Дело № 2-2443/2010
РЕШЕНИЕ
Именем Российской Федерации
12 октября 2010 года
Пролетарский районный суд г. Ростова-на-Дону в составе:
председательствующего судьи Костяевой А.А.,
с участием адвоката Василенко Н.А.,
при секретаре Третьякове И.А.,
рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску ЗАО «Ипотечный агент АИЖК 2008-1» к Пиковой Татьяне Александровне, 3-и лица: Домбровская Светлана Николаевна, Домбровская Оксана Юрьевна, Домбровская Елена Юрьевна об обращении взыскания на заложенное имущество,
УСТАНОВИЛ:
В суд обратилось ЗАО «Ипотечный агент АИЖК 2008-1» к Пиковой Татьяне Александровне, 3-и лица: Домбровская Светлана Николаевна, Домбровская Оксана Юрьевна, Домбровская Елена Юрьевна об обращении взыскания на заложенное имущество, ссылаясь в обоснование своих требований на следующие обстоятельства.
В соответствии с условиями кредитного договора Номер обезличен от Дата обезличена года заемщику-залогодателю Пиковой Т.А. Коммерческий банк «Инвестиционный Трастовый Банк» (ООО) (КБ ИТБ) Дата обезличена года предоставил ипотечный жилищный кредит в сумме 1694000 руб. на срок 180 месяцев для приобретения в собственность квартиры по адресу: ....
Кредит в сумме 1694000 руб. зачислен Дата обезличена года на счет ответчика Номер обезличен в Филиал «Южный» КБ ИТБ (ООО) г. Ростов-на-Дону, что подтверждается мемориальным ордером от Дата обезличена года Номер обезличен.
По состоянию на Дата обезличена года указанная квартира была оценена в размере 2420000 руб., что подтверждается отчетом независимого оценщика ООО «Аудиторско-экспертное бюро «ЭРКОН» и указано в закладной.
Государственная регистрация права собственности ответчика на квартиру произведена Дата обезличена года УФРС по РО. Права первоначального залогодержателя по кредитному договору, обеспеченному ипотекой квартиры, были удостоверены закладной, составленной ответчиком, как должником, и залогодателем Дата обезличена года и выданной УФРС по РО первоначальному залогодержателю Дата обезличена года. Запись об ипотеке в ЕГРП на недвижимое имущество и сделок с ним произведена Дата обезличена года за Номер обезличен.
Законным владельцем закладной и, соответственно, кредитором и залогодержателем в настоящее время является ЗАО «Ипотечный агент АИЖК 2008-1».
В силу п. 2 ст. 13 Закона «Об ипотеке (залоге недвижимости)» от 16.07.1998 года №102-ФЗ закладная является именной ценной бумагой, удостоверяющей право ее законного владельца на получение исполнения по денежному обязательству, обеспеченному ипотекой, без представления других доказательств существования этого обязательства, и право залога на имущество, обремененное ипотекой.
В соответствии с п. 3 ст. 48 Закона «Об ипотеке (залоге недвижимости)» права истца на закладную основываются на сделке по передаче прав по закладной (договор купли-продажи закладных Номер обезличен от Дата обезличена года) и отметки на закладной, произведенной предыдущим владельцем закладной - ОАО «Агентство по ипотечному жилищному кредитованию».
Начиная с Дата обезличена года ежемесячные платежи по возврату суммы кредита и процентов за пользование им, в нарушение условий закладной и кредитного договора, а также ст. 309 ГК РФ, ответчиком не производятся.
В связи с неисполнением ответчиком обязательств по возврату кредита и уплате процентов за пользование им, нарушающим права истца на своевременное и должное получение денежных средств, предусмотренных кредитным договором и закладной, истцом, в соответствии с п. 5.1 закладной и п. 4.4.1 кредитного договора, было предъявлено требование о полном досрочном исполнении обеспеченных ипотекой денежных обязательств. Данное требование было направлено ответчику Дата обезличена года.
До настоящего времени ответчик не выполнила указанное требование истца, что в соответствии со ст. 334 ГК РФ, ст. 1, 50 Закона «Об ипотеке (залоге недвижимости)», условиями п. 7.1 закладной и п. 4.4.3 кредитного договора вышеуказанные обстоятельства являются основанием для обращения взыскания на заложенную квартиру.
Размер суммы, подлежащей уплате из стоимости квартиры по состоянию на Дата обезличена года, составляет 2062899 руб. 29 коп., в том числе остаток неисполненных обязательств по кредиту (основному долгу) - 1629747 руб. 49 коп.; сумма начисленных, но неуплаченных процентов за пользование кредитом - 272351 руб. 81 коп.; начисленные пени в размере 160799 руб. 99 коп. Кроме того, до момента реализации квартиры на публичных торгах, либо до момента полного исполнения ответчиком обязательства по полному возврату кредита (в зависимости от того, что наступит раньше) в соответствии с условиями кредитного договора и закладной, на остаток задолженности по основному долгу подлежат начислению проценты в размере 12, 5 % годовых.
Начальная продажная цена квартиры может быть установлена в соответствии с ее оценкой, указанной в закладной, в размере 2420000 руб.
В силу п. 2 ст. 78 Закона «Об ипотеке (залоге недвижимости)» жилой дом или квартира, которые заложены по договору об ипотеке и на которые обращено взыскание, реализуются путем продажи с торгов, проводимых в форме открытого аукциона или конкурса. Истец полагает возможным реализовать квартиру на открытом аукционе.
С учетом изложенного, истец просит суд:
- обратить взыскание на квартиру, принадлежащую Пиковой Т.А., расположенную по адресу: ..., в том числе:
- определить размер суммы, подлежащей уплате истцу, из стоимости заложенного недвижимого имущества в размере 2062899 руб. 29 коп., в том числе остаток неисполненных обязательств по кредиту (основному долгу) - 1629747 руб. 49 коп.; сумма начисленных, но неуплаченных процентов за пользование кредитом - 272351 руб. 81 коп.; начисленные пени в размере 160799 руб. 99 коп., а также, начиная с Дата обезличена года и по день полного погашения обязательств по кредитному договору или по день реализации квартиры (в зависимости от того, какое событие наступит раньше) определить подлежащими выплате проценты за пользование кредитом в размере 12, 5 % годовых и пени за нарушение сроков возврата кредита и уплаты процентов по нему в размере 0, 2% за каждый день просрочки, на сумму остатка неисполненных обязательств по основному долгу - 1629747 руб. 49 коп.;
- определить способ реализации квартиры путем продажи с торгов в форме открытого аукциона;
- определить начальную продажную стоимость недвижимого имущества исходя из оценки квартиры, указанной в закладной, в размере 2420000 руб.
Взыскать с ответчика в пользу истца расходы по уплате государственной пошлины в размере 4000 руб.
Представитель истца - Колесникова А.В., действующая по доверенности от Дата обезличена года Номер обезличен, в судебное заседание явилась, исковые требования поддержала в полном объеме, просила удовлетворить, дала пояснения, аналогичные изложенным в иске, а также пояснила, что истцом не производился расчет исковых требований в части определения подлежащих выплате процентов за пользование кредитом в размере 12, 5% годовых и пени за нарушение сроков возврата кредита и уплаты процентов по нему в размере 0, 2% за каждый день просрочки, на сумму остатка неисполненных обязательств по основному долгу - 1629747 руб. 49 коп., начиная с Дата обезличена года и по день полного погашения обязательств по кредитному договору или по день реализации квартиры (в зависимости от того, какое событие наступит раньше), сославшись на судебную практику.
Ответчик Пикова Т.А. в судебное заседание явилась и пояснила, что с исковыми требованиями согласна в части неисполненных обязательств по кредиту (основному долгу) в размере 1629747 руб. 49 коп.; начисленных, но неуплаченных процентов за пользование кредитом в размере 272351 руб. 81 коп., оплаченной госпошлины в размере 4000 руб., а также определения способа реализации квартиры в виде продажи с публичных торгов в форме открытого аукциона и определении начальной продажной стоимости квартиры, указанной в закладной, в размере 2420000 руб. Требования в части определения подлежащих выплате процентов за пользование кредитом в размере 12, 5% годовых и пени за нарушение сроков возврата кредита и уплаты процентов по нему в размере 0, 2% за каждый день просрочки на сумму остатка неисполненных обязательств по основному долгу - 1629747 руб. 49 коп., начиная с Дата обезличена года и по день полного погашения обязательств по кредитному договору или по день реализации квартиры - не признала, а сумму пени -160799 руб. 99 коп. просила снизить, поскольку она завышена. Просила суд предоставить отсрочку исполнения решения суда в части реализации заложенного имущества - квартиры на срок до 1 года, пояснив при этом, что перестала оплачивать за кредит с января 2009 года в связи с тем, что сначала у нее умерла мать, а затем и муж. Другого жилья она не имеет. Согласна с тем, что необходимо погашать задолженность.
Представитель ответчика - Василенко Н.А., действующая по доверенности от Дата обезличена года Номер обезличен и по ордеру Номер обезличен от Дата обезличена года, в судебное заседание явилась, позицию Пиковой Т.А. о частичном признании исковых требований поддержала и пояснила, что с января 2009 года Пикова Т.А. не оплачивает за кредит в связи с тяжелым материальным положением, поскольку у нее длительное время болел муж и впоследствии умер, а ранее умерла мать. Другого жилья Пикова Т.А. не имеет. Просила суд предоставить отсрочку исполнения решения суда в части реализации квартиры на срок до 1 года.
3-е лицо: Домбровская С.Н. в судебное заседание явилась, полностью поддержала позицию Пиковой Т.А. и ее представителя, пояснив при этом, что в квартире ... она проживает с двумя дочерьми и Пиковой Т.А. Какое-то время она оплачивала за кредит, а затем перестала оплачивать в связи с тяжелым материальным положением и смертью сына, умершего в июне 2010 года. Поддержала ходатайство о предоставлении отсрочки исполнения решения в части реализации квартиры, поскольку другого жилья не имеет, за коммунальные услуги задолженности нет.
3-е лицо: Домбровская О.Ю. в судебное заседание явилась, полностью поддержала позицию Пиковой Т.А. и ее представителя, пояснив при этом, что в квартире ... они проживают все вместе: она, сестра Домбровская Е.Ю., мать Домбровская С.Н. и Пикова Т.А. Другого жилья у них нет. Поддержала ходатайство о предоставлении отсрочки исполнения решения в части реализации квартиры.
3-е лицо: Домбровская Е.Ю. в судебное заседание явилась, полностью поддержала позицию Пиковой Т.А. и ее представителя, пояснив при этом, что в квартире ... они проживают все вместе: она, сестра Домбровская О.Ю., мать Домбровская С.Н. и Пикова Т.А. Другого жилья у них нет. Поддержала ходатайство о предоставлении отсрочки исполнения решения в части реализации квартиры.
Выслушав представителя истца, ответчика, ее представителя, 3-х лиц, исследовав материалы дела, суд находит исковые требования обоснованными и подлежащими частичному удовлетворению по следующим основаниям.
Согласно ст. 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.
В соответствии со ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.
В силу кредитного договора, договора залога, ст. ст. 811, 819 ГК РФ банк имеет право требовать от заемщика досрочного возврата всей сумы кредита и уплаты начисленных на него процентов.
В судебном заседании установлено, что в соответствии с условиями кредитного договора Номер обезличен от Дата обезличена года заемщику-залогодателю Пиковой Т.А. Коммерческий банк «Инвестиционный Трастовый Банк» (ООО) (КБ ИТБ) Дата обезличена года предоставил ипотечный жилищный кредит в сумме 1694000 руб. на срок 180 месяцев для приобретения в собственность квартиры по адресу: ... л.д. 52-65).
Кредит в сумме 1694000 руб. зачислен Дата обезличена года на счет ответчика Номер обезличен в Филиал «Южный» КБ ИТБ (ООО) г. Ростов-на-Дону, что подтверждается мемориальным ордером от Дата обезличена года Номер обезличен л.д. 67).
В тот же день, Дата обезличена года, был заключен договор купли-продажи квартиры ... между Пиковой Т.А. и Домбровской С.Н. Государственная регистрация права собственности ответчика на квартиру произведена Дата обезличена года УФРС по РО. Права первоначального залогодержателя по кредитному договору, обеспеченному ипотекой квартиры, были удостоверены закладной, составленной ответчиком, как должником, и залогодателем Дата обезличена года и выданной УФРС по РО первоначальному залогодержателю Дата обезличена года. Запись об ипотеке в ЕГРП на недвижимое имущество и сделок с ним произведена Дата обезличена года за Номер обезличен л.д. 68-75).
По состоянию на Дата обезличена года указанная квартира была оценена в размере 2420000 руб., что подтверждается отчетом независимого оценщика ООО «Аудиторско-экспертное бюро «ЭРКОН» и указано в закладной л.д. 83-84, 43-47).
Законным владельцем закладной и, соответственно, кредитором и залогодержателем в настоящее время является ЗАО «Ипотечный агент АИЖК 2008-1» л.д. 49-51).
В силу п. 2 ст. 13 Федерального закона от 16.07.1998 года №102-ФЗ (ред. 17.06.2010 года) «Об ипотеке (залоге недвижимости)» закладная является именной ценной бумагой, удостоверяющей право ее законного владельца на получение исполнения по денежному обязательству, обеспеченному ипотекой, без представления других доказательств существования этого обязательства, и право залога на имущество, обремененное ипотекой.
Недвижимое имущество, приобретенное полностью либо частично с использованием кредитных средств Банка, считается находящимся в залоге у Банка с момента государственной регистрации права собственности Заемщика на это недвижимое имущество.
Права Банка, как залогодержателя, удостоверяются закладной, которая является именной ценной бумагой, удостоверяющей право ее законного владельца на получение исполнения по денежному обязательству, обеспеченному ипотекой, без предоставления других доказательств существования этого обязательства, и право залога на имущество, обремененное ипотекой.
В соответствии с п. 3 ст. 48 названного Закона «Об ипотеке (залоге недвижимости)» права истца на закладную основываются на сделке по передаче прав по закладной (договор купли-продажи закладных Номер обезличен от Дата обезличена года) и отметки на закладной, произведенной предыдущим владельцем закладной - ОАО «Агентство по ипотечному жилищному кредитованию».
Согласно п. 1 ст. 348 ГК РФ взыскание на заложенное имущество для удовлетворения требований залогодержателя (кредитора) может быть обращено в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства по обстоятельствам, за которые он отвечает.
Реализация (продажа) заложенного имущества производится путем продажи с публичных торгов (ст. 350 ГК РФ).
В связи с неисполнением ответчиком обязательств по возврату кредита и уплате процентов за пользование кредитом, нарушающим права истца на своевременное получение денежных средств, предусмотренных кредитным договором и закладной, истцом, в соответствии с п. 5.1 закладной и п. 4.4.1 кредитного договора, были предъявлены требования о полном досрочном исполнении обеспеченных ипотекой денежных обязательств. Данные требования направлялись Пиковой Т.А. Дата обезличена года и Дата обезличена года л.д. 78-81).
До настоящего времени Пикова Т.А. не выполнила указанные требования истца, что подтверждается расчетом задолженности по состоянию на Дата обезличена года л.д. 39-42) и в соответствии со ст. 334 ГК РФ, ст. 1, 50 Федерального закона от 16.07.1998 года №102-ФЗ (ред. 17.06.2010 года) «Об ипотеке (залоге недвижимости)», условиями п. 7.1 закладной и п. 4.4.3 кредитного договора является основанием для обращения взыскания на заложенную квартиру.
Рассматривая вопрос о размере подлежащих взысканию с ответчика в пользу истца денежных средств, суд исходит из следующего.
Согласно представленному истцом расчету л.д. 39-42), общая задолженность по кредитному договору по состоянию на Дата обезличена года составляет 2062899 руб. 29 коп.
Данный расчет соответствует закону, не вызывают сомнения у суда, является арифметически верными, в связи с чем суд полагает возможным положить в основу решения.
В ходе судебного разбирательства ответчик и ее представитель возражали против определенной суммы пени в размере 160799 руб. 99 коп., считая ее завышенной.
В силу ст. 333 ГК РФ, если подлежащая уплате неустойка явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства, суд вправе уменьшить неустойку.
Таким образом, суд, признавая подлежащей уплате неустойку явно несоразмерной последствиям нарушения обязательства, считает необходимым уменьшить размер подлежащей уплате пени за просроченные проценты до 10000 руб.
Что касается требований истца об определении подлежащих выплате процентов за пользование кредитом в размере 12, 5% годовых и пени за нарушение сроков возврата кредита и уплаты процентов по нему в размере 0, 2% за каждый день просрочки, на сумму остатка неисполненных обязательств по основному долгу - 1629747 руб. 49 коп, начиная с Дата обезличена года и по день полного погашения обязательств по кредитному договору или по день реализации квартиры (в зависимости от того, какое из событий наступит раньше), суд приходит к выводу об отказе в удовлетворении исковых требований в указанной части, поскольку истцом не представлен расчет суммы, подлежащей взысканию с ответчика как того требует ст. 132 ГПК РФ, так как на истце лежит обязанность предоставить расчет взыскиваемых сумм в обоснование своих требований, а также бремя доказывания обстоятельств, на которые он ссылается в иске.
Кроме того, истец не лишен возможности обратиться в суд с отельным иском о взыскании суммы задолженности по процентам и пени за пользование кредитом с предоставлением расчета.
При таких обстоятельствах суд приходит к выводу, что требования истца основаны на законе, нашли свое подтверждение в судебном заседании и подлежат частичному удовлетворению в части, признанной ответчиком.
Согласно ст. 203 ГПК РФ суд, рассмотревший дело, по заявлениям лиц, участвующих в деле, судебного пристава-исполнителя либо исходя из имущественного положения сторон или других обстоятельств вправе отсрочить или рассрочить исполнение решения суда, изменить способ и порядок его исполнения.
Как установлено в судебном заседании, что Пикова Т.А. не производит оплату по кредитному договору с января 2009 года, что связано с ее материальным положением: потерей работы и смертью мужа л.д. 124). Она обращалась с заявлением о невозможности оплачивать кредит в связи с затруднительным материальным положением л.д. 105), однако ей было отказано л.д. 104). От погашения задолженности Пикова Т.А. не отказывается, другого жилья не имеет. Таким образом, суд полагает данные обстоятельства заслуживающими внимания, в связи с чем приходит к выводу о возможности предоставления отсрочку исполнения решения суда в части реализации заложенного имущества - квартиры ... до 6 месяцев.
В силу ст. 98 ГПК РФ с ответчика в пользу истца подлежат взысканию судебные расходы по оплате госпошлины в сумме 4000 руб.
На основании изложенного и руководствуясь ст. ст. 194-199 ГПК РФ, суд
РЕШИЛ:
Исковые требования ЗАО «Ипотечный агент АИЖК 2008-1» к Пиковой Татьяне Александровне, 3-и лица: Домбровская Светлана Николаевна, Домбровская Оксана Юрьевна, Домбровская Елена Юрьевна об обращении взыскания на заложенное имущество удовлетворить частично.
Обратить взыскание на заложенное имущество - квартиру ..., принадлежащую Пиковой Татьяне Александровне.
Определить размер суммы, подлежащей уплате истцу из стоимости заложенного недвижимого имущества, состоящей из остатка неисполненных обязательств по кредиту (основному долгу) в размере 1629 747 руб. 49 коп.; начисленных, но неуплаченных процентов за пользование кредитом, в размере 272 351 руб. 81 коп.; пени в размере 10 000 руб., расходы по уплате государственной пошлины в размере 4000 руб., а всего 1916 099 (один миллион девятьсот шестнадцать тысяч девяносто девять) рублей 30 копеек.
Определить способ реализации квартиры ... путем продажи с торгов в форме открытого аукциона.
Определить начальную продажную стоимость недвижимого имущества - квартиры ..., исходя из ее оценки, указанной в закладной, в размере 2420 000 (два миллиона четыреста двадцать тысяч) рублей.
В удовлетворении остальной части иска - отказать.
Отсрочить исполнение решения в части реализации заложенного имущества - квартиры ..., на 6 месяцев, а именно, до 12.04.2011 года.
Решение может быть обжаловано в Ростовский областной суд через Пролетарский районный суд г. Ростова-на-Дону в течение 10 дней.
Мотивированное решение изготовлено 18.10.2010 года.
Судья