Дело № 2-2413/2010
РЕШЕНИЕ
Именем Российской Федерации
12 августа 2010 года
Пролетарский районный суд г. Ростова-на-Дону в составе:
председательствующего судьи Костяевой А.А.,
при секретаре Пономаревой О.М.,
рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску ОАО «БИНБАНК» филиал ОАО «БИНБАНК» в г. Ростове-на-Дону к Руденко Анне Семеновне о взыскании задолженности по кредитному договору,
УСТАНОВИЛ:
В суд обратилось ОАО «БИНБАНК» филиал ОАО «БИНБАНК» в г. Ростове-на-Дону с иском к Руденко Анне Семеновне о взыскании задолженности по кредитному договору, ссылаясь на следующие обстоятельства.
Дата обезличена года ОАО «БИНБАНК» предоставил кредит Руденко А.С. в размере 118000 рублей сроком погашения до Дата обезличена года на потребительские нужды, согласно кредитному договору Номер обезличен от Дата обезличена года. Кредитные средства были перечислены мемориальным ордером Номер обезличен от Дата обезличена года на текущий счет, открытый Руденко А.С. в филиале ОАО «БИНБАНК» в г. Ростове-на-Дону. Затем согласно расходному кассовому ордеру Номер обезличен от Дата обезличена года Руденко А.С. получила наличные денежные средства через кассу.
В случае неисполнения или ненадлежащего исполнения ответчиком обязательств по кредитному договору, в том числе невыполнения требований истца о досрочном погашении кредита в случаях, предусмотренных п. 7.2 кредитного договора, у истца возникает право взыскания задолженности.С января 2010 года по настоящее время Руденко А.С. не выполняет в полном объеме обязательств по кредитному договору Номер обезличенК от Дата обезличена года, а именно, не осуществляет очередные платежи согласно графику погашения к кредитному договору, что дает истцу право требования досрочного выполнения обязательств ответчиком.
Дата обезличена года истец предъявил письменное требование ответчику Руденко А.С. о досрочном погашении кредита, однако на сегодняшний день кредит не погашен.
На момент предъявления иска, согласно расчету задолженности Руденко А.С., просроченная задолженность по основному долгу по кредиту составляет 90771 руб. 79 коп., задолженность по процентам 8699 руб. 54 коп., пеня за просрочку ссудной задолженности 928 руб. 16 коп., пеня за просрочку процентов 881 руб. 16 коп., штрафы 6000 руб.
Указывая на изложенное, истец обратился в суд с настоящим иском, в котором просит
взыскать в пользу ОАО «БИНБАНК» с Руденко А.С. всего 110626 руб. 26 коп., из которых: сумма основного долга по кредиту составляет 90771 руб. 79 коп.; задолженность по процентам 8699 руб. 54 коп.; пеня за просрочку ссудной задолженности 928 руб. 16 коп., пеня за просрочку процентов 881 руб. 16 коп., штрафы 6000 руб. и госпошлина в сумме 3345 руб. 61 коп.
Представитель истца - Косенков А.В., действующий по доверенности Номер обезличен от Дата обезличена года, в судебное заседание явился, исковые требования поддержал, просил удовлетворить.
Ответчик Руденко А.С. в судебное заседание явилась, исковые требования признала частично, а именно, признала сумму основного долга - 90771 руб. 79 коп., задолженность по процентам - 8699 руб. 54 коп., и сумму госпошлины в размере 3345 руб. 61 коп. В остальной части - о взыскании пени за просрочку ссудной задолженности в размере 928 руб. 16 коп., пени за просрочку процентов в размере 881 руб. 16 коп. и штрафа в размере 6000 руб. - исковые требования не признала.
В соответствии с ч. 1 ст. 39 ГПК РФ ответчик вправе признать иск.
В порядке ст. 173 ГПК РФ судом разъяснены ответчику последствия признания иска в указанной части.
В порядке ст. 221 ГК РФ).
Выслушав представителя истца, ответчика, исследовав материалы дела, суд находит исковые требования обоснованными и подлежащими частичному удовлетворению по следующим основаниям.
Согласно ст. 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.
В соответствии со ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.
В силу кредитного договора, договора залога, ст. ст. 811, 819 ГК РФ банк имеет право требовать от заемщика досрочного возврата всей сумы кредита и уплаты начисленных на него процентов.
В судебном заседании установлено, что Дата обезличена года ОАО «БИНБАНК» предоставил кредит Руденко А.С. в размере 118000 рублей сроком погашения до Дата обезличена года на потребительские нужды, согласно кредитному договору Номер обезличен от Дата обезличена года л.д. 56-62). Кредитные средства были перечислены мемориальным ордером Номер обезличен от Дата обезличена года на текущий счет, открытый Руденко А.С. в филиале ОАО «БИНБАНК» в г. Ростове-на-Дону л.д. 11). Затем согласно расходному кассовому ордеру Номер обезличен от Дата обезличена года Руденко А.С. получила наличные денежные средства через кассу л.д. 40).
С января 2010 года по настоящее время Руденко А.С. не выполняет в полном объеме обязательств по кредитному договору Номер обезличен от Дата обезличена года, а именно, не осуществляет очередные платежи согласно графику погашения к кредитному договору, что дает истцу право требования досрочного выполнения обязательств ответчиком, что подтверждается клиентской выпиской л.д. 18-26), выпиской движения по счету л.д. 11-17, 27-28), приходными кассовыми ордерами л.д. 29-39).
Со стороны банка предпринимались попытки досудебного урегулирования разногласий, в адрес ответчика направлялось требование от Дата обезличена года о срочном погашении задолженности по кредиту л.д. 67-69). Однако до настоящего времени задолженность перед банком не погашена.
В соответствии с условиями договора срок полного погашения кредита истекает Дата обезличена года. Однако ответчик не исполняет свои обязательства по кредитному договору. На момент предъявления иска, согласно расчету задолженности Руденко А.С., просроченная задолженность составляет 107280 руб. 65 коп. л.д. 9).
Рассматривая вопрос о размере подлежащих взысканию с ответчика в пользу истца денежных средств, суд исходит из следующего.
Согласно представленному истцом расчету л.д. 9) сумма задолженности составляет: по основному долгу по кредиту 90771 руб. 79 коп., задолженность по процентам 8699 руб. 54 коп., пеня за просрочку ссудной задолженности 928 руб. 16 коп., пеня за просрочку процентов 881 руб. 16 коп., штрафы 6000 руб., всего 107280 руб. 65 коп.
Данный расчет соответствует закону, не вызывает сомнения у суда, является арифметически верным, в связи с чем суд полагает возможным положить его в основу решения в части определения размера подлежащей взысканию задолженности по основному долгу.
В ходе судебного разбирательства ответчик возражала против удовлетворения иска в части взыскания пени за просрочку ссудной задолженности в размере 928 руб. 16 коп., пени за просрочку процентов в размере 881 руб. 16 коп. и штрафа в размере 6000 руб.
Из материалов дела следует, что при производстве расчета задолженности Руденко А.С. банком рассчитана пеня на просроченный основной долг в размере 928 руб. 16 коп. и пеня на просроченные проценты в размере 881 руб. 16 коп., а также штраф за возникновение просроченной задолженности в размере 6000 руб. л.д. 9).
Согласно положению «О правилах ведения бухгалтерского учета в кредитных организациях, расположенных на территории Российской Федерации» (утвержденного Банком России Дата обезличенаг. Номер обезличен) следует, что условием предоставления и погашения кредита (кредиторская обязанность банка) является открытие и ведение банком ссудного счета. Ссудные счета не являются банковскими счетами и пользуются для отражения в балансе банка образования и погашения ссудной задолженности, то есть операций по предоставлению заемщикам и возврату ими денежных средств (кредитов) в соответствии с заключенными кредитными договорами. В связи с чем открытие и ведение ссудного счета нельзя рассматривать как самостоятельную банковскую услугу.
Установление комиссии за введение и ведение ссудного счета нормами ГК РФ, Законом РФ от Дата обезличенаг. Номер обезличен «О защите прав потребителей» не предусмотрено.
Поскольку нормативные правовые акты Банка России не могут противоречить требованиям ГК РФ, взимание банком платы за открытие и ведение ссудного счета применительно к п. 1 ст. 16 вышеназванного Закона ущемляет установленные законом права потребителей. Следовательно, условия кредитного договора, устанавливающие комиссию за открытие и ведение ссудного счета, являются недействительными, поскольку противоречат требования гражданского законодательства.
Таким образом, взимание банком комиссии (платы) за открытие и (или) ведение (обслуживание) ссудного счета с граждан неправомерно, в связи с чем в удовлетворении иска в части взыскания с Руденко А.С. пени за просрочку ссудной задолженности в размере 928 руб. 16 коп. необходимо отказать.
В силу ст. 333 ГК РФ, если подлежащая уплате неустойка явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства, суд вправе уменьшить неустойку.
Из материалов дела следует, что пеня за просрочку процентов в размере 881 руб. 16 коп. - это проценты начисленные на просроченную сумму процентов, что в данном случае недопустимо, а, следовательно, не должны быть и начислены штрафы в размере 6000 руб., что не отрицалось представителем банка в ходе судебного разбирательства.
Таким образом, суд приходит к выводу об отказе в удовлетворении исковых требований в части взыскания с ответчика пени за просрочку процентов в размере 881 руб. 16 коп. и штрафов в размере 6000 руб.
При таких обстоятельствах суд приходит к выводу, что требования истца подлежат частичному удовлетворению в части, признанной ответчиком.
В силу ст. 98 ГПК РФ с ответчика в пользу истца подлежат взысканию судебные расходы по оплате госпошлины в сумме 3345 руб. 61 коп.
На основании изложенного и руководствуясь ст. ст. 194-199 ГПК РФ, суд
РЕШИЛ:
Исковые требования ОАО «БИНБАНК» филиал ОАО «БИНБАНК» в г. Ростове-на-Дону удовлетворить частично.
Взыскать с Руденко Анны Семеновны пользу ОАО «БИНБАНК» филиал ОАО «БИНБАНК» в г. Ростове-на-Дону задолженность по кредитному договору Номер обезличен от Дата обезличена года в виде основного долга в размере 90771 руб. 79 коп.; задолженности по процентам в размере 8699 руб. 54 коп., а также расходы по оплате государственной пошлины в сумме 3345 руб. 61 коп., а всего взыскать 102816 руб. 94 коп.
В удовлетворении остальной части иска - отказать.
Решение может быть обжаловано в Ростовский областной суд через Пролетарский районный суд г. Ростова-на-Дону в течение 10 дней.
Судья