиссия за выдачу наличных денежных средств за счёт кредита - 4,9% от обналиченной суммы.
В соответствии с п. 8.10. Условий по картам Банк вправе в одностороннем порядке вносить изменения в Условия по картам и Тарифы по картам в соответствии с п. 2.11. Условий по картам (уведомив Клиента не позднее, чем за 10 календарных дней любым из следующих способов: путём размещения новых редакций Условий по картам и Тарифов по картам на информационных стен дах в отделениях Банка, путём размещения указанной информации на вебсайте Банка в сети Ин тернет).
Пунктами 2.11., 8.10. и др. Условий по картам, регулирующими порядок изменения Условий и Тарифов Банком в одностороннем порядке, предусматривается иной порядок согласования изменения условий До говора о карте. Ст. 452 ГК РФ - «Соглашение об изменении или о расторжении договора соверша ется в той же форме, что и договор, если из закона, иных правовых актов, договора или обычаев делового оборота не вытекает иное».
05 июля 2007 года Банк воспользовался своим правом на одностороннее изменение усло вий Договора о карте и изменил к выгоде Клиента тарифы по Договору о карте, изменив Тариф ный план № 1 по Карте на Тарифный план № 52 (Приказ Первого Заместителя Председателя Правления Руденко Д.В. № 2045/1 от 05 июля 2007 года), согласно которому:
- размер процентов, начисляемых по кредиту (годовых) установлен в размере - 22 % на сумму кредита, предоставленного для осуществления операций по оплате товара, и 36 % на сумму кредита, предоставленного для осуществления иных операций, в том числе по операциям снятие наличных;
- плата за выдачу наличных денежных средств в банкоматах и ПВН Банка в пределах ос татка на счете - не взимается;
- плата за выдачу наличных денежных средств в банкоматах и ПВН Банка за счет кредита -3,9 % (мин. 100 руб.) от обналиченной денежной суммы;
- ежемесячная плата за обслуживание счета - не взимается,
Во исполнение данного Приказа, Банк с 09.08.2007 года (дата начала нового Расчетного пе риода по Договору о карте после введение Приказа №2045/1 от 05.07.2007 г. в действие) не осуще ствлял начисление ежемесячной платы за обслуживание счета, что подтверждается Счетами-выписками № 25 - Заключительным Счетом-выпиской и выпиской из лицевого счета Клиента. Таким образом, все изменения тарифов по Договору о карте, в том числе и изменения процентной ставки за пользование кредитом, были осуществлены Банком в полном соответ ствии с условиями Договора о карте, заключённого с Бассай Р.И., а также требованиями действующего законодательства.
При этом общая сумма процентов и комиссий уменьшилась что свидетельствует о том, что вновь принятые условия не нарушали прав и законных интересов ответчика.
Что касается расчета задолженности, суд не может его принять во внимание, поскольку он не соответствует условиям Договора о карте и нормативном акте Банка Рос сии, регламентирующем начисление процентов на сумму задолженности по кредитам, выданным кредитными организациями. Согласно пунктам З.5., 3.6. Положения ЦБ РФ от 26.06.1998 г. № 39-П «О порядке начисления процентов по операциям, связанным с привлечением и размещением денежных средств банками» проценты на размещенные денежные средства начисляются банками на остаток задолженности по основному долгу, учитываемой на соответствующем лицевом счете, ежедневно на начало каждого операционного дня.
В соответствии с п. 4.3. Условий по картам за пользование кредитом Клиент уплачивает Бан ку проценты, начисляемые на сумму основного долга в соответствии с Тарифами. Проценты за пользование кредитом начисляются со дня, следующего за днем предоставления кредита, исходя из ежедневной задолженности Клиента по основному долгу на начало операционного дня. При этом за базу для начисления процентов берется действительное число календарных дней в году (365 или 366 дней соответственно).
При таких обстоятельствах требования иска Банка подлежат удовлетворению и с Бассай Р.И. в пользу Банка подлежат взысканию следующие суммы:
- ... - сумму задолженности по основному долгу;
Что касается неустойки, то суд полагает возможным на основании ст. 333 ГК РФ ее снизить до ... руб., поскольку она явятся несоразмерной. Так, ответчик исправно производила оплату по кредитному договору, полностью погашала задолженность и вновь брала кредит увеличивая лимит, допустила незначительные наршуния, ввиду чего задолженность выросла.
В силу ст. 98 ГКРФ с Бассай Р.М. в пользу банка, подлежит взысканию расходы по государственной пошлине в сумме ... руб.
На основании изложенного, руководствуясь ст. 194-198 ГПК РФ, Пролетарский районный суд,
РЕШИЛ:
Взыскать с ЗАО «Банк Русский стандарт» с Бассай Риммы Ивановны задолженность в сумме ..., сумму неустойки в сумме ... руб., расходы по государственной пошлине в сумме ... руб., а всего ....
В удовлетворении остальной части исковых требований отказать
Решение может быть обжаловано в Ростовский областной суд через Пролетарский районный суд г. Ростова-на-Дону в течение 10 дней с момента составления решения суда в окончательной форме - 12 июля 2010 года
Судья И.Н. Мельситова
В порядке ст. 199 ГПК РФ
РЕШЕНИЕ
ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ
5 июля 2010 года г. Ростов-на-Дону
Пролетарский районный суд г. Ростова-на-Дону в составе:
председательствующего - судьи И.Н. Мельситовой,
при секретаре Е.А. Ковачевой,
рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску ЗАО «Банк Русский Стандарт» (далее - Банк) к Бассай Римме Ивановне о взыскании кредиторской задолженности,
Руководствуясь ст.ст. 194-199 ГПК РФ, суд
РЕШИЛ:
Взыскать с ЗАО «Банк Русский стандарт» с Бассай Риммы Ивановны задолженность в сумме ..., сумму неустойки в сумме ... руб., расходы по государственной пошлине в сумме ... руб., а всего ....
В удовлетворении остальной части исковых требований отказать
Решение может быть обжаловано в Ростовский областной суд через Пролетарский районный суд г. Ростова-на-Дону в течение 10 дней с момента составления решения суда в окончательной форме - 12 июля 2010 года
Судья И.Н. Мельситова