Дело №2-2323/2010
РЕШЕНИЕ
ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ
23 августа 2010 года
Пролетарский районный суд г. Ростова-на-Дону в составе:
Председательствующего судьи Костяевой А.А.,
при секретаре Пономаревой О.М.,
рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску ОАО АКБ «РОСБАНК» в лице Ростовского филиала к Статьевой Татьяне Николаевне о взыскании кредиторской задолженности,
УСТАНОВИЛ:
ОАО АКБ «РОСБАНК» в лице Ростовского филиала обратилось в суд с иском к Статьевой Т.Н. с требованием о взыскании задолженности по кредитному договору Номер обезличен от Дата обезличена года в размере 256096 руб. 02 коп.
В обоснование исковых требований истец указал, что Дата обезличена года между ОАО АКБ «РОСБАНК» и Статьевой Татьяной Николаевной заключен кредитный договор Номер обезличен, согласно которому истец предоставил ответчику денежные средства на приобретение автомобиля в размере 227000 руб., с процентной ставкой по кредиту 10, 50% годовых, сроком до Дата обезличена года. Согласно условиям кредитного договора Банк полностью выполнил свои обязательства в полном объеме: открыл ответчику личный банковский счет, перечислил сумму кредита на личный банковский счет заемщика, оплатил безналичным путем стоимость приобретаемого ответчиком автомобиля на счет поставщика по платежному поручению Номер обезличен от Дата обезличена года, перечислил страховую премию по платежному поручению Номер обезличен от Дата обезличена года по страховым случаям страховщику. Срок полного погашения кредита истекает Дата обезличена года.
На сегодняшний день должником неоднократно нарушались условия договора, а именно, оплаты по кредиту производились, но не всегда своевременно (дата платежа - 2 числа каждого месяца). Последняя оплата поступила Дата обезличена года в сумме 2700 руб.
Дата обезличена года было заключено дополнительное соглашение Номер обезличен к кредитному договору и произведена реструктуризация задолженности, согласно чему изменились размер процентной ставки (с 10, 50% на 19, 65%) и сумма ежемесячного платежа.
Со стороны Банка предпринимались попытки досудебного урегулирования разногласий - в адрес ответчика направлялось требование о досрочном возврате кредита. Однако до настоящего времени в адрес Банка никаких заявлений со стороны должника не поступало, задолженность до сих пор не погашена.
Обеспечительной мерой возврата кредита по кредитному договору является залог приобретенного заемщиком с использованием кредита автомобиля. Согласно п. 9. 8 условий предоставления кредита на приобретение транспортного средства, залогодержатель (кредитор) может обратить взыскание на заложенное имущество в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения залогодателем (должником) своих обязательств перед кредитором (залогодержателем) по кредитному договору (ст. 334 ГК РФ).
Согласно расчету по состоянию на Дата обезличена года, общая сумма задолженности по кредиту составила 256096 руб. 02 коп.
Учитывая изложенное, истец просит взыскать с ответчика задолженность по кредиту, из которой: основной долг - 206703 руб. 02 коп.; начисленные проценты - 42802 руб. 07 коп.; комиссия за ведение ссудного счета 6590 руб. 93 коп., а также взыскать уплаченную госпошлину в размере 5760 руб. 96 коп.
В судебное заседание представитель истца Ельтекова И.Б., действующая по доверенности от Дата обезличенаг. Номер обезличен, явилась, исковые требования полностью поддержала, просила удовлетворить и пояснила, что последний платеж от Статьевой Т.Н. поступил Дата обезличена года в сумме 2700 руб. Автомобиль, находящийся в залоге у Банка, изъятый у Статьевой Т.Н. Дата обезличена года по акту приема-передачи, на сегодняшний день находится на хранении на стоянке Банка до вынесения судом решения и будет реализован в рамках исполнительного производства.
Представитель истца - Малая Е.В., действующая по доверенности от Дата обезличена года Номер обезличен, в судебное заседание явилась, исковые требования поддержала, просила удовлетворить.
Ответчик Статьева Т.Н. в судебное заседание явилась, исковые требования не признала и пояснила, что действительно Дата обезличена году она заключила с ОАО АКБ «РОСБАНК» кредитный договор на приобретение автомобиля на сумму 227000 руб., внесла первый взнос в сумме 23200 руб. и один платеж в августе 2008 года. В декабре 2008 года образовалась задолженность и больше она платежи не вносила в счет погашения кредита. Затем писала заявление на реструктуризацию вклада. В связи с болезнью сына денег не было, в связи с чем не могла своевременно выплачивать кредит. Дата обезличена года представитель Банка Ковалев М.В. приехал к ней домой и забрал автомобиль, который находился в залоге у Банка. Автомобиль она отдала добровольно, о чем подписала акт. Пояснила также, что не отказывается погашать задолженность по кредиту, но не в таком размере, признает сумму задолженности 218000 руб., которая была по состоянию на Дата обезличена года. При осмотре автомобиля Дата обезличена года, который в настоящее время находится на стоянке Банка, она не узнала его, считает, что автомобилю произвели ремонт, так как он был в ДТП.
Представитель ответчика - Ручкина А.Ю., действующая по доверенности от Дата обезличена года Номер обезличен, в судебное заседание явилась, исковые требования не признала и пояснила, что Дата обезличена года между ОАО АКБ «РОСБАНК» и Статьевой Т.Н. действительно был заключен кредитный договор на приобретение автомобиля на сумму 227000 руб. Дата обезличена года автомобиль был изъят у Статьевой Т.Н. в связи с задолженностью по кредиту. На сегодняшний день автомобиль находится на стоянке Банка, ему произведен косметический ремонт. Оценка автомобиля на сегодняшний день не произведена.
Допрошенный в судебном заседании в качестве свидетеля Ковалев М.В. пояснил, что работает ведущим специалистом по работе с проблемными кредиторами ОАО АКБ «РОСБАНК» (ООО «АВД»), знает Статьеву Т.Н. как «проблемного» заемщика с 2008 года, так как систематически не погашала кредит, выданный ей Банком для приобретения автомобиля. Впоследствии была произведена реструктуризация вклада и Статьева Т.Н. какое-то время оплачивала кредит, но по истечении 6 месяцев после проведенной реструктуризации оплаты прекратились. Свидетель лично беседовал по данному вопросу со Статьевой Т.Н., она обещала продать какой-то дом и погасить задолженность, продолжала использовать автомобиль, приобретенный на кредитные средства и находящийся в залоге у Банка. Дата обезличена года свидетель лично изъял по месту жительства Статьевой Т.Н. автомобиль, который находился в плохом состоянии: разбито лобовое стекло, в салоне было грязно, стесаны передний и задний бампера. Статьева Т.Н. просила предоставить отсрочку, снова обещала продать дом. Был составлен акт, который Статьева Т.Н. подписала, о добровольной передаче автомобиля, который перегнали в г. Ростов-на-Дону, где произвели химчистку салона, заменили лобовое стекло, подкрасили бампера. Страховка у Статьевой Т.Н. закончилась, а на ее продление денег не было. При перегоне автомобиль в ДТП не участвовал, свидетель лично находился за рулем. На сегодняшний день автомобиль находится на стоянке Банка и Статьева Т.Н. видела его. Свидетель действовал в рамках предоставленных ему полномочий и должностных обязанностей, в число которых входит следить за своевременным погашением кредитов, не допуская просрочки, вести телефонные переговоры с заемщиками, совершать выезды для изъятия автомобилей, находящихся в залоге Банка. Для осуществления предоставленных полномочий, у свидетеля имеются все необходимые доверенности. На сегодняшний день автомобиль не оценен, поскольку процедура оценки производится в рамках исполнительного производства после вынесения судом решения.
Выслушав представителей истца, ответчика Статьеву Т.Н., ее представителя, допросив свидетеля, исследовав материалы дела, суд приходит к следующему.
В силу положений ст. ст. 819, 820 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее; кредитный договор должен быть заключен в письменной форме, несоблюдение письменной формы влечет недействительность кредитного договора.
Согласно ст. 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.
Судом установлено, что Дата обезличена года между ОАО АКБ «РОСБАНК» и Статьевой Татьяной Николаевной заключен кредитный договор Номер обезличен согласно которому истец предоставил ответчику денежные средства на приобретение автомобиля в размере 227000 руб., с процентной ставкой по кредиту 10, 50% годовых, сроком до Дата обезличена года л.д. 7-15).
Согласно условиям кредитного договора Банк полностью выполнил свои обязательства в полном объеме: открыл ответчику личный банковский счет, перечислил сумму кредита на личный банковский счет заемщика, оплатил безналичным путем стоимость приобретаемого ответчиком автомобиля (ПТС Номер обезличен.д. 20) на счет поставщика ООО «Стандарт-Юг» по платежному поручению Номер обезличен от Дата обезличена года л.д. 22-23), перечислил страховую премию по платежному поручению Номер обезличен от Дата обезличена года л.д. 21) по страховым случаям страховщику. Срок полного погашения кредита истекает Дата обезличена года.
Дата обезличена года было заключено дополнительное соглашение Номер обезличен к кредитному договору и произведена реструктуризация задолженности, согласно чему изменились размер процентной ставки (с 10, 50% на 19, 65%) и сумма ежемесячного платежа. На момент подачи заявления на реструктуризацию задолженности по кредиту, по состоянию на Дата обезличена года срок просроченной задолженности составил 389 дней (229931 руб. 64 коп.) л.д. 24-26), с чем Статьева Т.Н. согласилась, подписав указанное заявление.
Со стороны Банка предпринимались попытки досудебного урегулирования разногласий - в адрес ответчика направлялось требование от Дата обезличена года Номер обезличен о досрочном возврате кредита л.д.27). Однако до настоящего времени в адрес Банка никаких заявлений со стороны должника не поступало, задолженность до сих пор не погашена.
Из материалов дела следует, что согласно акту приема-передачи транспортного средства, Статьева Т.Н. добровольно передала представителю Ростовского филиала ОАО АКБ «РОСБАНК» Ковалеву М.В. автомобиль ВАЗ 211440, Номер обезличен года выпуска, VIN Номер обезличен, госномер Номер обезличен на ответственное хранение в Ростовский филиал ОАО АКБ «РОСБАНК» л.д. 42).
Судом также установлено, что Статьева Т.Н. Дата обезличена года лично приходила в Ростовский филиал ОАО АКБ «РОСБАНК» и видела данный автомобиль на стоянке Банка, что подтвердила в судебном заседании, однако Дата обезличена года обратилась в ОВД по Семикаракорскому району Ростовской области с заявлением о розыске указанного автомобиля, что подтверждается талоном-уведомлением Номер обезличен от Дата обезличена года л.д. 56).
Согласно представленному истцом расчету л.д. 28), по состоянию на Дата обезличена года общая задолженность Статьевой Т.Н. перед Банком составляет 256096 руб. 02 коп., из которых: сумма основного долга - 206703 руб. 02 коп.; сумма начисленных процентов -42802 руб. 07 коп.; комиссия за ведение ссудного счета - 6590 руб. 93 коп.
Данный расчет соответствует закону, не вызывает сомнения, является арифметически верным, в связи с чем суд полагает возможным положить его в основу решения в части определения размера подлежащей взысканию задолженности.
Однако суд приходит к выводу, что требования истца к ответчику о взыскании задолженности по кредитному договору подлежат частичному удовлетворению, исходя из следующего.
Согласно ст. 395 ГК РФ), так и самими сторонами в договоре.
При этом, как следует из информационного графика платежей по кредитному договору л.д. 15, 26), задолженность определяется как сумма платежей по основному долгу и процентов за пользование кредитом. Таким образом, данные условия сторонами Договора оговорены, следовательно, требования Банка в указанной части обоснованны и подлежат удовлетворению.
Из материалов дела следует, что при производстве расчета задолженности Статьевой Т.Н., Банком рассчитана комиссия за ведение ссудного счета в размере 6590 руб. 93 коп. л.д.28).
Согласно положению «О правилах ведения бухгалтерского учета в кредитных организациях, расположенных на территории Российской Федерации» (утвержденного Банком России Дата обезличенаг. Номер обезличенП) следует, что условием предоставления и погашения кредита (кредиторская обязанность банка) является открытие и ведение банком ссудного счета. Ссудные счета не являются банковскими счетами и пользуются для отражения в балансе банка образования и погашения ссудной задолженности, то есть операций по предоставлению заемщикам и возврату ими денежных средств (кредитов) в соответствии с заключенными кредитными договорами. В связи с чем открытие и ведение ссудного счета нельзя рассматривать как самостоятельную банковскую услугу.
Установление комиссии за введение и ведение ссудного счета нормами ГК РФ, Законом РФ от Дата обезличенаг. Номер обезличен «О защите прав потребителей» не предусмотрено.
Поскольку нормативные правовые акты Банка России не могут противоречить требованиям ГК РФ, взимание банком платы за открытие и ведение ссудного счета применительно к п. 1 ст. 16 вышеназванного Закона ущемляет установленные законом права потребителей. Следовательно, условия кредитного договора, устанавливающие комиссию за открытие и ведение ссудного счета, являются недействительными, поскольку противоречат требования гражданского законодательства.
Следовательно, взимание банком комиссии (платы) за открытие и (или) ведение (обслуживание) ссудного счета с граждан неправомерно. В связи с чем в удовлетворении иска в части взыскания со Статьевой Т.Н. комиссии за ведение ссудного счета в размере 6590 руб. 93 коп. необходимо отказать.
Таким образом, судом установлено, что у Статьевой Т.Н. перед Банком имеется задолженность по погашению полученных ею кредитный средств, что не отрицалось и самой Статьевой Т.Н. в ходе судебного разбирательства, в связи с чем исковые требования в части взыскания задолженности по основному долгу и начисленным процентам подлежат удовлетворению.
В силу ст. 98 ГПК РФ с ответчика в пользу истца подлежат взысканию судебные расходы по оплате государственной пошлины в сумме 5760 руб. 96 коп.
На основании изложенного и руководствуясь ст. 194 - 199 ГПК РФ, суд
РЕШИЛ:
Исковые требования ОАО АКБ «РОСБАНК» в лице Ростовского филиала удовлетворить частично.
Взыскать со Статьевой Татьяны Николаевны в пользу ОАО АКБ «РОСБАНК» в лице Ростовского филиала задолженность по кредитному договору Номер обезличен от Дата обезличена года в сумме 206703 руб. 02 коп.; начисленные, но неуплаченные проценты, в сумме 66809 руб. 09 коп. и судебные расходы по оплате государственной пошлины в сумме 42802 руб. 07 коп. и судебные расходы по оплате государственной пошлины в сумме 5760 руб. 96 коп., а всего - 255266 (двести пятьдесят пять тысяч двести шестьдесят шесть) рублей 05 копеек.
В удовлетворении остальной части иска - отказать.
Решение может быть обжаловано в Ростовский областной суд через Пролетарский районный суд г. Ростова-на-Дону в течение 10 дней.
Мотивированное решение изготовлено 27.08.2010 года.
Судья