Дело №2-1922/2010
РЕШЕНИЕ
ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ
02 августа 2010 года
Пролетарский районный суд г. Ростова-на-Дону в составе:
председательствующего судьи Костяевой А.А.,
при секретаре Пономаревой О.М.,
рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску ЗАО «Банк Русский Стандарт» Филиал ЗАО «Банк Русский Стандарт» в г. Ростове-на-Дону к Зотову Виктору Михайловичу о взыскании задолженности по договору о карте,
УСТАНОВИЛ:
Представитель ЗАО «Банк Русский Стандарт» Филиал ЗАО «Банк Русский Стандарт» в г. Ростове-на-Дону обратился в суд с иском к Зотову Виктору Михайловичу о взыскании суммы задолженности по договору о карте в размере 51451 руб. 76 коп., неустойки в размере 10593 руб. 35 коп., судебных расходов в виде государственной пошлины в размере 2061 руб. 35 коп.
В обоснование заявленных требований Банк ссылается на то, что Дата обезличена года Зотовым В.М. было подано заявление в ЗАО «Банк Русский Стандарт» с предложением заключить с ним Договор о предоставлении и обслуживании карты.
При подписании заявления Зотов В.М. указал, что в рамках Договора о предоставлении и обслуживании карты он обязуется неукоснительно соблюдать Условия предоставления и обслуживания карт «Русский Стандарт» и Тарифы по картам «Русский Стандарт», с которыми он ознакомлен, понимает и полностью согласен.
В заявлении Зотов В.М. также указал, что понимает и соглашается с тем, что акцептом Банка его предложения (оферты) о заключении Договора о предоставлении и обслуживании карты являются действия Банка по открытию ему Счета.
В соответствии со ст. 820 ГК РФ кредитный договор должен быть заключен в письменной форме.
В соответствии с п. 1. ст. 434 ГК РФ.
В соответствии с пунктами 2 и 3 ст. 434 ГК РФ, договор в письменной форме может быть заключен путем составления одного документа, подписанного сторонами, а также путем обмена документами посредством почтовой, телеграфной, телетайпной, телефонной, электронной и иной связи, позволяющей достоверно установить, что документ исходит от стороны по договору.
Письменная форма договора считается соблюденной, если письменное предложение за ключить договор принято в порядке, предусмотренном п. 3 ст. 438 ГК РФ (совершение лицом, по лучившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора, считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными право выми актами или не указано в оферте).
Согласно п. 1.3.2., п. 2.1 и п.п. 2.1.2 Условий по картам, которые наряду с Тарифами по кар там являются составными и неотъемлемыми частями договора, а также в соответствии со ст. ст. 434, 435, 438 ГК РФ, договор о предоставлении и обслуживании карты заключается путем приня тия (акцепта) Банком заявления (оферты) Клиента. При этом договор считается заключенным с даты акцепта Банком предложения (оферты) Клиента. Акцептом Банком оферты о заключении Договора о карте являются действия Банка по открытию Клиенту банковского счета.
Банк получил оферту ФИО2 на заключение Договора о карте, рассмотрел ее и акцептовал путем совершения конклюдентных действий, а именно, открыл банковский счет Номер обезличен. Таким образом, между ЗАО «Банк Русский Стандарт» и Зотовым В.М. был заключен Договор о предоставлении и обслуживании карты «Русский Стандарт» Номер обезличен от Дата обезличена года.
В рамках заключенного договора Банк выпустил на имя Зотова В.М. карту «Русский Стандарт» и направил ее лично клиенту, предоставил ответчику возможность получить кредит путем кредитования счета карты в пределах установленного лимита.
В соответствии с условиями заключенного Договора кредит предоставлялся ответчику на следующих условиях: размер процентов по кредиту - 23% годовых; ежемесячная комиссия за обслуживание кредита - 1, 9%; плата за выдачу наличных денежных средств за счет кредита - 4, 9%, но не менее 100 руб., сумма минимального ежемесячного платежа - 4% от суммы установленного лимита.
Таким образом, Банк довел все условия договора полностью.
В период с Дата обезличена года по Дата обезличена года ответчик воспользовался денежными средствами, предоставленными Банком, произведя несколько расходных операций с использованием карты на общую сумму 50750 руб., в результате чего за ним образовалась задолженность, погашение которой Зотов В.М. должен осуществлять в порядке, предусмотренном Условиями и Тарифами по картам.
В соответствии с Условиями заключенного Договора Банк произвел кредитование счета должника на сумму неуплаченных в срок процентов, комиссий и плат по Договору.
Ответчик не выполнил принятые на себя обязательства по Договору о карте и не произвел оплату минимальных платежей в сроки, указанные в счетах-выписках, направленных Банком в его адрес, вследствие чего задолженность по кредиту оказалась непогашенной.
Дата обезличена года Зотову В.М. был сформирован и направлен Заключительный Счет-выписка, в соответствии с которым до Дата обезличена года ответчик должен был оплатить сумму задолженности в размере 69693 руб. 09 копеек, однако, в установленный срок оплата произведена не была. В соответствии с п. 4.23 Условий по картам за нарушение сроков оплаты сумм, предусмотрена неустойка в размере 0, 2% от суммы задолженности по основному долгу за каждый день просрочки.
Дата обезличена года мировым судьей судебного участка Номер обезличен г. Каменск-Шахтинского Ростовской области по заявлению ЗАО «Банк Русский Стандарт» о взыскании с Зотова В.М. задолженности по Договору о карте, неустойки и расходов по оплате государственной пошлины был вынесен судебный приказ. Однако Зотовым В.М. были поданы возражения относительно исполнения судебного приказа, который был отменен определением суда от Дата обезличена года.
Указывая на изложенное, истец просит суд взыскать с Зотова В.М. следующие суммы:
- 51451 руб. 76 коп. - сумма задолженности по Договору о карте;
- 10593 руб. 35 коп. - неустойка за нарушение сроков оплаты сумм, указанных в заключительном Счете-выписке;
- 2061 руб. 35 коп. - сумма государственной пошлины.
Представители истца - Василенко М.В., действующий по доверенности Номер обезличен от Дата обезличена года, и Касьяненко М.В., действующий по доверенности Номер обезличен от Дата обезличена года в судебном заседании требования иска поддержали и просили удовлетворить в полном объеме.
Ответчик Зотов В.М. в судебное заседание не явился, о времени и месте рассмотрения дела извещен надлежащим образом, сведений о причинах неявки суду не сообщил. Дело рассмотрено в отсутствие ответчика, в порядке ст. 167 ГПК РФ.
Выслушав пояснения представителей истца, исследовав материалы дела, суд приходит к следующим выводам.
Согласно ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк обязуется предоставить денежные средства заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.
При этом на отношения по кредитному договору распространяются правила, предусмотренные для договора займа.
В соответствии со ст. 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах, определенных договором.
В соответствии с п. 1 ч. 2 ст. 450 ГК РФ по требованию одной из сторон договор может быть расторгнут по решению суда в случае существенного нарушения договора другой стороной. При этом существенными признаются такие нарушения, которые влекут для другой стороны такой ущерб, что она в значительной степени лишается того, на что она была вправе рассчитывать при заключении договора.
Из материалов дела следует, что в заявлении на получение потребительского кредита и карты «Русский Стандарт» от Дата обезличена года Зотов В.М. получил кредитную карту «Русский Стандарт» л.д. 12-14). С условиями предоставления и обслуживания карт «Русский Стандарт» и тарифами ознакомлен, понимает и полностью с ними согласен л.д. 16, 19-30, 33-34).
Согласно выпискам операций по счету, в период с Дата обезличена года по Дата обезличена года ответчик воспользовался предоставленными ему кредитными средствами на общую сумму 50750 руб. л.д. 35-74).
Таким образом, Банк выполнил условия договора в полном объеме.
Что касается выполнения условий Договора о карте со стороны ответчика, то суд приходит к следующему.
Зотов В.М. получил кредитную карту, пользовался ею, что подтверждается счетами-выписками, выпиской из лицевого счета Номер обезличен по договору Номер обезличен от Дата обезличена года за период времени с Дата обезличена года по Дата обезличена года л.д. 75-82). Данные выписки содержат полную информацию движения по счету.
Таким образом, суд приходит к выводу, что со стороны Зотова В.М. имеются нарушения договора о карте, которые привели к образованию кредиторской задолженности. Определяя размер задолженности, подлежащий взысканию с Зотова В.М., суд исходит из следующего.
Договор о предоставлении и обслуживании карты «Русский Стандарт» Номер обезличен от Дата обезличена года между Зотовым В.М. и ЗАО «Банк Русский Стандарт» заключен путем принятия (акцепта) Банком, согласно ст. ст. 160, 432, 434, 438 ГК РФ, предложения (оферты) Зотова В.М., изложенного в заявлении от Дата обезличена года, Условиях предостав ления и обслуживания карт «Русский Стандарт» и Тарифах по картам «Русский Стандарт», которые в совокупности являются составными и неотъемлемыми частями Договора о карте, что полностью соответствует нормам ст. 820 ГК РФ, и содержат все существенные условия Договора о карте.
Заключенный между Банком и Зотовым В.М. Договор о карте Номер обезличен от Дата обезличена года является разновидностью договора банковского счета, в рамках которого на имя клиента банком закрывается счет для совершения операций по нему и выпускается банковская карта.
В соответствии с п. 1.5. Положения ЦБ РФ № 266-П кредитная организация вправе осу ществлять эмиссию банковских карт следующих видов: расчетных (дебетовых) карт, кредитных карт и предоплаченных карт.
Расчетная (дебетовая) карта предназначена для совершения операций ее держателем в пре делах установленной кредитной организацией - эмитентом суммы денежных средств (расходного лимита), расчеты по которым осуществляется за счет денежных средств клиента, находящихся на счете, или кредита, предоставляемого кредитной организацией - эмитентом клиенту в соответствии с договором банковского счета при недостаточности или отсутствии на банковском счете де нежных средств (овердрафт).
Согласно п. 1.12. Положения ЦБ РФ № 266-П клиент совершает операции с использовани ем расчетных (дебетовых) карт по банковскому счету, открытому на основании договора банков ского счета, предусматривающего совершение операций с использованием расчетных (дебетовых) карт, заключаемого в соответствии с требованиями законодательства РФ.
Согласно п. 1.8. Положения ЦБ РФ № 266-П конкретные условия предоставления денеж ных средств для расчетов по операциям, совершаемым с использованием расчетных (дебетовых) карт, порядок возврата предоставленных денежных средств, порядок документального подтвер ждения предоставления и возврата денежных средств могут определяться в договоре с клиентом.
По смыслу п. 2 ст. 421 ГК РФ).
В соответствии с п. 1 ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная ор ганизация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит), заемщику в размере и на условиях определенных кредитным договором, а заемщик обязуется возвратить полученную (денежную сумму и уплатить причитающиеся проценты.
Согласно п. 1 ст. 850 ГК РФ в случаях, когда в соответствии с договором банковского счета банк осуществляет платежи со счета, несмотря на отсутствие денежных средств (кредитование счета), банк считается предоставившим клиенту кредит на соответствующую сумму со дня осуще ствления такого платежа.
Статьей 851 ГК РФ предусматривается правило о том, что в случаях, предусмотренных до говором банковского счета, клиент оплачивает услуги банка по совершению операций с денеж ными средствами, находящимися на счете клиента.
В соответствии со ст. 29 ФЗ «О банках и банковской деятельности» процентные ставки по кредитам, вкладам (депозитам) и комиссионное вознаграждение по операциям устанавливаются кредитной организацией по соглашению с клиентами, если иное не предусмотрено федеральным законом.
В подписанном лично заявлении от Дата обезличена года ответчик просил открыть на его имя банковский счет, используемый в рамках Договора о карте, и подтвердил, что ознакомлен, по нимает, обязуется соблюдать Условия по картам и Тарифы по картам.
Согласно Условиям по картам, Счет - это открытый на имя Клиента банковский счет, ис пользуемый для учета Операций и проведения взаиморасчетов в соответствии с Договором о карте Номер обезличен. Карта «Русский Стандарт» предусматривает ее использование в каче стве инструмента безналичных расчетов и может использовать как денежные средства Клиента, находящихся на его банковском счете, так и кредитные средства, предоставленные Банком (п. 1.5. Положения ЦБ РФ № 266-П).
В соответствии со ст. 1 ФЗ «О банках и банковской деятельности» кредит предоставляется Банком клиентам на условиях возвратности, платности и срочности.
В период с Дата обезличена года по Дата обезличена года ответчик воспользовался денежными, предоставленными Банком в кредит, произведя расходные операции с использованием карты, в результате чего образовалась задолженность, погаше ние которой Зотов В.М. должен был осуществлять в порядке, предусмотренном Условиями по картам и Тарифами по картам, чего не было сделано надлежащим образом.
Однако истец не требует расторжения Договора о карте, а предъявляет требование ответчику досрочно возвратить оставшуюся сумму задолженности по данному Договору.
Согласно представленному истцом расчету л.д. 83-84), сумма задолженности по кредиту составляет 62045 руб. 11 коп., из них:
- 51451 руб. 76 коп. - сумма основного долга;
- 10593 руб. 35 коп. - сумма неустойки за нарушение сроков оплаты основного долга.
Данный расчет соответствует закону, не вызывает сомнения у суда, является арифметически верным, в связи с чем его возможно положить в основу решения, в части определения размера подлежащей взысканию задолженности.
Ответчик в судебное заседание не явился, своих возражений относительно заявленных требований и доказательств к ним не представил, расчет, представленный истцом, не оспорил, в связи с чем, в соответствии со ст. 150 ГПК РФ, суд считает возможным рассмотреть дело по имеющимся в нем материалам.
При таких обстоятельствах требования Банка о взыскании с ответчика суммы задолженности по Договору о карте в размере 51451 руб. 76 коп. подлежат удовлетворению
Что касается неустойки, то суд полагает возможным на основании ст. 333 ГК РФ снизить ее размер до 5296 руб. 67 коп., поскольку она явятся несоразмерной.
В силу ст. 98 ГКРФ с Зотова В.М. в пользу банка подлежат взысканию расходы по оплате государственной пошлины в сумме 2061 руб. 35 коп.
На основании изложенного, руководствуясь ст. ст. 194-199 ГПК РФ, суд,
РЕШИЛ:
Взыскать с Зотова Виктора Михайловича в пользу ЗАО «Банк Русский Стандарт» задолженность по Договору о карте Номер обезличен от Дата обезличена года в сумме 51451 руб. 76 коп., сумму неустойки - 5296 руб. 67 коп., расходы по оплате государственной пошлины в сумме 2061 руб. 35 коп., а всего 58809 руб. 78 коп.
В удовлетворении остальной части исковых требований - отказать.
Решение может быть обжаловано в Ростовский областной суд через Пролетарский районный суд г. Ростова-на-Дону в течение 10 дней.
Судья