Решение
Именем Российской Федерации
Дело №
«19» июля 2010 г.
Пролетарский районный суд г. Ростова-на-Дону в составе:
председательствующего судьи Кривенковой М.М.
при секретаре Семашко О.С.
рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску ОАО АКБ «РОСБАНК» в лице Ростовского филиала к Гнутову Евгению Сергеевичу, Чукиной Наталье Викторовне о взыскании кредиторской задолженности,
УСТАНОВИЛ:
В суд обратилось ОАО АКБ «РОСБАНК» в лице Ростовского филиала с иском к Гнутову Е.С., Чукиной Н.В. о взыскании кредиторской задолженности, ссылаясь на следующие обстоятельства.
ДД.ММ.ГГГГ между ОАО АКБ «РОСБАНК» и нутовым Е.С. был заключен кредитный договор № по которому ответчику были предоставлены денежные средства на приобретение автомобиля на сумму 331000 руб., со ставкой по кредиту 12,9 % годовых.Согласно условиям кредитного договора банк выполнил свои обязательства в полном объеме, открыл ответчику личный банковский счет, перечислил сумму кредита на личный банковский счет заемщика, оплатил безналичным путем стоимость приобретаемого ответчиком автомобиля на счет поставщика по платежному поручению.
Срок полного погашения кредита истекает ДД.ММ.ГГГГ
Обеспечительными мерами возврата кредита по кредитному договору являются:
договор поручительства № от ДД.ММ.ГГГГ с Чукиной ФИО9;
договор залога №/1 от ДД.ММ.ГГГГ по которому автомобиль HyundaiH-100 VINX7MXKN7FP6M003159, кузов № X7MXKN7FP6M003159, модель, номер двигателя №
Со стороны банка предпринимались попытки досудебного урегулирования разногласий, в адрес ответчиков высылалось требование о досрочном возврате кредита, но до настоящего времени задолженность перед банком не погашена.
Согласно расчету сумма задолженности по кредиту составляет 372 552 руб. 14коп, из которых. : основной долг - 267 048 руб. 52 коп.; проценты за пользованием суммой кредита - 77 699 руб. 62 коп.; комиссия за ведение счета - 27 804 руб.
Указывая на изложенное истец обратился в суд с настоящим иском в котором в окончательном варианте (с учетом уточнений от ДД.ММ.ГГГГ) просит взыскать солидарно с Гнутова Е.НС, Чукиной Н.В. в пользу ОАО АКБ «РОСБАНК» в лице Ростовского филиала сумму кредиторской задолженности в размере 372 552 руб. 14 коп., путем обращения взыскания на залоговый автомобиль <данные изъяты>, кузов № № номер двигателя №, определив начальную продажную стоимость 300000 рублей. Взыскать солидарно с ответчиков судебные расходы по уплате государственной пошлины в сумме 6 925 руб. 52 коп.
Представитель истца по доверенности Ельтекова И.Б. в судебном заседании поддержала уточненные исковые требования в полном объеме и просила иск удовлетворить.
Ответчик Гнутов Е.С. в судебное заседание не явился, о месте и времени проведения заседаний уведомлялся судом по всем известным адресам, в том числе и по месту регистрации, однако там не проживает, о чем орган почтовой связи уведомил суд. В соответствии с требованиями ст. 119 ГПК РФ при неизвестности места пребывания ответчика суд приступает к рассмотрению дела после поступления в суд сведений об этом с последнего известного места жительства ответчика.
В силу ст.50 ГПК РФ суд назначает адвоката в качестве представителя в случае отсутствия представителя у ответчика, место жительства которого неизвестно, а также в других предусмотренных федеральным законом случаях.
Интересы ответчика в судебном заседании представлял адвокат Подройкин Р.И.
Представитель ответчика Подройкин Р.И. просил суд вынести законное обоснованное решение с учетов интересов Гнутова Е.С.
Ответчик Чукина Н.В. в судебное заседание, о месте и времени проведения которого уведомлена надлежащим образом, не явилась. Дело рассмотрено в ее отсутствие, в порядке ст. 167 ГПК РФ.
Выслушав представителя истца, исследовав материалы дела, суд приходит к следующему.
В соответствии со ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.
В силу кредитного договора, ст. 811 ГК РФ банк имеет право требовать от заемщика досрочного возврата всей сумы кредита и уплаты начисленных на него процентов.
Согласно ст. 348 ГК РФ взыскание на заложенное имущество для удовлетворения требований залогодержателя может быть обращено в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства по обстоятельствам, за которые он отвечает.
В судебном заседании установлено, что ДД.ММ.ГГГГ между ОАО АКБ «РОСБАНК» и Гнутовым Е.С. был заключен кредитный договор, по которому ответчику были предоставлены денежные средства на приобретение автомобиля на сумму 331000 руб., со ставкой по кредиту 12,9 % годовых (л.д.4-13)Согласно условиям кредитного договора банк выполнил свои обязательства в полном объеме, открыл ответчику личный банковский счет, перечислил сумму кредита на личный банковский счет заемщика, оплатил безналичным путем стоимость приобретаемого ответчиком автомобиля на счет поставщика по платежному поручению (л.д.28-33)
Срок полного погашения кредита истекает ДД.ММ.ГГГГ
Обеспечительными мерами возврата кредита по кредитному договору являются:
-договор поручительства № от ДД.ММ.ГГГГ с Чукиной ФИО10 условиями которого предусмотрена полная солидарная ответственности перед банком за исполнение ФИО1 своих обязательств (л.д.14, 4-11);
-договор залога № от ДД.ММ.ГГГГ по которому автомобиль №, кузов № № номер двигателя №, по которому стороны оценили предмет залога в сумме 345000 рублей (л.д. 16-18)
Со стороны банка предпринимались попытки досудебного урегулирования разногласий, в адрес ответчиков высылалось требование о досрочном возврате кредита (л.д. 34-37), но до настоящего времени задолженность перед банком не погашена.
Рассматривая вопрос о размере подлежащих взысканию с ответчика в пользу истца денежных средств, суд исходит из следующего.
Согласно представленного истцом расчета (л.д.39) сумма задолженности по кредиту составляет 372 552 руб. 14 коп, из которых:
основной долг - 267 048 руб. 52 коп.,
проценты за пользованием суммой кредита - 77 699 руб. 62 коп. В соответствии с условиями договора на сумму кредита начисляются проценты в размере 12,9 % годовых, комиссия за ведение счета - 27 804 руб.
Данный расчет является арифметически верным.
Ответчики в судебное заседание не явились, своих возражений относительно заявленных требований, и доказательств к ним не представили, расчет представленный истцом не оспорил.
Вместе с тем суд не может согласиться с включением в данный расчет комиссии за ведение ссудного счета по следующим основаниям.
В соответствии с п.1 ст.16 Закона РФ от ДД.ММ.ГГГГ № «О защите прав потребителей» условия договора, ущемляющие права потребителя по сравнению с правилами, установленными законами или иными правовыми актами Российской Федерации в области защиты прав потребителей, признаются недействительными.
Согласно ст. 9 Федерального закона от ДД.ММ.ГГГГ № 15-ФЗ « О введении в действие части второй Гражданского кодекса Российской Федерации», пункта 1 ст.1 Закона РФ от ДД.ММ.ГГГГ № «О защите прав потребителей» отношения с участием потребителя регулируются ГК РФ, Законом о защите прав потребителей, другими федеральными законами и принимаемыми в соответствии с ними нормативными правовыми актами Российской Федерации.
Исходя из содержания Положения «О правилах ведения бухгалтерского учета в кредитных организациях, расположенных на территории РФ (утверждено Банком России ДД.ММ.ГГГГ №-П)» и информационного письма Банка России от ДД.ММ.ГГГГ №, ссудные счета используются для отражения в балансе банка образования и погашения ссудной задолженности, то есть операций по предоставлению заемщикам и возврату ими денежных средств (кредитов) в соответствии с заключенными кредитными договорами.
Таким образом, действия банка по открытию и ведению ссудного счета нельзя квалифицировать как самостоятельную банковскую услугу. Следует также учесть, что указанный вид комиссий нормами ГК РФ, федеральными законами и иными нормативными правовыми актами Российской Федерации не предусмотрен.
Нормативные правовые акты Банка России не могут противоречить требованиям ГК РФ. Следовательно взимание банком платы за открытие и ведение ссудного счета применительно к п.1 ст.16 Закона о защите прав потребителей ущемляет установленные законом права потребителей.
Соответственно из сумму предъявленной ко взысканию задолженности подлежит исключению комиссия за ведение ссудного счета в размере 27804 руб. т.о. с ответчика подлежит ко взысканию 344748 руб.14 коп..
При таких обстоятельствах, суд приходит к выводу, что требования истца к ответчику о взыскании задолженности по кредитному договору подлежат частичному удовлетворению.
Как достоверно установлено судом, ДД.ММ.ГГГГ банк произвел оплату автомобиля № приобретенного Гнутовым Е.С. (л.д.30). В тот же день Гнутовым Е.С. был подписан договор о залоге имущества, а именно о залоге приобретенного им автомобиля. По условиям данного договора ответчик обязывался в случае неисполнения кредитного договора в бесспорном порядке на основании двухстороннего соглашения передать автомобиль в собственность банка.
Спорный автомобиль, также по договору залога ( л.д.16-18), оставался в собственности и распоряжении Гнутова Е.С.
Учитывая, что представитель истца вправе требовать, по своему усмотрению, и взыскание задолженности по кредитному договору путем обращения взыскания на заложенное имущество, суд считает возможным заявленное истцом требование удовлетворить.
С целью определения начальной продажной стоимости залогового имущества, истцом представлен отчет №Д от ДД.ММ.ГГГГ специалиста-оценщика Соловьевой Л.К., которым определена рыночная стоимость автомобиля в размере 300000 рублей.
Суд принял во внимание, что с момента приобретения автомобиля и заключения договора залога, по которому стороны оценили предмет залога в 345000 рублей, прошло почти 4 года, и посчитал возможным определить начальную продажную стоимость в соответствии с отчетом оценщика, в размере 300000 рублей.
В силу ст. 98 ГПК РФ с ответчика в пользу истца подлежат взысканию судебные расходы пропорционально размеру удовлетворенных исковых требований.
На основании изложенного и руководствуясь ст. ст.194-199 ГПК РФ, суд
РЕШИЛ:
Исковые требования ОАО АКБ «РОСБАНК» в лице Ростовского филиала к Гнутову ФИО11, Чукиной ФИО12 о взыскании кредиторской задолженности удовлетворить частично.
Взыскать в солидарном порядке с Гнутова Евгения Сергеевича, Чукиной Натальи Викторовны в пользу ОАО АКБ «РОСБАНК» в лице Ростовского филиала сумму кредиторской задолженности в размере 344748 руб. 14 коп.(из которых: задолженность по основному долгу - 267 048 руб. 52 коп., задолженность по процентам за пользование кредитом - 77 699 руб. 62 коп), путем обращения взыскания на залоговый автомобиль №, определив его начальную продажную стоимость в 300000 рублей.
Взыскать в солидарном порядке с Гнутова ФИО14 Чукиной ФИО13 в пользу ОАО АКБ «РОСБАНК» в лице Ростовского филиала судебные расходы по уплате государственной пошлины - 6925 руб. 52 коп.
В остальной части иска отказать.
Решение суда может быть обжаловано в Ростовский областной суд через Пролетарский районный суд г. Ростова-на-Дону в течение 10 дней.
Судья: