Дело №2-2838/2010
ЗАОЧНОЕ РЕШЕНИЕ
Именем Российской Федерации
04 октября 2010 года
Пролетарский районный суд г. Ростова-на-Дону в составе:
председательствующего судьи Костяевой А.А.,
при секретаре Пономаревой О.М.,
рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску ОАО «АЛЬФА-БАНК» к Кусткову Андрею Владимировичу о взыскании денежных средств,
УСТАНОВИЛ:
В суд обратилось ОАО «АЛЬФА-БАНК» с иском к Кусткову Андрею Владимировичу о взыскании денежных средств в размере 50367 руб. 79 коп., ссылаясь на следующие обстоятельства.
Дата обезличена года между ОАО «АЛЬФА-БАНК» и Кустковым А.В. было заключено Соглашение о кредитовании на получение Потребительской карты. Данному Соглашению был присвоен номер Номер обезличен. Соглашение о кредитовании заключено в офертно-акцептной форме. Во исполнение Соглашения о кредитовании Банк осуществил перечисление денежных средств Заемщику в размере 58500 рублей.В соответствии с условиями Соглашения о кредитовании, содержащимися в Общих условиях предоставления физическим лицам Потребительской карты ОАО «АЛЬФА-БАНК», а также в иных документах, содержащих индивидуальные условия кредитования, - сумма кредитования составила 58500 руб., проценты за пользование кредитом - 19, 90% годовых. Сумма займа подлежала возврату путем внесения ежемесячных платежей 3-го числа каждого месяца в размере платежа не менее минимального.
Согласно выписке по счету Заемщик воспользовался денежными средствами из предоставленной ему суммы кредитования.
В настоящее время Кустков А.В. принятые на себя обязательства не исполняет: ежемесячные платежи по кредиту не вносит и проценты за пользование денежными средствами не уплачивает.
Нормами п.п. 7.1 - 7.8 Общих условий установлено, что в случае нарушения Должником сроков погашения кредита и начисленных процентов за каждый день просрочки до даты зачисления образовавшейся задолженности начисляется неустойка в размере 0, 5% годовых от суммы неисполненного обязательства. Кроме того, каждый раз при образовании задолженности начисляется штраф в размере 600 руб., а также при нарушении срока уплаты несанкционированного перерасхода и процентов по нему за каждый день просрочки начисляется неустойка в размере 60% годовых от суммы неисполненного обязательства.
В связи с неисполнением Заемщиком своих обязательств, Банк вынужден обратиться в суд для взыскания с него просроченной задолженности в сумме 50367 руб. 79 коп., которая, согласно расчету, составляет: просроченный основной долг - 46580 руб. 32 коп.; комиссия за обслуживание счета - 3787 руб. 47 коп., а также расходов по уплате государственной пошлины в размере 1711 руб. 03 коп.
В судебное заседание истец не явился, о времени и месте рассмотрения дела извещен надлежащим образом. Просит рассмотреть дело в его отсутствие, иск удовлетворить, в случае неявки ответчика против вынесения заочного решения не возражает. Дело слушается в отсутствие истца в порядке ст. 167 ГПК РФ.
Ответчик Кустков А.В. в судебное заседание не явился, о дате слушания дела извещен надлежащим образом, о причинах неявки суду не сообщил, слушать дело в его отсутствие не просил. При таких обстоятельствах дело, с согласия истца, рассмотрено в порядке ст. 233 ГПК РФ, с вынесение заочного решения.
Исследовав материалы дела, суд приходит к следующему.
В соответствии со ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.
В соответствии с п. 1, 2 ст. 434 ГК РФ договор может быть заключен в любой форме, предусмотренной для совершения сделок, если законом для договоров данного вида не установлена определенная форма. Если стороны договорились заключить договор в определенной форме, он считается заключенным после придания ему условленной формы, хотя бы законом для договоров данного вида такая форма не требовалась.
Письменная форма договора считается соблюденной, если письменное предложение заключить договор принято в порядке, предусмотренном п. 3 ст. 438 ГК РФ, совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора, считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте.
Согласно ст. 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.
В судебном заседании установлено, что Дата обезличена года между ОАО «АЛЬФА-БАНК» и Кустковым А.В. было заключено Соглашение о кредитовании на получение Потребительской карты. Данному Соглашению был присвоен номер Номер обезличен. Соглашение о кредитовании заключено в офертно-акцептной форме. Во исполнение Соглашения о кредитовании Банк осуществил перечисление денежных средств Заемщику в размере 58500 рублей л.д. 18).В соответствии с условиями Соглашения о кредитовании, содержащимися в Общих условиях предоставления физическим лицам Потребительской карты ОАО «АЛЬФА-БАНК», а также в иных документах, содержащих индивидуальные условия кредитования, - сумма кредитования составила 58500 руб., проценты за пользование кредитом - 19, 90% годовых. Сумма займа подлежала возврату путем внесения ежемесячных платежей 3-го числа каждого месяца в размере платежа не менее минимального. Дата погашения кредита установлена Дата обезличена года л.д. 8, 21-23).
Банк выполнил свои обязательства в полном объеме.
Из выписки по счету и графика погашения следует, что Кустков А.В. воспользовался денежными средствами из представленной ему суммы кредитования, однако не исполнял свои обязательства по Соглашению о кредитовании, что подтверждается историей погашений л.д. 9-16). До настоящего времени задолженность перед Банком не погашена.
Рассматривая вопрос о размере подлежащих взысканию с ответчика в пользу истца денежных средств, суд исходит из следующего.
Согласно представленному истцом расчету л.д. 7, 17) сумма задолженности по Соглашению о кредитовании по состоянию на Дата обезличена года составляет 50367 руб.79 коп., из них:
- 46580 руб. 32 - сумма просроченного основного долга;
- 3787 руб. 47 коп. - комиссия за обслуживание счета.
Данный расчет соответствует закону, не вызывает сомнения, является арифметически верным, в связи с чем суд полагает возможным положить его в основу решения в части определения размера подлежащей взысканию задолженности.
Однако суд приходит к выводу, что требования истца к ответчику о взыскании задолженности по соглашению о кредитовании подлежат частичному удовлетворению, исходя из следующего.
Согласно ст. 395 ГК РФ), так и самими сторонами в договоре.
При этом, как следует из методики расчета задолженности по соглашению о кредитовании л.д. 17), задолженность определяется как сумма платежей по основному долгу и процентов за пользование кредитом. Таким образом, данные условия сторонами Договора оговорены, следовательно, требования Банка в указанной части обоснованны и подлежат удовлетворению.
Из материалов дела следует, что при производстве расчета задолженности Кусткова А.В., Банком рассчитана комиссия за ведение ссудного счета в размере 3787 руб. 47 коп. л.д. 7).
Согласно положению «О правилах ведения бухгалтерского учета в кредитных организациях, расположенных на территории Российской Федерации» (утвержденного Банком России 26.03.2007 года №302-П) следует, что условием предоставления и погашения кредита (кредиторская обязанность банка) является открытие и ведение банком ссудного счета. Ссудные счета не являются банковскими счетами и пользуются для отражения в балансе банка образования и погашения ссудной задолженности, то есть операций по предоставлению заемщикам и возврату ими денежных средств (кредитов) в соответствии с заключенными кредитными договорами. В связи с чем открытие и ведение ссудного счета нельзя рассматривать как самостоятельную банковскую услугу.
Установление комиссии за введение и ведение ссудного счета нормами ГК РФ, Законом РФ от 07.02.1992 года №2300-1 «О защите прав потребителей» не предусмотрено.
Поскольку нормативные правовые акты Банка России не могут противоречить требованиям ГК РФ, взимание банком платы за открытие и ведение ссудного счета применительно к п. 1 ст. 16 вышеназванного Закона ущемляет установленные законом права потребителей. Следовательно, условия кредитного договора, устанавливающие комиссию за открытие и ведение ссудного счета, являются недействительными, поскольку противоречат требования гражданского законодательства.
Таким образом, взимание банком комиссии (платы) за открытие и (или) ведение (обслуживание) ссудного счета с граждан неправомерно. В связи с чем в удовлетворении иска в части взыскания с Кусткова А.В. комиссии за ведение ссудного счета в размере 3787 руб. 47 коп. необходимо отказать.
Ответчик в судебное заседание не явился, своих возражений относительно заявленных требований, и доказательств к ним не представил, расчет, представленный истцом, не оспорил, в связи с чем, в соответствии со ст. 150 ГПК РФ, суд считает возможным рассмотреть дело по имеющимся в нем материалам.
В силу ст. 98 ГПК РФ с ответчика в пользу истца подлежат взысканию судебные расходы по оплате государственной пошлины в сумме 1711 руб. 03 коп.
На основании изложенного и руководствуясь ст. 194 - 199, 233-237 ГПК РФ, суд
РЕШИЛ:
Взыскать с Кусткова Андрея Владимировича в пользу ОАО «АЛЬФА-БАНК» задолженность по кредитному договору Номер обезличен от Дата обезличена года в сумме 46580 руб. 32 коп., а также расходы по оплате государственной пошлины в сумме 1711 руб. 03 коп., а всего 48291 (сорок восемь тысяч двести девяносто один) рубль 35 копеек.
В удовлетворении иска в части взыскания комиссии за ведение ссудного счета в размере 3787 руб. 47 коп. - отказать.
Ответчик вправе подать в суд, принявший заочное решение, заявление об отмене этого решения суда в течение семи дней со дня вручения ему копии этого решения.
Заочное решение может быть обжаловано в Ростовский областной суд через Пролетарский районный суд г. Ростова-на-Дону в течение 10 дней по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения суда, а в случае, если такое заявление подано, - в течение десяти дней со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.
Судья